Crypto Staking และ Lending: ทุกสิ่งที่คุณควรรู้

เป็นเวลาหลายปีที่นักลงทุนหุ้นมีไพ่ตายที่ทรงพลังในหุ้นที่ยืนยงเทียบกับ การอภิปราย crypto:

คุณสร้างรายได้แบบพาสซีฟได้อย่างไร?

และเป็นเวลานานที่สุดที่แฟนคริปโตต้องทำหน้าบูดบึ้งและกอดอก การถือครองไม่ได้ให้เงินปันผล และการขุดก็มีเกณฑ์สูงสำหรับการเข้า

แต่นั่นก็เปลี่ยนไปด้วย การปักหลัก และ การให้ยืม. ทั้งสองวิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายและตรงไปตรงมาสำหรับนักลงทุน crypto ที่จะได้รับรายได้แบบพาสซีฟจากการถือครองของพวกเขา – บางครั้งสูงถึง 15% APY.

แต่มันทำงานอย่างไร? วิธีไหนดีกว่ากัน? และหน่วยงานกำกับดูแลจะปิดพรรคหรือไม่?

นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการปักหลักและการให้กู้ยืมเงิน

Crypto Staking และ Lending คืออะไร?

คำตอบสั้นๆ คือ การปักหลัก กำลังเช่า crypto ของคุณไปที่ blockchain, และ การให้ยืม กำลังเช่า crypto ของคุณไปที่ a ผู้กู้.

ทั้งสองได้รับดอกเบี้ยเล็กน้อย โดยทั่วไปแล้วจะจ่ายเป็นเงินดิจิทัลที่คุณให้ยืมหรือเดิมพัน

การปักหลัก Crypto

การปักหลักเกี่ยวข้องกับการล็อค crypto ของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อสร้าง รายได้แบบพาสซีฟ จากมัน (ในรูปแบบของการเข้ารหัสลับเพิ่มเติม) คุณสามารถคิดว่ามันเหมือน crypto หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี). คุณไม่สามารถสัมผัสมันได้ แต่อย่างน้อยคุณก็รู้ว่ามันสร้างความสนใจในขณะที่ค่อนข้างปลอดภัย

นอกจากนี้ยังเร็วกว่าซีดี วิธีเดิมพันส่วนใหญ่ทำในช่วงเวลาเพียง 30 วัน

เหตุผลที่การ Stake สร้างรายได้เป็นเพราะคุณได้รับรางวัลจากการให้คำมั่นสัญญา crypto ของคุณเพื่อสนับสนุนเครือข่าย blockchain การ Stake นั้นคล้ายกับการขุดในลักษณะนี้ — นักขุดจะทุ่มเทพลังการประมวลผลให้กับบล็อคเชน และผู้เดิมพันจะอุทิศเหรียญ ทั้งสองได้รับรางวัลด้วยการเข้ารหัสลับมากขึ้น

ตอนนี้ไม่ใช่ทุก cryptos ที่สามารถเดิมพันได้ แต่เพิ่มเติมในอีกเล็กน้อย

ขั้นตอนการวางเดิมพันค่อนข้างง่าย ค้นหาแพลตฟอร์มที่รองรับการปักหลัก จากนั้นเลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการเดิมพันและระยะเวลา และคุณมีรายได้แบบพาสซีฟ

กล่าวโดยย่อ การวางเดิมพันเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ถือ crypto ระยะยาวที่ต้องการกำไรที่มั่นคงในขณะที่ลดความเสี่ยง

แล้วมันต่างจากการให้ยืมอย่างไร?

การให้ยืม Crypto

การให้ยืม Crypto ยังเกี่ยวข้องกับการให้คำมั่นสัญญา crypto ของคุณกับแพลตฟอร์มบางแห่งเพื่อรับ crypto มากขึ้น แต่มีความแตกต่างที่สำคัญสามประการ

ข้อแตกต่างประการแรกคือวิธีการใช้ crypto ตามชื่อของมัน เมื่อคุณให้ยืม crypto คุณปล่อยให้แพลตฟอร์มให้เช่าแก่ผู้ยืม crypto แพลตฟอร์มจะคิดดอกเบี้ยของผู้กู้และแบ่งรายได้ให้กับคุณ เงินกู้ Crypto มีความปลอดภัยโดยใช้ crypto ของผู้ยืมเป็นหลักประกัน

ประการที่สองคือการปักหลักล็อค crypto ของคุณตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ แต่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมจำนวนมากช่วยให้คุณสามารถถอนรายได้ของคุณได้ทุกเมื่อที่ต้องการ

ดังนั้นถ้าการปักหลักก็เหมือนการเปิดซีดี การให้ยืมก็เหมือนการเปิด บัญชีออมทรัพย์.

