วิธีโน้มน้าวตัวเองให้ลงทุนต่อไปในช่วงตลาด "ตกต่ำ"

เมื่อพูดถึงการลงทุน ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดมักจะเป็นตัวเราเอง

ขณะที่ฉันเขียนสิ่งนี้:

• ตลาดหุ้นตกประมาณ 20% ต่อปี
• มีการพูดถึงภาวะถดถอย
• อัตราเงินเฟ้อกำลังทะยาน
• พันธบัตร Series I มีกำหนดจ่ายดอกเบี้ยเกือบ 10%
• และเรายังคงมีการระบาดของ Covid-19

เป็นเรื่องปกติที่จะกลัวเล็กน้อย

และมนุษย์ก็รังเกียจการสูญเสียอย่างมาก – เรารู้สึกถึงความเจ็บปวดของการสูญเสียอย่างรุนแรงมากกว่าที่เรารู้สึกยินดีกับกำไร. มันมีประโยชน์เชิงวิวัฒนาการเพราะเมื่อสิงโตกัดหน้าคุณ นั่นคือเกมบอล ไม่สำคัญว่าคุณจะเก็บผลเบอร์รี่กี่ลูก มีลูกหลานกี่คน หรือสะสมเงินได้เท่าไหร่ ใบหน้าของคุณก็หายไป

เรานำสิ่งนี้มาสู่ชีวิตสมัยใหม่และเราเห็นทะเลสีแดงในตลาดหุ้นและสงสัยว่าถึงเวลาที่จะชะลอการลงทุนของเราหรือไม่ บางทีเราอยากจะหยุด

เรารู้ว่ายังคงเป็นช่วงเวลาของตลาด แต่เราไม่สนใจ มีสีแดงมาก

วันนี้ผมจะมาเล่าให้คุณฟังว่าผมโน้มน้าวตัวเองให้ลงทุนต่อไปอย่างไรในช่วงที่ผันผวนและขาดทุน:

สารบัญ

1. 🤖 ทำให้การลงทุนของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ
2. ⌛ เพิ่มเวลาของคุณในตลาด
3. ✈️ ชมวิว 30,000 ฟุต
4. 💸 คุณกำลังรับส่วนลด
5. 👀 หยุดดูตลาด

🤖 ทำให้การลงทุนของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ

เมื่อฉันทำงานในองค์กร ฉันบริจาค 401(k) เป็นประจำ มันถูกจัดตั้งขึ้นเมื่อฉันเริ่มต้น ฉันทบทวนมันทุกปี แต่ฉันไม่เคยต้องโอนเงินด้วยตนเอง

การออมเพื่อการเกษียณของเราเป็นไปโดยอัตโนมัติ

ซึ่งหมายความว่าระหว่างปี 2546 ถึง พ.ศ. 2551 เมื่อข้าพเจ้าทำงานเต็มเวลา ข้าพเจ้าได้บริจาคไข่รังเป็นประจำซึ่งข้าพเจ้าไม่ได้ทำมาตั้งแต่ปี 2551

นี่คือลักษณะการทำงานของ Rollover IRA ของฉัน [เงินสมทบการเกษียณอายุปัจจุบันของฉันไปที่ Solo 401 (k)]:

โดยการออมอย่างสม่ำเสมอ ไข่รังนี้สามารถเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปเป็นจำนวนมาก ไม่น่าแปลกใจเลยที่ผลตอบแทนจากการลงทุนเกินเงินสมทบของฉัน

การออมของคุณโดยอัตโนมัตินั้นมีค่าเพราะการตัดสินใจรายเดือนนั้นอยู่ในมือคุณ เราสามารถทำได้เพราะนี่คือเงินที่เราไม่ต้องการเป็นเวลาสองสามทศวรรษ ฉัน ล็อคไว้ในแคปซูลเวลา และซ่อนกุญแจไว้

ความเฉื่อยมีจริง หากคุณต้องทำตามขั้นตอนเพื่อบันทึก โอกาสที่คุณจะประหยัดได้ก็น้อยลง ตอนนี้เราต้องดำเนินการเพื่อไม่ให้บันทึก...

