ฉันควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ?

ขึ้นอยู่กับว่าคุณถามใคร

ถ้าคุณถาม Dave Ramseyคำตอบคือไม่มี คุณไม่ควรมีหนี้ คุณไม่ควรใช้บัตรเครดิต และผลประโยชน์ไม่ได้มีมากกว่าข้อเสีย

ถ้าถามบล็อกเกอร์ท่องเที่ยว คำตอบคือ ทั้งหมด. รับคะแนนทั้งหมด รับโบนัสต้อนรับ บินในราคาถูก พักในโรงแรมที่ยอดเยี่ยมด้วยราคาเพียงเศษเสี้ยวของราคาแร็ค และใช้ชีวิตอย่างเต็มที่

คำตอบก็เหมือนอย่างอื่นที่อยู่ตรงกลาง

คุณควรมีบัตรเครดิตมากเท่าที่คุณต้องการ

นี่คือวิธีการกำหนดสิ่งที่คุณต้องการ:

สารบัญ

1. กลยุทธ์บัตรเครดิตของฉัน
2. วิธีเลือกบัตร “ใช้ประจำวัน”
1. บัตร Chase Freedom Unlimited
2. บัตร Wells Fargo Cash Wise Visa
3. วิธีเลือกการ์ด "ผู้เชี่ยวชาญ"
1. การหาบัตรตามการใช้จ่าย
2. ค้นหาการ์ดตามรางวัล
3. มีเป้าหมายในใจ
4. ไม่มีหมายเลขที่ถูกต้อง

กลยุทธ์บัตรเครดิตของฉัน

กลยุทธ์บัตรเครดิตของฉันเป็นเรื่องง่าย

• คุณมี บัตร "ใช้ในชีวิตประจำวัน"ซึ่งจะเป็นบัตรเครดิตเริ่มต้นของคุณ ซึ่งจะจัดการธุรกรรมส่วนใหญ่
• แล้วมี บัตรเครดิต “ผู้เชี่ยวชาญ” ที่ให้ประโยชน์เหนือกว่าบัตรผิดนัดของคุณสำหรับธุรกรรมบางประเภท

แนวคิดคือคุณจะใช้บัตรเครดิตเริ่มต้นสำหรับธุรกรรมส่วนใหญ่ นี่จะเป็นบัตรคืนเงินหรือรางวัลสูงสุดของคุณในการซื้อทั้งหมด จากนั้น คุณอาจนำบัตรเครดิตผู้เชี่ยวชาญมาทำธุรกรรมที่คุณจะได้รับเงินคืนที่สูงขึ้น

ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิต "ใช้ประจำวัน" ของเราคือ a บัตรเครดิต Southwest Rapid Rewards. เราได้รับ 1 คะแนน Rapid Reward ต่อดอลลาร์สำหรับการซื้อทั้งหมดซึ่งมีมูลค่า 1.6 เซนต์ต่อครั้งเมื่อใช้กับเที่ยวบิน Southwest เราได้รับเงินคืนประมาณ 1.6% จากการซื้ออย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้เรายังสะสมคะแนนต่อ Companion Pass. ในฐานะนักบินประจำภาคตะวันตกเฉียงใต้ Companion Pass มีประโยชน์มหาศาล

เรามีบัตร "ผู้เชี่ยวชาญ" ใน บัตรวีซ่า Costco Anywhereซึ่งเพิ่มเป็นสองเท่าของบัตรสมาชิก Costco ของเรา เราใช้น้ำมันเบนซิน (คืนเงิน 4% สำหรับการใช้จ่าย 7,000 ดอลลาร์แรก จากนั้นเป็น 1%) และร้านอาหาร (3%) เราใช้มันที่ Costco ซึ่งเราได้ 2%

การตั้งค่าของเราคือ ง่ายมาก. สองใบ.