นั่นหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะ 0.50% เหมือนบัญชีออมทรัพย์ปกติหรือไม่? โชคดีไม่มี อันที่จริงอัตราดอกเบี้ยของ crypto ให้ยืมสูงถึง 14%

ปัจจัยสุดท้ายที่แยกความแตกต่างระหว่างการปักหลักและการให้กู้ยืมคือวิธีที่หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ รับรู้ ดิ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ดูเหมือนจะไม่มองว่าการ Stake เป็นภัยคุกคามครั้งใหญ่ (ก็ไม่มากไปกว่า crypto โดยรวม)

แต่พวกเขาเกลียดการให้ยืม crypto

ในเดือนกันยายน 2564 เมื่อแพลตฟอร์มสินเชื่อ Celcius และ BlockFi อวดยอดเงินฝากรวม 35,000 ล้านดอลลาร์ พวกเขาปลุกระดมฝ่ายนิติบัญญัติจำนวนมาก อ้างว่าได้เสนอขายหลักทรัพย์ที่ไม่ได้จดทะเบียน. ไม่ว่าเราจะรู้สึกอย่างไรกับเจ้าของ crypto ก็ตาม เราต้องยอมรับว่าความโกรธแค้นที่การให้ยืม crypto นั้นทำให้น่าสนใจน้อยลงในฐานะกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวแบบพาสซีฟ

คุณสามารถทำเงินเดิมพันหรือให้ยืม Crypto ของคุณได้มากแค่ไหน?

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการปักหลักและการให้ยืม crypto นั้นแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1% ถึง 15% ทุกอย่างขึ้นอยู่กับการเข้ารหัสลับที่คุณให้ยืมหรือเดิมพันและนานแค่ไหน

โดยทั่วไป อัตราสำหรับเหรียญส่วนใหญ่มักจะอยู่ที่ประมาณ 6% เปรียบเทียบกับตลาดหุ้นสหรัฐซึ่งมี อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปี 12%.

สำหรับผู้ถือ crypto ระยะยาว ข้อได้เปรียบเพียงอย่างเดียวที่คุณมีโดยไม่ได้เดิมพันหรือให้ยืม crypto ของคุณคือสภาพคล่อง หากคุณต้องการเบิกเงินสดล่วงหน้า คุณก็ทำได้

แต่ถ้าคุณไม่มีแผนที่จะถอนเงินจากการลงทุน crypto ของคุณในเร็วๆ นี้ คุณก็อาจนำไปใช้เพื่อสร้างรายได้ให้กับคุณได้เช่นกัน

Cryptos ใดได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด?

cryptos ใดที่จ่ายการเปลี่ยนแปลงที่ดีที่สุดทุกวัน - แม้กระทั่งรายชั่วโมง - ในขณะที่เขียนนี้คือ ICX ซึ่งเป็นโทเค็นดั้งเดิมของโครงการบล็อคเชนของเกาหลี ไอคอน. จ่าย 10.60% APY

แต่จำไว้ว่า: โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยของคุณจะจ่ายเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่คุณให้ยืมหรือเดิมพัน

หากคุณอ่านเอกสารทางเทคนิคของ Icon และเชื่อในศักยภาพของ ICX ในระยะยาว การปักหลักก็สมเหตุสมผลดี หากไม่เป็นเช่นนั้น การให้ยืมหรือเดิมพัน crypto ที่มีมูลค่าที่คุณเชื่อว่าจะเพิ่มขึ้นในระยะยาวนั้นสมเหตุสมผลกว่า

Cryptocurrencies ใดที่คุณสามารถเดิมพันหรือให้ยืม?

ข้อความต่อไปนี้อาจทำให้คุณทึ่ง แต่ คุณไม่สามารถเดิมพัน Bitcoin ได้.

