ต่อไปนี้เป็นข้อความที่ตัดตอนมาจากหนังสือ ห้าปีก่อนเกษียณ โดย เอมิลี่ กาย เบอร์เกน
นักวางแผนและที่ปรึกษาทางการเงินมีหลายประเภท—และมีเพียงบางตำแหน่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินต่างๆ สามารถใช้ได้เท่านั้นที่ได้รับการควบคุม การพบกับคนที่เรียกตัวเองว่าเป็นนักวางแผนทางการเงินอาจหมายถึงคุณได้จับมือกับตัวแทนประกันภัย นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ที่ปรึกษาการลงทุน หรือ Certified Financial Planner (CFP)
หากยังไม่สับสนเพียงพอ ที่ปรึกษาประเภทต่างๆ จะได้รับค่าตอบแทนในรูปแบบต่างๆ ซึ่งอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อผลกำไรของคุณ แม้แต่ผู้ที่มีความเข้าใจด้านการเงินเป็นอย่างดีก็อาจได้รับการยกเว้นเพราะรู้สึกหนักใจเล็กน้อย
เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถืออาจดูเหมือนเป็นงานที่เป็นไปไม่ได้ แต่การทำคนเดียวไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีในการจัดการกับการเกษียณอายุของคุณ การเป็นพันธมิตรกับที่ปรึกษาทางการเงินที่รอบรู้ในกฎเกณฑ์ ข้อบังคับ ตัวเลือก และโอกาสทั้งหมดที่เผชิญหน้าคุณนั้นสมเหตุสมผลกว่าการพยายามให้ความรู้ตัวเองตั้งแต่เริ่มต้น
ดังนั้นคุณจะกำหนดได้อย่างไรว่าใครควรไว้วางใจในการตัดสินใจทางการเงินของคุณ? แม้ว่ากระบวนการสัมภาษณ์ผู้มีโอกาสเป็นที่ปรึกษาอาจต้องใช้เวลาและความพยายามในส่วนของคุณ แต่ก็เป็นเรื่องที่ท่วมท้นน้อยกว่า ไม่ว่าจะพบว่าคุณวางใจคนที่คุณไม่ควรมีหรือพยายามทำการตัดสินใจเกษียณอายุที่ซับซ้อนทั้งหมดโดยไม่ต้อง ความช่วยเหลือใด ๆ
รายการตรวจสอบคำถามสัมภาษณ์ต่อไปนี้สามารถช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาที่จะเป็นพันธมิตรของคุณในการสร้างการเกษียณอายุที่คุณจะหลงรัก:
1. ภูมิหลังและประสบการณ์ของคุณคืออะไร?
โดยทั่วไปแล้ว คุณจะต้องการเห็นว่าที่ปรึกษาในอนาคตของคุณมีประสบการณ์หลายปีภายใต้สายงานของเธอและได้ทำงานผ่านตลาดทั้งขาขึ้นและขาลง การค้นหาว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังทำอะไรในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสามารถช่วยให้คุณรู้ว่ากลยุทธ์และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของเธอเหมาะสมกับคุณหรือไม่
2. โปรดอธิบายว่าคุณถือใบอนุญาตและใบรับรองใด
คำถามนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณกำลังพบกับที่ปรึกษาประเภทใด ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น เป็นไปได้อย่างยิ่งที่ที่ปรึกษาของคุณจะมีใบอนุญาตและใบรับรองหลายฉบับ ซึ่งหมายความว่าหน่วยงานกำกับดูแลอาจอยู่ภายใต้การควบคุมของหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่ง
3. คุณได้รับการชดเชยอย่างไร?
หากคุณถามคำถามเพียงคำถามเดียวระหว่างการสัมภาษณ์ผู้ที่อาจเป็นที่ปรึกษา ให้ถามคำถามนี้ การทำความเข้าใจอย่างชัดเจนว่าที่ปรึกษาคนใดคนหนึ่งจะได้รับค่าตอบแทนจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบเธอกับคนอื่น ๆ ที่คุณสัมภาษณ์ได้ นอกจากนี้ การถามคำถามนี้สามารถหลีกเลี่ยงผู้ที่อาจหลอกลวงได้ เนื่องจากคนที่มองว่าคุณเป็นเครื่องหมายจะไม่ต้องการให้คุณรู้ว่าเธอได้รับค่าตอบแทนอย่างไร
4. ปรัชญาการลงทุนของคุณคืออะไร? คุณใช้กลยุทธ์อะไร?
นี่เป็นคำถามที่ดีที่จะถามแม้ว่าคุณจะไม่มั่นใจในปรัชญาและกลยุทธ์การลงทุนของคุณเองก็ตาม ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพของคุณควรสามารถอธิบายสิ่งที่เขาเห็นว่ามีความสำคัญในการลงทุนและตาม กับคำตอบของเขา คุณอาจพบว่าตัวเองผงกหัวหรือคิดว่าถึงเวลาต้องย้ายไปหาคนอื่นแล้ว ผู้สมัคร. หากคำตอบของที่ปรึกษาสำหรับคำถามนี้ไม่ชัดเจน ให้ขอคำชี้แจง รู้สึกโง่ที่ถามคำถาม ดีกว่ารู้สึกโง่โดยทำเสื้อหาย
5. อธิบายลูกค้าในอุดมคติของคุณ
หากคุณพบที่ปรึกษาที่เหมาะสม คุณจะได้ยินคำอธิบายที่ฟังดูคล้ายกับคุณ หากคุณไม่เหมือนลูกค้ารายอื่นในกลุ่มลูกค้าที่ปรึกษาของคุณ ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่เขาจะสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้อย่างดี
6. ความเชี่ยวชาญของคุณคืออะไร?
