วิธีการลงทุนเงินของคุณอย่างชาญฉลาด: คู่มือการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนหน้าใหม่หรือมีประสบการณ์หลายปี มักจะเป็นการฉลาดที่จะทบทวนการลงทุนและเป้าหมายการลงทุนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณลงทุนอย่างชาญฉลาด แต่คุณทำอย่างนั้นได้อย่างไร? มาเจาะลึกและเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความหมายและวิธีตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนของคุณ

1. ค้นหาว่าคุณเป็นนักลงทุนประเภทไหน

สิ่งแรกที่ต้องทำคือหาประเภทนักลงทุนของคุณ นักลงทุนบางคนไม่สนใจที่จะเสี่ยงอย่างจริงจังเพื่อรับรางวัลที่สำคัญ ในทางตรงกันข้าม คนอื่นๆ ทนไม่ได้กับการสูญเสียเงินและชอบการลงทุนที่ปลอดภัยและระมัดระวัง แม้ว่าจะมีผลตอบแทนจากการลงทุนต่ำกว่าก็ตาม

ก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุนด้วยเงินจริง คุณควรคิดว่าคุณเป็นนักลงทุนประเภทใด บางครั้งนั่นก็เป็นแนวทางปฏิบัติที่คุณจะเลือกทุกการลงทุนด้วยตัวคุณเอง แต่คนอื่นชอบที่จะมอบการตัดสินใจลงทุนให้กับผู้เชี่ยวชาญ ต่อไปนี้คือประเภทของนักลงทุนที่พบบ่อยที่สุด:

DIY นักลงทุนแบบพาสซีฟ

ผู้อ่าน Investor Junkie ส่วนใหญ่มักคิดว่าตัวเองเป็นนักลงทุนแบบพาสซีฟที่ต้องทำด้วยตัวเอง (DIY) นักลงทุนรายนี้เลือกหุ้นและกองทุนของตนเอง แต่ส่วนใหญ่ปล่อยให้สิ่งต่าง ๆ อยู่คนเดียวด้วยแนวทางระยะยาวในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา นักลงทุน DIY ใช้ทรัพยากรที่นายหน้าจัดหาให้ บางครั้งรวมกับข่าวและบริการการลงทุนแบบชำระเงินเพื่อตัดสินใจลงทุน

นักลงทุนที่ใช้งาน

นักลงทุนที่กระตือรือร้นมองหาผลกำไรจากการแกว่งตัวในระยะสั้นในตลาด วิธีการลงทุนนี้ต้องใช้เวลาและความเสี่ยงที่สูงขึ้น นักลงทุนที่กระตือรือร้นมักจะพึ่งพาการผสมผสานของ การวิเคราะห์พื้นฐานและทางเทคนิค เมื่อเข้าสู่การซื้อขาย

Robo ที่ปรึกษานักลงทุน

นักลงทุนจำนวนมากยินดีที่จะจัดการเงินของตนเอง แต่ไม่มีความชำนาญในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย อา ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนดิจิทัล เมื่อสมัครใช้งาน คุณจะป้อนข้อมูล เช่น อายุ มูลค่าสุทธิ อายุเกษียณเป้าหมาย และวิธีที่คุณจะตอบสนองในสภาวะตลาดบางประเภท จากข้อมูลดังกล่าว คุณจะได้รับมอบหมายให้จัดพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบโดยผู้เชี่ยวชาญสำหรับผู้ที่มีความต้องการและเป้าหมายที่คล้ายคลึงกัน

Hands-off นักลงทุน

บางคนไม่สนใจที่จะรู้ว่า “ETF” หมายถึงอะไร (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) หุ้นที่อยู่ในกองทุนของพวกเขา หรือวิธีที่พวกเขาจัดสรรระหว่างประเภทสินทรัพย์ พวกเขาแค่ต้องการให้การลงทุนทำงานให้พวกเขา ในกรณีนี้ คุณอาจเป็นนักลงทุนที่ไม่ต้องลงมือทำเองซึ่งทำงานได้ดีที่สุดกับ a ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพ สำหรับค่าธรรมเนียม.

