โพสต์นี้มาถึงคุณโดย ผู้ให้กู้ด้วยตนเอง. ในขณะที่โพสต์นี้ได้รับการสนับสนุนโดย Self Lender เนื้อหาและความคิดเห็นทั้งหมดที่แสดงในที่นี้เป็นของฉันเอง
หมายเหตุของ PT: ครั้งแรกที่ฉันได้ยินเกี่ยวกับ Self Lender เมื่อเพื่อนสนิทถามฉันว่า “เฮ้ Self Lender ถูกกฎหมายหรือเปล่า” ภรรยาของเขาต้องการเริ่มปรับปรุงเครดิตของเธอและต้องการทราบว่า Self Lender เป็นตัวเลือกที่ดีหรือไม่ เป็นแนวคิดที่แปลกใหม่และมีความรู้สึกที่ดีเกินกว่าจะเป็นจริงได้ ปรากฎว่าพวกเขาถูกต้องตามกฎหมาย (ฉันได้พบกับทีมของพวกเขาด้วยตนเอง) ดังนั้นเราจึงตัดสินใจที่จะให้การรักษาแบบสมบูรณ์แก่พวกเขาในวันนี้ นี่เอมิลี่...
NSการเพิ่มอันดับเครดิตของคุณอาจรู้สึกเหมือนเป็นสถานการณ์ไก่หรือไข่ที่เป็นไปไม่ได้ ถูกต้อง? หากไม่มีประวัติเครดิตที่พิสูจน์แล้ว ผู้ให้กู้และธนาคารอาจลังเลที่จะให้เครดิตแก่คุณ แต่หากไม่มีการให้เครดิต คุณจะไม่สามารถสร้างประวัติเครดิตที่พิสูจน์ได้
คำแนะนำคลาสสิกสำหรับรอบเครดิต Catch-22 คือการสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน บัตรเหล่านี้ต้องมีการฝากเงินล่วงหน้าเพื่อใช้เป็นหลักประกันในกรณีที่ผิดนัด ซึ่งหมายความว่าผู้ที่มีเครดิตไม่ดี (หรือไม่มีอยู่จริง) สามารถใช้บัตรเหล่านี้เพื่อปรับปรุงคะแนนได้
แม้ว่าบัตรเครดิตที่มีหลักประกันจะเป็นวิธีที่ดีสำหรับคุณในการเพิ่มอันดับเครดิตของคุณ แต่ก็ไม่ใช่สำหรับทุกคน บางคนไม่ต้องการการ์ดในชีวิต และบัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องมีเงินฝากจำนวนมากล่วงหน้า
นี่คือที่มาของ Self Lender กับ ผู้ให้กู้ด้วยตนเองคุณสามารถสมัครบัญชีใบรับรองการฝากเงิน (CD) ของผู้สร้างเครดิตเพื่อช่วยปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณและจัดหาเครื่องมือออมทรัพย์ให้กับคุณในเวลาเดียวกัน
นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Self Lender และไม่ว่าจะเหมาะสมสำหรับการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่:
บัญชีผู้ให้สินเชื่อด้วยตนเอง
ในขณะที่ Self Lender มีแหล่งข้อมูลที่คุณสามารถใช้เพื่อติดตามคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณ บัญชีสร้างเครดิต เป็นจุดศูนย์กลางของเวที
บัญชีนี้—ซึ่ง ข้อเสนอผู้ให้กู้ด้วยตนเอง ผ่านหนึ่งในสองธนาคารที่เป็นพันธมิตรของธนาคาร Lead Bank และ City National Bank of New Jersey—เป็นเงินกู้ผ่อนชำระแบบมีแผ่นซีดี
นั่นหมายถึงแผ่นซีดีที่ประกันโดย FDIC ให้หลักประกันกับเงินกู้ของคุณ ดังนั้นเกณฑ์ที่เข้าเกณฑ์จึงเข้มงวดน้อยกว่าที่คุณพบเมื่อใช้บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันหรือสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม
ไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตและเงินกู้ไม่จำเป็นต้องดึงออก ดังนั้นบัญชี Self Lender จะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ
เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับบัญชีผู้สร้างเครดิตแล้ว คุณจะได้รับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยที่อยู่ในซีดีจนกว่าคุณจะชำระคืน แต่ละแผนยังรวมถึงการตรวจสอบเครดิต
บัญชีสร้างเครดิตจาก Self Lender มาในสี่จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้ ($ 525, $ 545, $ 1,000 และ $ 1,700) ที่มีเงื่อนไข 12 หรือ 24 เดือน คุณเปิดบัญชีโดยมีค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานเล็กน้อยที่ไม่สามารถขอคืนได้ระหว่าง 9 ถึง 15 ดอลลาร์ จากนั้นคุณชำระเงินรายเดือนเท่ากันตลอดระยะเวลาของเทอม เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา คุณจะได้รับเงินกู้จำนวนเดิมพร้อมดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดี
ตัวเลือกบัญชีตัวสร้างเครดิต
| วงเงินกู้ | ชำระรายเดือน | ภาคเรียน | ค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งาน | เมษายน | ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับคุณ | สิ่งที่คุณได้รับเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน |
|---|---|---|---|---|---|---|
| $525 | $25 | 24 เดือน | $9 | 14.92% | $609 | $525 + ดอกเบี้ยซีดี |
| $545 | $48 | 12 เดือน | $15 | 15.65% | $591 | $545 + ดอกเบี้ยซีดี |
| $1000 | $89 | 12 เดือน | $12 | 14.62% | $1080 | $1,000 + ดอกเบี้ยซีดี |
| $1700 | $150 | 12 เดือน | $12 | 12.03% | $1812 | $1700 + ดอกเบี้ยซีดี |
ขณะที่คุณอยู่ในระหว่างการชำระเงิน ประวัติการชำระเงินตรงเวลาของคุณจะถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตสามแห่ง ซึ่งจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจาก ผู้ให้กู้ด้วยตนเอง ตัวเองรายงานบนเว็บไซต์ ประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดเพียงประการเดียวในการคำนวณเครดิต
เมื่อคุณชำระเงินกู้แล้ว ซีดีจะครบกำหนดและปลดล็อคด้วยดอกเบี้ยที่ได้รับ ซึ่งหมายความว่าคุณได้สร้างเครดิตและเงินออมของคุณไปพร้อม ๆ กัน
ที่เกี่ยวข้อง:ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยสุดยอดคู่มือเครดิตของเรา
เงื่อนไขและค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ด้วยตนเอง
บัญชีผู้สร้างเครดิตพร้อมใช้งานแล้วใน 50 รัฐ ซึ่งหมายความว่าทุกคนทั่วประเทศของเรามีโอกาสที่จะใช้เครื่องมือที่เป็นประโยชน์นี้
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าบัญชีสร้างเครดิตไม่ฟรี สมมติว่าทุกอย่างดำเนินไปโดยไม่มีปัญหากับบัญชีผู้สร้างเครดิตของคุณ คุณจะต้องจ่าย APR ระหว่าง 12.03% ถึง 15.65% สำหรับเงินกู้ของคุณ (ดีกว่าบัตรเครดิตส่วนใหญ่) APR นี้รวมค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานที่ไม่สามารถขอคืนได้และอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่าย มีค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขเพิ่มเติมที่ควรทราบ
ขั้นแรก การชำระเงินที่ล่าช้าเกิน 15 วันจะต้องเสียค่าธรรมเนียม 5% ของการชำระเงินที่ถึงกำหนดชำระ ผู้ให้กู้ด้วยตนเอง อธิบายสิ่งนี้ว่าเป็น "ค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียว" ซึ่งหมายความว่ามีค่าธรรมเนียมล่าช้าเพียงหนึ่งครั้งต่อเดือน แต่คุณอาจชำระค่าธรรมเนียมล่าช้านี้ได้หลายครั้ง หากคุณชำระเงินรายเดือนล่าช้ากว่ากำหนดเป็นประจำเกิน 15 วัน
หากคุณชำระเงินรายเดือนล่าช้าเกิน 30 วัน ระบบจะรายงานการชำระเงินไปยังเครดิตบูโรล่าช้า ซึ่งขัดต่อจุดประสงค์ของบัญชี อย่างไรก็ตาม มีคุณลักษณะการชำระเงินอัตโนมัติ ซึ่งสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าได้
เจ้าของบัญชีผู้สร้างเครดิตที่ผิดนัดจะมีการรายงานการผิดนัดไปยังเครดิตบูโรและบัญชีจะถูกปิด เงินในบัญชีจะถูกส่งคืนเมื่อชำระเงินต้นเงินกู้ ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่เหลือแล้ว
การให้กู้ด้วยตนเองเหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
ตาม ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ Jason Steele, “โครงการนี้มีที่สำหรับผู้ที่ต้องการยานพาหนะทางการเงินเพื่อสร้างเครดิต แต่ไม่ต้องการหรือต้องการบัตรเครดิตอย่างแน่นอน เห็นได้ชัดว่าผู้ใช้บัตรเครดิตจำนวนมากใช้จ่ายเกินตัวและก่อหนี้ ซึ่งไม่ใช่ปัจจัยของ Self Lender”
ความจริงที่ว่าผู้กู้ยังจบลงด้วยเงินสดจำนวนมากเมื่อครบกำหนดระยะเวลาก็เป็นประโยชน์อย่างมากทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจิตวิทยาด้านเงินของคุณ หากคุณเป็นคนที่มีปัญหาในการติดตามเงินจำนวนเล็กน้อย แต่คุณค่อนข้างต้องรับผิดชอบกับเงินก้อนใหญ่ (เช่น ขอคืนภาษีประจำปี) จากนั้น a บัญชีผู้ให้กู้สินเชื่อตนเอง อาจจะพอดี
อย่างไรก็ตาม Steele ชี้ให้เห็นว่ามีข้อเสียบางประการในบัญชีผู้สร้างเครดิต:
“มีเงิน $9-$15 ในการเปิดบัญชี เช่นเดียวกับความจริงที่ว่าการชำระเงินรายเดือน 12 หรือ 24 ของคุณจะเพิ่มมากกว่าซีดีที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถชำระเงิน 12 150 ดอลลาร์ รวมเป็น 1,800 ดอลลาร์เพื่อรับซีดี 1,700 ดอลลาร์ ดังนั้นคุณจึงจ่ายมากกว่าที่คุณจะได้รับ 100 ดอลลาร์ในที่สุด”
หากคุณสามารถใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกันโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี Steele แนะนำตัวเลือกนั้นนอกเหนือจาก Self Lender บัตรที่มีความปลอดภัยนั้นฟรีสำหรับผู้ใช้ที่ชำระเงินจากบัตรในแต่ละเดือนและสามารถจ่ายค่ามัดจำเริ่มต้นได้
อย่างไรก็ตามใครที่ไม่ต้องการจัดการกับการใช้จ่ายผ่านบัตร จะได้รับบริการที่ดีกว่าเพียงแค่ a บัญชีผู้ให้กู้สินเชื่อตนเองเนื่องจากต้องใช้สิ่งล่อใจในการใช้จ่ายจากโต๊ะและให้เงินออมที่ดีเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน
บรรทัดล่าง
บัญชีผู้ให้สินเชื่อด้วยตนเองจะไม่เป็นผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมสำหรับทุกคนที่ต้องการปรับปรุงอันดับเครดิตของพวกเขา อย่างไรก็ตาม สำหรับคนที่ไม่อยากยุ่งยากกับบัตรเครดิตและต้องการสร้างเครดิตที่ดีกว่า จะดีกว่า นิสัยทางการเงินและไข่รังเล็ก ๆ น้อย ๆ ในเวลาเดียวกันบัญชีผู้สร้างสินเชื่อของ Self Lender นั้นยอดเยี่ยม ตัวเลือก.
ข่าวดี: คุณทำได้ทั้งสองอย่าง! หลายคนลงเอยด้วยบัตรที่มีหลักประกัน (เครดิตหมุนเวียน) และเงินกู้จาก Self Lender (เครดิตผ่อนชำระ) เพื่อติดตามการซ่อมแซมเครดิตของพวกเขาอย่างรวดเร็ว
เริ่มต้นกับ กู้ตัวเองวันนี้!
อ่านต่อไป:
ป้องกันตัวเองจากการขโมยข้อมูลประจำตัวและการโจรกรรมบัตรเครดิต
Experian IdentityWorksSM Review: [ทดลองใช้ฟรี] ID Theft Protection Plus Credit Reporting
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยสุดยอดคู่มือเครดิตของเรา
รับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจฟรีที่ Nav.com
Emily Guy Birken เป็นนักเขียน นักเขียน นักการเงิน และผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุที่ได้รับรางวัล หนังสือสี่เล่มของเธอ ได้แก่ ห้าปีก่อนเกษียณ, เลือกการเกษียณอายุของคุณ, ทำงานประกันสังคมให้กับคุณ, และ ยุติความเครียดทางการเงินทันที.