เมื่อฉันเริ่มทำงานด้วยตัวเอง ฉันยังคงทำงานอัตโนมัตินี้ต่อไป เพราะการพาตัวเองออกจากกระบวนการนั้นสำคัญ ในแต่ละเดือน เราบริจาคให้กับ Vanguard ฉันยังปิดการแจ้งเตือนเพราะยังคงรำคาญที่จะได้รับอีเมลแจ้งเตือนในวันที่ตลาดลง (การยืนยันจะถูกส่งในวันรุ่งขึ้นหลังจากการบริจาค)

หากคุณไม่ทำอะไรเลย ทำให้การออมของคุณเป็นแบบอัตโนมัติและนำตัวคุณออกจากกระบวนการ. ส่วนที่เหลือของสิ่งนี้จะไม่สำคัญ

หากคุณสงสัยเกี่ยวกับตัวเลขของเรา เราจะโอนเงินประมาณ 10% ของรายได้ของเราไปยังบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณในแต่ละเดือนโดยอัตโนมัติ

⌛ เพิ่มเวลาของคุณในตลาด

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดที่คุณมีในการลงทุนคือเวลา - เวลาในตลาดสำคัญกว่าสิ่งอื่นใด หากคุณมีขอบฟ้าที่ยาวนาน แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะสูญเสีย ยิ่งคุณสามารถลงทุนในตลาดได้นานเท่าไร โอกาสที่คุณจะได้รับรางวัลก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

แม้จะมีการเปรียบเทียบระหว่างตลาดหุ้นกับการพนัน แต่ก็ตรงกันข้ามกับคาสิโน ยิ่งคุณอยู่ในคาสิโนนานเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะเสียก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

เนื่องจากตลาดมีลมพัดผ่านมาก อัตราเงินเฟ้อดูดที่ปั๊มน้ำมันและร้านของชำ แต่มันเพิ่มขึ้นในตลาดหุ้น หากคุณซื้อหุ้นของกองทุนดัชนี เช่น VTI หรือ VOOคุณจะได้พื้นที่กว้างๆ ของตลาดและสามารถเข้านอนได้โดยรู้ว่าในระยะเวลาอันยาวนานเพียงพอ คุณจะชนะ

โดยไม่ได้รับข้อมูลทางเทคนิคมากเกินไป นี่คือแผนภูมิ 5 ปีของกองทุน ETF ของ Vanguard Total Stock Index Fund:

มันมีการเดินทางที่เป็นหลุมเป็นบ่อ แต่สิ่งนี้เพิ่มขึ้น 70% ใน 5 ปี

ตอนนี้ลองดู MAX ซึ่งย้อนกลับไปในวันที่ 1 มิถุนายน พ.ศ. 2544:

ประเด็นคือถ้าคุณรอได้นานพอ คุณจะชนะ

✈️ ชมวิว 30,000 ฟุต

ลองนึกย้อนกลับไปที่แผนภูมิ MAX สำหรับ VTI – มีความวุ่นวายมากมายในตลาด (และในชีวิต) ตั้งแต่ปี 2544 เรามีบ้าง มโหฬาร ชิงช้าในตลาด

การเปลี่ยนแปลงจุดที่ใหญ่ที่สุด 20 จุดของดาวโจนส์ (ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์การเปลี่ยนแปลง) อยู่ในกรอบเวลาข้างต้นทั้งหมด VTI ไม่ใช่ Dow แต่มีบางส่วนที่ทับซ้อนกัน หากคุณดูแผนภูมิ VTI คุณแทบจะมองไม่เห็นเลย และตลาดก็ร่วงลงในเดือนมิถุนายน 2001 – ฟองสบู่ดอทคอมแตกในปี 2000