หากคุณตัดสินใจที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณควรเลือกผู้ไว้วางใจ ผู้ดูแลผลประโยชน์จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณตลอดเวลา นักลงทุนบางคนยังต้องการใช้ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมหรือเฉพาะนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากคณะกรรมการ CFP หากคุณต้องการค้นหาผู้มอบอำนาจทางการเงินที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าใกล้บ้านคุณ คุณสามารถใช้บริการจับคู่เช่น XY Planning Network หรือ Garrett Planning Network.

ไม่แน่ใจว่าอันไหนที่คุณตกอยู่ภายใต้? ค้นหาลักษณะการลงทุนทางการเงินของคุณกับ คิดบวกแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณจับคู่บุคลิกภาพทางการเงินกับความต้องการด้านการลงทุนของคุณ คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมในของเรา รีวิวเชิงบวก.

2. กำหนดความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ

นักลงทุนบางคนไม่ได้อยู่ในตลาดนานพอที่จะจำได้ว่ารู้สึกอย่างไรเมื่อเห็นว่าตลาดหุ้นตกต่ำในระยะเวลาอันสั้น แต่มันสามารถเกิดขึ้นได้อย่างแน่นอนและมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นอีกในอนาคต เพื่อให้เข้าใจถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ลองคิดดูว่าคุณจะเตรียมตัวอย่างไรสำหรับการตกต่ำครั้งใหญ่ในตลาด และคุณจะตอบสนองอย่างไรหากมันเกิดขึ้น

ถ้าคุณไม่รังเกียจที่จะเห็นพอร์ตโฟลิโอของคุณพังทลายในระยะสั้น เพราะคุณรู้ว่าคุณจะคืนทุนเมื่อตลาดฟื้นตัว แสดงว่าคุณมีระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่สูงขึ้น นักลงทุนเหล่านี้มักจะเตรียมเงินสดไว้พร้อมเมื่อตลาดตกต่ำ เพื่อที่พวกเขาจะได้ "ซื้อขาลง" เพื่อพยายามหารายได้เพิ่ม ความทนทานต่อความเสี่ยงที่สูงขึ้นทำให้พอร์ตโฟลิโอมีจำนวนมากสำหรับหุ้นและการลงทุนทางเลือก

หากความคิดของการดำน้ำในตลาดหุ้นทำให้คุณรู้สึกคลื่นไส้เช่นเดียวกับรถไฟเหาะขนาดใหญ่ คุณอาจมีความเสี่ยงต่ำกว่า นักลงทุนเหล่านี้อาจมองหาหุ้นที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าและการลงทุนที่มีเสถียรภาพมากขึ้น เช่น พันธบัตร เพื่อให้พอร์ตการลงทุนมีเสถียรภาพในกรณีที่ราคาตกต่ำครั้งใหญ่

หลายคนพบว่าพวกเขาตกอยู่ตรงกลาง ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิดเมื่อพูดถึงความเสี่ยง การตัดสินใจที่ดีที่สุดคือการตัดสินใจที่คุณพอใจและเข้าใจอย่างถ่องแท้

หาข้อมูลเพิ่มเติม: ความเสี่ยงในการลงทุน 101

3. ตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนมากแค่ไหน

แม้แต่วอร์เรน บัฟเฟตต์ก็เริ่มต้นอาชีพการลงทุนที่ประสบความสำเร็จอย่างมหาศาลด้วยการซื้อเพียงครั้งเดียว พวกเราส่วนใหญ่ไม่มีเงินหลายล้านหรือหลายพันดอลลาร์ที่จะจมลงในตลาดหุ้นทันที แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเริ่มลงทุนได้ บัญชีการลงทุนที่ดีที่สุดไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีใหม่ และหลายๆ ที่ให้คุณเริ่มลงทุนด้วยเงินเพียง $5

สำหรับคนส่วนใหญ่สถานที่แรกในการลงทุนคือบัญชีเกษียณเช่น Roth IRA หรือ 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำให้ออมเงินอย่างน้อย 15% ของรายได้ของคุณในบัญชีเกษียณเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพในปีทองของคุณ

หากคุณสามารถลงทุนได้มากขึ้น ก็มีข้อจำกัดในสิ่งที่คุณสามารถใส่ลงในบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่จำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ทั้งหมด นักลงทุนจำนวนมากกระจายการลงทุนระหว่างบัญชีเกษียณอายุและบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในการจัดสรรที่เหมาะสมตามรายได้ ค่าใช้จ่าย และเป้าหมายการลงทุน

4. ตัดสินใจว่าจะลงทุนอะไร

คุณจะเปลี่ยนความอดทนต่อความเสี่ยงเป็นพอร์ตโฟลิโอได้อย่างไร? ต่อไปนี้เป็นประเภทการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดที่คุณอาจพบและแนวคิดเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น

เงินสด

เงินสดเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่จะปราศจากความเสี่ยงตามที่ได้รับ และรัฐบาลยังรับประกันเงินสดในบัญชีธนาคารในกรณีที่ธนาคารเลิกกิจการ อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยบัญชีธนาคารของคุณน่าจะต่ำมากเมื่อเทียบกับรายได้จากการลงทุนอื่นๆ

พันธบัตร

พันธบัตรเป็นสินทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ค่อนข้างมีความเสี่ยงต่ำ พันธบัตรคือการกู้ยืม โดยปกติให้กับบริษัทขนาดใหญ่หรือรัฐบาล (ท้องถิ่น รัฐ หรือรัฐบาลกลาง) เมื่อมีคนซื้อพันธบัตร ผู้ออกมักจะชำระเงินตามกำหนดเวลาอย่างสม่ำเสมอตลอดอายุของพันธบัตรและชำระคืนเงินต้นในตอนท้าย ความเสี่ยงแตกต่างกันไปตามผู้ออก นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่เป็นเจ้าของพันธบัตรผ่านกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และกองทุนรวมเท่านั้น

กองทุน

กองทุนรวมที่ลงทุนแบ่งออกเป็นสองประเภท: ETF และกองทุนรวม. แม้ว่าจะมีความแตกต่างที่สำคัญอยู่บ้าง แต่ก็ทำงานในลักษณะเดียวกันเกือบทั้งหมด เมื่อคุณซื้อหุ้นของ ETF หรือกองทุนรวม คุณกำลังซื้อการลงทุนจำนวนมากซึ่งอาจรวมถึงหุ้น พันธบัตร และการถือครองอื่นๆ กองทุนมีเป้าหมายและค่าธรรมเนียมการลงทุนที่แตกต่างกัน ดังนั้นการเลือกซื้อกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายจึงเป็นการดี และความเสี่ยงของกองทุนจะแตกต่างกันไปตามการลงทุนที่ถืออยู่

หุ้น

หุ้นเป็นประเภทการลงทุนที่รู้จักกันดีที่สุดและด้วยเหตุผลที่ดี พอร์ตหุ้นที่หลากหลายมีแนวโน้มที่จะทำงานได้ดีในระยะเวลานาน นักลงทุนบางคนซื้อหุ้นตัวเดียว แต่คนอื่นชอบซื้อกองทุนที่หลากหลายด้วยการซื้อหุ้นหลายสิบ หลายร้อยหรือหลายพันตัวในการซื้อครั้งเดียว หุ้นมีความเสี่ยงมากกว่าพันธบัตร แต่มีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่า

อสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์มีผลการดำเนินงานที่ดีสำหรับนักลงทุนจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนแล้ว นักลงทุนบางรายยังชอบลงทุนในทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หรือกองทุนอสังหาริมทรัพย์ที่มีการจัดการจากบริการเช่น กองทุน. ความเสี่ยงและผลตอบแทนแตกต่างกันไปตามการลงทุน

อนุพันธ์

อนุพันธ์คือการลงทุนที่มาจากมูลค่าของสินทรัพย์อ้างอิงอื่น อนุพันธ์ทั่วไปคือการลงทุนเช่น ตัวเลือก และ ฟิวเจอร์ส. ถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงและเหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์เท่านั้น

