ฉันสามารถมีบัญชีร่วมของ IRA ได้หรือไม่?
เมื่อฤดูกาลภาษีใกล้จะสิ้นสุดลง มีหลายคนที่สงสัยเกี่ยวกับเงินสมทบของ IRA และโดยทั่วไป การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุทำงานอย่างไร.
ปีที่แล้วครั้งนี้ผมเอง เปิด Roth IRA. ครั้งแรกของฉัน. ปีนี้ วันที่ 15 เมษายน ฉันได้รับคำถามนี้จากผู้อ่าน:
“ระหว่างฉันกับภรรยา เราใส่ 10,000 (สำหรับปี 2552 ได้ไหม – ฉันรู้ว่ากำหนดส่งคือวันนี้ แต่ฉันแค่ขอ) ใน ROTH IRA ได้ไหม เราขอเปิดบัญชีร่วมของ IRA ได้ไหม ที่บอกว่า Fidelity และมีเงินฝาก 10,000 หรือเราต้องแยกบัญชีเพราะคนคนหนึ่ง จำกัด เพียง 5,000”
ไม่มีสิ่งที่เป็นบัญชีร่วมของ IRA
คำตอบสั้น ๆ คือไม่ คุณไม่สามารถมีบัญชี IRA ร่วมกันได้ IRA ย่อมาจาก รายบุคคล การจัดการเกษียณอายุ เป็นข้อตกลงที่คุณจัดตั้งขึ้นในฐานะบุคคลกับบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้องกับการเป็นผู้ดูแล (เช่น Fidelity หรือในกรณีของฉัน กองหน้า) เช่นเดียวกับรัฐบาลกลาง ผ่านทาง Internal Revenue Service
ตามคำจำกัดความ IRA ไม่สามารถเป็นเจ้าของร่วมกันได้ ฉันคิดว่านี่เป็นความพยายามที่จะทำให้ระบบเรียบง่าย
ดังนั้นเพื่อเข้าถึง .ของคุณ ข้อจำกัดการบริจาค สำหรับปีสำหรับทั้งคุณและคู่สมรสของคุณ คุณจะต้องเปิดบัญชี IRA สองบัญชี ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการบริจาค...
Roth และข้อ จำกัด การบริจาคของ IRA แบบดั้งเดิม
สำหรับปี 2552 (และปี 2010) ข้อจำกัดการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA มีมูลค่า 5,000 ดอลลาร์ (6,000 ดอลลาร์หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) ขีดจำกัดการบริจาคเหล่านี้คือ ที่กำหนดไว้ในปัจเจก. ดังนั้น ไม่ว่าสถานภาพการสมรสของคุณจะเป็นอย่างไร คุณจะถูกจำกัดด้วยจำนวนเงินเหล่านี้ด้วยตัวคุณเอง
คู่สมรสของคุณมีขีดจำกัดแยกต่างหากสำหรับ IRA ของตน
ต้องการเหตุผลที่ดีในการเริ่มต้น Roth IRA หรือไม่? เช็คเอาท์ 10 เหตุผลในการออกจากก้นของคุณและเริ่มต้น Roth IRA.
ผู้รับผลประโยชน์กับการเป็นเจ้าของร่วม
แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเป็นเจ้าของร่วมกันกับ IRA ได้ แต่คุณสามารถกำหนดให้ใครบางคน เช่น คู่สมรสของคุณ เป็นผู้รับผลประโยชน์ในบัญชี ดังนั้น หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ ทรัพย์สินใน IRA จะส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์
อ่านต่อไป:
สิ่งที่คุณคาดหวังได้จากนักวางแผนทางการเงิน [บวกด้วยราคาเท่าไหร่]
อยู่ให้ห่างจากกรอบโทษ 401k
บทวิจารณ์หนังสือ: 5 ปีก่อนเกษียณอายุ
คุณควรมีส่วนร่วมกับ 401K ของคุณมากแค่ไหน? (ขึ้นอยู่กับ 3 สิ่ง)
Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.
เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ
สวัสดี ฉันชื่อ Philip Taylor (aka “PT”), CPA, บล็อกเกอร์ และผู้ก่อตั้ง FinCon.
การเริ่มต้นความเร่งรีบด้านข้างนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่น่าทึ่งในชีวิตของฉัน
ฉันและทีมผู้เชี่ยวชาญใช้ไซต์นี้เพื่อแบ่งปันความหลงใหลในธุรกิจ การเงินส่วนบุคคล การลงทุน อสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ
ภารกิจของเราคือการช่วยให้คุณปรับปรุงชีวิตของคุณโดยการค้นหาและปรับขนาดความคิดทางธุรกิจขนาดเล็กหรือเร่งรีบนอกเวลา