แต่เมื่อคุณใช้มุมมอง 30,000 ฟุต มันไม่ได้ดูแย่ขนาดนั้น

การลดลงในปี 2543 (โควิด-19) ดูน่ากลัวมาก แต่นั่นจะเกิดขึ้นกับการระบาดใหญ่ทั่วโลก

การลดลงครั้งล่าสุดก็ดูน่ารังเกียจเช่นกัน และนั่นอาจเป็นสาเหตุให้คุณลังเล แต่เมื่อมองย้อนกลับไปในปี 2008 วิกฤตการณ์ทางการเงิน และดูว่ามันเป็นเพียงจุดเล็กๆ บนท้องถนน

สิ่งนี้ก็จะเป็นอุปสรรคเช่นกัน และตราบใดที่คุณลงทุนต่อไป คุณจะออกมาข้างหน้า

💸 คุณกำลังรับส่วนลด

เมื่อตลาดตกให้พิจารณาว่าเป็นส่วนลด

แน่นอนว่าพูดง่ายกว่าทำ (หรือในกรณีนี้เชื่อ)

มองแบบนี้ ลองนึกภาพว่าตลาดหุ้นขึ้นทีละน้อยในแต่ละวันด้วยเวทมนตร์ เลือกสองจุดตามที่ฉันทำ:

ถ้าตลาดเพิ่งขึ้นคุณจะรู้สึก ยอดเยี่ยม ตลอดทางขึ้น แต่คุณได้ทำ น้อย เงิน. การทำเงินให้น้อยลงไม่ได้รู้สึกดีขนาดนั้น 😊

เนื่องจากตลาดมีขึ้นและลง และคุณกำลังลงทุนตลอดเวลาในช่วงเวลาปกติ คุณได้รับส่วนลด (แทนด้วยสีเหลือง) ระหว่างจุดตามอำเภอใจสองจุดนั้น

บางครั้ง ตลาดจะตกทันทีหลังจากที่คุณมีส่วนร่วม บางครั้งก็ขึ้นทันที กุญแจสำคัญคือเมื่อเวลาผ่านไปจะเพิ่มขึ้นและลดลงเป็นส่วนลด

แน่นอนว่านี่คือการใช้ข้อมูลในอดีตอย่างสะดวกและเลือกสองจุด แต่เรากำลังพูดถึงจิตวิทยาที่นี่ และสิ่งที่เราต้องทำเพื่อรักษา (และเงินของเรา) ไว้ในเกม

👀 หยุดดูตลาด

หากคุณมีกรอบเวลาที่ยาวนานและการเคลื่อนไหวของตลาดในแต่ละวันไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ เนื่องจากคุณไม่ได้ตั้งใจจะขายเงินลงทุนของคุณ ให้หยุดมองที่ตลาด แค่หยุด

ในช่วงการระบาดใหญ่ของ Covid-19 กระแสข่าวและข้อมูลการแพร่ระบาดอย่างต่อเนื่องส่งผลกระทบในทางลบต่อทัศนคติและอารมณ์ของฉัน ฉันมีข้อมูลทั้งหมดที่ฉันต้องการ เราถูกล็อคจนมีวัคซีน ไม่มีข่าวใหม่เกี่ยวกับการแพร่ระบาด อัตราการแพร่เชื้อ ห้องเก็บศพเคลื่อนที่ ฯลฯ กำลังจะเปลี่ยนแนวทางนั้น - เป็นเพียงส่วนทำให้เกิดความรู้สึกหมดหนทาง

เราต้องจัดการบ้านที่มีลูกเล็กๆ สี่คน โรงเรียนเสมือนจริง อาหาร ฯลฯ หากคุณอยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันและยังไม่ได้ปิดกั้น คุณรู้ว่ามันรู้สึกอย่างไร การดูข่าวไม่ได้ช่วยอะไร

สิ่งที่ช่วยคือปิดกั้นทุกอย่าง วางเท้าข้างหนึ่งไว้ข้างหน้าอีกข้างหนึ่ง และทำงาน

ฉันใช้วิธีนั้นในตลาดหุ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาเหล่านี้ที่สิ่งต่างๆ ดูน่าเกลียด แค่หยุดมองหา หากคุณมีระยะเวลาอันยาวนาน การเคลื่อนไหวของตลาดก็ไม่สำคัญ

หยุดมองหา

ไปข้างนอก. 😂