ที่ปรึกษาบางคนมุ่งเน้นไปที่การลงทุนเพื่อช่วยให้คนงานใหม่เริ่มสร้างรังของตน คนอื่น ๆ ช่วยลูกค้าของพวกเขา ด้วยการวางแผนวิทยาลัยและคนอื่น ๆ ยังได้รับขนมปังและเนยในการวางแผนสำหรับการเปลี่ยนไปใช้ เกษียณอายุ ในขณะที่ผู้เกษียณอายุในเร็วๆ นี้ ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่มุ่งช่วยเหลือผู้ประกอบอาชีพรุ่นใหม่ในการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณนั้นไม่ใช่ การไปหาหมอฟันเพราะแขนหักนั้นไม่ใช่เรื่องใหญ่ ไม่จำเป็นต้องปรึกษาที่ปรึกษาที่ไม่เชี่ยวชาญในความต้องการของคุณ
7. คุณช่วยแสดงตัวอย่างพอร์ตการลงทุนให้ฉันดูหน่อยได้ไหม
ที่ปรึกษาของคุณควรสามารถให้แนวคิดที่เฉพาะเจาะจงแก่คุณได้เกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังจากงานของเขา ตัวอย่างพอร์ตการลงทุนจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าที่ปรึกษาของคุณจะแนะนำให้คุณจัดสรรสินทรัพย์และจัดการกับความผันผวนอย่างไร
หากที่ปรึกษาของคุณไม่ยอมให้ตัวอย่างกับคุณ และพยายามสร้างความมั่นใจให้คุณว่าเขาสร้าง X% ให้กับลูกค้าของเขาทุกปี ขอบคุณเขาที่สละเวลาและทำนามบัตรหาย ความมั่นใจอาจฟังดูดี แต่คุณต้องการดูดอลลาร์และเซ็นต์เฉพาะของสิ่งที่เขาทำ ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต (วลีที่ผมรู้สึกว่านักลงทุนทุกคนควรมีปักบน หมอน) แต่การได้เห็นว่าที่ปรึกษาจัดการพอร์ตต่าง ๆ โดยเฉพาะจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณจะทำงานได้ดีหรือไม่ ด้วยกัน.
8. โปรดบอกฉันว่าคุณเห็นอะไรเป็นเป้าหมายและวัตถุประสงค์ทางการเงินของฉัน
คำถามนี้เป็นคำถามที่หลอกลวง เนื่องจากที่ปรึกษาของคุณจะถามคุณไปแล้วว่าคุณคาดหวังอะไรที่จะบรรลุผลสำเร็จ และในทางทฤษฎีควรจะสามารถทำซ้ำสิ่งที่คุณพูดไปแล้วได้ อย่างไรก็ตาม คำถามสำคัญที่ต้องถามเพราะที่ปรึกษาของคุณสามารถชี้นำได้หลายอย่างเกี่ยวกับ เป้าหมายทางการเงินจากด้านอื่น ๆ ของการสนทนาของคุณและควรสามารถช่วยชี้แจงของคุณ วัตถุประสงค์ ลูกค้าใหม่จำนวนมากไม่สามารถระบุวัตถุประสงค์ของตนได้อย่างชัดเจน เนื่องจากเป้าหมายของพวกเขามักจะไม่เป็นรูปเป็นร่างในขณะที่พวกเขาคิดผ่านความหวังในการเกษียณอายุ การมีที่ปรึกษาในอนาคตของคุณจะบอกคุณถึงสิ่งที่เขาได้ยินเกี่ยวกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์เหล่านั้น ไม่เพียงแต่จะบอกคุณได้ว่าเขาดีแค่ไหน การฟัง แต่ยังช่วยให้คุณเข้าใจได้ดียิ่งขึ้นว่าคุณต้องการอะไร หากคุณไม่สามารถพูดออกมาได้ ตัวคุณเอง.
วางมันทั้งหมดเข้าด้วยกัน
การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเป็นส่วนสำคัญของความรู้สึกมั่นใจในตัวเลือกของคุณ เนื่องจากพวกเราหลายคนรู้สึกหวาดกลัวเรื่องการเงินโดยทั่วไป อย่างไรก็ตาม มันอาจจะง่ายมากที่จะลองไปคนเดียว เพราะกลัวจะดูโง่ต่อหน้าที่ปรึกษาหรือไปรับคำแนะนำของผู้มีความสามารถคนแรกที่เสนอ มัน. ไม่มีทางเลือกใดที่จะพาคุณไปสู่เส้นทางสู่การเกษียณอายุที่ปลอดภัยและสนุกสนาน—และไม่จำเป็นต้องมีตัวเลือกใดๆ ทั้งสิ้น ไม่ว่าคุณจะรู้สึกขี้อายแค่ไหนเกี่ยวกับความเข้าใจด้านการเงินของคุณ การใช้เวลาเพื่อทำความเข้าใจว่าใครคือที่ปรึกษาในอนาคตของคุณ พวกเขาทำอะไรได้บ้าง และวิธีที่พวกเขาได้รับค่าตอบแทนนั้นมีความสำคัญพอๆ กับการสัมภาษณ์ผู้มีโอกาสเป็นพี่เลี้ยงเด็ก
การใช้คำถามสัมภาษณ์เหล่านี้ คุณควรจะสามารถหาที่ปรึกษาที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการเงินของคุณ