ฉันเป็นคนโง่เง่าเรื่องเงินมานานแล้ว ตอนเป็นเด็ก ฉันเคยล้างกระปุกออมสิน นับทุกอย่างที่อยู่ข้างใน แล้วใส่กลับเข้าไปใหม่ รู้สึกดีกับมูลค่าสุทธิของฉันเมื่อตอนอายุ 8 ขวบ
ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่เคาน์เตอร์กระปุกออมสินที่เน้นรายละเอียดได้เติบโตขึ้นเพื่อใช้ระบบที่ค่อนข้างซับซ้อนในการติดตามงบประมาณของครอบครัวของฉัน ฉันพูดถึงปตท ในการสนทนาพอดคาสต์ของเรา ที่ฉันมีสเปรดชีต Excel ที่ฉันใช้ ติดตามทุกเพนนี ที่ไหลผ่านเงินกองทุนของครอบครัว และเขาแนะนำให้ฉันอธิบายระบบของฉัน ดังนั้นโดยไม่ต้องกังวลใจอีกต่อไป นี่คือรายละเอียดของระบบที่ฉันใช้
หมายเหตุบรรณาธิการ: แม้จะมีทั้งหมด เครื่องมือจัดทำงบประมาณที่ยอดเยี่ยม ได้แล้ววันนี้ ส่วนใหญ่ของฉัน แขกรับเชิญ Masters of Money ใช้ (d) สเปรดชีต Excel ที่แก้ไขบางประเภทเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายหรืองบประมาณ (เหมือนที่ฉันทำ).
The Big Picture Excel Budget
ด้วยความช่วยเหลือจากสามีของฉันซึ่งใช้ Excel อย่างมากในการทำงาน ฉันได้ตั้งค่าสเปรดชีตต่อไปนี้เพื่อติดตามรายได้ เงินออม การลงทุน และค่าใช้จ่ายของครอบครัว:
แผ่นงานเดือนสิงหาคมของเรา
::
คลิกขวาที่นี่เพื่อดาวน์โหลดเทมเพลต Excel งบประมาณสำหรับครอบครัวนี้.
::
ระหว่างสัปดาห์แรกของแต่ละเดือน ฉันพิมพ์หน้าของเดือนก่อนเพื่อให้ฉันและสามีได้ดูและ หารือเกี่ยวกับการเงินของเรา. เราใช้การเช็คอินรายเดือนนี้เพื่อให้แน่ใจว่าเราอยู่ในหน้าเดียวกัน และเพิ่มหรือลดหมวดการใช้จ่ายที่อาจจำเป็นต้องใช้
ตัวอย่างเช่น เรามักจะใช้จ่ายมากเกินไปในหมวดการรับประทานอาหารนอกบ้านทุกเดือน ระหว่างไปกินข้าวกลางวันที่ทำงาน ไปกินข้าวเย็นด้วยกันเพื่อออกเดทหรือไปกับครอบครัว หรือไปกินพิซซ่าหรือซื้อกลับบ้าน ในตอนเย็นเมื่อเราไม่รู้สึกอยากทำอาหารเลย เรามักจะทุ่มงบในการรับประทานอาหารนอกบ้านทุกมื้อ เดือน. หลังจากใช้นิสัยนี้ไปสองสามเดือน เราต้องตัดสินใจว่าจะลดการใช้จ่ายในการรับประทานอาหารนอกบ้าน หรือเพิ่มงบประมาณ หรือทั้งสองอย่าง
ตอนนี้ มาดูองค์ประกอบแต่ละส่วนในการติดตามของฉันกัน:
รายได้
นี่เป็นส่วนที่ง่ายที่สุดในการกรอกสเปรดชีตของเรา สามีของฉัน (รายได้ 1) ได้รับเงินในวันที่ 1 และ 15 ของเดือน เมื่อเช็คเงินเดือนของเขาหมด ฉันจะพิมพ์จำนวนเงินในสัปดาห์ที่เกี่ยวข้อง
