(VFORX) กองทุนที่สวยงามหนึ่งกองทุนที่ฉันใช้เพื่อเกษียณอายุ

เราน่าเบื่อมากเมื่อพูดถึงการลงทุนและการเกษียณอายุ

แต่ฉันคิดว่าน่าเบื่อก็ดี

เราทำการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ผ่านกองทุนเดียว: กองทุน Vanguard Target Retirement 2040 (วีฟอร์กซ์).

เราลงทุนในกองทุนนี้ภายใน Rollover IRA ของฉัน (401K เก่าของฉัน) ของเรา Roth IRAsและในใหม่ของฉัน โซโล 401K.

เป้าหมายของเราทุกปีคือการใช้สองบัญชีสุดท้ายให้สูงสุดโดยใช้กองทุนเดียว

กองทุนเป้าหมายเกษียณอายุ 2040 ของ Vanguard (VFORX) คือสิ่งที่เรียกว่า กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายซึ่งเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่ง ความหมายคือ กองทุนรวมหุ้น กองทุนตราสารหนี้ และกองทุนเงินสดหลายกองทุน

โดยเฉพาะกองทุนเป้าหมายนี้ประกอบด้วยสามกองทุนเหล่านี้:

• Vanguard Total Stock Market Index กองทุน หุ้นนักลงทุน
• Vanguard Total International Stock Index กองทุน หุ้นนักลงทุน
• Vanguard Total Bond Market II ดัชนีกองทุน หุ้นนักลงทุน

สิ่งที่ทำให้กองทุนเป้าหมายวันที่แตกต่างจาก กองทุนรวมอื่นๆ คือพวกเขาจะปรับ .ของพวกเขาโดยอัตโนมัติ การจัดสรรสินทรัพย์ ระหว่างประเภทกองทุนดังกล่าวตามอายุกองทุน ตัวอย่างเช่น กองทุนเป้าหมายอาจลงทุนในหุ้น 90% / พันธบัตร 10% ในขณะนี้ แต่โดย

เวลาที่คุณเกษียณ, มันอาจจะลงทุนในหุ้น 40% / พันธบัตร 40% / เงินสด 20%

ซึ่งก็สมเหตุสมผล เพราะเมื่อคุณอายุมากขึ้น ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (% ในหุ้น) ของคุณจะลดลงเพราะคุณเข้าใกล้ความต้องการเงินทุนเหล่านั้นมากขึ้น กองหน้ามีกองทุนเป้าหมายมากกว่ากองทุนนี้ นี่คือรายการทั้งหมดของพวกเขา:

• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2010
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard ปี 2015
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard ปี 2020
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2025
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2030
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2035
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมาย 2040 ของ Vanguard
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2045
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2050
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2055
• กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard 2060

ฉันเลือกกองทุนนี้โดยเฉพาะจาก Vanguard ด้วยเหตุผลหลายประการ นี่คือบางส่วน:

1. อายุของฉัน

กองทุน Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) สร้างขึ้นสำหรับผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุในหรือภายในไม่กี่ปีในปี 2040 ฉันเดาว่าฉันจะไม่สามารถทำงานได้ (หรืออย่างน้อยก็ไม่ต้องการทำงาน) เมื่อฉันอายุ 65 ปี ฉันอายุ 65 ปี ในปี 2040 นาง. PT จะอายุ 60 ปี (ฉันแต่งงานแล้วยังเด็ก ฉันรู้)

เพื่อเป็นการเตือนความจำ ฉัน อย่าลงทุนเพื่อการเกษียณ จำเป็นต้องรวย ฉันลงทุนในวัยเกษียณเพื่อดูแลตัวเอง (อาหาร ที่พักอาศัย การดูแล) เมื่อฉันไม่สามารถลุกขึ้นไปทำงานหรือทำธุรกิจได้อีกต่อไป

2. ความอดทนต่อความเสี่ยงของฉัน

อีกครั้ง Vanguard Target Retirement 2040 Fund is คาดคะเน สร้างขึ้นสำหรับผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุในหรือไม่กี่ปีในปี 2040 ฉันได้ดูการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนแล้ว และฉันก็พอใจกับสิ่งนั้นโดยพิจารณาจากความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของฉันเอง

อายุและความอดทนต่อความเสี่ยงเป็นของคู่กัน ตัวเลขในกองทุน (เช่น อายุของฉัน) ไม่ใช่สิ่งเดียวที่แนะนำฉันในการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ ฉันยังพิจารณาความอดทนต่อความเสี่ยงของตัวเอง สิ่งที่ฉันค้นพบเมื่อเร็วๆ นี้โดย พบกับนักวางแผนการเงิน.

