ประกันชีวิตพร้อมผู้ดูแลระยะยาว

สถิติล่าสุดระบุว่าชาวอเมริกันประมาณ 42 ล้านคนทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลโดยไม่ได้รับค่าจ้าง

บทความล่าสุดอ้างถึงสถาบันนโยบายสาธารณะ AARP ว่ารัฐมากกว่าหนึ่งในแปด ผู้อยู่อาศัยได้ให้การดูแลผู้ใหญ่ที่มีข้อ จำกัด ในกิจกรรมของเขาหรือเธอ ณ จุดใดก็ตาม ในปี 2552

ผู้คนเปลี่ยนแปลงชีวิตอย่างมากเพื่อรองรับผู้ใหญ่ที่ต้องการการดูแลเอาใจใส่อย่างจริงจัง มักจะเข้าหา เงินออมและสละเวลาของตัวเองและบางครั้งถึงกับทำงานเพื่อช่วยเหลือสมาชิกในครอบครัวใน ความต้องการ.

แน่นอนว่าส่วนใหญ่ทำด้วยความรัก แต่ค่าเลี้ยงดูนั้นเป็นสิ่งที่จับต้องได้ ผู้ดูแลสามารถใช้จ่ายเงินหลายหมื่นดอลลาร์ทุกปีเพื่อดูแลคนที่คุณรัก

ค่ารักษาพยาบาล อุปกรณ์พิเศษ และอื่นๆ สิ่งเหล่านี้รวมกันเป็นใบเรียกเก็บเงินจำนวนมหาศาล กรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีผู้ดูแลระยะยาวสามารถช่วยได้

ประกันภัยเป็นประกัน

ผู้ที่มีความสุขุมเพียงพอในการวางแผนสำหรับวัยชราและการเกษียณอายุมักจะซื้อประกันการดูแลระยะยาว เนื่องจากรูปแบบการชำระเงินอื่นๆ (การระดมทุนด้วยตนเอง Medicare และ Medicaid) มักเป็นสิ่งต้องห้าม หากดำเนินไปโดยไม่ได้บอกว่าการระดมทุนด้วยตนเองอาจทำให้เงินออมหมดไปอย่างรวดเร็ว Medicare ก็มีข้อจำกัดและข้อควรระวังมากมาย และ Medicaid มีไว้สำหรับคนยากจน

แต่ผู้ซื้อในอนาคตจำนวนมากของ ประกันการดูแลระยะยาว ไม่เต็มใจที่จะใช้จ่ายเงินเพื่อความคุ้มครองที่อาจไม่ได้ใช้ เพื่อเป็นการตอบโต้ บริษัทประกันภัยบางแห่งได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่รวมผลประโยชน์การดูแลระยะยาวและการประกันชีวิตเข้าด้วยกัน ผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงเหล่านี้สามารถเป็นประโยชน์สำหรับกลุ่ม boomers ที่ต้องการปกป้องเงินออมของพวกเขาจากความเสี่ยงของค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว

โดยพื้นฐานแล้ว วิธีการทำงานของผลิตภัณฑ์เหล่านี้คือการให้ความคุ้มครองประกันชีวิตแก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณเหมือนกับกรมธรรม์ประกันชีวิตทั่วไป ประโยชน์เพิ่มเติมคือถ้าคุณต้องการความคุ้มครองการดูแลระยะยาว ก็จะมีประโยชน์ที่จะช่วยจ่าย

ผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณจ่ายล่วงหน้านอกเหนือจากอายุของคุณ ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากการประกันชีวิตของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินที่คุณใช้สำหรับความคุ้มครองการดูแลระยะยาว

การประกันภัยแบบผสมผสานเหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

เห็นได้ชัดว่าสถานการณ์ของทุกคนแตกต่างกัน และการประกันภัยจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาตามความต้องการของแต่ละบุคคล บ่อยครั้ง นโยบายผสมผสานให้ประโยชน์เพียงพอที่จะให้การดูแลระยะยาวแก่คุณประมาณ 2-3 ปี แต่ถ้าคุณต้องการการดูแลมากกว่าระยะเวลาที่กำหนด นั่นอาจไม่เพียงพอ ในทางกลับกัน ถ้าคุณไม่ต้องการการดูแลระยะยาว ทายาทของคุณก็จะได้รับประโยชน์

