ทบทวนประโยชน์: ความช่วยเหลือฟรีในการย้าย 401 (k) เก่าของคุณ

ผู้คนหลายล้านมีแผน 401(k) จากนายจ้างคนก่อน ซึ่งมักจะจอดอยู่กับบัญชีเดิม บางครั้งแผนเหล่านี้ถูกลืมไปหลายปี หากนั่นอธิบายแผนอย่างน้อยหนึ่งแผนที่คุณมีกับนายจ้างคนก่อน ๆ คุณอาจต้องการพิจารณาบริการที่เรียกว่า ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่.

Capitalize เชี่ยวชาญในการช่วยคุณถ่ายโอนแผน 401(k) เก่าของคุณ - โดยมีค่าธรรมเนียมสูง - ไปยังบัญชี IRA ที่มีการเก็บภาษีและต้นทุนต่ำ ซึ่งคุณสามารถตรวจสอบได้อย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น

ส่วนที่ดีที่สุด – พวกเขาทำสิ่งนี้ฟรี

สารบัญ

1. Capitalize คืออะไร?
2. วิธีทุนทำงาน
3. ทำไมต้องย้ายแผนเกษียณอายุเก่าไปยัง IRA?
4. ใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติและประโยชน์
5. เงินทุนสร้างรายได้อย่างไร
6. วิธีลงทะเบียนกับ Capitalize
1. การเลือก IRA. ใหม่ 
7. ใช้ประโยชน์จากข้อดีและข้อเสีย
1. ข้อดี
2. ข้อเสีย
8. ใช้ประโยชน์จากทางเลือกอื่น
9. คุณควรลงทะเบียนกับ Capitalize หรือไม่?

Capitalize คืออะไร?

Capitalize Money, Inc. – ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ สั้น ๆ - เป็นบริการที่ทำให้แผนการเกษียณอายุที่จัดขึ้นกับนายจ้างคนก่อนเป็นเรื่องง่าย พวกเขาสามารถช่วยคุณในการโรลโอเวอร์ของแผน 401 (k) หรือ 403 (b) พวกเขายังสามารถช่วยแปลงแผนดั้งเดิมเป็น Roth IRA ได้อีกด้วย

แผนเดิมของคุณจะถูกโอนเข้าบัญชี IRA แม้ว่าคุณจะไม่มี IRA เพื่อโอนแผนเก่าไป Capitalize จะช่วยคุณตั้งค่าบัญชีด้วย หนึ่งในแพลตฟอร์มพันธมิตรของพวกเขา ซึ่งรวมถึงบริการการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดใน อุตสาหกรรม.

หนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุดของ Capitalize คือบริการนี้ใช้งานได้ฟรีโดยสมบูรณ์ อันที่จริง คุณสามารถใช้มันได้บ่อยเท่าที่ต้องการสำหรับแผนจำนวนมากเท่าที่มี

บริษัท ไม่ได้รับการจัดอันดับโดย Better Business Bureau แต่มี Trustpilot 4.9 จากห้าดาว

วิธีทุนทำงาน

ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ ใช้กระบวนการสามขั้นตอนเพื่อย้ายแผน 401(k) หรือ 403(b) เก่าของคุณจากที่ที่เป็นอยู่ตอนนี้ ไปยังตำแหน่งที่คุณต้องการให้เป็น

1. บอกเมืองหลวงว่าแผนเก่าของคุณอยู่ที่ไหน

นั่นจะหมายถึงการระบุชื่อผู้ดูแลบัญชีที่มีแผน โดยทั่วไปแล้วนี่คือบริษัทนายหน้าการลงทุนหรือกลุ่มกองทุนรวม แต่ถึงแม้คุณจะไม่ทราบว่าแผนดังกล่าวจัดขึ้นที่ใด Capitalize ก็สามารถช่วยคุณค้นหาได้ เพียงแค่แจ้งให้พวกเขาทราบชื่อนายจ้างคนก่อนของคุณ พวกเขาน่าจะมีข้อมูลผู้ดูแลแผนอยู่ในฐานข้อมูลของพวกเขา ถ้าไม่เช่นนั้นพวกเขาจะทำงานเพื่อค้นหา

2. เลือกไออาร์เอของคุณ 

หากคุณยังไม่มี IRA ของตัวเอง Capitalize จะนำคุณผ่านขั้นตอนการตั้งค่า คุณจะถูกถามคำถามหลายชุดเพื่อให้พวกเขาสามารถกำหนดตัวเลือกที่มีอยู่ได้ดีที่สุด รวมถึงการลงทุน ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติอื่นๆ ท่ามกลางแผนต่างๆ จากนั้นคุณสามารถเลือก IRA ที่คุณรู้สึกว่าจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ

Capitalize จะช่วยคุณกำหนดว่า IRA ใดที่เหมาะกับคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณสนใจลงทุนในออปชั่นเป็นหลัก พวกเขาจะแนะนำโบรกเกอร์ที่เน้นหนักในการซื้อขายประเภทนั้น หากคุณชอบการลงทุนกองทุน พวกเขาอาจนำคุณไปสู่แนวหน้าหรือ Fidelity ซึ่งทั้งสองอย่างนี้มีความมั่งคั่งทั้งกองทุนรวมแบบไม่มีต้นทุนและต้นทุนต่ำและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน

3. Capitalize เชื่อมต่อกับผู้ดูแลระบบแผนเก่าของคุณเพื่อทำการย้าย

คุณไม่จำเป็นต้องติดต่อนายจ้างคนก่อนหรือผู้ดูแลระบบสำหรับแผนเดิมของคุณ Capitalize จะทำเพื่อคุณ พวกเขาจะติดต่อผู้ให้บริการ จัดการรายละเอียดการดูแลระบบ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการโอนเสร็จสมบูรณ์อย่างถูกต้อง คุณยังจะได้รับการอัปเดตเพื่อให้คุณไม่พลาดข่าวสารในระหว่างกระบวนการ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Capitalize

ทำไมต้องย้ายแผนเกษียณอายุเก่าไปยัง IRA?

การย้ายแผนเกษียณอายุแบบเก่าไปยัง IRA มีประโยชน์อย่างไร?

นี่คือบางส่วนที่สำคัญที่สุด:

ทัศนวิสัยที่เพิ่มขึ้น เมื่อคุณออกจากนายจ้างแล้ว คุณอาจไม่สามารถติดตามแผนการเกษียณอายุที่คุณมีอยู่ได้อีกต่อไป ด้วยเหตุนี้ คุณอาจไม่ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงในแผน เช่น ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นหรือตัวเลือกการลงทุนที่จำกัด ด้วยการย้ายบัญชีไปยัง IRA คุณจะสามารถตรวจสอบบัญชีได้อย่างต่อเนื่อง

ค่าธรรมเนียมที่ลดลง แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างมักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมมาก โดยมีหลายอย่างซ่อนอยู่ ตัวอย่างเช่น แผนอาจมีค่าธรรมเนียมรายปี เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมความปลอดภัย ลงทุนในกองทุนด้วย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงหรือแม้กระทั่งกำหนดค่าธรรมเนียมการโหลดตัวเลือกกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะลดประสิทธิภาพการลงทุนและมูลค่าระยะยาวของแผนของคุณ

แต่ในบัญชี IRA คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมได้ ไม่เพียงแต่คุณจะรู้ว่าสิ่งเหล่านี้คืออะไร แต่คุณยังสามารถปรับปรุงผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณได้โดยรักษาให้เหลือน้อยที่สุด

การรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะให้ไข่ในวัยเกษียณของคุณกระจายไปทั่วแผนต่างๆ ไม่เพียงแต่จะคุ้มค่ากว่าในการรวมบัญชีของคุณเท่านั้น แต่ยังง่ายต่อการจัดการและติดตามพอร์ตโฟลิโอของคุณ และพัฒนาแผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่ครอบคลุม

การแปลง Roth IRA กลยุทธ์นี้ได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากนักลงทุนมองหาการสร้างรายได้ปลอดภาษีสำหรับปีเกษียณ หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการแปลงแผนการเกษียณอายุแบบเก่าให้เป็น Roth IRA นี้มักจะเรียกว่า "แบ็คดอร์ Roth" คุณสามารถ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับแบ็คดอร์ Roth ได้ที่นี่.

ใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติและประโยชน์

บริการลูกค้า: อีเมลติดต่อเท่านั้น

แอพมือถือ: ไม่ได้นำเสนอ

ค่าธรรมเนียม: ไม่มี. Capitalize จะได้รับค่าธรรมเนียมหากคุณเลือกที่จะย้ายแผนของคุณไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์ของ IRA ที่แนะนำบนแพลตฟอร์ม แต่คุณจะไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการใช้บัญชีที่เลือก

ความช่วยเหลือโดยตรง: เจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกแบบโรลโอเวอร์จะพร้อมให้บริการหากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับกระบวนการนี้

ผู้ดูแล IRA ใช้: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, ทุนส่วนบุคคล, E * TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation และบริการการลงทุนยอดนิยมอื่น ๆ