ถ้าเราไม่ได้บินไปทางตะวันตกเฉียงใต้ บัตร "ใช้ประจำวัน" ของเราน่าจะเป็น Chase Freedom Unlimited เนื่องจากมอบส่วนลด 5% สำหรับการซื้อการเดินทางผ่าน Chase Ultimate Rewards, 3% ที่ร้านขายยาและร้านอาหาร และเงินคืน 1.5% สำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด โอ้ คุณยังได้รับเงินคืน 5% จากการซื้อของในร้านขายของชำ (ไม่รวม Target หรือ Walmart) สำหรับการใช้จ่ายสูงสุด 12,000 ดอลลาร์ในปีแรก การรับเปอร์เซ็นต์นั้นคืนจากการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมดนั้นสะดวกมาก คุณรับประกันว่าจะได้รับอัตราการคืนเงินที่ค่อนข้างแข็งแกร่ง แม้ว่าคุณจะลืมว่าควรใช้บัตรใด

ในที่สุด การมีบัตรหลายใบก็หมายความว่าหากมีการประนีประนอม ฉันยังมีบัตรเครดิตอีกใบที่ฉันสามารถใช้ได้จนกว่าจะมีบัตรทดแทนมาถึง ฉันไม่สูญเสียความสะดวกสบายนั้น

วิธีเลือกบัตร “ใช้ประจำวัน”

คุณต้องการเลือกบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์มากมาย แม้ว่าจะเป็นเพียงบัตรเครดิตใบเดียวที่คุณมี คุณต้องการการ์ดที่ถ้าคุณใช้มัน "โดยบังเอิญ" เพราะคุณลืมไปว่าการ์ดใบไหนมีอัตราการคืนเงินที่ดีที่สุด คุณจะไม่เสียใจขนาดนั้น

หากคุณมีเครดิตที่ดีพอสมควร บัตรเครดิตที่ใช้ประจำวันของคุณควรเสนอเงินคืนอย่างน้อย 1% นอกจากนี้ยังควรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี – คืนเงิน 1% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเป็นเดิมพันบนโต๊ะในเกมบัตรเครดิต

แม้ว่าเราจะอยู่ในหัวข้อว่าควรตั้งค่าแถบไว้ที่ใด หากบัตรเครดิตไม่ให้รางวัล ไม่ว่าจะเป็นคะแนนสะสมหรือเงินคืน ก็ไม่มีประโยชน์สำหรับคุณ (เป็นบัตรสำหรับใช้ในชีวิตประจำวันหรืออย่างอื่น) ความสะดวกสบายของบัตรเครดิตที่ไม่มีรางวัลนั้นใช้งานได้จริง ไม่ได้ดีไปกว่าบัตรเดบิต แม้ว่าบัตรเครดิตและบัตรเดบิตจะมีความแตกต่างกัน แต่มูลค่าสูงสุดของบัตรเครดิตอยู่ในโครงสร้างรางวัล

ข้อยกเว้นประการหนึ่ง: หากคุณกำลังสร้างเครดิตและใช้ a บัตรเครดิตร้านค้าปลีก ที่จะทำ ถึงอย่างนั้นข้อเสนอของร้านค้าบัตรเครดิต บางสิ่งบางอย่าง แก่ผู้ใช้แม้ว่าจะไม่ใช่โครงสร้างรางวัลที่เอื้อเฟื้อ

หากคะแนนเครดิตของคุณค่อนข้างดี คุณควรมองหาบัตรที่มีเงินคืนมากกว่า 1% มีบัตรเครดิตบางใบที่ให้เงินคืน 1.5% ถึง 2% เป็นพื้นฐาน

ไม่ต้องการที่จะคิดเรื่องนี้? หนึ่งในสองการ์ดนี้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม:

บัตร Chase Freedom Unlimited

NS บัตร Chase Freedom Unlimited เป็นบัตรสำหรับใช้ประจำวันที่ยอดเยี่ยมเพราะคุณได้รับ 5% สำหรับการซื้อการเดินทางผ่าน Chase Ultimate Rewards, 3% ที่ร้านขายยาและร้านอาหาร รวมถึงเงินคืน 1.5% สำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด โอ้ คุณยังได้รับเงินคืน 5% จากการซื้อของในร้านขายของชำ (ไม่รวม Target หรือ Walmart) สำหรับการใช้จ่ายสูงสุด 12,000 ดอลลาร์ในปีแรก เงินคืน 1.5% สำหรับการซื้อทั้งหมดโดยมีค่าธรรมเนียมรายปี $0 เป็นอัตราเงินคืนที่มั่นคง

