การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม: ทางเลือก 4 อันดับแรกของเราสำหรับปี 2022

ในระยะเวลาอันยาวนาน ตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนที่ดี แต่ในระยะเวลาอันยาวนานนั้น มีขึ้นมีลงมากมาย. แม้ว่าคุณจะไม่ค่อยพยายามจัดสรรเวลาให้กับตลาด แต่ก็ไม่ควรมีพอร์ตโฟลิโอของคุณในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ ยังไงก็ควร เตรียมพร้อมเสมอสำหรับภาวะตกต่ำของตลาดที่ไม่คาดคิด. อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมที่อาจปกป้องเงินของคุณหากคุณกังวลเกี่ยวกับการตกต่ำของตลาดหุ้น

ทำไมคุณควรสร้างพอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม?

คุณไม่จำเป็นต้องมีหน่วยความจำที่ยาวมากในการระลึกถึงเวลาที่สต็อกมาก ความผันผวนของตลาด. เมื่อคิดย้อนกลับไปอีกเล็กน้อย คุณอาจจำการตกต่ำของตลาดที่สำคัญ เช่น ฟองสบู่ดอทคอม ผลกระทบจากการโจมตีของผู้ก่อการร้าย 11 กันยายน และวิกฤตการเงินในปี 2550-2551 หวังว่าเราจะไม่เกิดซ้ำ แต่ประวัติศาสตร์บอกเราว่าเราควรเตรียมพร้อมเสมอสำหรับสภาวะตลาดที่จะแย่

แทนที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมในทันที มักจะเหมาะสมที่จะปรับของคุณ

ความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการลงทุนของคุณ การใช้เงินทุนตามแผน และความเสี่ยงส่วนบุคคล เมื่อกรอบเวลาการลงทุนของคุณลดลง คุณควรย้ายไปสู่การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้น เนื่องจากคุณมีเวลาน้อยลงในการฟื้นตัวจากภาวะตลาดตกต่ำ

ไม่ว่าเหตุผลของคุณในการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงคืออะไร มีรายการสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำจำนวนมากที่ต้องพิจารณา ทั้งในตลาดการเงินแบบดั้งเดิมและที่อื่นๆ

---

ตัวอย่างสินทรัพย์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม

การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณในกรณีที่ตลาดตกต่ำ เพื่อแลกกับความเสี่ยงที่ต่ำนั้น คุณอาจจะต้องชำระผลตอบแทนที่ต่ำกว่าด้วย ในบางกรณี ผลตอบแทนเหล่านั้นอาจน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ นั่นเป็นเหตุผลที่นักลงทุนบางคนไม่คิดว่าการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมจะคุ้มกับความเสี่ยงที่ต่ำกว่า อีกครั้งขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าการลงทุนใดเหมาะสมกับเป้าหมายของคุณมากที่สุด

1. พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ
2. พันธบัตรองค์กรระดับการลงทุน
3. เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด
4. หุ้นปันผลบลูชิพ
5. ทอง

1. พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ

พันธบัตรรัฐบาล เป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่คุณจะพบกับการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ค้ำประกันพันธบัตรรัฐบาล ตราบใดที่รัฐบาลสหรัฐดีสำหรับหนี้ สิ่งเหล่านี้จะได้รับการชำระคืน อย่างไรก็ตาม พวกเขายังให้ผลตอบแทนต่ำที่สุดจากการลงทุนใดๆ ที่คุณจะพบ

ภายในขอบเขตของพันธบัตรรัฐบาล คุณสามารถลงทุนในหมวดย่อยเหล่านี้:

1. พันธบัตรออมทรัพย์: โดยทั่วไป, พันธบัตรออมทรัพย์ จัดขึ้นเป็นเวลา 20 ปี เมื่อสิ้นสุดคุณจะได้รับมูลค่าตามหน้าบัตร
2. ตั๋วเงินคลัง: พันธบัตรเหล่านี้จะครบกำหนดใน 2 ถึง 10 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข พวกเขาจะขายในราคา 100 ดอลลาร์
3. พันธบัตร T: หรือที่เรียกว่าพันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรเหล่านี้ใช้เวลา 10 ถึง 30 ปีจึงจะครบกำหนด พวกเขามีมูลค่าหน้าบัตร 1,000 เหรียญและจ่ายดอกเบี้ยปีละสองครั้ง
4. หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง: คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้เรียกว่า “TIPS” ค่าของมัน “ลอยตัว” ด้วยอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นคุณจึงมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินเมื่อเวลาผ่านไปน้อยลง

2. พันธบัตรองค์กรระดับการลงทุน

พันธบัตรองค์กรเป็นหนี้ที่ออกโดยบริษัทขนาดใหญ่ ระดับการลงทุนมักจะหมายถึงพันธบัตรที่ออกโดยบริษัทที่มี เครดิตที่ดีเยี่ยมและมีความเสี่ยงต่ำมากในการผิดนัดชำระหนี้ หากพันธบัตรมีอันดับ BBB หรือสูงกว่าด้วย S&P 500 หรือได้รับ BAA หรือดีกว่าด้วย มูดี้ส์ถือเป็นระดับการลงทุน

พันธบัตรที่มีเรตติ้งต่ำกว่านั้นมีความเสี่ยงมากกว่าและได้รับฉายาว่า “พันธบัตรขยะ” ที่น่ารัก สิ่งเหล่านี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ยังมีโอกาสผิดนัดชำระที่สูงขึ้น คุณเห็นแนวโน้มที่นี่หรือไม่?

3. เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด

ดอลลาร์จะคุ้มค่าเงินดอลลาร์เสมอ อีกครั้ง หากคุณเชื่อในรัฐบาลสหรัฐฯ และเศรษฐกิจโดยรวมของสหรัฐอเมริกา ความเสี่ยงเกือบเป็นศูนย์เมื่อถือดอลลาร์ใน บัญชีออมทรัพย์, บัตรเงินฝาก (CD) หรือบัญชีออมทรัพย์ตลาดเงิน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยของคุณน่าจะน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ

ข้อดีของการเก็บเงินไว้ในธนาคารหรือสหภาพเครดิตคือการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง FDIC ปกป้องบัญชีธนาคารสูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝากต่อสถาบัน สหภาพเครดิตได้รับการคุ้มครองที่คล้ายกันจาก National Credit Union Administration ไม่ว่าในกรณีใด เงินของคุณจะได้รับการค้ำประกันแม้ว่าธนาคารของคุณจะเลิกกิจการ ตราบใดที่ยอดเงินของคุณอยู่ในวงเงินประกัน

4. หุ้นปันผลบลูชิพ

ทุกหุ้นมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน และหุ้นปันผลบลูชิพเป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่ต่ำที่สุดในตลาดหุ้น บลูชิป หมายถึงบริษัทขนาดใหญ่และมั่นคง ผู้ที่จ่ายเงินปันผลมีแนวโน้มที่จะรักษากระแสเงินสดเพียงเล็กน้อยสำหรับคุณในขณะที่อาจแข็งค่าเช่นกัน

กลุ่มย่อยที่มีความเสถียรเป็นพิเศษกลุ่มหนึ่งเรียกว่า “ขุนนางเงินปันผล” หุ้นเหล่านี้คือหุ้น S&P 500 ที่เพิ่มเงินปันผลอย่างน้อย 25 ปีติดต่อกัน ซึ่งเป็นประวัติการณ์ที่ยอดเยี่ยมซึ่งหวังว่าจะสามารถขยายไปสู่อนาคตได้ดี

5. ทอง

บางคนไม่ใช่แฟนตัวยง แต่บางคนก็รัก ทองคำเป็นเครื่องเก็บมูลค่า. ทองคำเป็นที่ต้องการมานานนับพันปีและมีแนวโน้มว่าจะมีค่าในอนาคตอันไกลโพ้น อย่างไรก็ตาม ตลาดทองคำอาจมีความผันผวน และผู้ขายทองคำบางรายสนใจที่จะได้เงินอย่างรวดเร็วมากกว่าความซื่อสัตย์

---

วิธีการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม

ด้วยสินทรัพย์ใดๆ ข้างต้น คุณสามารถทำการลงทุนในสินทรัพย์แบบอนุรักษ์นิยมได้โดยตรงผ่าน a นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์, ธนาคาร หรือผู้ขายอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การซื้อพันธบัตรรายบุคคล หุ้นเดี่ยว และทองคำจริงล้วนมีความเสี่ยงในตัวเอง คุณสามารถลดความเสี่ยงเพิ่มเติมด้วยพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย

กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเหมาะสำหรับ ลงทุนในหุ้นพันธบัตรหรือสินค้าโภคภัณฑ์อย่างทองคำที่มีความเสี่ยงน้อย ตัวอย่างเช่น คุณสามารถซื้อกองทุนหุ้นปันผลที่เน้นบริษัทขนาดใหญ่ที่มีเสถียรภาพและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย บริษัทกองทุนขนาดใหญ่ยังมีกองทุนดัชนีสำหรับพันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรองค์กร พันธบัตรเทศบาล และพันธบัตรประเภทต่างๆ

เมื่อลงทุนในกองทุนดัชนี กองทุนรวม หรือกองทุนประเภทอื่น ควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับเงินของคุณ:

บรรทัดล่าง

แม้ว่าจะไม่มีการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง แต่แนวคิดการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเหล่านี้มีความปลอดภัยพอๆ กับที่เกิดขึ้นในช่วงปีนี้ที่ตลาดไม่แน่นอน การลงทุนที่ได้รับเกียรติเวลาเหล่านี้มีประวัติย้อนหลังหลายทศวรรษหรือมากกว่าหนึ่งศตวรรษ หากคุณต้องการทราบข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ และหากคุณกำลังดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน คุณสามารถใช้บริการเช่น ทุนส่วนตัว.

วอร์เรน บัฟเฟตต์ เคยกล่าวไว้ว่านักลงทุนควรเป็น “กลัวเมื่อคนอื่นโลภ และโลภเมื่อคนอื่นกลัว” หากคุณเห็นความโลภมากเกินไปในตลาดที่ร้อนจัด คุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้น