Fat FIRE คืออะไร? ใช้ชีวิตอย่างยิ่งใหญ่ในการเกษียณอายุก่อนกำหนด

หากคุณใช้เวลากับบล็อกการเงินส่วนบุคคลและวิดีโอ YouTube มามาก อย่างน้อยคุณก็น่าจะรู้ถึงบางสิ่งที่เรียกว่า การเคลื่อนไหวของไฟ. ไฟในกรณีนี้เป็นชื่อเล่นของ อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด. มีรุ่น FIRE ที่แตกต่างกัน แต่ Fat FIRE ก็เหมือนกับการเลิกใช้สเตียรอยด์ก่อนวัยอันควร นั่นคือไฟเต็มเป่าและไม่ใช่รูปแบบที่รดน้ำลงอย่างใดอย่างหนึ่ง

Fat FIRE เป็น FIRE ที่ท้าทายที่สุดที่จะบรรลุ ดังนั้นจึงจำเป็นที่จะต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่า Fat FIRE ทำงานอย่างไรและคุณต้องทำอะไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

สารบัญ

1. Fat FIRE คืออะไร?
1. บาริสต้าไฟร์
2. ยันไฟ
3. ทำไมต้อง 2.5 ล้านเหรียญ
4. อัตราการถอนที่ปลอดภัย (SWR)
2. ประโยชน์ของ Fat FIRE
3. ข้อเสียของ Fat FIRE
4. สองกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดในการบรรลุ Fat Fire
1. ใครคือผู้สมัครในอุดมคติของ Fat FIRE?
5. บรรทัดล่างสุดของ Fat FIRE

Fat FIRE คืออะไร?

Fat FIRE เป็นไฟในสเตียรอยด์และอาจเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่คิดว่าเกี่ยวข้องกับหัวข้อนี้ เป็นเวอร์ชันที่ไม่เพียงแต่คุณจะบรรลุถึงอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนดเท่านั้น แต่ทำอย่างมีสไตล์. ในแผนสุดคลาสสิก คุณจะเข้าถึงระดับความมั่งคั่งที่จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตแบบไฮเอนด์ได้ หรืออย่างน้อยก็สูงกว่าการใช้ชีวิตของคนทั่วไป

แหล่งข้อมูลบางแห่งบนเส้นทางการเงินที่ไม่เป็นทางการนี้แนะนำว่าต้องมีรายได้จากการลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ต่อปี หากเป็นกรณีนี้ คุณจะต้องมีพอร์ตการลงทุนอย่างน้อย 2.5 ล้านดอลลาร์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น

Fat FIRE ไม่ได้เป็นเพียงรูปแบบเดียวของ FIRE – Barista FIRE และ Lean FIRE เป็นอีกสองคน

บาริสต้าไฟร์

บาริสต้าไฟร์ เป็นแบบอย่าง ไฟเกษียณอายุก่อนกำหนด เป็นรุ่นไฮบริดของ FIRE ซึ่งคุณต้องพึ่งพารายได้จากการลงทุนบางส่วนหรือเป็นหลัก แต่เสริมด้วยแหล่งรายได้ที่ได้รับ

คำว่า "บาริสต้า" หมายถึงคนที่ทำงานพาร์ทไทม์ที่สตาร์บัคส์ แม้ว่าแหล่งรายได้ที่แท้จริงจะมีศักยภาพที่ไร้ขีดจำกัด เป็นหลักสำหรับผู้ที่ต้องการความเป็นอิสระทางการเงินมากขึ้น แต่ไม่รังเกียจที่จะทำงานต่อไป อย่างน้อยก็ part-time

ยันไฟ

หาก Barista FIRE เป็นรุ่นไฮบริดของ FIRE ยันไฟ คือ เวอร์ชั่นสเก็ตราคาถูก. มันเกี่ยวข้องกับการลดค่าครองชีพของคุณให้เหลือน้อยที่สุด - มาตรฐานการครองชีพที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคนทั่วไป

ทฤษฏีคือถ้าคุณสามารถลดรายจ่ายได้เพียงพอ คุณก็จะไม่ต้องมีรายได้มากเพื่อเอาชีวิตรอด แต่คุณจะต้องใช้กลยุทธ์การสะสมการลงทุนแบบเดียวกันเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณ ไม่ใช่ในระดับที่จำเป็นสำหรับ Fat FIRE

ทำไมต้อง 2.5 ล้านเหรียญ

2.5 ล้านดอลลาร์ถูกใช้เป็นเกณฑ์มาตรฐาน Fat FIRE เพราะเป็นจำนวนเงินที่จำเป็นในการสร้างอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ต่อปีใน อย่างยั่งยืน รายได้จากการลงทุน.

ทำไมต้องยั่งยืน? หากคุณกำลังจะเกษียณอายุก่อนกำหนด เช่น เมื่ออายุ 50 ปี พอร์ตโฟลิโอของคุณจะต้องสร้างรายได้เพียงพออย่างน้อยในอีก 40 ปีข้างหน้า หากเกษียณอายุก่อนกำหนดอายุ 40 ปี พอร์ตโฟลิโอจะต้องครอบคลุมอย่างน้อย 50 ปี

เราจะแน่ใจได้อย่างไรว่า 2.5 ล้านดอลลาร์จะให้รายได้ที่ค่อนข้างคงที่ที่ 100,000 ดอลลาร์ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ?

อัตราการถอนที่ปลอดภัย (SWR)

ดิ อัตราการถอนที่ปลอดภัย เป็นตัวชี้วัดพื้นฐานที่สุดใน FIRE อย่างหลวมๆ ถือได้ว่าหากคุณถอนออกไม่เกิน 4% ของพอร์ตการลงทุนในแต่ละปี พอร์ตโฟลิโอจะยังคงให้ระดับรายได้นั้นเป็นเวลา 30 ปีหรือนานกว่านั้น

SWR, เป็นที่นิยมโดยที่ปรึกษาทางการเงิน William Bengen ในปี 1990แสดงให้เห็นว่าอัตราการถอนเงินต่อปีระหว่าง 3% ถึง 4% จะทำให้มั่นใจได้ว่าพอร์ตการลงทุนทั้งในหุ้นและพันธบัตรจะไม่หมดลงเป็นเวลาอย่างน้อย 30 ปี การศึกษาล่าสุดได้ยืนยันผลการวิจัยในรายงาน

การทำกลยุทธ์ให้ได้ผลจะต้องมีการลงทุนในหุ้นเป็นจำนวนมาก โมเดลที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดต้องมีการจัดสรรหุ้นระหว่าง 50% ถึง 100% โดยที่เหลือเป็นพันธบัตร

แต่มีข้อแม้ที่สำคัญที่นี่ ซึ่งเกี่ยวกับการนัดหมายของรายงาน เนื่องจากใช้ข้อมูลจากปี 1995 จึงรวมอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรที่สูงกว่า 5% ต่อปี เนื่องจากระดับผลตอบแทนนั้นเป็นไปไม่ได้ในปี 2022 คุณจะต้องให้ความสำคัญกับหุ้นมากขึ้น นั่นจะต้องลงทุนอย่างจริงจังด้วยการจัดสรรพันธบัตรเพียงเล็กน้อยเพื่อความปลอดภัยมากกว่ารายได้เป็นหลัก

ในการคำนวณ เราจะใช้ 4% ของพอร์ตทั้งหมด หรือ 25 เท่าของระดับรายได้ที่จำเป็น

ตัวอย่างเช่น 2.5 ล้านดอลลาร์สร้างรายได้ 100,000 ดอลลาร์ที่ 4% อีกทางหนึ่ง 25 เท่าของรายได้ที่ต้องการ 100,000 ดอลลาร์ก็เป็น 2.5 ล้านดอลลาร์เช่นกัน การคำนวณทั้งสองอย่างจะนำคุณไปสู่ผลลัพธ์เดียวกัน

ลักษณะสำคัญของอัตราการถอนที่ปลอดภัยคือการบัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ การผสมผสานการลงทุนหุ้น/พันธบัตรแบบผสมมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนมากกว่า 4% หากคุณมีกำไรส่วนเกินในพอร์ต มันจะชดเชยเงินเฟ้อในอนาคต

ประโยชน์ของ Fat FIRE

ประโยชน์ของ Fat FIRE นั้นชัดเจนจนแทบไม่ต้องพูดถึง – แต่ฉันจะทำต่อไป

• คุณจะไปถึงจุดที่เงินจะไม่ใช่ปัญหาอีกต่อไป นั่นเป็นเพราะคุณจะมีรายได้ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ
• คุณจะไม่ต้องทำงานอีกต่อไป สำหรับหลายๆ คน นี่เป็นจุดดึงดูดหลักของ FIRE ในทุกรูปแบบ แต่ Fat FIRE มีความเป็นไปได้ที่จะบอกลาการทำงานตลอดไป เว้นแต่คุณจะเลือกทำอย่างอื่น
• คุณอาจมีมาตรฐานการครองชีพที่สูงกว่าตอนนี้ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะคุณจะใช้ชีวิตด้วยเงินที่น้อยกว่าที่หามาได้มาก คุณจึงสามารถสะสมเงินทุนที่จำเป็นเพื่อเข้าถึง Fat FIRE ได้ อีกส่วนหนึ่งก็คือ คุณจะมีอิสระในการใช้ชีวิตตามรายได้ทั้งหมด 4% ที่พอร์ตของคุณสร้างขึ้น
• คุณจะมีความคล่องตัวอย่างสมบูรณ์ เนื่องจากคุณจะไม่ถูกผูกมัดกับงานประจำอีกต่อไป คุณจึงสามารถอยู่ที่ใดก็ได้ในโลกที่คุณต้องการ
• ควบคุมเวลาของคุณได้อย่างสมบูรณ์ เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องทำงานอีกต่อไป คุณสามารถเลือกได้ว่าต้องการทำอะไรกับเวลาของคุณ ที่อาจใช้เวลาอยู่กับครอบครัวและเพื่อนฝูงมากขึ้น ท่องโลกกว้าง ผจญภัยครั้งใหม่ที่น่าตื่นเต้น ทำอาสาสมัคร ทำงาน หรือ – ถ้าคุณเลือก – ประกอบอาชีพใหม่ บางทีอาจจะเป็นอาชีพที่ไม่ต้องเสียเงินมาก แต่คุณจะได้ เพลิดเพลิน.

นี่เป็นเพียงข้อดีบางประการที่ชัดเจนกว่า ขึ้นอยู่กับบุคลิกและแผนการของคุณ อาจมีมากกว่านี้

ข้อเสียของ Fat FIRE

มีข้อเสียสำหรับข้อดีที่ชัดเจนของ Fat FIRE และไม่ใช่สิ่งเล็กน้อย

อันดับแรกและสำคัญที่สุดคือจำนวนเงินที่คุณต้องสะสมในพอร์ตการลงทุนของคุณ นั่นเป็นเพราะ Fat FIRE ไม่ใช่แค่การบรรลุความมั่งคั่งเพียงพอที่จะเลิกจ้าง แต่ สะสมให้พออยู่ได้.

หากระดับ FIRE อื่นๆ เป็นเรื่องยาก เช่น Barista, Lean และ FIRE ปกติ งานนี้ก็จะยิ่งใหญ่ขึ้นมากเพราะคุณจะต้อง สะสมเงินล้าน เพื่อเข้าถึงสถานะ Fat FIRE

ไม่ใช่แค่จำนวนเงินเท่านั้น แต่ต้องใช้เวลา แม้ว่าคุณอาจได้รับ FIRE น้อยกว่าใน 10 หรือ 15 ปี แต่ Fat FIRE อาจใช้เวลา 20 ปีหรือนานกว่านั้นได้อย่างง่ายดาย ตามสถิติ เกี่ยวกับ .เท่านั้น 15% ของเศรษฐีอเมริกันไปถึงสถานะนั้นก่อนอายุ 50และส่วนใหญ่มีอายุมากกว่า 60 ปี

สองกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดในการบรรลุ Fat Fire

นั่นไม่ได้หมายความว่าการไปถึงสถานะเศรษฐีก่อนอายุ 50 นั้นเป็นไปไม่ได้ แต่เพื่อชี้ให้เห็นว่ามันไม่ง่ายอย่างแน่นอน เส้นทางสู่ Fat FIRE จะยากขึ้นมากหากต้องการเป็น มหาเศรษฐี.

จำเป็นต้องมีสองสาขาวิชาที่สำคัญ ซึ่งทั้งสองส่วนอาจไม่อยู่ในลักษณะบุคลิกภาพของคุณ:

1. คุณจะต้องมีความสามารถในการใช้ชีวิตภายใต้รายได้ของคุณอย่างเต็มที่ การเข้าถึงระดับพอร์ตที่จำเป็นสำหรับ Fat FIRE จะต้องประหยัดและลงทุน 30%, 40% หรือแม้แต่ 50% หรือมากกว่าของค่าจ้างของคุณ นั่นจะหมายถึงการใช้ชีวิตโดยปราศจากสิทธิพิเศษมากมายที่ผู้มีรายได้ใกล้เคียงกัน
2. คุณจะต้องลงทุนอย่างจริงจัง การแยกหุ้น/พันธบัตรมาตรฐาน 60/40 ไม่น่าจะทำให้งานสำเร็จ การมีหุ้นในสต็อก 80% ถึง 100% เป็นข้อกำหนดในทางปฏิบัติ จากนั้นคุณจะต้องเตรียมพร้อมที่จะจัดการกับตลาดหมีที่สามารถทำลายพอร์ตการลงทุนที่ลงทุนในหุ้นอย่างหนัก

มีคนจำนวนไม่มากที่สามารถใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายด้วยกลยุทธ์ทั้งสองนี้ นับประสารักษาความเข้มข้นไว้ 20 ปีหรือมากกว่านั้น นั่นเป็นเหตุผลสำคัญว่าทำไมคนจำนวนมากจึงเลือกประเภทไฟที่เข้าถึงได้ง่ายกว่า

ใครคือผู้สมัครในอุดมคติของ Fat FIRE?

เราเพิ่งพูดถึงสองกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดในการบรรลุ Fat FIRE ในการบรรลุเป้าหมาย คุณจะต้องมีวินัยและมุ่งมั่นที่จะทำให้ลูกบอลก้าวไปข้างหน้าเป็นเวลาหลายปีและหลายสิบปีที่ต้องใช้เพื่อจ่ายบอลสกปรก

มีปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องอีกสองสามประการที่ผู้สนับสนุน FIRE หลายคนไม่ยอมรับอย่างถูกต้องเสมอไป

ตัวอย่างเช่น การบรรลุ Fat FIRE จะง่ายขึ้นมากสำหรับผู้มีรายได้สูง แม้ว่าอาจเป็นไปได้ที่จะบรรลุสถานะที่มีรายได้น้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่จะง่ายกว่าเมื่อมีรายได้สูงขึ้น

Fat FIRE จะเข้าถึงได้ง่ายขึ้นมากหากคุณไม่มีลูก เด็ก ๆ เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่จะลดโอกาสในการประสบความสำเร็จของคุณอย่างไม่ต้องสงสัย แต่พวกเขาอาจทำให้ยากขึ้นในการใช้เวลาที่จำเป็นเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณ

ในที่สุด มันจะเป็นภารกิจที่สำคัญที่จะมีแนวทางชีวิตที่ประหยัดโดยทั่วไป หากคุณมีความกระหายในรถยนต์ราคาแพง บ้านที่สวยงาม และวันหยุดพักผ่อนที่แปลกใหม่ คุณอาจไม่บรรลุเป้าหมาย

เนื่องจากขนาดของเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับ Fat FIRE การบรรลุเป้าหมายจึงต้องมีโปรไฟล์บุคลิกภาพที่ไม่เหมือนใคร

บรรทัดล่างสุดของ Fat FIRE

ถ้าฉันดูเหมือนระมัดระวังเกี่ยวกับ Fat FIRE นั่นก็เพราะว่าอิสรภาพทางการเงินรุ่นนี้ไม่เหมาะสำหรับทุกคน แต่ถ้าคุณคิดว่ามันใช่สำหรับคุณ ให้ไปเลยเพราะผลตอบแทนนั้นพิสูจน์ให้เห็นถึงความพยายามอย่างแน่นอน

และแม้ว่าคุณจะไม่ถึง Fat FIRE ความก้าวหน้าของคุณในการบรรลุเป้าหมายจะทำให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นอย่างมากอย่างไม่ต้องสงสัย และระหว่างทาง คุณอาจตัดสินใจเลือกใช้ FIRE เวอร์ชันที่น้อยกว่าซึ่งอาจเป็นที่น่าพอใจพอๆ กับ Fat FIRE แต่เข้าถึงได้ง่ายกว่า