สินค้าโภคภัณฑ์

สินค้าโภคภัณฑ์คือการลงทุนในผลิตภัณฑ์ขายส่งจำนวนมาก เช่น ทองคำ น้ำมัน หมูสามชั้น และข้าวโพด นักลงทุนจำนวนมากเข้าถึงสินค้าโภคภัณฑ์ผ่านออปชั่น ฟิวเจอร์ส หรือกองทุนรวมที่ลงทุน

การลงทุนทางเลือก

สกุลเงินดิจิตอล มีประสิทธิภาพเหนือกว่าสินค้าอื่นๆ เกือบทุกอย่าง (ขึ้นอยู่กับว่าคุณซื้อเมื่อไร) แต่มีความเสี่ยงสูง แล้วมีการลงทุนงานศิลปะเช่นผ่าน ผลงานชิ้นเอก แพลตฟอร์ม. ความเสี่ยงจะแตกต่างกันไปเมื่อคุณอยู่ห่างจากตลาดการลงทุนที่มีการควบคุม ดังนั้นลงทุนที่นี่ด้วยความระมัดระวัง

5. เปิดบัญชีการลงทุน

เมื่อคุณทราบข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสิ่งที่จะซื้อในบัญชีการลงทุนแล้ว ก็ถึงเวลาเปิดบัญชีนั้นเพื่อเริ่มต้นแผนการลงทุนของคุณ โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาทำให้ง่ายต่อการเปิดบัญชีออนไลน์ด้วยตัวคุณเองในเวลาเพียงไม่กี่นาที

เลือกนายหน้าของคุณ

สำหรับใครก็ตามที่ต้องการทราบวิธีการเริ่มต้นการลงทุน ขั้นตอนแรกคือการหาโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ โบรกเกอร์สมัยใหม่ที่ดีที่สุดเสนอหุ้นฟรีและการเทรด ETF และต้นทุนต่ำสำหรับบริการอื่นๆ เช่น อี*เทรด. เมื่อเลือกนายหน้าซื้อขายหุ้น ให้ใส่ใจกับค่าธรรมเนียม การลงทุนที่มีอยู่ และเครื่องมือที่จะช่วยคุณวิเคราะห์และทำความเข้าใจการลงทุนของคุณ คุณสามารถค้นหาคำแนะนำนายหน้าซื้อขายหุ้นของเราได้ใน คู่มือโบรกเกอร์หุ้นที่ดีที่สุด.

เปิดบัญชี

คลิกที่ปุ่มเพื่อเปิดบัญชี โดยทั่วไปจะต้องป้อนข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ รวมทั้งหมายเลขประกันสังคมสำหรับการรายงานภาษี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เลือกรหัสผ่านที่ปลอดภัยและไม่ซ้ำใครซึ่งคุณไม่ได้ใช้ที่อื่น และเพิ่มการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยหากมี ในหลายกรณี คุณสามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ทันที ซึ่งมักจะใช้เวลาเพียงห้าหรือสิบนาทีถ้าคุณมีข้อมูลทั้งหมด

ฝากเงินเข้าบัญชีของคุณ

ถัดไป เชื่อมโยงบัญชีนายหน้าใหม่ของคุณกับบัญชีธนาคารของคุณ ระบบออนไลน์ของนายหน้าของคุณอาจทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นทันที หรืออาจใช้เวลาสองสามวันในการยืนยันเงินฝากทดสอบ เมื่อเชื่อมโยงแล้ว คุณสามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณได้ โบรกเกอร์บางแห่งให้คุณส่งเงินฝากโดยตรงบางส่วนไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ ช่วยคุณสร้างแผนการลงทุนแบบอัตโนมัติที่คุณเพิ่มอีกนิดในบัญชีของคุณทุก ๆ วันจ่ายเงิน