เป็นโบนัสเพิ่มเติม คุณจะได้รับ 200 ดอลลาร์หลังจากที่คุณใช้จ่าย 500 ดอลลาร์ในการซื้อสินค้าในช่วงสามเดือนแรกของคุณเป็นโบนัสต้อนรับ

บัตร Wells Fargo Cash Wise Visa

อีกทางหนึ่งคือ Wells Fargo Cash Wise Visa Card เป็นอีกหนึ่งบัตรที่มีเงินคืน 1.5% สำหรับทุกอย่างและค่าธรรมเนียมรายปี 0 เหรียญ อันนี้ยังมีข้อเสนอต้อนรับ 150 ดอลลาร์หลังจากใช้จ่ายเพียง 500 ดอลลาร์ในช่วงสามเดือนของการเปิดบัญชี

การ์ดทั้งสองนี้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับบัตรที่ใช้ในชีวิตประจำวัน เนื่องจากมีเงินคืนสูงสำหรับการซื้อทั้งหมดโดยไม่มีข้อจำกัด คุณยังได้รับการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในอัตราที่ร้านขายยาและการเดินทางด้วยบัตร Chase Freedom Unlimited ด้วย Wells Fargo เงินคืนของคุณคือเงินสดและไม่ใช่คะแนน

วิธีเลือกการ์ด "ผู้เชี่ยวชาญ"

หลังจากเลือกบัตรสำหรับใช้ประจำวันแล้ว คุณสามารถหยุดตรงนั้นหรือเพิ่มบัตร "ผู้เชี่ยวชาญ" ที่จะช่วยให้คุณใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่าที่สุด มีสองวิธีในการคิดเกี่ยวกับสิ่งนี้:

• ค้นหาบัตรผู้เชี่ยวชาญที่มีอัตราการคืนเงินที่สูงขึ้นตามการใช้จ่ายของคุณ
• ค้นหาการ์ดผู้เชี่ยวชาญพร้อมรางวัลที่คุณชื่นชอบ

การหาบัตรตามการใช้จ่าย

เมื่อคุณดูงบประมาณของคุณ คุณจะมีการใช้จ่ายหลัก ๆ ไม่กี่ประเภท

สำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่จะรวมถึง:

• ที่อยู่อาศัย – ซึ่งเป็นค่าเช่าหรือการจำนองของคุณ รวมถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าสาธารณูปโภค ค่าซ่อมแซม ค่าธรรมเนียม HOA เป็นต้น
• อาหาร – ของชำและร้านอาหาร
• การขนส่ง – ค่างวดรถ, ค่าประกัน, ค่าน้ำมัน, ขนส่งมวลชนด้วย
• ประกันภัย – ค่ารักษาพยาบาล เจ้าของบ้าน รถยนต์ ฯลฯ
• ของใช้ในครัวเรือน - เครื่องใช้ในห้องน้ำ ผงซักฟอก อุปกรณ์ทำความสะอาด ฯลฯ
• การดูแลส่วนบุคคล – สมาชิกยิม, ตัดผม, ร้านเสริมสวย
• บริการด้านหนี้ – สินเชื่อนักศึกษา, บัตรเครดิต

เมื่อคุณนึกถึงบัตรเครดิตและรางวัล บัตรแต่ละใบมีโครงสร้างที่กำหนดเป้าหมายเฉพาะบางหมวดหมู่ บางหมวดหมู่ไม่เคยได้รับความสนใจในโครงสร้างการให้รางวัล เช่น การประกันภัยและการดูแลส่วนบุคคล ในขณะที่บางหมวดหมู่ได้รับความสนใจตลอดเวลา เช่น อาหารและการขนส่ง

การรู้งบประมาณสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะใช้บัตรเครดิตใบใด เพราะคุณจะรู้ว่ารางวัล "พิเศษ" นั้นจะได้รับคุณมากน้อยเพียงใด

หากคุณรู้ว่าคุณใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยในการรับประทานอาหารในร้านอาหาร คุณจะต้องการหาบัตรที่ให้อัตราที่สูงขึ้นสำหรับการใช้จ่ายประเภทนั้น ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิต Capital One SavorOne Cash Rewards จะได้รับเงินคืน 3% สำหรับการรับประทานอาหารและความบันเทิง นี่คือสิ่งที่คุณจะได้รับ 3 เท่าจากบัตรที่เสนอ 1% สำหรับทุกสิ่ง

