การตรวจสอบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารภูมิภาคสำหรับปี 2564

สถาบันการเงินแห่งนี้ก่อตั้งขึ้นใน 1971 ในชื่อ First Alabama Bancshares เปลี่ยนชื่อเป็น Regions Financial Corporation ในปี 1994 โดยตั้งชื่อสาขาย่อยว่า Regions Bank

Regions มีสำนักงานใหญ่อยู่ในเมืองเบอร์มิงแฮม รัฐแอละแบมา และให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการธนาคาร บริการวางแผนเกษียณอายุ และการให้กู้ยืมสำหรับบุคคลและธุรกิจทุกขนาด

ในการตรวจสอบนี้ เราจะพูดถึงทุกสิ่งที่คุณต้องพิจารณาก่อนซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่านภูมิภาค

ไฮไลท์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารภูมิภาค

• แม้ว่า Regions Bank จะก่อตั้งขึ้นในปี 2514 เท่านั้น แต่เป็นธนาคารชั้นนำใน 16 มณฑลของสหรัฐฯ ทางตอนใต้และตอนกลางของสหรัฐฯ
• เสนอทางเลือกของการจำนองและการรีไฟแนนซ์ เช่น อัตราคงที่ อัตราที่ปรับได้ VA, FHA, สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างและการปรับปรุงใหม่ เป็นต้น
• เรื่องอื้อฉาวที่น่าสังเกตสองเรื่องในทศวรรษที่ผ่านมา เรื่องหนึ่งในปี 2011 และเรื่องอื้อฉาวในปี 2015
• ให้ ศูนย์รับซื้อบ้าน, ชุดทรัพยากรออนไลน์ที่สามารถช่วยผู้ซื้อวางแผนตัวเลือกการจำนองและการรีไฟแนนซ์ของพวกเขา
• มีเครื่องคิดเลขจำนองออนไลน์สำหรับการจัดทำงบประมาณและประมาณการการชำระเงินรายเดือน
• รองรับ Regions Field ซึ่งเป็นสนามเบสบอลไมเนอร์ลีกในเบอร์มิงแฮม รัฐแอละแบมา
insta stories
• รัฐที่ให้บริการ: แอละแบมา อาร์คันซอ ฟลอริดา จอร์เจีย อิลลินอยส์ อินดีแอนา ไอโอวา เคนตักกี้ ลุยเซียนา มิสซิสซิปปี้ มิสซูรี นอร์ทแคโรไลนา เซาท์แคโรไลนา เทนเนสซี เท็กซัส เวอร์จิเนีย

ประวัติธนาคารภูมิภาค

Regions Bank ก่อตั้งขึ้นเมื่อไม่ถึงห้าสิบปีก่อนและได้ทำเครื่องหมายไว้ทั่วแถบมิดเวสต์และภาคใต้ สหรัฐอเมริกา บริษัทการเงินแห่งนี้ดำเนินการตู้เอทีเอ็มเกือบ 2,000 เครื่องและสาขาประมาณ 1,500 แห่ง ให้บริการ 16 แห่งในสหรัฐอเมริกา รัฐ มีตัวเลือกการจำนองและการรีไฟแนนซ์ที่หลากหลายสำหรับผู้ซื้อบ้านทั้งใหม่และผู้มีประสบการณ์

Regions Bank ได้รับรางวัลมากมายและติดอันดับ ผู้ให้กู้จำนองชั้นนำในสหรัฐอเมริกา. โดยทั่วไป ความคิดเห็นของลูกค้าจะผสมกัน แม้ว่าบทวิจารณ์เชิงลบจำนวนมากของธนาคารจะมาจากบริการด้านการธนาคารมากกว่าการเสนอสินเชื่อ

