การซื้อบ้านหลังแรกของคุณกับลอเรน โบว์ลิ่ง • PT Money

Lauren Bowling เป็นบล็อกเกอร์และบรรณาธิการที่ได้รับรางวัลซึ่งอยู่เบื้องหลังเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ชีวิตที่ดีที่สุดทางการเงิน และผู้เขียน เจ้าของบ้านรุ่นมิลเลนเนียล: คู่มือการซื้อบ้านหลังแรกของคุณอย่างประสบความสำเร็จ.

ในตอนนี้ ฉันกับลอเรนพูดถึงการแบ่งเป้าหมายทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ออกเป็นขั้นตอนเล็กๆ ประสบการณ์ของเธอในการบำบัดทางการเงิน ความสำเร็จของเธอในการจ่ายหนี้ 10,000 ดอลลาร์จากการช็อปปิ้ง วิธีการจัดงบประมาณแบบ 50/30/20 การทำงานกับ LearnVest และการซื้อครั้งแรกของเธอ บ้าน.

นี่เป็นการสัมภาษณ์ที่ยอดเยี่ยม เปิดเผยมาก ซื่อสัตย์ และจริงใจ มาขุดกันเถอะ วันนี้พบกับ Master of Money...

ฟังตอนนี้กับลอเรน

• ฟังเลย บน iTunes

ฉันหวังว่าคุณจะสนุกกับมัน ขอบคุณมากสำหรับลอเรนที่ให้ทองคำแก่เราในวันนี้

แบ่งปันบน Twitter

การตั้งเป้าหมายและการบรรลุเป้าหมาย

การตั้งเป้าหมายเป็นปริศนาชิ้นหนึ่งที่ลอเรนบอกว่ามีคนจำนวนมากหายไป การตั้งเป้าหมายใหญ่และแบ่งเป็นขั้นตอนการดำเนินการเล็กๆ น้อยๆ ที่สร้างแผนที่นำทางเพื่อไปยังที่ที่คุณต้องการจะสร้างความแตกต่างอย่างมากในด้านการเงินของคุณ

ไม่ใช่ทุกคนที่เก่ง การกำหนดและบรรลุเป้าหมายแต่ลอเรนบอกว่ามันค่อนข้างเป็นธรรมชาติสำหรับเธอเสมอ การที่บริษัทการตลาดและกลยุทธ์จำกัดทักษะที่เธอมีอยู่แล้ว

ลอเรนได้แบ่งปันเป้าหมายทางการเงินมากมายของเธอต่อสาธารณะในบล็อกของเธอ แต่เธอเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับเป้าหมายที่เธอทำสำเร็จในปี 2015 เมื่อเธอ ชำระหนี้ 8,000 ดอลลาร์ในเวลาเพียง 90 วัน. ถูกต้องคน $8,000 ใน 90 วัน

วิธีตั้งเป้าหมายที่สมจริงและบรรลุได้

ลอเรนบอกว่าเพื่อให้เป้าหมายสำเร็จ คุณต้องชัดเจนมาก คุณต้องการอะไรและมีไทม์ไลน์เฉพาะบน เมื่อคุณต้องการให้มันเกิดขึ้น

อุปสรรคอีกประการหนึ่งในการตั้งเป้าหมายคือเมื่อเป้าหมายใหญ่มากจนการคิดทบทวนดูยากเกินไป คุณเคยมีเป้าหมายที่ใหญ่โตจนคุณคิดไม่ถึงว่าคุณจะไปถึงได้อย่างไร? มาพูดถึงเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายกัน

• มีเวลากำหนด. ไม่ว่าจะเป็นรายเดือน รายสัปดาห์ หรือรายไตรมาส สิ่งเหล่านี้จะต้องกลายเป็นกิจวัตรประจำวันของคุณ
• ตั้งค่าความรับผิดชอบ หากคุณบล็อก ให้พิจารณาเผยแพร่เป้าหมายของคุณ ถ้าไม่ ให้หาเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวซึ่งคุณสามารถแบ่งปันเป้าหมายของคุณและใครจะเฉลิมฉลองกับคุณเมื่อคุณพบพวกเขา

บัณฑิตวิทยาลัยและหนี้บัตรเครดิต

การเสพติดการช็อปปิ้งในวิทยาลัยทำให้ลอเรนต้องเข้ารับการบำบัดรักษาอยู่ชั่วขณะหนึ่ง แต่ออกมาจากตรงนั้นเธอ รู้ว่าการใช้จ่ายของเธอคืออะไร และเธอตั้งใจแน่วแน่ที่จะไม่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานที่นั้นอีก

เธอออกจากวิทยาลัยด้วยเงิน $10,000 ใน หนี้บัตรเครดิต และความปรารถนาอันแรงกล้าที่จะย้ายไปนิวยอร์กซิตี้เพื่อใช้ระดับการละครที่เธอได้รับ หนี้นั้นติดอยู่บนหัวเธอ และเธอหวังจริงๆ ว่าพ่อแม่ของเธอจะประกันตัวเธอเหมือนที่เคยทำมา

แต่พวกเขาไม่ได้ทำในครั้งนี้

ตอนนี้ลอเรนเป็นแบบมินิมอลที่อธิบายตนเอง การทำงานผ่านความต้องการในการใช้จ่ายของเธอและสิ่งที่นำไปสู่พฤติกรรมเหล่านั้นคือการเปลี่ยนแปลงชีวิตของเธอ นิสัยการใช้ชีวิตของเธอต้องเปลี่ยนไปอย่างมากเพื่อให้เธอประสบความสำเร็จและไม่เป็นหนี้ การไม่ไปร้านค้าเมื่อเธอมีวันที่แย่ เลิกสมัครรับข้อมูลจากแคตตาล็อก และไม่ได้รับอีเมลเกี่ยวกับยอดขายในร้านเป็นเพียงบางสิ่งที่ Lauren ต้องทำเพื่อควบคุมการใช้จ่ายของเธอ

“ไม่มีใครพูดถึงความรู้สึกที่ดีในการจับจ่าย…ความรู้สึกเซ็กซี่ เป็นความรู้สึกที่ดีที่จะรูดบัตรใบนั้นและซื้อของสวยๆ…โดยคิดว่าจะจัดการหนี้ให้ได้ในอนาคต…” ~ลอเรน โบว์ลิ่ง

ดูคนอื่นใช้ชีวิตในแบบที่คุณต้องการ

หลังการรักษาและหลังจากหยุดใช้บัตรเครดิต ลอเรนควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น แต่เธอไม่ได้เชี่ยวชาญด้านการเงินอย่างสมบูรณ์

ในที่สุดเธอก็ย้ายไปนิวยอร์กด้วยเงินเพียง 300 ดอลลาร์ในกระเป๋าของเธอ โอ้ และหนี้บัตรเครดิต 10,000 ดอลลาร์ และหนี้นั้นกำหนดวิถีชีวิตของเธอ เธอไม่สามารถใช้ชีวิตตาม “ชีวิตของนักแสดง” ได้ โดยทำงานไม่กี่ชั่วโมงที่ร้านกาแฟขณะเข้าร่วมการออดิชั่น เธอต้องได้งานจริงทำงานที่โต๊ะทำงานเป็นเวลา 12 ชั่วโมงต่อวัน

และทั้งหมดนั้นเพียงเพื่อจ่ายขั้นต่ำในบัตรเครดิตของเธอ เธอกำลังนอนอยู่บนโซฟาของเพื่อนๆ และเฝ้าดูพวกเขาใช้ชีวิตอย่างที่เธอต้องการ เธอรู้ดีว่าถึงเวลาต้องควบคุมเงินของเธอแล้ว เพื่อทำในสิ่งที่เธอต้องการจะทำ ดังนั้นเธอจึงออกเดินทางเพื่อจ่ายเงิน 10,000 ดอลลาร์

ซึ่งเธอทำในเวลา 14 เดือนขณะอาศัยอยู่ในนิวยอร์กซิตี้

การจัดทำงบประมาณสำหรับผู้เริ่มต้น

เมื่อลอเรนตัดสินใจใช้หนี้เพื่อดำเนินชีวิตตามที่เธอต้องการ เธอใช้สิ่งที่เรียกว่า วิธีการจัดทำงบประมาณแบบ 50-30-20.

หากคุณไม่คุ้นเคยกับงบประมาณ 50-30-20 โดยพื้นฐานแล้ว วิธีแบ่งเงินของคุณออกเป็น 3 หมวดหมู่ต่อเดือนเพื่อลดความซับซ้อนในการติดตามงบประมาณของคุณ พูดง่ายๆ ก็คือ 50% ของรายได้ของคุณไปตามความต้องการและค่าใช้จ่ายคงที่ 30% ไปสู่การออมหรือการชำระหนี้ 20% ไปใช้จ่ายเงิน

ในระหว่างการชำระหนี้ ลอเรนไม่มีความเร่งรีบใดๆ ที่เธอทำงานอยู่ อันที่จริง เธอไม่ได้เริ่มต้นความวุ่นวายใดๆ เลย จนกระทั่งหลังจากที่เธอเริ่มเขียนบล็อกและเริ่มอ่านบล็อกเกอร์คนอื่นๆ ที่พูดคุยเกี่ยวกับความสำคัญของความเร่งรีบด้านข้างคือการควบคุมเงินของพวกเขา

เมื่อไม่มีใครพูดถึงเรื่องเงิน

ขณะที่ลอว์เรนเริ่มใช้งบประมาณและเห็นความคืบหน้าในการชำระหนี้ของเธอ เธอต้องการคุยกับคนอื่นเกี่ยวกับเรื่องนั้นและเรื่องเงินโดยทั่วไป ไม่มีเพื่อนของเธอพูดถึงเรื่องเงิน และดูเหมือนไม่สนใจเงินนั้นเลย

ลอเรนรู้สึกมีแรงบันดาลใจอย่างมากจากสิ่งที่เธอกำลังอ่านและเรียนรู้ที่ Learnvest บล็อกที่เธอตัดสินใจเปิดบล็อกของตัวเองที่เธอสามารถพูดคุยเกี่ยวกับเงินได้ตามใจเธอ เมื่อเธอเริ่มต้น ชุมชนบล็อกเกอร์ทางการเงินทั้งชุมชนก็เปิดรับเธอ

หาอาชีพใหม่

เมื่อชำระหนี้หมด ลอเรนก็หันความสนใจไปที่ความฝันด้านการแสดงที่เธอหล่อเลี้ยงมานาน แต่เธอพบว่าเธอไม่รู้สึกเหมือนเดิมอีกต่อไปแล้ว ดังนั้นเธอจึงย้ายกลับบ้านไปที่บ้านพ่อแม่ของเธอนอกเมืองแอตแลนต้า

เมื่อเป้าหมายในการแสดงหมดไปและรู้ว่าเธอไม่ต้องการเป็นผู้ช่วยธุรการต่อไป ลอเรนจึงพบว่าตัวเองไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรต่อไป เธอกำลังหางาน แต่ไม่มีความคิดจริงๆ ว่าเธอต้องการจะทำอะไร

ตอนนั้นเองที่เธอ เริ่มบล็อกของเธอ และเธอยังได้รับการว่าจ้างให้จัดการบล็อกและโซเชียลมีเดียสำหรับสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีในท้องถิ่นอีกด้วย ทั้งหมดนี้ทำให้เกิดอาชีพการตลาดที่เธอรัก

ก้าวไปข้างหน้าโดยไม่มีรายได้ที่มั่นคง

เมื่อลอเรนออกจากงานในนิวยอร์ค เธอได้รับโบนัสก้อนโตที่จ่ายเป็นงวดๆ เพื่อที่เธอจะได้มีรายได้เข้ามา

การเริ่มต้นบล็อกก็ดูเป็นสิ่งที่ดีเช่นกัน ผู้คนแสดงความสนใจและจำนวนผู้อ่านของเธอเพิ่มขึ้น เธอยังคงทำงานให้กับธุรกิจสตาร์ทอัพในพื้นที่ จนกว่าบล็อกของเธอจะกลายเป็นคนเร่งรีบ

ทำเงินผิดพลาดหลังจากการชำระหนี้

หลังจากเขียนบล็อกได้สองปี ลอเรนก็หมั้นหมายแล้ว เธอกับคู่หมั้นตัดสินใจซื้อบ้าน ราคาที่อยู่อาศัยยังคงต่ำในพื้นที่แอตแลนต้าในปี 2013 และด้วยความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ พวกเขาสามารถซื้อ "ผู้ให้บริการด้านบน" ได้ในราคาเพียง 1,800 ดอลลาร์จากกระเป๋า

น่าเสียดายที่ผู้รับเหมาที่ร่มรื่นทำให้ลอเรนเสียเงินเป็นจำนวนมากในการปรับปรุงบ้านที่เขาควรจะทำ เธอได้รับเงินกู้ค่าปรับปรุงบ้านจำนวน 203k แต่ผู้รับเหมาใช้เงินที่เธอยืมมาก่อนที่เขาจะทำงานที่ต้องทำในบ้านให้เสร็จ

ในระหว่างนี้ การหมั้นหมายของเธอก็ยุติลง ลอเรนรู้สึกเหมือนทุกอย่างกำลังตบหน้าเธอ เธอรู้สึกท่วมท้นกับสถานการณ์ส่วนตัว และด้วยความจริงที่ว่าในขณะที่เธอกำลังเขียนบล็อกการเงินส่วนบุคคล เงินของเธอเองก็หลั่งไหลออกมาทุกรอยแตกที่มันหาได้

ทั้งหมดนี้เองที่ทำให้ลอเรนต้องเขียนหนังสือเล่มแรกของเธอ เจ้าของบ้านรุ่นมิลเลนเนียล: คู่มือการซื้อบ้านหลังแรกของคุณอย่างประสบความสำเร็จ. เธอต้องการแบ่งปันความผิดพลาดทั้งหมดที่เธอทำโดยหวังว่าจะช่วยให้ผู้อื่นหลีกเลี่ยงความผิดพลาดเหล่านั้น

กลับเป็นหนี้บัตรเครดิต อีกครั้ง.

เพื่อให้ได้บ้านที่เธอซื้อมาน่าอยู่ ลอเรนต้องดึงบัตรเครดิตเหล่านั้นกลับคืนมาซึ่งไม่เคยแตะต้องตั้งแต่สมัยเรียนมหาวิทยาลัย เธอลงเอยด้วยเงิน 8,000 ดอลลาร์จากพวกเขาที่เธอปล่อยให้อยู่ที่นั่นประมาณหนึ่งปี

เธอไม่ได้บอกใครเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะเธอรู้สึกละอายที่จะพบว่าตัวเองอยู่ในที่เดียวกันอีกครั้ง เธอทำงานอย่างหนักเพื่อสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี แต่เธอก็กลับมาที่จุดเริ่มต้นอีกครั้ง

หมดหนี้ใน 90 วัน

ลอเรนมีเป้าหมายสองประการ ณ จุดนี้: กำจัดหนี้และทำงานเต็มเวลากับบล็อกของเธอ การกำจัดหนี้จะเป็นขั้นตอนสุดท้ายของกระบวนการที่น่าผิดหวังที่เธอได้รับจากการปรับปรุงบ้านของเธอ เธอจึงตั้งเป้าหมาย

90 วัน. เพื่อจ่ายออก $8,000

ทำไมเธอถึงเลือก 90 วัน? เธอไม่ต้องการใช้เวลาทั้งชีวิตเพื่อจ่ายเงิน เธอต้องการปิดเรื่องนี้ 90 วันทั้งก้าวร้าวและทำได้ เธอคิดว่านั่นจะหมายความว่าเธอจ่ายหนี้เป็นรายเดือนเท่าไหร่ แล้วจึงปรับงบประมาณให้เหมาะสม

เธอยังเพิ่มเธอ งานอิสระ เธอกำลังทำงานอยู่บ่อยครั้งในกระดานงานซึ่งเธอจะเขียนเงินเป็นเงินดอลลาร์ เธอถามทุกคนที่เธอรู้จักว่าพวกเขามีงานประเภทใดบ้างที่เธอสามารถทำได้ โดยพื้นฐานแล้วเธอกลายเป็น "สัตว์ประหลาดที่เร่งรีบด้านข้าง" เธอทุ่มเงินทุกบาททุกสตางค์ที่หาได้จากหนี้

การทำบล็อกแบบเต็มเวลา

เมื่อชำระหนี้แล้ว ลอเรนก็เริ่มจดจ่อกับบล็อกและงานเขียนอิสระของเธอ เธอมีสิ่งที่เธอเรียกว่าโมเดลรายได้ไฮบริด แต่สิ่งที่เกิดขึ้นคืองานของลูกค้าของเธอคือการนั่งเบาะหน้า และบล็อกของเธอก็นั่งเบาะหลัง

หนึ่งปีที่แล้ว เธอตัดสินใจเดิมพันด้วยตัวเองและทำให้บล็อกเป็นรายรับเต็มเวลาของเธอ และมันก็เป็นเดิมพันที่ดี

ในช่วงปลายปี เธอทำเงินได้กว่า 50,000 ดอลลาร์จากเว็บไซต์ของเธอ การสนับสนุนแบรนด์และการขายในเครือเป็นรายได้หลักของเธอจากบล็อก เธอยังเริ่มสร้างผลิตภัณฑ์ของตัวเองและขายผลิตภัณฑ์เหล่านั้น

เป้าหมายการเงินส่วนบุคคล

ลอเรนมีเป้าหมายทางธุรกิจมากมายในปีหน้า แต่เธอก็ยังตั้งเป้าหมายการเงินส่วนบุคคลไว้เช่นกัน จ่ายค่ารถของเธอ เป็นหนึ่งในคนที่ยิ่งใหญ่ของเธอตอนนี้ การออมเพื่อการเกษียณเป็นอีกสิ่งสำคัญสำหรับเธอ

ในที่สุดเธอก็ชอบที่จะชำระหนี้จำนองบ้านของเธอ ปัจจุบันเป็นทรัพย์สินให้เช่าที่สร้างรายได้ให้กับเธอทุกเดือน