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการ์ดนั้นและอื่น ๆ

ค้นหาการ์ดตามรางวัล

บัตรเครดิตให้รางวัลด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสามวิธี:

• โบนัสต้อนรับมูลค่าสูง – สิ่งที่คุณได้รับจากการใช้จ่ายเกินจำนวนที่กำหนดภายในไม่กี่เดือนหลังจากเปิดบัญชี
• โครงสร้างรางวัลตามการใช้จ่าย – สิ่งที่คุณได้รับเป็นคะแนนหรือเงินคืนตามการใช้จ่ายของคุณ
• ผลประโยชน์ประจำปีในฐานะผู้ถือบัตร – โบนัสพิเศษที่นำเสนอโดยพันธมิตรในเครือของบัตร

ขณะที่คุณคิดจะเปิดบัตรใหม่ ให้พิจารณาปัจจัยทั้งสามอย่างระมัดระวัง เพราะบัตรเครดิตได้กลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมาก คุณต้องการเพิ่มรางวัลรวมของคุณให้สูงสุด ไม่ใช่แค่ดูตัวเลขจำนวนมากและถือว่านี่เป็นการ์ดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

โบนัสต้อนรับ

โบนัสต้อนรับหรือที่เรียกว่าโบนัสการสมัครคือเมื่อบัตรเครดิตจะให้เงินสองสามร้อย ดอลลาร์ (หรือเทียบเท่าในคะแนนสะสม) เมื่อคุณใช้จ่ายจำนวนหนึ่งภายในระยะเวลาสั้น ๆ เวลา. บางครั้งความต้องการใช้จ่ายก็สูง เช่น สองสามพันดอลลาร์ และบางครั้งก็เจียมเนื้อเจียมตัวมากกว่า เช่น ใกล้ถึง 500 ดอลลาร์

กรอบเวลาที่คุณต้องใช้ก็จะแตกต่างกันไป ช่วงเวลาที่สั้นที่สุดและโดยทั่วไปมักใช้เวลาสามเดือน คุณอาจมีระบบแบบแบ่งชั้นที่คุณจะได้รับก้อนใหญ่เมื่อถึงเกณฑ์การใช้จ่ายภายในสามเดือน จากนั้นค่อยเพิ่มก้อนใหม่หากคุณสามารถเข้าถึงระดับการใช้จ่ายที่สูงขึ้นมากในปีหน้า

เรารวบรวมข้อเสนอโบนัสบัตรเครดิตที่ดีที่สุดไว้ที่นี่.

ตัวอย่างเช่น การตั้งค่าที่ง่ายที่สุดคือ การ์ด Chase Freedom Flex. คุณจะได้รับ $200 หลังจากซื้อ $500 ใน 3 เดือนแรก เป็นโบนัสต้อนรับที่ยอดเยี่ยมเพราะจำนวนเงินสูงและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นค่อนข้างต่ำ

นี้ เปรียบเทียบได้ค่อนข้างดีกับบัตร Chase Freedom Unlimited.

NS Wells Fargo Cash Wise Visa Card เป็นบัตรอีกใบที่มีโบนัสต้อนรับอย่างง่าย – เงินสด 150 ดอลลาร์เมื่อคุณใช้จ่าย 500 ดอลลาร์ในช่วงสามเดือนแรกของการเปิดบัญชี

โครงสร้างรางวัล

หลังจากโบนัสต้อนรับ สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนโครงสร้างรางวัลของตัวการ์ดเอง คุณต้องการบัตรที่มีเปอร์เซ็นต์ที่สมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตอื่นๆ

สิ่งที่สามารถทำให้น้ำขุ่นได้เล็กน้อยคือเมื่อคุณได้รับคะแนนสะสม เช่น คะแนน Chase Ultimate Rewards หรือคะแนน Southwest Rapid Rewards เพราะคะแนนเหล่านี้ไม่ได้แปลเป็น 1 คะแนน = 1 เพนนี บางครั้งแต้มก็มีค่ามากกว่า บางครั้งก็มีค่าน้อยกว่า