ธุรกรรม Bitcoin ได้รับการตรวจสอบโดยใช้กระบวนการที่เรียกว่า "การพิสูจน์การทำงาน" - โดยทั่วไปจะเป็นกำแพงแห่งพลังการประมวลผล นั่นเป็นสาเหตุที่การขุดต้องใช้คอมพิวเตอร์จำนวนมาก และทำไมกรีนพีซถึงไม่ใช่แฟนพันธุ์แท้

แต่ตอนนี้มีวิธีการใหม่ที่ประหยัดพลังงานมากขึ้นที่เรียกว่า “การพิสูจน์การเดิมพัน” สิ่งนี้ใช้เหรียญไม่ใช่พลังงาน เทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังการพิสูจน์การเดิมพันนั้นซับซ้อนอย่างมาก แต่คิดว่าทั้งสองอย่างนี้:

หลักฐานการทำงานคือรถยนต์ที่ใช้น้ำมัน และหลักฐานการถือหุ้นคือรถยนต์ไฟฟ้า

คุณสามารถเดิมพันเหรียญได้ก็ต่อเมื่อเป็นหลักฐานการเดิมพัน (PoS)

โดยปกติ เฉพาะเหรียญที่ใหม่กว่าที่ใช้หลักฐานการเดิมพันเท่านั้นที่สามารถเดิมพันได้ เท่าที่เขียนนี้ Cryptoslate รายงานเหรียญ PoS ทั้งหมด 291 เหรียญ ในการหมุนเวียน

ปัจจุบัน เหรียญที่นิยมเดิมพันมากที่สุด (ที่มีอัตราสูง) ได้แก่:

• อีเธอเรียม 2.0 (ETH)
• บิแนนซ์ (BNB)
• ไฮดรา (HYDRA)
• คาร์ดาโน (ADA)
• BitDAO (บิต)

รายชื่อเหรียญให้ยืมกำลังเติบโต

เนื่องจากเหรียญที่ยืมได้ไม่ได้ถูกจำกัดโดยหลักฐานการทำงานหรือหลักฐานการถือหุ้น จึงไม่มีการจำกัดประเภทของเหรียญที่สามารถให้ยืมได้ รายการมีขนาดเล็ก แต่กำลังเติบโต

ในขณะที่เขียนนี้ BlockFi รองรับการให้ยืม 13 cryptos นั่นเป็นวิธีที่น้อยกว่าเหรียญที่สามารถเดิมพันได้ 291 เหรียญ แต่อีกครั้ง การให้กู้ยืมเงินคริปโตนั้นใหม่กว่ามาก ดังนั้นรายการเหรียญจะเพิ่มขึ้นตามความต้องการของผู้ยืม หาก crypto ที่คุณต้องการไม่มีให้ยืม คอยดูรายการ

การ Stake และ Lending แตกต่างจากการขุดอย่างไร?

ความแตกต่างหลักประการแรกระหว่างการปักหลัก/การให้ยืมและการขุดคือ คู่เก่าไม่จำเป็นต้องใช้ฮาร์ดแวร์ใดๆ คุณสามารถให้ยืมหรือเดิมพัน crypto ของคุณจากสมาร์ทโฟนได้หากต้องการ — โดยพื้นฐานแล้วเป็นการโอนเงินผ่านธนาคารที่น่ายกย่อง

ในขณะเดียวกัน ในการขุดอย่างมีประสิทธิภาพ คุณต้องการ:

1. คอมพิวเตอร์ขุดที่ทรงพลังและ
2. ข้อตกลงกับเพื่อนร่วมห้องของคุณเพื่อชำระค่าไฟฟ้าเพิ่มขึ้น

ข้อแตกต่างที่สำคัญอื่น ๆ คือคุณสามารถขุดได้เฉพาะเหรียญที่พิสูจน์การทำงานหรือเดิมพันเหรียญพิสูจน์การเดิมพันเท่านั้น เนื่องจากการ Stake นั้นคล้ายกับการขุดในมุมมองทางเทคนิค ชุมชน crypto จึงตั้งชื่อเล่นใหม่นี้ด้วยความรัก: การปลอมแปลง

หากคุณต้องการขุด crypto คุณสามารถเริ่มทำได้อย่างง่ายดายในเวลาเพียง 60 วินาที. แต่แน่นอนว่าการใช้เพียงคอมพิวเตอร์ที่บ้านของคุณไม่ได้ผลมากนัก ดังนั้นอย่าคาดหวังว่าจะได้เงินก้อนโต

คุณเดิมพันหรือให้ยืม Crypto ของคุณอย่างไร?