และแม้ว่าลอเรนจะไม่สามารถเก็บออมหรือลงทุนได้ในอัตราเดียวกับเพื่อนร่วมงานบางคนที่ทำงานในองค์กรมาหลายปีตั้งแต่เรียนมหาวิทยาลัย แต่เธอก็มีความสุขกับที่ที่เธออยู่ เธอรู้สึกภาคภูมิใจในที่ที่เธอมา สร้างธุรกิจของตัวเองและเป็นเจ้าของบ้าน

แสดงหมายเหตุ

• 01:05 ความสำคัญของการตั้งเป้าหมาย (และลอเรนจ่ายไปเท่าไหร่ใน 90 วัน!!!)
• 03:00 วิธีการตั้งเป้าหมายที่เป็นจริงและบรรลุได้และสิ่งที่ขัดขวางไม่ให้ผู้คนทำเช่นนั้น
• 05:30 จบการศึกษาจากวิทยาลัยด้วยหนี้บัตรเครดิตหลายพันดอลลาร์
• 12:08 ย้ายไปนิวยอร์กด้วยเงินสด 300 ดอลลาร์และหนี้ 10,000 ดอลลาร์
• 13:30 ใช้งบประมาณ 50-30-20 เพื่อชำระหนี้ 10,000 ดอลลาร์ใน 14 เดือนขณะอาศัยอยู่ในนิวยอร์กซิตี้
• 16:40 ความปรารถนาที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับผู้อื่นนำไปสู่บล็อกของลอเรนได้อย่างไร
• 17:35 รู้สึกอย่างไรที่ได้รับเงิน 10,000 ดอลลาร์ในที่สุด
• 18:50 ใช้ชีวิตแบบนิวยอร์คแบบไม่มีหนี้เพิ่ม
• 20:00 ทำไมลอเรนจึงย้ายกลับบ้านที่แอตแลนต้าหลังจากที่เธอใช้หนี้หมด
• 23:45 วิธีที่ลอเรนก้าวไปข้างหน้าโดยไม่มีงานที่มั่นคง
• 25:30 ข้อผิดพลาดด้านเงินที่ใหญ่ที่สุดที่ลอเรนทำหลังจากเริ่มบล็อกของเธอ
• 29:30 หนังสือเล่มแรกของลอเรนกับสิ่งที่เธอหวังว่าจะทำให้สำเร็จ
• 31:00 กลับเป็นหนี้บัตรเครดิต อีกครั้ง.
• 32:20 แผนของลอเรนที่จะปลดหนี้ใน 90 วัน
• 37:30 สิ่งที่ลอเรนทำกับ 401k ของเธอจากวันที่เธออยู่ในนิวยอร์ค
• 39:10 นำบล็อกของเธอเต็มเวลา
• 40:55 วิธีที่ลอเรนยังคงจัดการกับเป้าหมายการเงินส่วนบุคคล
• 45:38 พลาดเยอะแต่ภาพสวย

แสดงสปอนเซอร์

เร็ว ๆ นี้…

ลิงค์/ข้อกำหนด/แนวคิดจากการแสดง

• เป้าหมายการออม
• Learnvest
• สินเชื่อเพื่อการปรับปรุง FHA 203k
• เจ้าของบ้านรุ่นมิลเลนเนียล: คู่มือการซื้อบ้านหลังแรกของคุณอย่างประสบความสำเร็จ
• ค้นหา Craigslist
• อัพเวิร์ค
• ความจงรักภักดี
• การสร้างความรู้สึกของการตลาดพันธมิตร
• พอดคาสต์ชีวิตทางการเงินที่ดีที่สุด
• Financial Best Life The Debt Master Plan

Transcript แบบเต็ม

เร็ว ๆ นี้…

ดูวิดีโอ

เร็ว ๆ นี้…

อะไรต่อไป?

มีคำถาม? แสดงความคิดเห็นด้านล่างหรือใช้ แบบฟอร์มการติดต่อของฉัน.

ขอบคุณสำหรับการฟังตอนนี้ ถ้าชอบฟังโปรด สมัครสมาชิกการแสดง บน iTunes ฉันต้องการปรับปรุงการแสดงดังนั้นโปรดให้คะแนนและวิจารณ์ บอกฉันว่าคุณชอบอะไรและฉันจะปรับปรุงได้อย่างไร

รายการนี้เป็นส่วนหนึ่งของ FinCon Podcast Network และผลิตโดย สตีฟ สจ๊วต.

เกี่ยวกับ Philip Taylor, CPA

Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.

เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