เรายังกันเงินไว้เป็น บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น เพื่อช่วยจ่ายค่าดูแลเด็กก่อนวัยเรียนของลูกชายวัยสี่ขวบของเรา เราได้รับการชำระเงินคืนบางส่วน (มาก) สำหรับค่าธรรมเนียมก่อนวัยเรียนของเขาเดือนละสองครั้งจาก FSA ของเรา บางครั้งเงิน FSA เข้ามาภายในสัปดาห์เดียวกับเช็คเงินเดือนของสามีฉัน เช่นเดียวกับในเดือนสิงหาคม และบางครั้งก็มาในสัปดาห์ถัดไป ฉันรวมการชำระเงินคืน FSA นั้นเป็นส่วนหนึ่งของรายได้สามีของฉันในแต่ละเดือน
รายได้ 2 ซึ่งก็คือ รายได้อิสระของฉันมีแนวโน้มที่จะแปรปรวนมากขึ้นและมักจะมาตลอดทั้งเดือน ลูกค้าของฉันบางคนจ่ายในวันที่หนึ่งของเดือน บางคนจ่ายในวันที่ 15 และบางคนจ่ายเมื่อได้รับงานของฉัน เมื่อใดก็ตามที่ฉันได้รับเช็คเงินเดือน ฉันจะป้อนมันลงในสเปรดชีตของเรา
“ซอง” บัญชีออมทรัพย์
ระบบการจัดทำงบประมาณส่วนนี้ย้อนกลับไปเมื่อเราเคยติดตาม Dave Ramsey ระบบซองเงินสด. ตอนที่เราแต่งงานกันครั้งแรก ของ Dave Ramsey ซองเงินสดช่วยให้เราควบคุมการเงินและยุติข้อโต้แย้งเรื่องเงินของเราได้มากมาย มันทำให้เรามีนิสัยชอบแบ่งเงินกับเช็คแต่ละเช็คสำหรับค่าใช้จ่ายปกติและผิดปกติ
อย่างไรก็ตาม หลังจากหลายปีของการกรอกซองจดหมายด้วยเงินสดตามหน้าที่ สามีและฉันพบว่าเรากำลังทำให้ตัวเอง – และด้วยเหตุนี้ฉันหมายถึงฉัน – ทำงานมากขึ้น นั่นเป็นเพราะเรามักจะลืม นำเงินสดไปกับเรา เมื่อเราออกไปซึ่งหมายความว่าเราจะใช้บัตรเครดิตของเราในการชำระเงิน จากนั้นฉันจะต้องเอาเงินสดออกจากซอง แล้วฝากกลับเข้าธนาคาร แล้วชำระเงินด้วยบัตรเครดิตด้วยเงินนั้น ไม่มีใครมีเวลาสำหรับสิ่งนั้น
นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันตัดสินใจที่จะสร้างบัญชีออมทรัพย์ในธนาคารบ้านเราให้เป็นบัญชี "ซองจดหมาย" เราฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เดือนละสองครั้งเป็นจำนวนเงินเต็มจำนวนที่เราจะนำไปใส่ในซองเงินสด โดยส่วนตัวฉันติดตามว่า "ซองจดหมาย" แต่ละอันมีปริมาณเท่าใด (เราไม่ได้แยกไว้ในบัญชีธนาคาร เฉพาะในสเปรดชีต Excel ของฉัน) ดังนั้นฉันจึงรู้ว่าเราต้องใช้จ่ายเท่าใดใน "ซองจดหมาย" แต่ละอัน
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Capital One 360
นอกจากบัญชีออมทรัพย์ "ซอง" ของเราแล้ว ฉันกับสามียังมี บัญชีออมทรัพย์ Capital One 360. (ฉันเป็นลูกค้าออมทรัพย์ของ Capital One มาตั้งแต่ปี 2547 ย้อนกลับไปเมื่อเป็น ING)
สามีของฉันและฉันเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นเงินออมระดับกลางของเรา สิ่งเหล่านี้โดยทั่วไปคือ ตั๋วเงินผิดปกติ ที่เราต้องจ่ายทุกปี ในแต่ละเช็คเงินเดือน เราจะกันเงินบางส่วนในแต่ละบัญชีเหล่านี้
ตัวอย่างเช่น เมื่อลูกคนโตของฉันเริ่มเรียนวันอาทิตย์ที่ธรรมศาลา เราได้รับใบเรียกเก็บเงินสำหรับค่าเล่าเรียนสำหรับปีแรก เราสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนได้อย่างง่ายดาย แต่หลังจากส่งเช็คนั้นทางไปรษณีย์แล้ว กิจกรรมแรกของฉันคือการสร้างบัญชีออมทรัพย์ใหม่สำหรับวันอาทิตย์ ค่าเล่าเรียนของโรงเรียน (มีป้ายกำกับว่า LJCRS) และตั้งค่าการโอนอัตโนมัติ 1/12 ของจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับค่าเล่าเรียนหนึ่งปีในครั้งแรกของแต่ละรายการ เดือน. ด้วยวิธีนี้ ค่าเล่าเรียนของปีหน้าจึงได้รับทุนและจ่ายเงินไปแล้ว
ผลรวมของทั้งประกันภัยรถยนต์และประกันภัยรถจักรยานยนต์ฮอนด้านั้นค่อนข้างต่ำในสเปรดชีตด้านบน เนื่องจากเราชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเป็นรายปีในเดือนมิถุนายน และเรายังไม่ได้สร้างบัญชีเหล่านั้นขึ้นใหม่
นอกจากนี้ คุณจะสังเกตเห็นว่าฉันมีบัญชีที่แตกต่างกันสองบัญชีที่มีป้ายกำกับว่าภาษี อันแรกคือที่ที่ฉันจอด 35% ของเงินเดือนแต่ละเช็คของฉัน ในฐานะนักแปลอิสระ ฉันต้อง จ่ายภาษีโดยประมาณรายไตรมาสดังนั้นฉันจึงจัดสรร 35% ของทุกสิ่งที่ฉันทำในบัญชีนี้ การนำเงินไปไว้ที่นี่จนกว่าฉันจะต้องจ่าย ทำให้ฉันได้ดอกเบี้ยเล็กน้อยและปกป้องเงินจากการใช้จ่ายเงินจากบัญชีเงินฝากโดยไม่ได้ตั้งใจ
บัญชีใบอนุญาตและภาษีมีไว้สำหรับข้อกำหนดของรัฐวิสคอนซิน เช่น การต่ออายุใบอนุญาตและกรรมสิทธิ์รถยนต์ของเรา และการจ่ายภาษีทรัพย์สินของเรา ฉันจัดสรร 1/12 ของสิ่งที่ฉันต้องการสำหรับแต่ละใบเรียกเก็บเงินเหล่านี้ในวันแรกของแต่ละเดือน
ในที่สุด ฉันและสามีต่างก็มีบัญชีออมทรัพย์สำหรับวันเกิดครบรอบ 40 ปี (ของเขามีชื่อว่า J's Midlife Crisis) เขาซื้อมอเตอร์ไซค์คันใหม่ (นอกเหนือจาก Honda 400 ของเขา) สำหรับวันเกิดครบรอบ 40 ปีของเขาในเดือนมิถุนายนปีนี้ และฉันวางแผนจะไปฮาวายเมื่ออายุครบ 40 ปีในปี 2019 เราเริ่มเก็บออมเพื่อฉลองวันเกิดครั้งสำคัญเหล่านี้เมื่อสี่ปีที่แล้ว เพื่อที่เราจะพร้อมและพร้อมที่จะเฉลิมฉลองอย่างมีสไตล์และด้วยเงินสด
การใช้จ่าย
สเปรดชีตส่วนนี้เป็นที่ที่ฉันใช้เวลาส่วนใหญ่ในการทำงานด้านการเงิน ในแต่ละวัน ฉันเข้าสู่ระบบบัญชีบัตรเครดิตและบัญชีตรวจสอบของเรา และตรวจสอบธุรกรรมการใช้จ่ายใดๆ ผม จัดหมวดหมู่แต่ละรายการและทุกธุรกรรม (และบางครั้งก็ทำให้สามีคลั่งไคล้ด้วยการเรียกเขาที่ทำงานมาทวงว่า “คุณซื้ออะไรจาก PayPal เมื่อวันที่ 23 ราคา $34.76 เหรอ!” เพิ่งจะรู้ว่าหลังจากวางสายว่าเป็นคนซื้อของแต่ลืมไปหมดแล้ว มัน).
หากเราชำระเงินด้วยเงินสด ด้วยเช็ค บัตรเดบิต หรือธุรกรรมทางบัญชีประเภทใดก็ตาม ฉันจะป้อนหมายเลขลงในเซลล์และใส่หมายเลขนั้นไว้ตรงกลาง นั่นเป็นเพราะว่าธุรกรรมใดๆ ที่ทำกับบัตรเครดิตจะถูกป้อนในตอนแรกเป็นตัวเลขที่เรียงชิดขวา
ทุกวันจันทร์ ฉันจะทำธุรกรรมที่ป้อนลงในสเปรดชีตการใช้จ่ายตั้งแต่สัปดาห์ก่อน สำหรับหมายเลขที่เรียงชิดขวา (ธุรกรรมบัตรเครดิต) ฉันจะโอนเงินจาก "ซองจดหมาย" ที่เหมาะสม และส่งการชำระเงินไปยังบัตรเครดิต เมื่อฉันทำเสร็จแล้ว ฉันจะใส่หมายเลขไว้ตรงกลางเพื่อแสดงตัวเองว่าได้ชำระเงินจากบัตรเครดิตแล้ว
ซึ่งหมายความว่าบัตรเครดิตของเราจะได้รับการชำระเงินเสมอ และฉันจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทุกวันจันทร์เพื่อให้ครอบคลุมธุรกรรมที่เคลียร์ทั้งหมดสำหรับสัปดาห์ก่อนหน้า
โดยทั่วไปแล้ว มันคือซองจดหมายที่ชำระสำหรับธุรกรรมของเรา โดยมีข้อยกเว้นบางประการ คุณจะเห็นว่า J GP และ Emily GP แสดงอยู่ในส่วนสีม่วงด้านบน GP ย่อมาจาก Gazingus Pin ซึ่งเป็นคำประกาศเกียรติคุณใน เงินหรือชีวิตของคุณ สำหรับการซื้อที่ไม่จำเป็น นี่เป็นวิธีโง่ ๆ ของฉันในการจัดหมวดหมู่การซื้อเงินสนุก ๆ และสิ่งเหล่านี้มาจากบัญชีเช็คของเรา (เรามีบัญชีร่วมหนึ่งบัญชีและเราแต่ละคนก็มีบัญชีแยกกันด้วย)
นอกจากนี้ สินเชื่อที่อยู่อาศัย บิลค่าสาธารณูปโภค (ส่วนสีชมพูส่วนใหญ่) ก๊าซ (สำหรับรถยนต์) เงินมัดจำ 529 และ ประกันชีวิต ทั้งหมดถูกนำออกจากบัญชีตรวจสอบร่วมของเราโดยตรงหรือบัญชีส่วนตัวของเรา ขึ้นอยู่กับว่าเราได้แบ่งบิลเฉพาะอย่างไร (เช่นฉันดูแลสินเชื่อที่อยู่อาศัยและประกันชีวิตในขณะที่เขาจ่ายค่าสาธารณูปโภคและเราแต่ละคนดูแลเงินฝาก 529 ของลูกชายของเราและจ่ายแก๊สออกจากบัญชีร่วม)
การลงทุน
ส่วนที่ฉันชอบที่สุดในสเปรดชีตนี้คือส่วนที่ฉันทำงานน้อยที่สุด นี่คือรายละเอียดของเงินในบัญชีแนวหน้าของเรา
เราเปิดบัญชีนี้เมื่อประมาณสองปีที่แล้วเมื่อเรารู้สึกไม่สบายใจกับจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชี Capital One 360 ของเรา ตัวอย่างเช่น เราได้จัดสรรเงินที่เทียบเท่ากับค่ารถเข้ากองทุน CO360 New Car มาหลายปีแล้ว โดยไม่ต้องลงทุนซื้อรถใหม่ ในขณะที่เราจุ่มลงในกองทุนนั้นเป็นครั้งคราวสำหรับการซ่อมรถหรือการบำรุงรักษาที่มีราคาแพงซึ่งอาจทำให้ของเราหมด ซองซ่อมรถ เราได้เพิ่มทุนรถใหม่เพื่อให้เราสามารถเปลี่ยนรถของเราคันใดคันหนึ่งหรือทั้งสองคันได้อย่างง่ายดาย จำเป็น.
