กลยุทธ์และเคล็ดลับการวางแผนภาษีสิ้นปี 7 • เงินนอกเวลา®

ผมถึงเวลาอีกครั้งที่จะเริ่มคิดที่จะจ่ายภาษี ใครตื่นเต้น? โอเค แม้ว่ามันอาจจะดูเหมือนเป็นงานน่าเบื่อ แต่ก็ควรที่จะวิเคราะห์เล็กน้อยในตอนสิ้นปีเพื่อดูว่ามีการวางแผนภาษีสิ้นปีที่คุณต้องทำหรือไม่

โปรดจำไว้ว่า การคืนสินค้าของบริษัทจะครบกำหนดในวันที่ 16 มีนาคม 2020 การคืนภาษีส่วนบุคคลจะครบกำหนดในวันพุธที่ 15 กรกฎาคม 2020 นี่เป็นวันสุดท้ายในการยื่นภาษีตรงเวลา แต่คุณสามารถยื่นภาษีกับ IRS ได้ทันทีที่คุณเตรียมภาษีและทันทีที่พวกเขาพร้อมที่จะเริ่มรับผลตอบแทน

ก่อนปี 2019 จะสิ้นสุดลง คุณจะต้องคิดถึงบางสิ่งที่ทำได้เพื่อลดจำนวนภาษีที่คุณจะต้องค้างชำระ โดยทั่วไป ฉันชอบแบ่งกลยุทธ์การวางแผนภาษีสิ้นปีออกเป็นสามประเภทที่แตกต่างกัน

คุณมักจะลดค่าภาษีที่จะเกิดขึ้นได้ด้วยการวางแผนล่วงหน้าเพียงเล็กน้อย การบริจาคเงินเกษียณอายุให้มากที่สุด จ่ายค่าใช้จ่ายที่นำไปหักลดหย่อนได้ และบริจาคเงินเพื่อการกุศลเพิ่มเติม ทั้งหมดจะลดรายได้ของคุณ ทำให้คุณเป็นหนี้ภาษีน้อยลง เจ้าของธุรกิจยังสามารถชำระค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและเลื่อนรายได้ในปีหน้าเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนี้

3 วิธีในการคิดเกี่ยวกับการวางแผนภาษีสิ้นปี

เมื่อพูดถึงการวางแผนภาษีสิ้นปี คุณควรเน้นความพยายามของคุณในสามด้านหลัก: เลื่อนหรือเร่งรายรับ เลื่อนหรือเร่งรายจ่าย และทบทวนกฎหมายภาษีอากร การเปลี่ยนแปลง

ลองดูที่แต่ละหมวดหมู่เหล่านี้และฉันจะติดตามโดยให้เจ็ดตัวอย่างเฉพาะที่ฉันพบว่ามีประโยชน์

หมวดที่ 1: รายได้ล่าช้า (หรือเร่งรัด)

โดยทั่วไป ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าไร คุณก็จะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีมากขึ้นเท่านั้น และคุณก็จะต้องจ่ายภาษีมากขึ้นเท่านั้น ในกรณีส่วนใหญ่ ไม่มีเหตุผลที่จะตั้งใจลดรายได้ของคุณ (“ฉันต้องการมีรายได้น้อยลง” – ไม่มีใครเคยพูดแบบนี้มาก่อน!) แต่คุณอาจต้องการ เลื่อนเวลา รายได้ของคุณจนถึงปีหน้า กลยุทธ์นี้จะได้ผลที่สุดเมื่อคุณคาดการณ์ว่ารายได้ปีหน้าจะลดลง กฎหมายภาษีก็จะเป็น ดีกว่าหรือมีสถานการณ์อื่น ๆ ที่จะช่วยให้คุณจ่ายน้อยลงหากคุณเลื่อน รายได้. หากคุณคิดว่าสิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริง คุณอาจตัดสินใจเร่งรายได้แทน

เป็นเรื่องยากสำหรับพนักงานที่ได้รับเงินเดือนที่จะดึงสิ่งนี้ออกเพราะนายจ้างของคุณมีการควบคุมทั้งหมด สิ่งหนึ่งที่คุณสามารถทำได้คือขอให้จ่ายเงินโบนัสสิ้นปีที่คุณได้รับในเดือนมกราคมแทนที่จะเป็นเดือนธันวาคม สิ่งนี้จะเลื่อนรายได้นั้นไปเป็นปีภาษี 2020 อย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณเป็นลูกจ้างตามสัญญาจ้างหรือหากคุณมีรายได้จากธุรกิจขนาดเล็ก มีแนวโน้มว่าคุณจะมีทางเลือกมากขึ้นในการควบคุมเมื่อมีรายได้เข้ามา ในกรณีนี้ คุณควรเพิ่มประสิทธิภาพกำหนดการออกใบแจ้งหนี้สิ้นปีเพื่อจัดกองสำรับตามที่คุณต้องการ

หากคุณมีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีซึ่งได้รับผลกำไรในเชิงบวก การรอขายจนถึงวันที่ 1 มกราคม จะทำให้กำไรเหล่านี้เลื่อนออกไปเช่นกัน

สุดท้าย หากคุณอยู่ในวัยเกษียณและจัดการได้ ให้หยุดการถอนแผนการเกษียณอายุตั้งแต่วันนี้จนถึงเดือนมกราคม

โปรดจำไว้ว่า เมื่อคุณเริ่มเลื่อนรายได้ คุณจะต้องรักษาแนวปฏิบัตินี้ทุกปีเพื่อให้ทัน มิเช่นนั้น คุณจะมีรายได้ 13 เดือนที่รายงานในปีภาษีหนึ่งปี

หมวด 2: ค่าใช้จ่ายเร่ง (หรือชะลอ)

โดยทั่วไป ยิ่งคุณมีรายจ่ายที่สามารถหักลดหย่อนได้มากเท่าไร คุณก็จะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีน้อยลงเท่านั้น และคุณจะต้องเสียภาษีน้อยลง ในกรณีส่วนใหญ่ การเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณเพียงเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีไม่สมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม คุณควรเร่งค่าใช้จ่ายให้เร็วขึ้น (เช่น ใช้เงินตอนนี้แทนปีใหม่)

จำไว้ว่าไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่ายประเภทใดก็ใช้ได้ สำหรับกลยุทธ์นี้ ฉันกำลังพูดถึงค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนภาษีโดยเฉพาะ ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ ค่ารักษาพยาบาล ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย การบริจาคเพื่อการกุศล ภาษี (ทรัพย์สิน การขาย รัฐ ท้องถิ่น ฯลฯ) การศึกษา ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงาน และค่าดูแลเด็ก ดูที่นี้ รายการตรวจสอบการเตรียมภาษี สำหรับแนวคิดเพิ่มเติม

นอกจากนี้ อย่าลืมเกี่ยวกับความสูญเสียใดๆ ที่คุณมีจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษี หากคุณมีเงินลงทุนที่ต้องเสียภาษีซึ่งติดลบและคุณไม่รังเกียจที่จะขายมันก่อนสิ้นปี คุณอาจใช้ผลขาดทุนเหล่านี้เพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

ในการเร่งค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณเพียงแค่ต้องจ่ายก่อนเที่ยงคืนของวันที่ 31 ธันวาคม เช่นเดียวกับรายได้ เมื่อคุณเริ่มเร่งค่าใช้จ่าย คุณจะต้องปฏิบัติตามแนวทางนี้ทุกปี

การเยี่ยมชมกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีนั้นฉลาดเสมอเพื่อช่วยให้คุณค้นพบวิธีเพิ่มเติมในการเร่งค่าใช้จ่ายและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้กลยุทธ์อย่างถูกต้อง

หมวดที่ 3: ทบทวนการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี

สุดท้าย คุณจะต้องดูการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีที่จะมีผลบังคับใช้ในปีหน้า บ่อยครั้ง รหัสภาษีมี "บทบัญญัติที่หมดอายุ" ซึ่งหมายความว่ากฎบางอย่างที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จะไม่ถูกนำไปใช้ในปีต่อ ๆ ไป ซึ่งอาจรวมถึงการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษี การเปลี่ยนแปลงขีดจำกัด การหักเงิน หรือเครดิต และการเปลี่ยนแปลงสิ่งที่ถือเป็นรายได้ เช่นเดียวกับรายการ "สำหรับขาย" รายการสุดท้ายบนชั้นวางขายปลีก บทบัญญัติภาษีที่หมดอายุมีวิธีส่งเสริมให้ผู้เสียภาษีดำเนินการ