สินเชื่อบ้านที่เสนอโดยธนาคารภูมิภาค 

Regions Bank เสนออัตราที่แข่งขันได้กับลูกค้าด้วยตัวเลือกการจำนองและการรีไฟแนนซ์ทั้งแบบมาตรฐานและแบบธรรมดาทั่วไป อย่างไรก็ตาม เนื่องจากให้บริการเฉพาะภาคใต้และมิดเวสต์ ที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นปัจจัยสำคัญ เมื่อตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้รายนี้เนื่องจากไม่สามารถให้สินเชื่อแก่ผู้ซื้อที่ย้ายออกนอกพื้นที่เหล่านี้ได้ พื้นที่

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่

สินเชื่อประเภทนี้เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อที่วางแผนจะอยู่ในบ้านเป็นเวลานาน พวกเขายังมีประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ซื้อที่ต้องการอัตรารายเดือนที่คาดการณ์ได้ เนื่องจากการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้อัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้ ภูมิภาคเสนอทางเลือกที่หลากหลายสำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 และ 30 ปีเป็นข้อเสนอที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ซื้อที่วางแผนจะอาศัยอยู่ในบ้านหลังใหม่เพียงระยะเวลาสั้น ๆ ซึ่งอาจใช้เวลาห้าปี พวกเขายังเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ซื้อที่มีเงินทุนในการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว การจำนองอัตราที่ปรับได้เริ่มต้นด้วยอัตราคงที่สำหรับชุดปีที่ระบุซึ่งน่าจะเป็น 1, 3, 5, 7 หรือ 10 หลังจากช่วงเวลานี้ การชำระเงินจะผันผวนตามแนวโน้มของตลาดและเปลี่ยนแปลงทุกปี

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ของ FHA

สำนักงานบริหารการเคหะแห่งสหพันธรัฐ (FHA) เสนอเงินกู้เหล่านี้ให้กับผู้ซื้อที่ไม่มีคุณสมบัติสำหรับโครงการเงินกู้อื่น ๆ Regions Bank เสนอการจำนอง FHA ในอัตราคงที่ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระเงินดาวน์เล็กน้อยและมีการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้อย่างสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาของเงินกู้

VA สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่

ทหารผ่านศึกที่มีคุณสมบัติเหมาะสม สมาชิกในกองทัพ และคู่สมรสสามารถสมัครได้ สินเชื่อเวอร์จิเนีย ผ่านภูมิภาค บุคคลทั่วไปสามารถใช้สินเชื่อประเภทนี้เมื่อทำการจำนองหรือเมื่อรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขา เงินกู้ VA กับธนาคารมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนคงที่และเงินดาวน์ต่ำ

สินเชื่อผู้ซื้อบ้านครั้งแรก

ภูมิภาคเสนอสินเชื่อจำนองมากมายสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่ไม่สามารถชำระเงินดาวน์ตามปกติ 20 เปอร์เซ็นต์พร้อมส่วนลดค่าใช้จ่ายในการปิดเพื่อช่วยเหลือผู้บริโภคเพิ่มเติม

สินเชื่อก่อสร้างถึงถาวร

หากคุณกำลังวางแผนที่จะสร้างบ้านใหม่ คุณสามารถใช้ "โครงการก่อสร้างแบบปิดครั้งเดียวเพื่อปิดถาวร" ของภูมิภาคเพื่อช่วยจัดหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในการก่อสร้าง ภูมิภาคสามารถแปลงสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเป็นเงินกู้ถาวรเมื่อการก่อสร้างเสร็จสิ้น ทำให้คุณมีต้นทุนการปิดบัญชีชุดเดียวและเงินกู้หนึ่งชุด

สินเชื่อเพื่อการปรับปรุง

“โครงการปรับปรุงและซ่อมแซม” ของภูมิภาคช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงและซ่อมแซมบ้านที่สำคัญของพวกเขาได้ เช่นเดียวกับสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงใหม่มีค่าธรรมเนียมปิดเพียงรายการเดียวและเงินกู้หนึ่งรายการ

โครงการรีไฟแนนซ์บ้านราคาไม่แพง (HARP) 

FHA ได้สร้างตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อประเภทนี้ในปี 2552 เพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านด้วยเงินกู้ยืมจาก Fannie Mae หรือ Freddie Mac ก่อนวันที่ 31 พฤษภาคม 2552 นี่เป็นโปรแกรมที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่มีทุนน้อยในบ้านของพวกเขาหรือผู้ที่มีหนี้มากกว่ามูลค่าบ้านของพวกเขา ภูมิภาคและ FHA ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาด้วยการจำนองราคาไม่แพงมากขึ้น

ประสบการณ์ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารภูมิภาค

Regions Bank เสนอวิธีการที่หลากหลายสำหรับลูกค้าในการสมัครจำนอง ก่อนอื่นมี แบบฟอร์มใบสมัครออนไลน์ ผู้บริโภคสามารถกรอกได้หากต้องการละเว้นการสนทนาทางโทรศัพท์ ผู้บริโภคยังสามารถสร้างบัญชีเพื่อให้สามารถเริ่มต้นแอปพลิเคชันและดำเนินการต่อได้ในภายหลัง หากคุณต้องการพูดคุยกับฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อสอบถามเกี่ยวกับการจำนอง แต่ไม่ต้องการรอ คุณสามารถกรอกแบบฟอร์มออนไลน์เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อคุณได้ในเวลาที่สะดวก

Regions Bank ยังจัดเตรียมแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์อื่น ๆ ทางออนไลน์เพื่อช่วยให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพเข้าใจกระบวนการจำนอง NS เครื่องคิดเลขจำนอง ช่วยคุณตัดสินใจได้ คุณสามารถจ่ายบ้านได้เท่าไหร่ และประมาณการต้นทุนการจำนองของคุณ นอกจากนี้ยังมีศูนย์ผู้ซื้อบ้าน ซึ่งรวมถึงบทความที่จะแนะนำคุณในแต่ละขั้นตอนของการรีไฟแนนซ์และการจำนอง รวมถึงการให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์อื่นๆ สำหรับผู้ซื้อบ้าน

ภูมิภาค อันดับที่สี่ ในการศึกษาผู้ริเริ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยเบื้องต้นของ J.D. Power ประจำปี 2560 เบื้องหลังบริษัท Guild Mortgage Company, Quicken Loans และ Prime Lending อย่างไรก็ตาม, ภูมิภาคอันดับสาม ในปี 2559 ตาม Quicken Loans และ Huntington National Bank ในช่วงทั้งสองปีที่ผ่านมา ได้รับการจัดอันดับ "ดีกว่ามากที่สุด" คะแนนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 810 ในปี 2559 เป็น 837 ในปี 2560

อย่างไรก็ตาม รายงานการร้องเรียนประจำเดือนของสำนักการเงินผู้บริโภค รวมภูมิภาคทางการเงินในสิบอันดับแรกของบริษัทที่ถูกร้องเรียนมากที่สุดในรัฐเทนเนสซี ในฐานะที่เป็นธนาคารที่มีผู้ร้องเรียนมากที่สุดอันดับที่ 7 ในรัฐนี้ ดูเหมือนว่าข้อร้องเรียนส่วนใหญ่มาจากบริการด้านการธนาคารของภูมิภาค โดยมีข้อเรียกร้องเพียงเล็กน้อยที่เกิดจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ชื่อเสียงของผู้ให้กู้ธนาคารภูมิภาค

Regions Bank เป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินสาธารณะที่ให้บริการ 16 รัฐในสหรัฐอเมริกาเป็นเวลาเพียง 50 ปี หมายเลขระบบอนุญาตสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติของ Regions Financial Corporation (NMLS) คือ 174490

บทวิจารณ์สำหรับผู้ให้กู้รายนี้ค่อนข้างหลากหลาย LendingTree รวมคะแนน 5/5 ดาวสำหรับ Regions Bank อย่างไรก็ตาม แม้ว่า Regions จะมีคะแนน A+ สำหรับ BBB แต่ก็มีคะแนนเฉลี่ยเพียงดาวเดียว โดยมีการร้องเรียน 556 รายการในช่วงสามปีที่ผ่านมา

Regions Bank ประสบปัญหาเรื่องอื้อฉาวในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในปี 2011 ภูมิภาคต่างๆ ต้องจ่ายเงิน 200 ล้านดอลลาร์ให้กับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ มันเกิดจากการกำหนดราคาที่ทำให้เข้าใจผิดของภูมิภาคสำหรับพันธบัตรจำนองที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท ย่อยของ Morgan Keegan ของธนาคาร

ในปี 2558 CFPB ได้ปรับพื้นที่ 7.5 ล้านดอลลาร์หลังจากตั้งข้อหาลูกค้าผิดกฎหมายและไม่ถูกต้อง ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ต้องขอให้ผู้บริโภคสมัครใจเลือกค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีในระหว่างที่เป็นตัวเงิน การทำธุรกรรม นั่นไม่ใช่กรณี: ภูมิภาคต่างๆ ยังถูกจับได้ว่าบิดเบือนค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอในธุรกิจเงินกู้ระยะสั้น

แม้จะมีข้อโต้แย้งเหล่านี้ Regions Financial Corporation ได้รับ .เป็นจำนวนมาก รางวัลและการยอมรับ ตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา เป็นปีที่ห้าติดต่อกันที่ Regions ได้รับการจัดอันดับให้อยู่ใน 10 อันดับแรกของบริษัทที่จดทะเบียนใน Temkin Experience Ratings Greenwich Associates ยังมอบรางวัลแก่ภูมิภาคด้วยรางวัลความเป็นเลิศ 23 รางวัลและรางวัลแบรนด์ยอดเยี่ยม 3 รางวัลในปี 2560 เป็นปีที่สองติดต่อกันที่ Regions ได้รับรางวัล Trust in Banking Leader Award จาก Javelin อันเป็นผลมาจากความไว้วางใจและความภักดีของธนาคารที่มีต่อผู้บริโภค

*ข้อมูลที่รวบรวมเมื่อวันที่ 4 ธันวาคม 2018

คุณสมบัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารภูมิภาค

Regions Bank มีคุณสมบัติการจำนองเช่นเดียวกับผู้ให้กู้รายอื่นๆ ในสหรัฐอเมริกา เมื่อลูกค้าที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์สำหรับสินเชื่อบ้าน คะแนนเครดิต เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 760 ควรคาดหวังอัตราการจำนองที่ดีที่สุด

คะแนนเครดิต	คุณภาพ	อนุมัติง่าย
760+	ยอดเยี่ยม	ง่าย
700-759	ดี	ค่อนข้างง่าย
621-699	ยุติธรรม	ปานกลาง
620 และต่ำกว่า	ยากจน	ค่อนข้างยาก
n/a	ไม่มีคะแนนเครดิต	ยาก

ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตดี มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่เกิน 36 เปอร์เซ็นต์ ออมทรัพย์เพียงพอและสามารถผ่อนบ้านได้ 20 เปอร์เซ็นต์ มีโอกาสมากที่สุด ได้รับการอนุมัติให้จำนอง โดยธนาคารภูมิภาค อย่างไรก็ตาม โครงการช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ของรัฐและรัฐบาลกลาง เช่น สินเชื่อ VA และ FHA อนุญาตให้ผู้ซื้อวางเงินดาวน์น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์

หมายเลขโทรศัพท์ธนาคารภูมิภาคและรายละเอียดเพิ่มเติม

• URL ของหน้าแรก:https://www.regions.com/personal-banking
• โทรศัพท์บริษัท: 1-800-734-4667
• ที่อยู่สำนักงานใหญ่: 1900 Fifth Avenue North, เบอร์มิงแฮม, AL 35203