ทำการลงทุนครั้งแรกของคุณ

เลือกหุ้นตัวแรกหรือ ETF ทำวิจัย โหลดแบบฟอร์มการค้าและคลิกปุ่มซื้อ ขึ้นอยู่กับการลงทุนและการเป็นนายหน้าซื้อขาย คุณอาจเห็นการค้าของคุณสมบูรณ์ในทันที คุณสามารถดูหน้าจอการค้าที่รอดำเนินการและเสร็จสิ้นได้ผ่านทางนายหน้าของคุณ และเก็บไว้ออกสำหรับการแจ้งเตือนยืนยันการค้า เมื่อการค้าขายผ่านไป... ยินดีด้วย! คุณเป็นนักลงทุนอย่างเป็นทางการ

ประเภทของบัญชีการลงทุนที่ควรรู้

ขั้นตอนข้างต้นใช้ได้กับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เกือบทุกประเภท แต่บัญชีทั้งหมดไม่เหมือนกัน โบรกเกอร์แต่ละประเภทมีคุณสมบัติเฉพาะที่สามารถช่วยคุณประหยัดภาษีได้ และบางคนถึงกับเลือกการลงทุนของคุณ ต่อไปนี้คือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่คุณอาจพบ:

บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี

หากมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ "มาตรฐาน" ก็คือ ต้องเสียภาษี บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ บัญชีประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายหุ้น ETF กองทุนรวม และการลงทุนอื่นๆ ที่ได้รับการสนับสนุน การขายการลงทุนที่มีกำไรโดยทั่วไปต้องเสียภาษีในบัญชีประเภทนี้

บัญชีเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้าง

บัญชี 401 (k), 403 (b) และ 457 เป็นบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษี ในบัญชีประเภทนี้ คุณสามารถลงทุนเพื่ออนาคตได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งมักจะได้รับรายได้ที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณ หากคุณสามารถจับคู่นายจ้างได้ คุณอาจไม่ต้องการทิ้งเงินฟรีนั้นไว้บนโต๊ะ บัญชีเหล่านี้มีข้อจำกัดบางประการและโดยทั่วไปจะมีเมนูตัวเลือกการลงทุนที่จำกัด

บัญชีเกษียณอายุด้วยตนเอง

นอกที่ทำงาน คุณสามารถเปิดบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ซึ่งคุณสามารถลงทุนในอะไรก็ได้ที่คุณเลือก มีการจำกัดการบริจาครายปี และการประหยัดภาษีจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ ประเภทเกษียณอายุ บัญชีที่คุณเลือก หากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณมีตัวเลือกเพิ่มเติมในการเลือกบัญชีเกษียณอายุ

ที่ปรึกษา Robo

ที่ปรึกษา robo เป็นบัญชีประเภทหนึ่งที่คอมพิวเตอร์จะเลือกการลงทุนของคุณให้กับคุณ ไม่มี ไม่มีหุ่นยนต์ตัวจริงนั่งอยู่ที่โต๊ะหยิบหุ้น นักลงทุนมืออาชีพสร้างพอร์ตแบบจำลองสำหรับเป้าหมายการลงทุนที่หลากหลาย และคุณจะได้รับมอบหมายให้เป็นหนึ่งในพอร์ตการลงทุนเหล่านั้นตามอายุและเป้าหมายการลงทุนของคุณ นี่เป็นวิธีที่ง่ายสำหรับผู้เริ่มต้นในการลงทุนโดยไม่ต้องกังวลกับการลงทุนที่จะซื้อ นี่คือสุดยอดของเรา ที่ปรึกษาโรโบที่แนะนำ.

บรรทัดล่าง

มีข้อแก้ตัวมากมายในการเลื่อนการเริ่มต้น แต่มีสุภาษิตการลงทุนยอดนิยมที่ว่า “เวลาในตลาดเอาชนะจังหวะของตลาด”

ดังนั้นอย่านั่งรอสัญญาณจากจักรวาล พิจารณาสิ่งนี้เครื่องหมายนั้น! วันนี้เป็นวันที่ดีในการเริ่มต้นการลงทุนครั้งแรกของคุณ