แทนที่คุณจะเบื่อกับการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดในปีนี้ ฉันจะชี้ให้คุณไปที่คณะกรรมการร่วมด้านภาษีอากร หน้าข้อกำหนดที่กำลังจะหมดอายุ. หากคุณไม่รู้สึกอยากกำจัดข้อมูลทั้งหมดนี้ ให้พิจารณาปรึกษากับภาษี มืออาชีพที่สามารถช่วยคุณให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากข้อกำหนดที่หมดอายุทั้งหมดที่ ที่เกี่ยวข้องกับคุณ

เริ่มปฏิบัติ

เอาล่ะ เพื่อสรุปทั้งหมดนี้ เมื่อคุณพยายามวางแผนภาษีตอนสิ้นปี สิ่งสำคัญคือต้องมุ่งเน้นไปที่สามด้าน: รายได้ ค่าใช้จ่าย และการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี

อย่าลืมถามตัวเองว่า

• จากสถานการณ์ปัจจุบันของฉัน จะเป็นประโยชน์และเป็นไปได้ไหมที่จะเลื่อนหรือเร่งรายได้ของฉัน
• จากสถานการณ์ปัจจุบันของฉัน จะเป็นประโยชน์และเป็นไปได้ไหมที่จะเลื่อนหรือเร่งค่าใช้จ่ายของฉัน?
• มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีอากรที่กำลังจะเกิดขึ้นหรือข้อกำหนดการหมดอายุที่ฉันต้องใช้ประโยชน์จากหรือไม่?

โดยไม่ชักช้า นี่คือของฉัน เจ็ดกลยุทธ์และการเคลื่อนไหวภาษีสิ้นปีที่เฉพาะเจาะจง คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มความสำเร็จในฤดูกาลภาษีของคุณ

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #1: การเพิ่มเงินสมทบสูงสุด 401K (หรือ 403B)

นี่อาจเป็นการเคลื่อนไหวครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุดที่ทุกคนสามารถทำได้ในตอนสิ้นปีเพื่อช่วยสถานการณ์ภาษีของพวกเขา

ดูเช็คเงินเดือนล่าสุดของคุณและดูว่าคุณได้บริจาคไปเท่าไร เปรียบเทียบกับเงินสมทบสูงสุดที่อนุญาตประจำปี ปรับเปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณเพื่อให้คุณได้ใกล้เคียงกับค่าสูงสุดเท่าที่จะทำได้ก่อนสิ้นปี

ซึ่งแตกต่างจากการหักเงินที่เหลือที่ฉันระบุไว้สำหรับรายการนี้ ไม่สำคัญว่าคุณคิดว่าอัตราภาษีจะสูงขึ้นในปีหน้าหรือไม่ คุณจะได้รับหนึ่งครั้งต่อปีสูงสุด ดังนั้นหากคุณทำได้ ถือเป็นการฉลาดเสมอที่จะใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้

คุณควรพยายามให้เงินช่วยเหลือสูงสุดแก่การเกษียณอายุอื่นๆ ของคุณ (Traditional IRA) และบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) อย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องบริจาคภายในวันที่ 31 ธันวาคม คุณสามารถบริจาคได้จริงในปี 2019 จนถึงวันที่ 15 กรกฎาคม 2020. ดังนั้น อาจเป็นการดีที่จะบริจาคเงินเหล่านี้ในปี 2020 โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินสดจำกัดในการทำงานในตอนนี้

อย่างไรก็ตาม คุณ จะ ต้องเปิด HSA ก่อนวันที่ 31 ธันวาคมจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบ 2019

การตัดสินใจว่าจะใช้ประโยชน์จากการหักเงินส่วนตัวที่เหลือเหล่านี้เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหรือไม่นั้นส่วนหนึ่งขึ้นอยู่กับว่าคุณคิดภาษีหรือไม่ อัตราจะสูงขึ้นในปีหน้า และ/หรือหากคุณคิดว่าการหักเงินบางส่วนกำลังจะหมดไป (เช่น ขีดจำกัดการหักเงินเพื่อการกุศล เงินบริจาค)

ที่กล่าวว่าฉันไม่คาดหวังว่าภาษีจะลดลงในเร็ว ๆ นี้ ผู้มีสิทธิเลือกตั้งได้แสดงให้เห็นว่าพวกเขาต้องการสถานะสิทธิที่ใหญ่กว่า และเพื่อให้ทันต่อข้อเรียกร้อง จะมีแรงกดดันอย่างต่อเนื่องในการเพิ่มภาษี

เมื่อพิจารณาถึงสถานการณ์ส่วนตัวของฉัน ฉันกำลังหักเงินให้ได้มากที่สุดในปีนี้ รายได้ธุรกิจของฉันไม่รับประกันและมีความผันผวนอยู่ตลอดเวลา ฉันไม่รู้ว่าปีหน้าฉันจะทำมากหรือน้อยกว่าที่ฉันทำในปีนี้

นอกจากนี้ แม้ว่าราคาจะเท่าเดิมสำหรับฉัน แต่การหักภาษีบางส่วนอาจถูกจำกัดตามรายได้ของฉัน เป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ดังนั้นฉันจึงทำตามกลยุทธ์ "ทำในสิ่งที่ฉันทำได้"

ที่เกี่ยวข้อง:ที่ไหนและอย่างไรที่จะเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #2: พิจารณากองทุนแนะนำผู้บริจาค

ด้วยการหักมาตรฐานที่สูงกว่า อาจมีการหักเงินที่เพียงพอเพื่อให้มีค่าลงรายละเอียดได้ยากขึ้น วิธีหนึ่งในการผลักดันการหักเงินของคุณเกินเกณฑ์การหักมาตรฐานคือการตั้งกองทุนแนะนำผู้บริจาค

กองทุนแนะนำผู้บริจาคเป็นกองทุนการกุศลที่คุณตั้งขึ้นในชื่อของคุณเอง จากนั้นคุณสามารถบริจาคจำนวนมากได้ทุกๆ ไม่กี่ปีซึ่งมากพอที่จะให้คุณลงรายละเอียดได้ จากนั้นจึงจัดสรรเงินตามที่เห็นสมควรเพื่อการกุศลในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ปี.

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าปกติคุณบริจาคเงิน $500 ต่อเดือนให้กับคริสตจักรของคุณ แต่คุณต้องหักเงิน $12,000 เพื่อให้คุณสามารถลงรายละเอียดได้ ในกรณีนี้ คุณสามารถบริจาคเงิน 12,000 ดอลลาร์ต่อปีให้กับกองทุนแนะนำผู้บริจาค ในแต่ละเดือน คุณจะยังคงบริจาคเงิน 500 ดอลลาร์ต่อเดือนให้กับคริสตจักรของคุณ แต่คุณจะลงรายละเอียดทุกๆ ปี (และหักมาตรฐานในปีอื่นๆ)

หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนแนะนำผู้บริจาค? ลองอ่านบทความดีๆ นี้จาก Philanthrophy.com

จำไว้ว่าการบริจาคเพื่อการกุศลจะนำไปหักลดหย่อนได้ จะต้องทำให้กับองค์กรที่มีคุณสมบัติเหมาะสม นี่คือรายการข้อกำหนดจากเว็บไซต์กรมสรรพากร เมื่อคุณยื่นภาษี การหักเงินเพื่อการกุศลของคุณจะถูกรายงานในตาราง A (แบบฟอร์ม 1040)

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #3: จ่ายค่าใช้จ่ายหักลดหย่อนที่จำเป็นก่อนเวลา

มีค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น ภาษีทรัพย์สินและดอกเบี้ยจำนอง ที่คุณต้องจ่ายไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณลงรายละเอียด เมื่อไร คุณชำระเงินเหล่านี้อาจมีผลกระทบต่อจำนวนภาษีของรัฐบาลกลางที่คุณค้างชำระ ตัวอย่างเช่น เนื่องจากเท็กซัสไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ ภาษีทรัพย์สินและภาษีการขายของเราจึงสูงกว่าค่าเฉลี่ย อย่างไรก็ตาม คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายแยกรายการในการคืนภาษีของรัฐบาลกลางปีนี้ ตราบใดที่คุณจ่ายพวกเขาในปีนี้.

ในเท็กซัส ภาษีทรัพย์สินของเรายังไม่ครบกำหนดจนถึงวันที่ 31 มกราคม แต่ถ้าเราชำระเงินก่อนวันที่ 31 ธันวาคม เราสามารถหักรายการตามกำหนดการ A สำหรับปีภาษี 2019 ฉันวางแผนที่จะเขียนเช็คของฉันในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า หากคุณฝากภาษีทรัพย์สินของคุณ (เช่น ชำระด้วยการชำระเงินจำนอง) ให้พิจารณาชำระเงินเอสโครว์เพิ่มเติมหรือสองครั้งก่อนสิ้นปี

ขณะที่คุณกำลังดำเนินการอยู่ คุณอาจพิจารณาชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการชำระเงินจำนองในเดือนมกราคมของคุณ เนื่องจากการชำระเงินที่คุณชำระในเดือนมกราคมเป็นดอกเบี้ยของเดือนธันวาคม ในทางทฤษฎีจะหักดอกเบี้ยในปีภาษี 2019 ฉันใช้วิธีนี้มาหลายปีแล้วและได้ผลดี

ผู้ให้กู้ของคุณจะรายงานจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่ายในปี 2019 โดยใช้แบบฟอร์ม 1098 เช่นเดียวกับภาษีทรัพย์สิน ดอกเบี้ยจำนองคือการหักแยกตามตาราง A

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #4: ซื้อสินค้าจำนวนมากก่อนสิ้นปี

หากคุณกำลังวางแผนที่จะซื้อของจากผู้บริโภคจำนวนมาก (เช่น รถยนต์หรือเรือ) ในเร็วๆ นี้ ให้พิจารณาดำเนินการก่อนสิ้นปี ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มภาษีการขายที่เกิดขึ้นในการทำธุรกรรมลงในการหักแยกรายการในปีนี้ อีกครั้ง วิธีนี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณลงรายละเอียดการหักเงินของคุณในปีนี้

คำเตือน - ระวังอย่าให้ "หางกระดิกสุนัข" ที่นี่. เว้นแต่คุณจะวางแผนการซื้อจำนวนมากอยู่แล้ว อย่ายิงสำหรับการหักนี้ การซื้อของจากผู้บริโภคจำนวนมากจะดีที่สุดเมื่อคุณมีเวลาประเมินความต้องการและสร้างแผนเพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุด อย่าไปซื้อของใหญ่เพียงเพื่อลดหย่อนภาษีเพียงเล็กน้อย

ตอนนี้ มาดูแนวคิดบางอย่างสำหรับผู้ที่ทำธุรกิจขนาดเล็กกัน ฉันทำธุรกิจขนาดเล็กสองสามแห่ง (บล็อกนี้และ FinCon) ดังนั้นฉันจึงตระหนักดีถึงความสำคัญของการฉลาดเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจของคุณ ต่อไปนี้คือสองสามวิธีที่จะทำให้ฤดูกาลภาษีมีความสุขมากขึ้น

ที่เกี่ยวข้อง:สถานที่ 3 แห่งในการชำระภาษีของคุณ (สถานที่และราคาที่ดีที่สุด 3 แห่ง)

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #5: ใช้เงินดอลลาร์ธุรกิจในปีหน้าตอนนี้

ในอดีต ฉันเลือกที่จะนำรายได้บางส่วนกลับมาลงทุนในธุรกิจอีกครั้ง ปีที่แล้วฉันซื้อธุรกิจขนาดเล็กสองสามรายการ: จอภาพใหม่และแป้นพิมพ์ไร้สาย ทั้งสองช่วยทำให้สำนักงานที่บ้านของฉันเป็นสถานที่ที่มีประสิทธิผลมากขึ้น และยังช่วยลดรายได้ธุรกิจที่ต้องเสียภาษีของฉันด้วย

ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ฉันได้เร่งค่าใช้จ่ายที่อาจเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดของคุณ นั่นคือค่าเช่า ฉันทำสิ่งนี้โดยจ่ายค่าเช่าล่วงหน้าสามเดือนที่สำนักงานใหม่ของฉัน เพื่อใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์นี้ ให้คิดถึงค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณในอีกสองสามเดือนข้างหน้า มีอะไรที่คุณสามารถซื้อได้ตอนนี้ที่คุณรู้อย่างแน่นอนว่าคุณจะต้องใช้ในปีหน้า การทำเช่นนี้จะเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #6: การเรียกเก็บเงินล่าช้าสำหรับบริการทางธุรกิจ

ฉันใช้วิธีการบัญชีพื้นฐานเงินสด ดังนั้นฉันจึงไม่นับรายได้ที่ได้รับเว้นแต่ว่าฉันจะได้รับเงินจริง หากคุณทำบัญชีในลักษณะเดียวกัน คุณอาจได้รับประโยชน์จากการเพิ่มประสิทธิภาพการแจ้งหนี้สิ้นปีของคุณ หากเป้าหมายของคุณคือการลดรายได้ที่ต้องรายงานสำหรับการคืนภาษีในปีนี้ ให้พิจารณารอส่งใบแจ้งหนี้ของคุณจนถึงวันที่ 30 หรือ 31 ธันวาคม มีแนวโน้มว่าลูกค้าส่วนใหญ่ที่ได้รับใบแจ้งหนี้เหล่านี้จะไม่ชำระเงินจนถึงปีใหม่ ซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีปี 2019 ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กลยุทธ์การวางแผนภาษี #7: การเปิดและมีส่วนร่วมกับบุคคล (เดี่ยว) 401K

หากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณต้องคิดเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ ไม่มีใครเสนอแผนเกษียณอายุ 401(k) หรือบริษัทอื่นให้คุณ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีครั้งใหญ่นี้ได้ ก่อนสิ้นปีพิจารณาเปิดบุคคล (เดี่ยว) 401k

แผนการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีเหล่านี้ทำงานในลักษณะเดียวกับ 401 (k) แบบดั้งเดิม แต่มีไว้สำหรับเจ้าของธุรกิจที่ไม่มีพนักงานเท่านั้น ตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎ คุณสามารถเพิ่มการหักภาษีที่สำคัญบางส่วนได้โดยการบริจาคให้มากที่สุดสำหรับแผนประเภทนี้ นี่คือบางส่วนเพิ่มเติม ข้อมูลจากกรมสรรพากรเกี่ยวกับแผนบุคคล 401 (k).

ฉันเปิดบุคคล 401K สำหรับธุรกิจของฉันเมื่อสักครู่นี้ ฉันบริจาคเงินสูงสุดที่ฉันสามารถจ่ายได้ก่อนสิ้นปี ทำให้ภาระภาษีปีปัจจุบันของฉันลดลงอย่างมาก เนื่องจากใช้งานได้ดีมาก ฉันจึงวางแผนที่จะทำเช่นเดียวกันนี้ในอีกหลายปีข้างหน้า

คุณควรหาบริการวางแผนภาษีสิ้นปีอย่างมืออาชีพหรือไม่?

สิ้นปีเป็นช่วงเวลาที่หลายคนต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินและตัดสินใจบางอย่างที่อาจส่งผลให้ภาระภาษีลดลง ซึ่งมักจะทำได้ด้วยความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่สามารถให้คำแนะนำที่คุณอาจคาดไม่ถึง ตัวอย่างเช่น การบริจาคให้กับ IRA ก่อนที่คุณจะยื่นภาษีสามารถลดจำนวนเงินที่คุณค้างชำระได้อย่างมาก

แน่นอน หากคุณไม่สามารถให้เหตุผลในการให้เงินกับ CPA ได้ ก็มีบริการภาษีฟรีที่สามารถ ให้ข้อมูลมากมายเกี่ยวกับสถานการณ์ทางภาษีของคุณ และคุณมีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้เงินหรือไม่ รัฐบาล. สิ่งที่อยู่ในใจคือ TaxCaster เครื่องมือฟรี TurboTax แนวทางที่เหมาะสมกว่าคือเพียงแค่ ดาวน์โหลด TurboTax เวอร์ชันปัจจุบัน (หรือใช้ TurboTax Online) และผ่านสถานการณ์ "จะเกิดอะไรขึ้นถ้า"

ตราบใดที่คุณมีข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของคุณ ซอฟต์แวร์สามารถทำการคำนวณอย่างรวดเร็วเพื่อประเมินว่าคุณควรจะได้รับเช็คคืนจากรัฐบาลหรือไม่ คุณยังสามารถดำเนินการผ่านสถานการณ์ที่คุณบริจาคเพื่อการกุศลหรือบริจาคให้กับ IRA เพื่อดูผลกระทบที่มีต่อการขอคืนภาษีที่อาจเกิดขึ้นของคุณ

อย่างไรก็ตาม หากคุณลงรายละเอียดการคืนภาษีของคุณ และ/หรือคุณใช้ประโยชน์จากเครดิตหรือข้อยกเว้นใดๆ ในการคืนภาษีของปีที่แล้ว หาบริการวางแผนภาษีจากมืออาชีพ. เขาหรือเธอสามารถช่วยคุณกำหนดได้ว่าคุณควรเพิ่มการหักภาษีในปีปัจจุบัน เลื่อนรายได้ หรือใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์การวางแผนภาษีอันชาญฉลาดอื่นๆ หรือไม่

คุณจะทำการวางแผนภาษีอะไรก่อนสิ้นปี? ฉันชอบที่จะได้ยินวิธีการของคุณ