3. ค่าใช้จ่าย VFORX

ซึ่งแตกต่างจากกองทุนเป้าหมายอื่น ๆ ซึ่งมักถูกวิพากษ์วิจารณ์เรื่องค่าใช้จ่าย กองทุนพิเศษนี้ (เช่นเดียวกับกองทุน Vanguard ส่วนใหญ่) มีราคาไม่แพง ปัจจุบันมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.19% ที่จริงต่ำสำหรับ ใด ๆ กองทุนรวม งวด.

ฉันชอบที่จะรักษาค่าใช้จ่ายในการลงทุนให้ต่ำ เพราะสิ่งที่แตกต่างจากประสิทธิภาพคือสิ่งที่ฉันควบคุมได้อย่างสมบูรณ์ จำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อลงทุนในเรื่องเกษียณอายุ

4. ความสะดวก

หากไม่มีกองทุนเป้าหมาย ฉันจะต้องสร้างผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทนี้โดยการลงทุนในกองทุนรวมหลายแห่งเพื่อให้ได้ระดับการจัดสรรสินทรัพย์และความหลากหลายที่เหมาะสม ฉันจะต้องปรับสมดุลตัวเองทุกปีเพื่อรักษาการจัดสรรที่เหมาะสม ฉันไม่เห็นเหตุผลที่จะโง่กับงานประเภทนี้

5. ประสิทธิภาพของ VFOX

ฉันไม่มีเหตุผลที่จะเชื่อได้ว่ากองทุนนี้จะไม่มีประสิทธิภาพเหมือนเดิมหรือดีกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ในอีก 28 ปีข้างหน้า ไม่มีใครคาดเดาว่าจะเกิดอะไรขึ้น ประวัติศาสตร์ไม่ได้รับประกันผลงานในอนาคต แต่เรา สามารถ มองประวัติศาสตร์เป็นแนวทาง

กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นและพันธบัตร ซึ่งเป็นสินทรัพย์สองประเภทที่พบบ่อยที่สุดในอดีตสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ทำไมพวกเขาถึงเป็นเรื่องธรรมดาที่สุด? เพราะพวกเขาทำผลงานได้ดีที่สุดในประวัติศาสตร์ ดีพอสำหรับฉันในตอนนี้

คำเตือน หากคุณกำลังจะลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและกำลังพิจารณากองทุนเป้าหมายโปรดจำไว้ว่าไม่ได้สร้างมาเท่ากันทั้งหมด ศึกษาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและต้องแน่ใจว่าเข้าใจการจัดสรรสินทรัพย์อ้างอิง เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณเห็นด้วย อย่าเพิ่งเริ่มต้นวันเกษียณของคุณ

แม้ว่าคุณอาจจะเกษียณอายุราวๆ ปี 2040 เหมือนฉัน แต่คุณไม่จำเป็นต้องยอมรับความเสี่ยงแบบเดียวกับฉัน ตัวอย่างเช่น ในปี 2038 คุณอาจไม่ชอบที่ 50% ของเงินของคุณผูกติดอยู่กับหุ้นและอาจต้องเผชิญกับความวุ่นวายของตลาดอย่างที่เราเห็นในปี 2008

นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่นๆ (เช่น ประเภทของบัญชีที่คุณใช้ ขนาดของพอร์ตของคุณ ฯลฯ) ที่อาจป้องกันไม่ให้เงินตามวันที่เป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ประเด็นสุดท้าย…เมื่อผมศึกษาเรื่องนี้ในวันนี้ ผมเริ่มสงสัยเกี่ยวกับความเสี่ยง และความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นกับกองทุนประเภทนี้ เพราะ (1) คุณ กำลังเก็บเงินของคุณไว้กับบริษัทกองทุนรวมแห่งเดียว และ (2) คุณอนุญาตให้ผู้จัดการกองทุนเพียงไม่กี่คน (ในกรณีของกองทุนนี้ สามคน) ตัดสินชะตากรรมของคุณ ฉันไม่แน่ใจว่าเรื่องนี้เป็นปัญหาใหญ่เพียงใด และไม่พบคำอธิบายใดๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้ หากคุณมีความคิดเห็น ฉันชอบที่จะได้ยินจากคุณในความคิดเห็น

เมื่อพูดถึงความคิดเห็น ฉันชอบที่จะได้ยินความคิดของคุณเกี่ยวกับ VFORX และความคิดทั่วไปของคุณเกี่ยวกับกองทุนเกษียณอายุตามเป้าหมาย

และเช่นเคย ข้อมูลข้างต้นไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน ฉันไม่ใช่มืออาชีพด้านการลงทุน ขอคำแนะนำการลงทุนอย่างมืออาชีพก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณเอง ฉันแค่แบ่งปันทางเลือกและปรัชญาในการลงทุนของตัวเองกับคุณ

ที่เกี่ยวข้อง: การตรวจสอบบริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้าของเรา: ให้ที่ปรึกษาด้านมนุษย์ตรวจสอบแผนของคุณ

เกี่ยวกับ Philip Taylor, CPA

Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.

เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