กระบวนการวางเดิมพันและการให้กู้ยืมนั้นค่อนข้างง่ายและตรงไปตรงมา โดยมีข้อยกเว้นเล็กน้อยที่ฉันจะพูดถึง นี่คือขั้นตอนพื้นฐาน:

1. เลือกแพลตฟอร์มของคุณ

แพลตฟอร์มส่วนใหญ่รองรับการปักหลัก แม้ว่าจะมีเหรียญให้เลือกจำกัด eToro, Coinbase, Binance, คราเคน, ราศีเมถุน และอื่น ๆ สนับสนุนการปักหลัก

สำหรับการให้กู้ยืม สองแพลตฟอร์มที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ BlockFi และ Compound — และพวกเขาก็ไม่ต่างกันมากไปกว่านี้ BlockFi เป็นแพลตฟอร์มการเงินแบบรวมศูนย์ (CeFi) และ Compound เป็นแพลตฟอร์มการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ผู้ค้า crypto ทหารผ่านศึกชอบแพลตฟอร์ม DeFi เพราะพวกเขารวบรวมภารกิจดั้งเดิมของ crypto เพื่อลบบุคคลที่สาม ผู้ให้กู้เริ่มต้นควรยึดมั่นในการสนับสนุนและการบริการลูกค้าที่เสนอโดยแพลตฟอร์ม CeFi

2. เลือก Crypto ของคุณ

ถัดไป คุณเลือกว่าจะให้ยืมหรือเดิมพัน crypto ใด ในกรณีส่วนใหญ่ คุณใช้อันที่อยู่ในกระเป๋าสตางค์ของคุณอยู่แล้ว แต่ถ้าคุณซื้อใหม่ตั้งแต่ต้นเพื่อจุดประสงค์ในการให้กู้ยืมหรือเดิมพัน อย่ายึดติดกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป จำไว้ว่าคุณได้รับเงินเป็นเหรียญ ไม่ใช่เงินสด ใช้เหรียญที่มีคุณค่า

3. ให้ยืมหรือเดิมพัน Crypto ของคุณ

BlockFi และแพลตฟอร์มการปักหลักขนาดใหญ่ทำให้การกู้ยืมและการปักหลักเป็นเรื่องง่าย

การใช้ Binance เป็นตัวอย่าง คุณเพียงแค่ต้อง:

1. เลือกเหรียญจากกระเป๋าสตางค์ของคุณ
2. คลิกฝากเงิน
3. เลือกระหว่าง 30, 60 และ 90 วัน
4. วางเหรียญของคุณและดูดอกเบี้ยสะสม

สำหรับการปล่อยกู้บน BlockFi เพียงทำตามขั้นตอนในการเปิด a บัญชีดอกเบี้ย BlockFi. คุณไม่จำเป็นต้องหาผู้กู้ เนื่องจากเป็นแพลตฟอร์ม CeFi BlockFi จะดูแลทุกอย่าง

อะไรคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปักหลักหรือให้ยืม Crypto?

เช่นเดียวกับความพยายามที่เกี่ยวข้องกับ crypto การปักหลักและการให้ยืมไม่ได้ปราศจากความเสี่ยงโดยสิ้นเชิง และอันหนึ่งย่อมเสี่ยงกว่าอีกอันหนึ่งอย่างแน่นอน

เสี่ยงโชค

การปักหลักก็เหมือนกับการขุด มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ ผู้เดิมพันไม่ได้รายงานว่าเงินของพวกเขาหายไปในก้นบึ้งของบล็อคเชน — ใส่เงินเข้าไปหน่อย หาเงินให้มากขึ้น ง่ายนิดเดียว

ความเสี่ยงโดยธรรมชาติของการปักหลักคือการขาดสภาพคล่องของคุณ — หากราคาเริ่มลดลงหรือคุณต้องการถอนเงินออกในกรณีฉุกเฉิน แสดงว่าคุณโชคไม่ดี ดังนั้นหากกระเป๋าเงินดิจิตอลของคุณทำหน้าที่เป็นกองทุนฉุกเฉิน คุณไม่ควรวางเดิมพัน