ความปลอดภัยของบัญชี: พวกเขาไม่ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC หรือ SIPC เนื่องจาก Capitalize ไม่ใช่นายหน้าและไม่ได้ดูแลทรัพย์สินของคุณ เพื่อปกป้องข้อมูลของคุณ Capitalize ดำเนินการและรักษาการจัดการที่เหมาะสม ทางกายภาพ และ การป้องกันความปลอดภัยทางเทคนิคเพื่อปกป้องข้อมูลของคุณจากการสูญหาย การโจรกรรม การใช้ในทางที่ผิด และไม่ได้รับอนุญาต เข้าถึง. อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้เปิดเผยอย่างชัดเจนว่ามาตรการป้องกันเหล่านั้นคืออะไร

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Capitalize

เงินทุนสร้างรายได้อย่างไร

ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ ทำให้บริการนี้ฟรีโดยรับค่าคอมมิชชั่นเมื่อคุณเปิดบัญชีใหม่ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บางแห่งไม่ใช่ทั้งหมดที่พวกเขาทำงานโดยจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการอ้างอิงถึงบริการของพวกเขา

พันธมิตรในเครือของพวกเขาดูเหมือนจะไม่มีอิทธิพลอย่างมากกับคนที่พวกเขาทำงานด้วยเมื่อพิจารณาว่าพวกเขาเสนอให้กับโบรกเกอร์รายใหญ่ส่วนใหญ่รวมถึง Vanguard และ Fidelity ทางเลือกของคุณไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้ที่มีความสัมพันธ์กับ Capitalize

วิธีลงทะเบียนกับ Capitalize

ขั้นตอนการสมัครกับ ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ เป็นเรื่องง่ายอย่างน่าประหลาดใจ ทำได้ด้วยชุดหน้าจออินพุตที่เข้าใจง่าย นอกเหนือจากข้อมูลที่จะขอในหน้าจอป้อนข้อมูลเหล่านั้น คุณควรเตรียมพร้อมที่จะให้ข้อมูลส่วนบุคคลบางอย่าง รวมทั้งวันเกิดและที่อยู่บ้านของคุณ

ขั้นตอนการสมัครมีลักษณะดังนี้:

คุณจะถูกถามก่อนว่าคุณรู้หรือไม่ว่า 401 (k) เก่าของคุณอยู่ที่ไหน แต่อย่ากังวลหากไม่เป็นเช่นนั้น เนื่องจากคุณจะได้รับตัวเลือกให้ขอความช่วยเหลือในการค้นหา Capitalize มีฐานข้อมูลแผนบำเหน็จบำนาญของนายจ้างและที่ตั้งของพวกเขา แต่ถึงแม้ว่านายจ้างหรือแผนจะไม่ได้อยู่ในฐานข้อมูล พวกเขาก็ยังสามารถช่วยคุณค้นหาตำแหน่งที่คุณกำลังถูกเก็บไว้

หากคุณเลือกช่องที่ระบุว่าคุณทราบว่าแผนดังกล่าวจัดขึ้นที่ใด คุณสามารถเลือกบริการด้านการลงทุนที่มีอยู่มากมายตามรายการในเมนูแบบเลื่อนลง

เมื่อคุณเลือกผู้ดูแลผลประโยชน์ของแผนปัจจุบันแล้ว คุณจะถูกถามในครั้งต่อไปว่าคุณมี IRA เพื่อโอนแผนนายจ้างเข้าหรือไม่ หรือคุณจำเป็นต้องเปิด

ฉันระบุว่ามีแผน IRA อยู่โดยมี Fidelity แต่ถ้าคุณยังไม่ได้ตั้งค่า IRA และจำเป็นต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง Capitalize จะช่วยคุณในการตัดสินใจเลือก เราจะอธิบายกระบวนการนั้นโดยละเอียดเพิ่มเติมที่ส่วนท้ายของส่วนนี้

เมื่อฉันเลือก Fidelity ฉันจะได้รับตัวเลือกระหว่างตัวเลือกการลงทุนที่มีการจัดการหรือจัดการการลงทุนของตัวเองอย่างจริงจัง ฉันเลือกการลงทุนด้วยตนเอง

ในหน้าจอถัดไป ฉันได้พบกับบริการทั่วไปของ Fidelity คุณสามารถคลิก “ข้อมูลเพิ่มเติม” ที่ด้านล่างของหน้าจอเพื่อเปิดรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโบรกเกอร์ที่คุณเลือก