อย่างไรก็ตาม นั่นหมายความว่าเรามีเงินจำนวนมากอยู่ในบัญชีที่มีรายได้ 0.75% APY เราสามารถทำได้ดีกว่า
ดังนั้นเราจึงเปิดบัญชี Vanguard และโอนเงินจากบัญชี CO360 ใด ๆ ที่ฉันไม่คิดว่าเราต้องการภายในปีหน้าเป็นสองปี ซึ่งรวมถึงรถใหม่ คอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ การเดินทางในฝันของเราในสักวันหนึ่งไปยังฝรั่งเศส รถโครงการของสามี ซึ่งก็คือ ชื่อเล่นว่า Ziggy ขี้เล่น เงินที่เหลือจากโบนัสก้อนโต เฟอร์นิเจอร์ และตั๋วใหญ่ล่าสุดของสามีฉัน ซ่อมบ้าน.
คุณจะสังเกตเห็นส่วนที่ชื่อว่า Taxes 2015 ฉันโชคดีที่มีเงินเหลือในปีนั้นจากบัญชีออมทรัพย์ Taxes ของฉัน ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจย้ายบัญชีไปที่ Vanguard เพื่อรับดอกเบี้ย สุดท้าย แผนก Emily Retirement เป็นที่ที่ฉันฝากเงินโชคลาภ (จากกรมธรรม์ประกันชีวิต) ที่ฉันใส่ไว้ใน บัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี เป็นชิ้นประจำปี
ส่วนที่ฉันชอบที่สุดในการทำงานในส่วนนี้คือการเพิ่มการเติบโต ดังนั้นฉันสามารถรู้ได้อย่างชัดเจนว่าเงินของเราทำงานให้เราหนักเพียงใด
สองชั่วโมงต่อสัปดาห์ในสเปรดชีตงบประมาณ Excel?
โดยรวมแล้ว ฉันอาจใช้เวลาประมาณสองชั่วโมงต่อสัปดาห์ในการกรอกสเปรดชีตเหล่านี้ ประมาณครึ่งหนึ่งของเวลานั้นคือวันจันทร์ เมื่อผมนึกออกว่าซองที่ค้างชำระกับบัตรเครดิตเท่าไหร่ โอนเงินและจ่ายบัตรเครดิตของเราแล้ว อัพเดทเซลล์การใช้จ่ายเพื่อแสดงว่าได้ชำระธุรกรรมเหล่านั้นแล้ว และอัพเดทส่วนซองจดหมายเพื่อแสดงจำนวนเงินที่โอนจาก พวกเขา.
ส่วนที่เหลือของสัปดาห์ โดยทั่วไปฉันใช้เวลาน้อยกว่า 10 นาทีต่อวันในการลงชื่อเข้าใช้บัญชีตรวจสอบและบัญชีบัตรเครดิตของเราเพื่ออัปเดตสเปรดชีตและตรวจดูให้แน่ใจว่าทุกอย่างสมดุล
ค้นหาระบบที่เหมาะกับคุณ
ฉันนึกภาพสเปรดชีตและงบประมาณที่น่ากลัวอาจคิดว่าฉันเป็นมนุษย์ต่างดาวสามหัวจากดาวอังคารในขณะนี้ และนี่ไม่ใช่โปรแกรมที่ฉันอยากจะแนะนำให้ทุกคนอย่างแน่นอน ฉันรู้ว่าคนจำนวนมากค่อนข้างจะทำความสะอาดสนามกีฬาด้วยแปรงสีฟันของตัวเองมากกว่าทำงานประเภทที่ฉันทำเพื่อจัดการเงินของฉัน
ระบบนี้ใช้ได้ผลสำหรับฉันเพราะฉันสนุกกับการใส่ใจในรายละเอียดและรู้สึกเหมือนอยู่เหนือการเงินของเรา คุณสามารถปลุกฉันจากการนอนหลับที่ตายแล้ว และฉันสามารถบอกคุณได้ว่าเงินในบัญชีของเรามีมากแค่ไหน และความรู้สึกนั้นก็คุ้มค่าต่อการทำงาน แม้ว่าฉันจะไม่สนุกกับการดูแลรายละเอียด
อย่างไรก็ตาม ฉันรู้อย่างแน่นอนว่าวิธีการของฉันไม่ใช่วิธีเดียวในการจัดทำงบประมาณ และผู้คนสามารถค้นหาระบบอื่นๆ (แม้แต่อัตโนมัติ) ที่เหมาะกับความชอบส่วนบุคคลและจิตวิทยาด้านการเงิน
คุณติดตามการเงินของครอบครัวอย่างไร? มีแง่มุมใดของระบบของฉันที่คุณคิดว่าจะได้ผลสำหรับคุณหรือไม่?