เราบินไปทางตะวันตกเฉียงใต้เป็นตัน เราจึงรู้ว่าคะแนน Rapid Rewards มีค่าเท่ากับ 1.6 เซนต์สำหรับเรา พวกเขาอาจมีค่าน้อยกว่ามากถ้าคุณไม่บินไปทางตะวันตกเฉียงใต้

ผลประโยชน์ประจำปี

สุดท้าย บัตรเครดิตบางใบให้ผลประโยชน์รายปีแก่คุณสำหรับโปรแกรมอื่นๆ สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องปกติของบัตรรางวัลการเดินทาง

ตัวอย่างเช่น บัตร Marriott Bonvoy Boundless มีโบนัสต้อนรับที่ยอดเยี่ยมและโครงสร้างเงินคืนที่ดี แต่ ยังมอบรางวัลคืนเข้าพักฟรีให้กับคุณสำหรับการเข้าพักหนึ่งคืนในสถานที่ของพวกเขา (มูลค่าการแลกรางวัลสูงสุด 35,000 คะแนน) คุณยังได้รับสถานะ Silver Elite โดยอัตโนมัติที่โรงแรมของพวกเขา

หากคุณภักดีต่อโรงแรมในเครือแมริออท การได้รับบัตรท่องเที่ยวหมายถึงการเข้าพักฟรีพร้อมอัปเกรด สถานะ (ด้วยเส้นทางที่ง่ายกว่าไปสู่สถานะที่สูงขึ้น) ซึ่งทั้งหมดนี้ช่วยปรับปรุงคุณภาพการเข้าพักของคุณที่ คุณสมบัติ.

มีเป้าหมายในใจ

บางครั้ง คุณอาจเปิดบัตรเครดิตผู้เชี่ยวชาญใหม่โดยมีเป้าหมายในใจ หลายปีก่อน ฉันเปิดการ์ดสตาร์วูด (ตอนนี้รวมเข้ากับโปรแกรมแมริออท บอนวอย) เพื่อรับคะแนนเพื่อใช้ที่หงส์ในดิสนีย์แลนด์ เราไม่ได้พักในโรงแรมบ่อยนัก แต่ฉันรู้ว่าการเปิดบัตรจะทำให้เราได้รับคะแนนที่เราสามารถใช้เพื่อรับการเข้าพักฟรี (หรือการเข้าพักที่ถูกกว่ามาก)

บางครั้งมันไม่ได้เกี่ยวกับการเพิ่มรางวัลให้สูงสุด แต่ใช้บัตรเครดิตเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์

ไม่มีหมายเลขที่ถูกต้อง

อย่างที่คุณเห็น ไม่มีจำนวนบัตรเครดิตที่ถูกต้อง ฉันเถียงว่าคุณต้องการสองชิ้น แต่คุณสามารถมีได้มากกว่านั้น

ครั้งเดียวที่คุณต้องการจำกัดจำนวนการ์ดคือถ้าระบบเริ่มจัดการอย่างเทอะทะ มันไม่สนุกเลยที่จะพกบัตรเครดิตจำนวนมากหรือผูกไว้กับ Apple Pay หรือบริการชำระเงินอื่นๆ คุณต้องการทำให้สิ่งต่าง ๆ เรียบง่าย แต่มีประสิทธิภาพ เพราะไม่เช่นนั้น ความซับซ้อนอาจทำให้เกิดปัญหาได้

การมีไพ่มากกว่าที่คุณต้องการไม่ได้เลวร้ายอย่างที่คุณคิด เนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณได้รับอิทธิพลจากการใช้เครดิตของคุณ ซึ่งเป็นวงเงินเครดิตที่คุณใช้อยู่ในปัจจุบัน การมีบัตรมากขึ้นหมายความว่าการใช้ของคุณมีแนวโน้มต่ำลง เก็บไว้ต่ำกว่า 30% และคุณตกลง

ดังนั้น หากคุณรู้สึกว่าคุณมีบัตรเครดิตมากเกินไป ก็ไม่เป็นไร ไม่ต้องเปิดอีกต่อไป! (คุณยังสามารถ ขอเพิ่มวงเงิน เพื่อลดการใช้ประโยชน์ของคุณ)

คุณมีบัตรเครดิตกี่ใบ?