ความเสี่ยงจากการปล่อยสินเชื่อ

การให้กู้ยืมเงินแบบเข้ารหัส การถือครองของคุณอาจยังคงผูกติดอยู่ แต่ความเสี่ยงมีมากกว่าความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขาดสภาพคล่อง

ดังที่กล่าวไว้ซึ่งแตกต่างจากการปักหลัก การให้กู้ยืมอยู่ภายใต้กล้องจุลทรรศน์ด้านกฎระเบียบเป็นอย่างมากในขณะนี้ ในเดือนสิงหาคม crypto มีมูลค่าตลาดถึง 2 ล้านล้านเหรียญ (เป็นครั้งที่สอง) — และความจริงที่ว่าการให้กู้ยืมและการกู้ยืมดอกเบี้ยสูงเกิดขึ้นโดยไม่มีการกำกับดูแล ก.ล.ต. เอลิซาเบธ วอร์เรนเรียกว่า "มีความทึบและผันผวนสูง" และประธาน ก.ล.ต. Gary Gensler กล่าวว่า "ถ้าเราไม่แก้ไขปัญหาเหล่านี้ ฉันกังวลว่าคนจำนวนมากจะได้รับบาดเจ็บ"

ในเดือนกันยายน ก.ล.ต. ขู่ว่าจะฟ้อง Coinbase ในศาลเกี่ยวกับบริการให้ยืม Coinbase Lend Coinbase ดึง Lend ออกจากแพลตฟอร์ม แต่ก็ยังยืนยันว่าพวกเขาไม่รู้ว่าจะถูกฟ้องเพื่ออะไร

“ก.ล.ต. ยังไม่อธิบายว่าทำไมพวกเขาถึงพบปัญหา” บริษัทเขียน ในบล็อกโพสต์.

จำเป็นต้องพูด การให้ยืมไม่ใช่เรือที่มั่นคงในขณะนี้ เนื่องจาก ก.ล.ต. กำลังยิงธนูข้ามคันธนูและบังคับให้ธงขาว

ข้อดีและข้อเสียของการปักหลัก Crypto

ข้อดีและข้อเสียของ Crypto Lending

คุณควรพิจารณา Stake หรือให้ยืม Crypto ของคุณหรือไม่?

ปักหลัก — หากคุณไม่มีแผนที่จะขาย cryptocurrencies ที่สามารถเดิมพันได้ภายใน 90 วันข้างหน้า การปักหลักเป็นตัวเลือกที่มั่นคงสำหรับการสร้างรายได้แบบพาสซีฟในขณะที่สนับสนุน blockchain ในระหว่างนี้ หากคุณยอมรับช่วงที่ขาดสภาพคล่องได้ ก็มีข้อเสียน้อยมาก

การให้ยืม — หากคุณต้องการได้รับรายได้แบบพาสซีฟจากสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่สามารถเดิมพันได้ และไม่กังวลเกี่ยวกับ SEC ที่คุกคามการเข้ารหัสลับ การให้กู้ยืมอาจเป็นแนวทางสำหรับคุณ

นอกจากนี้ คุณยังจะได้รับความอบอุ่นเมื่อรู้ว่าเงินกู้ของคุณอาจช่วยให้คนในประเทศที่ธนาคารไม่สามารถเปิดธุรกิจหรือซื้อบ้านได้

ความคิดสุดท้าย

การปักหลักและการปล่อยสินเชื่อเป็นทั้งวิธีการที่น่าตื่นเต้นและสร้างสรรค์ในการรับรายได้แบบพาสซีฟจากการถือครอง crypto ของคุณ

Crypto การปักหลัก เป็นเวอร์ชันที่พิสูจน์ได้ว่าการขุดและเกี่ยวข้องกับการอุทิศ crypto บางส่วนของคุณให้กับ blockchain เป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้ (โดยปกติคือ 14 ถึง 90 วัน) เพื่อแลกกับความสนใจ

Crypto การให้ยืม เกี่ยวข้องกับการให้บุคคลอื่นยืม crypto ของคุณผ่านแพลตฟอร์มเช่น BlockFi หรือ Celsius ซึ่งจะแบ่งความสนใจกับคุณ การให้กู้ยืมมีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้เนื่องจากการตรวจสอบกฎระเบียบที่เข้มงวด