เมื่อคุณเลือกผู้ดูแลผลประโยชน์ของ IRA แล้ว คุณจะต้องป้อนที่อยู่อีเมลและเลือกรหัสผ่านที่ไม่ซ้ำ ที่จะสร้างบัญชีของคุณ และเริ่มกระบวนการโอนแผนเกษียณอายุเดิมของคุณไปยังบัญชี IRA ที่คุณเลือก

การเลือก IRA. ใหม่ 

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่มี IRA อยู่ในการโอนแผนของคุณไป และไม่แน่ใจว่าผู้ดูแลคนใดจะดีที่สุดสำหรับคุณ

ใต้ภาพหน้าจอด้านบนที่ถามว่า "คุณมี IRA แล้วหรือยัง" คุณจะมีตัวเลือกในการตรวจสอบแพลตฟอร์มการลงทุนต่างๆ Capitalize จะนำเสนอการเปรียบเทียบระหว่างผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ให้บริการด้านการลงทุนที่คุณต้องการในบัญชี IRA ของคุณ

ข้อมูลการเปรียบเทียบข้างต้นอยู่ในรูปแบบสรุป แต่คุณสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้โดยคลิก "ข้อมูลเพิ่มเติม" ใต้โบรกเกอร์แต่ละราย

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Capitalize

ใช้ประโยชน์จากข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี

• ใช้บริการได้ฟรี
• Capitalize จัดการรายละเอียดทั้งหมดของการโอนแผนการเกษียณอายุเดิมของคุณไปยังบัญชี IRA ใหม่หรือที่มีอยู่
• หากคุณไม่มี IRA พวกเขาจะช่วยคุณเปิดบัญชีกับผู้ดูแล IRA ชั้นนำในอุตสาหกรรม
• เลือกโบรกเกอร์ที่กำกับตนเองหรือที่ปรึกษา robo สำหรับตัวเลือกการลงทุนที่มีการจัดการ
• คุณสามารถใช้ Capitalize เพื่อโอนแผนเกษียณอายุแบบเก่าหลายแผน

ข้อเสีย

• ไม่มีแอพมือถือ
• ฝ่ายบริการลูกค้า จำกัด เฉพาะอีเมล
• แม้ว่า Capitalize จะอำนวยความสะดวกในการโอนแผนการเกษียณอายุเดิมของคุณไปยัง IRA ใหม่ แต่ก็ไม่ได้ให้คำแนะนำด้านการเงินหรือภาษี

ใช้ประโยชน์จากทางเลือกอื่น

ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ เป็นบริการที่ไม่เหมือนใครสำหรับการโอนแผนการเกษียณอายุแบบเก่าไปยัง IRA เป็นบริการที่ค่อนข้างใหม่และด้วยเหตุนี้จึงไม่มีคู่แข่งโดยตรง

การย้ายแผนเกษียณอายุแบบเก่าไปยัง IRA เป็นกระบวนการหลายขั้นตอน และคุณสามารถดูคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการทำ ด้วยตัวคุณเองในบทความเว็บต่างๆ และแม้กระทั่งผ่านบริการการลงทุนที่เสนอแผนเกษียณอายุ ราคาคงที่.

แต่ถ้าคุณไม่ต้องการดำเนินการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการโอน คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้ Capitalize ได้ฟรี และพวกเขาจะจัดการกระบวนการทั้งหมดให้คุณ

คุณควรลงทะเบียนกับ Capitalize หรือไม่?

การย้ายบัญชีเกษียณอายุเก่าไปยัง IRA ไม่ใช่งานที่น่าพอใจที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าแผนเดิมคือ เก่าจริงๆ. อาจเป็นเรื่องยากที่จะติดตามและมีขั้นตอนแปลก ๆ ที่ไม่ได้มีไว้สำหรับมนุษย์ทั่วไปที่จะเข้าใจ Capitalize สามารถช่วยคุณนำทางกระบวนการนั้นด้วยความพยายามขั้นต่ำในส่วนของคุณ

จากเหตุผลทั้งหมดในการปิดแผนเกษียณอายุแบบเก่าและย้ายแผนดังกล่าวไปยัง IRA คุณเป็นหนี้ให้ตัวเองเพื่อใช้ประโยชน์จากบริการนี้โดยเร็วที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีแผนหลายอย่างกับนายจ้างคนก่อน แผนเหล่านั้นไม่เพียงแต่จะเกี่ยวข้องกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมหลายแบบเท่านั้น แต่ยังยากมากที่จะพัฒนา a พอร์ตการลงทุนที่ครอบคลุมในแผนต่างๆ ซึ่งบางแผนอาจมีการลงทุนที่จำกัดมาก ตัวเลือก.