บริษัท ประกันชีวิตระดับ 5 ดาวอยู่ในธุรกิจหากให้ความคุ้มครองประกันชีวิตที่มีคุณภาพแก่ลูกค้ามาตั้งแต่ปี 2539 บริษัทเป็นองค์กรของ Armed Forces Benefit Association (AFBA) และมีสำนักงานใหญ่ในเมืองอเล็กซานเดรีย รัฐเวอร์จิเนีย
บริษัทแม่ AFBA ก่อตั้งขึ้นในปี 2490 โดยได้รับความช่วยเหลือจากนายพลกองทัพบก Dwight D. ไอเซนฮาวร์ บริษัทนี้ก่อตั้งขึ้นเพื่อช่วยคลายความตึงเครียดของสมาชิกในกองทัพ ตลอดจนครอบครัวของพวกเขาในช่วงสงคราม ในเวลานั้น สมาชิกของกองทัพสหรัฐไม่ได้รับอนุญาตให้ซื้อประกันชีวิตที่จะจ่ายเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหากสมาชิกถูกสังหารในเขตสงคราม
AFBA มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ชั้นใต้ดินของอาคารเพนตากอนในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. และในอีก 70 ปีข้างหน้า บริษัทได้ให้บริการกองกำลังติดอาวุธในช่วงสงครามและสันติภาพ คำขวัญของ AFBA คือ "รับใช้ผู้ที่รับใช้ชาติที่ยิ่งใหญ่นี้"
สมาคมผลประโยชน์กองกำลังติดอาวุธยังถือเป็นบริษัทที่กำลังเติบโต ผู้ประกันตนนี้ให้ความคุ้มครองการประกันชีวิตแบบสมัครใจและแบบเพิ่มเติมแก่ไซต์งาน/ตลาดกลุ่ม นอกจากนี้ยังมีประกันชีวิตรายบุคคลผ่านตลาดอาวุโส
5 ดาว บริษัท ประกันชีวิตรีวิว
ในฐานะองค์กรที่เกี่ยวข้องของ AFBA บริษัท 5 Star Life Insurance มีสำนักงานหลักในเวอร์จิเนีย (แม้ว่าจะถือว่ามีภูมิลำเนาอยู่ในแบตันรูช รัฐลุยเซียนา วันนี้ บริษัทนี้มีประกันมูลค่าประมาณ 41 พันล้านดอลลาร์ และประกันชีวิตได้มากกว่า 800,000 ชีวิต
จากรายงานเปรียบเทียบอิสระประจำปี 2559 ถือว่าบริษัทมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและมั่นคง และเกิน ธุรกิจประกันชีวิต ค่าเฉลี่ยเกี่ยวกับอัตราส่วนสภาพคล่อง เบี้ยประกันภัยสุทธิต่อทุน ทุนและส่วนเกินหนี้สิน และร้อยละของระดับการลงทุนในพอร์ตการลงทุน
บริษัทประกันชีวิตระดับ 5 ดาว ให้ความสำคัญกับการให้ความคุ้มครองประกันชีวิต โดยทำผ่านนายหน้าและผู้ผลิตอิสระ ความคุ้มครองนี้สามารถปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์ได้
ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่เสนอโดยบริษัทประกันชีวิตระดับ 5 ดาว
บริษัท ประกันชีวิตระดับ 5 ดาวให้ความสำคัญกับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ในตลาดเฉพาะสองแห่ง ได้แก่ การถวายทาน ประกันชีวิตระยะยาว ให้กับกลุ่มนายจ้าง ความคุ้มครองนี้สามารถช่วยในการให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ครอบครัวของพนักงาน
บริษัทยังมีจุดเน้นหลักในการให้บริการประกันชีวิตทั้งฉบับแบบง่ายในตลาดอาวุโส ความคุ้มครองนี้สามารถช่วยให้ครอบคลุมงานศพของผู้เอาประกันภัยและค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอื่น ๆ นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับผู้ที่มีสุขภาพไม่ดีหรือผู้ที่อาจจะมองหา กรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับผู้สูบบุหรี่ โดยไม่มีอัตราที่สูงขึ้น
ความคุ้มครองการประกันภัยสถานที่ทำงานที่นำเสนอผ่านบริษัทประกันชีวิตระดับ 5 ดาว
บริษัทเสนอชุดความคุ้มครองเฉพาะสำหรับตลาดสถานที่ทำงาน ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เสนออัตราค่าเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ และมุ่งเน้นไปที่นายจ้างขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลัก ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดเหล่านี้ขายผ่านนายจ้างหรือสมาคม
ผลิตภัณฑ์หลักที่นำเสนอคือ Basic Life และ AD&D (การเสียชีวิตและการสูญเสียอวัยวะโดยอุบัติเหตุ) การเพิ่มผลิตภัณฑ์เหล่านี้สามารถช่วยให้พนักงานสามารถยกระดับการประกันชีวิตกลุ่มที่ตนมีอยู่แล้วได้ โดยเสนอผลประโยชน์เพิ่มเติมพร้อมกับความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสและ/หรือบุตร
ไฮไลท์บางประการของชีวิตขั้นพื้นฐานในที่ทำงานเหล่านี้และ AD&D รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าความคุ้มครองเป็นประเด็นที่รับประกัน ซึ่งหมายความว่าหากมีพนักงานอย่างน้อยสิบคน บุคคลนั้นจะไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองได้ แม้ว่าบุคคลนั้นจะมีอาการทางสุขภาพที่ไม่พึงประสงค์ก็ตาม
ความคุ้มครองยังมีการจ่ายเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตฉุกเฉิน ซึ่งหมายความว่าจะถูกส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์ภายในหนึ่งวันทำการหลังจากได้รับแจ้งเพื่อช่วยเหลือคนที่คุณรักด้วยค่าใช้จ่ายทันที
ความคุ้มครองเฉพาะนี้สามารถเคลื่อนย้ายได้ หมายความว่าแม้ว่าพนักงานหรือสมาชิกจะออกจากกลุ่มไปแล้ว ความคุ้มครองก็สามารถ ดำเนินการต่อ – โดยที่บุคคลไม่ต้องแสดงหลักฐานการประกัน (โดยที่เบี้ยประกันภัยยังคงเป็น จ่าย).
มีข้อดีบางประการสำหรับพนักงานหรือสมาชิกที่สมัครในสถานที่ทำงาน/ความคุ้มครองตามความสมัครใจ
รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:
- มีผู้จัดการกรณีเฉพาะที่ 5 Star Life Insurance Company ซึ่งจะทำงานร่วมกับผู้ประกันตนและผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขา ซึ่งจะทำให้กระบวนการคุ้มครองและการเรียกร้องง่ายขึ้นสำหรับผู้คน เนื่องจากมีผู้ติดต่อเฉพาะสำหรับคำถามหรือข้อกังวลทั้งหมดเพียงจุดเดียว
- การเรียกเก็บเงินยังง่ายเมื่อพูดถึงการชำระเบี้ยประกันภัย มีโหมดพรีเมียมให้เลือกมากถึง 15 โหมด ซึ่งรวมถึงการเรียกเก็บเงินโดยตรงสำหรับนโยบายที่ย้าย
- สำหรับนายจ้างหรือสมาคมที่เสนอความคุ้มครองนี้ บริษัทเสนอการรายงานที่ปรับให้เหมาะสมและกระทบยอดการเรียกเก็บเงินที่สามารถตอบสนองความต้องการของนายจ้างได้อย่างสะดวก
- บุคคลทั่วไปสามารถลงทะเบียนและชำระเบี้ยประกันภัยออนไลน์ได้
ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรายจ่ายขั้นสุดท้ายที่เสนอโดยบริษัทประกันชีวิตระดับ 5 ดาว
บริษัทยังให้บริการ ประกันชีวิตรายจ่ายขั้นสุดท้าย. นโยบายเหล่านี้มุ่งไปที่การจ่ายเงินสำหรับงานศพและค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอื่น ๆ และความคุ้มครองจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับคนที่คุณรัก
วันนี้ ค่าใช้จ่ายของงานศพอาจเกิน 10,000 ดอลลาร์ในบางพื้นที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่เพิ่มรายการต่างๆ เช่น แปลงฝังศพ ศิลาฤกษ์ ดอกไม้ ค่าขนส่ง และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ในหลายกรณี บุคคลอาจไม่มีค่ารักษาพยาบาลที่ไม่อยู่ในกรมธรรม์ประกันสุขภาพตามปกติของเขาหรือเธอ ดังนั้นกรมธรรม์ประกันชีวิตค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายยังสามารถช่วยให้คนที่คุณรักชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้
บริษัทประกันชีวิตระดับ 5 ดาวเสนอแผนหลายแผนภายใต้ชื่อซิลเวอร์ พรีเมียร์ ชอยส์ เน้นไปที่ผู้เอาประกันภัยที่มีอายุระหว่าง 50 ถึง 85 ปี
ไฮไลท์สำคัญบางประการของแผนเหล่านี้ ได้แก่:
- การคุ้มครองผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตระหว่าง 5,000 ถึง 25,000 ดอลลาร์ จำนวนความคุ้มครองในแผนเหล่านี้รับประกันว่าจะไม่ลดลงแม้ในแง่ของอายุที่เพิ่มขึ้นของผู้เอาประกันภัยและ / หรือหากพวกเขาทำสัญญากับปัญหาสุขภาพที่ไม่พึงประสงค์
- เบี้ยประกันภัยในแผนเหล่านี้ก็มีราคาไม่แพงเช่นกัน เบี้ยประกันยังรับประกันว่าจะไม่เพิ่มขึ้นโดยไม่คำนึงถึงอายุของผู้เอาประกันภัยและ / หรือสุขภาพในอนาคต
- ตราบใดที่ชำระเบี้ยประกันภัยตามกรมธรรม์เหล่านี้ บริษัทประกันภัยจะไม่สามารถยกเลิกความคุ้มครองได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม
- แผน Silver Premier Choice เป็นทั้งชีวิตในธรรมชาติ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่เพียง แต่ให้ความคุ้มครองผลประโยชน์การเสียชีวิต แต่ยังสร้างมูลค่าเงินสดอีกด้วย เงินสดได้รับอนุญาตให้เติบโตบนพื้นฐานรอการตัดบัญชีภาษี ซึ่งหมายความว่าไม่มีภาษีเนื่องจากกำไรที่เกิดขึ้นภายในนโยบายเว้นแต่หรือจนกว่าเงินจะถูกถอนออก
- ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพเพื่อให้มีคุณสมบัติตามแผนเหล่านี้ ที่จริงแล้ว หลายคนที่สมัครขอความคุ้มครองนี้สามารถอนุมัติได้โดยตรงทางโทรศัพท์ และเมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ความคุ้มครองจะเริ่มในวันนั้น
- ความคุ้มครองสามารถอยู่ได้จนถึงอายุ 121 ของบุคคล
- เช่นเดียวกับแผนประกันชีวิตในสถานที่ทำงาน นโยบายเหล่านี้ยังให้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตฉุกเฉินอีกด้วย นี้สามารถช่วยให้เงินทุนได้อย่างรวดเร็วให้กับคนที่คุณรักเมื่อพวกเขาต้องการสำหรับค่าใช้จ่ายสุดท้ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
มีสอง แผนค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย ที่นำเสนอโดยบริษัทประกันชีวิตระดับ 5 ดาว เหล่านี้รวมถึงที่ต้องการและเกรด ด้วยแผนการจัดลำดับ ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจะไม่ถูกจ่ายออกทั้งหมดในเวลาที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หากผู้เอาประกันภัยเป็นเจ้าของกรมธรรม์เพียงระยะเวลาสั้นๆ
ตัวอย่างเช่น หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในปีที่ 1 จะมีการจ่าย 30% ของผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เลือกให้กับผู้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในปีที่ 2 จะจ่าย 70% ของผลประโยชน์การเสียชีวิต เมื่อพวกเขาไปถึงปีที่ 3 – และเมื่อใดก็ตามหลังจากนั้น – จะจ่าย 100% ของผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เลือกเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
นอกจากนี้ยังมีผู้ขับขี่หลายรายที่อาจเพิ่มลงในผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่เสนอโดย 5 Start Life Insurance Company
รวมทั้ง:
- Terminal Illness Rider – แผนนี้จะจ่ายเงิน 30% (ในรัฐส่วนใหญ่) ของผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นก้อนถ้า ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคระยะสุดท้ายและมีช่วงชีวิตที่จำกัดน้อยกว่า 12 เดือน
- TI Air Rider – นี่คือการเพิ่มความคุ้มครองอัตโนมัติสำหรับผู้ขับขี่ที่สามารถซื้อได้ในราคาเพียง $1 ต่อสัปดาห์โดยผู้ถือกรมธรรม์
- Quality of Life Rider – ผู้ขับขี่รายนี้จะเร่งส่วนหนึ่งของผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นรายเดือน – 3% หรือ 4% – ทุกเดือนหากผู้เอาประกันภัยประสบกับภาวะสุขภาพเรื้อรังที่ต้องดูแลอย่างต่อเนื่อง ผู้เอาประกันภัยสามารถรับผลประโยชน์การเสียชีวิตได้มากถึง 75%
- การสละสิทธิ์ของผู้ขับขี่พรีเมียม – หากผู้เอาประกันภัยทุพพลภาพโดยสิ้นเชิงเนื่องจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ หลังจากระยะเวลารอหกเดือน เบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์จะได้รับการยกเว้น
- ผู้ขับขี่เจ็บป่วยร้ายแรง ผู้ขับขี่รายนี้จะจ่ายเงิน 30% ของความคุ้มครองตามกรมธรรม์ ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยมีอาการหัวใจวาย มะเร็งที่คุกคามชีวิต โรคหลอดเลือดสมอง หรือการวินิจฉัยเฉพาะอื่นๆ