คุณไม่มีทางรู้ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร ในขณะที่พวกเราไม่มีใครวางแผนที่จะต้องการการดูแลระยะยาว ยิ่งเราอายุมากขึ้น สุขภาพของเราจะแย่ลงจนถึงจุดที่เราต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม

การดูแลระยะยาวสามารถเป็นความช่วยเหลือส่วนบุคคลเพิ่มเติมที่จำเป็นต่อการรักษาคุณภาพชีวิตเมื่อเราอายุมากขึ้น นี่อาจเป็นได้ทั้งในบ้านพักคนชราหรือการดูแลที่บ้าน

ในขณะที่คนส่วนใหญ่เชื่อมโยงการดูแลระยะยาวกับบ้านพักคนชราหรือสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ การดูแลที่บ้านของผู้ป่วยมากกว่าครึ่งหนึ่ง หลายคนคิดว่า Medicare หรือการดูแลสุขภาพจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาว แทบไม่มีแผนประกันสุขภาพใดที่จะจ่ายเงินสำหรับการดูแลระยะยาวส่วนใดส่วนหนึ่ง

ในทางกลับกัน Medicare จะจ่ายค่ารักษาเพียง 100 วันเท่านั้น หลังจากที่คุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเป็นเวลาสามวัน นอกจากนี้ยังมีกฎเกณฑ์และการยกเว้นหลายประการสำหรับ Medicare ที่อาจสร้างความสับสนอย่างรวดเร็ว และทำให้คุณมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่คุณต้องจ่าย

แม้ว่าการได้รับความคุ้มครองจาก Medicare เป็นเรื่องที่ดี แต่ผู้ป่วยส่วนใหญ่ต้องใช้เวลามากกว่า 100 วัน และค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหลังจากนั้น ตัวแทนประกันชีวิตส่วนใหญ่มี ผู้ขับขี่ระยะยาว ที่คุณสามารถเพิ่มลงในนโยบายได้ บริษัทอื่นๆ เสนอนโยบายแบบสแตนด์อโลนที่คุณสามารถซื้อได้หากคุณกังวลว่าจะต้องจ่ายสำหรับการดูแลระยะยาว

อีกทางเลือกหนึ่งในการชำระค่ารักษาพยาบาลระยะยาวกับประกันชีวิตของคุณ ได้แก่ คุณสมบัติผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบเร่งด่วน. นี้จะช่วยให้คุณได้รับล่วงหน้าเกี่ยวกับผลประโยชน์การประกันของคุณปลอดภาษี

สิ่งเหล่านี้ต่างจากการประกันการดูแลระยะยาวเพราะคุณจะได้รับเงินจากกรมธรรม์จริง ด้วยการเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบเร่งด่วน คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนมากขึ้น แต่นี่เป็นวิธีที่ดีในการใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาว

แม้ว่าจะมีแผนผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตแบบเร่งด่วนหลายแบบ แต่แผนส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณได้รับเงินล่วงหน้าหากต้องการการดูแลระยะยาว พวกเขายังจะอนุญาตให้เบิกเงินสดล่วงหน้าหากคุณต้องจ่ายสำหรับบ้านพักคนชราหรือมี โรคอันตรายถึงชีวิต.

การดูแลระยะยาวมีราคาแพง บ้านพักคนชราอาจมีราคาสูงถึง 230 ดอลลาร์ต่อวัน เท่ากับเกือบ 7,000 ดอลลาร์ต่อเดือน นั่นอาจเป็นการเรียกเก็บเงินที่ยากสำหรับคนที่คุณรัก แทนที่จะแบกรับภาระทางการเงิน หรือการพึ่งพาครอบครัวของคุณในการแบกรับค่าใช้จ่าย มีหลายวิธีที่คุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวโดยไม่ต้องฝากเงินกับธนาคารของคุณ

ก่อน พิจารณากรมธรรม์ประกันชีวิตใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่านโยบายแบบสแตนด์อโลนและนโยบายแบบผสมผสานสามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง ดูทรัพย์สินและงบประมาณของคุณอย่างเหมาะสม พูดคุยกับคนที่คุณรักเกี่ยวกับความต้องการของคุณ จากนั้นเมื่อคุณพร้อม ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเสมอ