ฉันควรลงทุนเงินของฉันด้วยความดีขึ้นในปี 2564 หรือไม่

การลงทุนเป็นเรื่องยาก

ฉันควรลงทุนที่ไหน? ฉันควรซื้อกองทุนใด ฉันมีความหลากหลายหรือไม่? ฉันมีความหลากหลายมากเกินไปหรือไม่?

หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่าย จ้างที่ปรึกษาคุ้มไหม? ควรเป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้นหรือร้อยละของสินทรัพย์?

ด้วยคำถามมากมาย มันง่ายที่จะเห็นว่ามันทำให้คนอเมริกันเป็นอัมพาตได้อย่างไร

ถ้าผมบอกว่ามีบริการจัดการลงทุนแบบมืออาชีพที่จะตอบคำถามเหล่านั้นได้มากมายล่ะ? และพวกเขาคิดค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวของผู้จัดการการลงทุนของมนุษย์แบบดั้งเดิม?

พวกเขารู้จักกันในนาม ที่ปรึกษาหุ่นยนต์. และ ดีขึ้น เป็นหนึ่งในกลุ่มแรกในอุตสาหกรรม

กล่าวโดยย่อ Betterment จะสร้างพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ พวกเขาจะอยู่เหนือมัน ปรับสมดุลตามความจำเป็น และความรับผิดชอบเดียวของคุณคือการช่วยชีวิต ดีขึ้น จัดการส่วนที่เหลือ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Betterment

สารบัญ

1. ใครคือ Betterment?
2. วิธีการทำงานที่ดีขึ้น
3. คุณสมบัติและประโยชน์ที่ดีขึ้น
4. ผลงานการลงทุนที่ดีขึ้น
1. กองทุนหุ้น
2. กองทุนตราสารหนี้
5. การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีที่ดีขึ้น
6. ผลงานการประสานงานด้านภาษีที่ดีขึ้น
7. เงินสดสำรองที่ดีขึ้น
8. Betterment Premium
9. ราคาและค่าธรรมเนียมที่ดีขึ้น
10. คุณควรลงทุนด้วยความดีขึ้นหรือไม่?

ใครคือ Betterment?

ดีขึ้น เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์แบบอัตโนมัติ หรือที่รู้จักว่า a ที่ปรึกษาหุ่นยนต์

ด้วยสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหาร 16.4+ พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนเมษายน 2019 Betterment เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาอิสระรายใหญ่ที่สุด Betterment เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์อิสระรายแรกที่เข้าถึง AUM มูลค่า 10,000 ล้านเหรียญสหรัฐในเดือนกรกฎาคม 2017

ด้วย Betterment ประสบการณ์การลงทุนทั้งหมดของคุณจะเกิดขึ้นทางออนไลน์ อัลกอริทึมจะคำนวณพอร์ตโฟลิโอของคุณตามความชอบและเป้าหมายของคุณ อัลกอริทึมนั้นใช้ ทฤษฎีผลงานสมัยใหม่ (MPT) สร้างโดย Harry Markowitz ในช่วงปี 1950 และได้รับการสนับสนุนจากการวิจัยการลงทุน 70 ปี MPT มุ่งเน้นไปที่การลงทุนในภาคตลาดหลัก มากกว่าในหลักทรัพย์ส่วนบุคคล

Betterment สร้างพอร์ตการลงทุนโดยการลงทุนในภาคส่วนตลาดในวงกว้างผ่าน ETF พวกเขาใช้ ETF เนื่องจากมีต้นทุนต่ำและประหยัดภาษี

เนื่องจากทุกอย่างทำงานผ่านคอมพิวเตอร์ จึงสามารถนำเสนอการจัดการการลงทุนด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก สิ่งนี้ทำให้คุ้มค่าสำหรับนักลงทุนทุกคน โดยไม่คำนึงถึงขนาดการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ส่วนใหญ่จะไม่คุยกับคุณหากคุณมีทรัพย์สินน้อยกว่าครึ่งล้าน คุณสามารถลงทุนโดยใช้ Betterment ได้ในราคาเพียง $1

หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุนหรือไม่มีเงินมาก Betterment อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการด้านการลงทุนของคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนรายใหญ่หรือมีประสบการณ์มากขึ้น Betterment อาจเป็นแพลตฟอร์มที่ดีในการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างมืออาชีพ

วิธีการทำงานที่ดีขึ้น

คุณสามารถลงทะเบียน Betterment ได้ภายในไม่กี่นาที และกระบวนการทั้งหมดจะเกิดขึ้นทางออนไลน์ แบบสอบถามจะถามคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุน คำตอบของคุณจะเป็นตัวกำหนดการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณ – อนุรักษ์นิยม ก้าวร้าว หรือที่ไหนสักแห่งระหว่างนั้น

คุณสามารถเปิดบัญชีประเภทใดก็ได้ต่อไปนี้ด้วย Betterment:

• บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลหรือร่วมที่ต้องเสียภาษี
• IRA .แบบดั้งเดิม
• Roth IRA
• บัญชีทรัสต์
• SEP IRA (ผู้เข้าร่วมคนเดียวเท่านั้น)
• Betterment for Business (นี่คือ Betterment's 401(k) สำหรับนายจ้างรายย่อย)

ในการเปิดบัญชี คุณต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ พวกเขายังต้องการทราบที่อยู่ถาวรในสหรัฐฯ หมายเลขประกันสังคม และเชื่อมโยงบัญชีเงินฝากประจำกับธนาคารในสหรัฐฯ

คุณไม่จำเป็นต้องโอนเงินเพื่อเปิดบัญชี Betterment ไม่มีข้อกำหนดการฝากเงินขั้นต่ำ คุณสามารถตั้งค่าบัญชีวันนี้ แต่ให้เงินในภายหลัง เช่น โดยการฝากอัตโนมัติจากเช็คเงินเดือนของคุณ

Betterment จะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ประกอบด้วย 13 ETF ผสมกัน พวกเขาเลือกจาก ETF หกหุ้นและ ETF พันธบัตรเจ็ดรายการ แต่ละพอร์ตโฟลิโอจะมี ETF อย่างน้อย 13 ตัว แต่เปอร์เซ็นต์เฉพาะจะแตกต่างกันไปตามโปรไฟล์ของคุณ

ตัวอย่างเช่น หากคุณยอมรับความเสี่ยงในเชิงรุก คุณจะมีเงินในกองทุนหุ้นมากขึ้น ถ้ามันอนุรักษ์นิยมมากกว่า คุณจะมีกองทุนตราสารหนี้มากขึ้น

ETF ทั้ง 13 แห่งให้โอกาสในการลงทุนเกือบทั้งหมด ซึ่งรวมถึงหุ้นทั้งในและต่างประเทศและพันธบัตรต่างประเทศและในประเทศ นอกจากนี้ยังมีภาคส่วนต่าง ๆ ที่แสดงโดยกองทุนเหล่านั้น ตัวอย่างเช่น พอร์ตโฟลิโอของคุณจะประกอบด้วยหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นกลาง และหุ้นขนาดเล็ก ในด้านพันธบัตร คุณจะได้สัมผัสกับหลักทรัพย์ระยะสั้นและระยะยาว เช่นเดียวกับพันธบัตรบริษัทและพันธบัตรรัฐบาล

จากนี้ไป เหลือแค่เงินทุน นั่นขึ้นอยู่กับคุณ Betterment จัดการรายละเอียดการจัดการพอร์ตโฟลิโอให้คุณ แต่คุณยังคงต้องใส่เงินเข้าไป 🙂

จะทำอย่างไรถ้าฉันต้องการปรับด้วยตนเอง ในปลายเดือนมีนาคม 2018 Betterment ได้ประกาศคุณลักษณะใหม่สำหรับบัญชีที่มี $100,000 ขึ้นไป – ผลงานที่ยืดหยุ่น พอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นช่วยให้คุณปรับพอร์ตโฟลิโอ Betterment ได้ด้วยตนเองด้วยเหตุผลหลายประการ

หากบัญชีของคุณนอก Betterment มีน้ำหนักมากในภาคส่วนเดียว คุณสามารถใช้สิ่งนี้เพื่อลดการจัดสรรภายใน Betterment เพื่อสร้างสมดุล

คุณสมบัติและประโยชน์ที่ดีขึ้น

การปรับปรุงมีคุณสมบัติและประโยชน์มากมาย แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดบางส่วนมีดังนี้:

• การปกป้องบัญชี บัญชีของคุณคือ ครอบคลุมภายใต้ Securities Investors Protection Corporation (SIPC) ด้วยเงินสดและหลักทรัพย์สูงถึง $500,000ซึ่งรวมถึงเงินสดสูงสุด 250,000 เหรียญ สิ่งนี้จะปกป้องคุณจากความล้มเหลวของนายหน้า แต่ไม่ขาดทุนเนื่องจากความผันผวนของตลาด
• บริการลูกค้า. คุณสามารถติดต่อ Betterment ทางโทรศัพท์หรือแชทสด วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 9.00 - 20.00 น. ตามเวลาตะวันออก (ET) และวันเสาร์และวันอาทิตย์ เวลา 11.00 - 18.00 น. ET คุณสามารถติดต่อพวกเขาทางอีเมลได้ตลอดเวลา
• แอพมือถือที่ดีกว่า Betterment นำเสนอแอพมือถือสำหรับทั้ง iOS และ Android คุณสามารถดาวน์โหลดได้ที่ App Store และ Google Play
• การสร้างเป้าหมายการลงทุน คุณสามารถสร้างบัญชีย่อยที่ปรับแต่งได้ซึ่งเรียก Betterment เป้าหมาย สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการเกษียณอายุ “เครือข่ายความปลอดภัย” (เงินออมฉุกเฉิน) หรือเป้าหมายขั้นกลางอื่นๆ เช่น การออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยหรือบ้าน
  คุณสามารถกำหนดการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ ระยะเวลา และกำหนดการฝากและถอนเงินสำหรับแต่ละเป้าหมายได้ คุณสามารถเพิ่มเป้าหมายใหม่ได้โดยคลิกปุ่ม "เพิ่มบัญชี" คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนเฉพาะสำหรับความต้องการด้านการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง
• ผลงานที่ยืดหยุ่น หลังจากที่คุณสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณแล้ว ผู้ที่มีสินทรัพย์มากกว่า 100,000 ดอลลาร์จะสามารถปรับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยตนเองเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณมากขึ้น คุณได้รับการจัดสรร แต่ระบบอัตโนมัติและสิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดของการจัดการของ Betterment
• คู่มือเกษียณอายุ Betterment เสนอสิ่งนี้เป็นเครื่องมือในการวางแผนการเกษียณอายุ ให้คำแนะนำเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่คุณน่าจะใช้จ่ายในการเกษียณอายุ บวกกับจำนวนเงินที่คุณจะต้องออมเพื่อรองรับการใช้จ่ายนั้น
  นอกจากนี้ยังจะแสดงให้คุณเห็นว่าบัญชีใดที่จะบันทึก ซึ่งรวมถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง ตลอดจนบัญชี IRA แบบดั้งเดิมและแบบ Roth หรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถซิงค์บัญชีการลงทุนและการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณได้อย่างปลอดภัย ไม่ใช่แค่บัญชีที่คุณมีกับ Betterment
  คุณยังสามารถเปลี่ยนสมมติฐานภายใน RetireGuide เพื่อพิจารณาผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถปรับระดับรายได้ประกันสังคมที่คาดหวังหรือแผนบำนาญของนายจ้างได้ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนความคาดหวังในการเกษียณอายุเมื่อคุณเข้าใกล้วันเกษียณอายุมากขึ้น
• สมาร์ทเงินฝาก นี่คือเครื่องมือการลงทุนเงินสดอัตโนมัติของ Betterment ทำงานโดยการย้ายเงินสดส่วนเกินจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชี Betterment ตามพารามิเตอร์ที่คุณตั้งไว้ ตัวอย่างเช่น คุณกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่คุณต้องการมีในบัญชีธนาคาร จากนั้น Betterment จะย้ายยอดคงเหลือส่วนเกินไปยังบัญชีการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติ
• เครือข่ายที่ปรึกษาการปรับปรุง ตระหนักว่าบางคนอาจต้องการติดต่อกับที่ปรึกษาการลงทุนที่เป็นมนุษย์เพื่อทำงานร่วมกับกลุ่มที่ปรึกษา roboadvisor Betterment ได้สร้างเครือข่ายนี้ขึ้น พวกเขาสามารถจับคู่คุณกับหนึ่งในนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองอิสระที่ได้รับการตรวจสอบในเครือข่าย ซึ่งจะทำความรู้จักกับคุณเป็นการส่วนตัว พวกเขาสามารถพัฒนาแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและกำหนดเองได้ และช่วยเหลือคุณเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินขั้นสูงและซับซ้อนยิ่งขึ้น

ผลงานการลงทุนที่ดีขึ้น

พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นสร้างขึ้นจาก ETF หกหุ้นและ ETF พันธบัตรเจ็ดรายการ

ต่อไปนี้คือ ETF ที่ Betterment ใช้อยู่ ณ วันที่ 28 ตุลาคม 2019: (ฉันแสดงรายการ ETF หลักเท่านั้น พวกเขายังมี ETF สำรองเมื่อเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีด้วย)

กองทุนหุ้น

• ตลาดหุ้นสหรัฐรวม - แนวหน้าดัชนีตลาดหุ้นสหรัฐรวม ETF (VTI)
• หุ้นมูลค่าสูงในสหรัฐฯ - แนวหน้าของดัชนีมูลค่าหุ้นขนาดใหญ่ของสหรัฐฯ ETF (VTV)
• หุ้นมูลค่ากลางของสหรัฐฯ - แนวหน้าของดัชนีมูลค่ากลางของสหรัฐฯ ETF (VOE)
• หุ้นมูลค่าหุ้นขนาดเล็กของสหรัฐฯ - แนวหน้าของดัชนีมูลค่าหุ้นขนาดเล็กของสหรัฐฯ ETF (VBR)
• หุ้นที่พัฒนาแล้วระหว่างประเทศ - Vanguard FTSE Developed Market Index ETF (VEA)
• หุ้นในตลาดเกิดใหม่ระหว่างประเทศ - Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)

ฉันชอบเห็นต้นทุนต่ำ กองทุนแนวหน้า ในรายการของพวกเขา

กองทุนตราสารหนี้

• พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ระยะสั้น - ดัชนีหุ้นกู้ระยะสั้นของ iShares ETF (SHV)
• พันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงในสหรัฐฯ – Xtrackers USD High Yield Corporate Bond ETF (HYLB)
• พันธบัตรป้องกันเงินเฟ้อของสหรัฐ - ดัชนีพันธบัตรรัฐบาลป้องกันเงินเฟ้อระยะสั้นแนวหน้า ETF (VTIP)
• พันธบัตรคุณภาพสูงของสหรัฐอเมริกา (บัญชี IRA และ 401 (k)) - กองทุน iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)
• พันธบัตรเทศบาลของสหรัฐอเมริกา (บัญชีที่ต้องเสียภาษี) - iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)
• พันธบัตรระยะสั้นเพื่อการลงทุนของสหรัฐฯ - iShares Short Maturity Bond ETF (NEAR)
• พันธบัตรที่พัฒนาแล้วระหว่างประเทศ - Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
• พันธบัตรตลาดเกิดใหม่ระหว่างประเทศ - iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets พันธบัตร ETF (EMB)

(เห็น Vanguard เยอะในรายการนั้นไหม? ดูว่า Vanguard เปรียบเทียบกับ Betterment อย่างไร)

โปรดทราบว่า ETF พันธบัตรเทศบาลแห่งชาติใช้กับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น เนื่องจากบัญชีเกษียณอายุได้รับการรอการตัดบัญชีแล้ว จึงไม่มีความจำเป็นต้องรวมพันธบัตรเทศบาลในบัญชีเหล่านั้น

เมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณแล้ว Betterment จะปรับสมดุลตามความจำเป็นเมื่อมูลค่าของเงินทุนเปลี่ยนแปลงไป และอีกครั้งหนึ่ง กระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยพิจารณาจากเปอร์เซ็นต์ของความแตกต่างจากพอร์ตโฟลิโอเป้าหมาย

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีที่ดีขึ้น

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีหรือ TLH เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่มีการขายการสูญเสียการลงทุนเพื่อสร้างการสูญเสียเงินทุนซึ่งจะลดผลกำไรจากการลงทุนที่ชนะการลงทุน กลยุทธ์นี้จะลดกำไรสุทธิในบัญชีของคุณ ดังนั้นจึงลดภาษีกำไรจากการขายที่คุณจะต้องจ่ายด้วย

Betterment เสนอ TLH ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด ไม่สามารถใช้ได้กับบัญชีเกษียณอายุเนื่องจากกำไรจากการลงทุนในบัญชีเหล่านั้นจะถูกรอการตัดบัญชีอยู่แล้ว

ดีขึ้นมี เอกสารไวท์เปเปอร์เกี่ยวกับการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี ที่มีรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับหัวข้อที่ซับซ้อนนี้ พวกเขายืนยันว่าคุณสามารถปรับปรุงผลตอบแทนจากการลงทุนประจำปีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยเฉลี่ย 0.77% ต่อปี ซึ่งอาจส่งผลให้ผลลัพธ์การลงทุนของคุณดีขึ้นอย่างมากในระยะยาว

ผลงานการประสานงานด้านภาษีที่ดีขึ้น

นี่คือคุณลักษณะที่นำเสนอโดย Betterment ที่เพิ่มประสิทธิภาพและทำให้กลยุทธ์การลงทุนที่เรียกว่า .เป็นไปโดยอัตโนมัติ ที่ตั้งทรัพย์สิน กลยุทธ์ดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการวางเงินลงทุนที่มีแนวโน้มว่าจะต้องเสียภาษีสูงในบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีแล้วจึงนำสินทรัพย์ภาษีที่ต่ำกว่าในบัญชีที่ต้องเสียภาษี คุณสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้ได้ง่ายๆ โดยคลิก "ตั้งค่า" ในแท็บสรุป

ตัวอย่างจะเป็นการวางสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เช่น สินทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ยและเงินปันผล ลงในบัญชีเกษียณอายุ ซึ่งจะทำให้เลื่อนรายได้นั้นออกไป ในขณะเดียวกัน สินทรัพย์ที่มีแนวโน้มจะสร้างกำไรจากการลงทุนในระยะยาวจะอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี พวกเขาจะอยู่ภายใต้และสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวที่ดีขึ้นได้

Betterment ยืนยันว่าคุณสามารถปรับปรุงผลตอบแทนหลังหักภาษีได้โดยเฉลี่ย 0.48% ต่อปี หรือเพิ่มขึ้น 15% ในระยะเวลา 30 ปี

เงินสดสำรองที่ดีขึ้น

Betterment มีรถออมทรัพย์ชื่อว่า เงินสดสำรองที่ดีขึ้น – การจู่โจมของพวกเขาในโลกการธนาคาร เงินสดสำรองที่ดีขึ้น คือ บัญชีบริหารเงินสด นั่นคือ FDIC ประกันสูงถึง $ 1,000,000 และจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูง (0.30% APY) เงินของคุณจะถูกนำไปไว้ที่ธนาคารพันธมิตรสี่แห่ง นั่นคือเหตุผลที่คุณได้รับความคุ้มครอง FDIC 4 เท่า แต่จัดการทั้งหมดผ่านแอปของพวกเขา

ก่อนหน้านี้ พวกเขาเสนออัตราผลตอบแทนแบบออมทรัพย์โดยใส่เงินของคุณลงใน ETF สองรายการ – ระยะสั้น 80% ของสหรัฐอเมริกา พันธบัตรรัฐบาล (iShares Barclays Short Treasury Bond Fund, SHV) และ 20% U.S. Short-Term Investment-Grade Bonds (iShares Short Maturity Bond ETF, NEAR) เป็นความคิดที่ฉลาด แต่ก็ยังเป็นการลงทุน ดังนั้นจึงไม่ทำประกัน FDIC Smart Saver จะหยุดให้บริการและแทนที่ด้วย Cash Reserve

นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Betterment Cash Reserve

Betterment Premium

Betterment เสนอแผนการลงทุนระดับพรีเมียมเพียงแผนเดียวสำหรับนักลงทุนรายใหญ่

Betterment Premium ต้องมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ $100,000 แต่ช่วยให้คุณสามารถปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP ได้ไม่จำกัด พวกเขาจะตรวจสอบบัญชีของคุณ และพร้อมให้บริการทุกเมื่อที่คุณมีคำถามทางการเงิน

พวกเขาสามารถช่วยนำทางการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเช่น (จากเว็บไซต์ของพวกเขา):

• แต่งงาน? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายของคุณสอดคล้องกัน ตัดสินใจว่าจะรวมเงินของคุณอย่างไร กำหนดขอบเขตทางการเงิน และตัดสินใจว่าจะจัดสรรเงินของคุณอย่างไรในแผนการเกษียณอายุของคุณ
• มีลูก? บันทึกสำหรับวิทยาลัยจัดลำดับความสำคัญเป้าหมายของครอบครัว เลือกประกันชีวิต และหารือเกี่ยวกับแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
• การจัดการค่าตอบแทนตามทุน? ทำความเข้าใจแผนของคุณ ทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น และจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
• เกษียณอายุ? วางแผนการเปลี่ยนจากการออมเป็นการใช้จ่าย และสร้างกลยุทธ์การถอนเงินที่ชาญฉลาด

นี่จะเป็นระดับการบริการที่มีคุณค่าโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีการลงทุนหลายบัญชี สถานการณ์ทางภาษีที่ซับซ้อน หรือเพียงแค่มีใครสักคนเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับความซับซ้อนของแผนการลงทุนของคุณด้วย

ราคาและค่าธรรมเนียมที่ดีขึ้น

ในช่วงปลายปี 2017 Betterment ได้อัปเดตราคาจากรูปแบบการกำหนดราคาสามระดับเป็นสองระดับเท่านั้น:

แสดงรายการเวอร์ชัน "ไม่มีค่าธรรมเนียม" ในหน้าการกำหนดราคา แต่ไม่ใช่สำหรับที่ปรึกษา robo แต่สำหรับบัญชีการจัดการเงินสดของพวกเขา รวมถึงเครื่องมือของพวกเขา (เครื่องมือกำหนดเป้าหมายทางการเงินและคำแนะนำ เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุและข้อเสนอแนะเกี่ยวกับบัญชีที่คุณมีในสถาบันอื่น) แต่ไม่ใช่การจัดการจริง

การปรับปรุงทำงานโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ตามขนาดของพอร์ตโฟลิโอของคุณ ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอน และไม่มีค่าธรรมเนียมในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ

ค่าธรรมเนียมมาตรฐาน (ดิจิทัล) คือ 0.25% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ คุณสามารถมีบัญชีสูงถึง $100,000 ที่จัดการด้วย Betterment ในราคา $250 ต่อปี แม้ในระดับบริการที่ต่ำที่สุด คุณจะได้รับประโยชน์ทั้งหมดจากการปรับปรุงให้ดีขึ้น เช่น การปรับสมดุล การเก็บเกี่ยวภาษี การกระจายความเสี่ยง ฯลฯ

สำหรับบัญชี Betterment Premium ซึ่งต้องมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ $100,000 ค่าธรรมเนียมรายปีคือ 0.40% บัญชีที่ได้รับทุน $100,000 ที่จัดการโดย Betterment ในราคาเพียง $400 ต่อปี ดูเหมือนว่า Betterment ได้ยกเลิกบัญชี Plus และเปลี่ยนชื่อเป็น Premium โดยลดค่าธรรมเนียม Premium ลงเหลือ 0.40% จากค่าธรรมเนียม 0.50% ก่อนหน้านี้

ที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์ทั่วไปจะเรียกเก็บเงิน 1.00% ถึง 1.50% หากพวกเขาจัดการ 100,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่าย 1,000-1,500 ดอลลาร์ต่อปี (และนั่นอาจไม่เพียงพอที่จะพาพวกเขาออกจากเตียงในตอนเช้า!)

มีส่วนลด 0.10% สำหรับยอดคงเหลือของคุณที่สูงกว่า 2 ล้านเหรียญ:

• ค่าธรรมเนียมดิจิทัล: 0.15% จากยอดคงเหลือมากกว่า 2 ล้านเหรียญ
• ค่าธรรมเนียมพรีเมียม: 0.30% ของยอดคงเหลือมากกว่า 2 ล้านเหรียญ

คุณควรลงทุนด้วยความดีขึ้นหรือไม่?

Betterment เป็น roboadvisor ราคาไม่แพงและเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ หากคุณยังใหม่ มีทรัพย์สินเพียงเล็กน้อย หรือต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญแต่ไม่ต้องการจ่ายเงินที่ต้องจ่ายจริง Betterment เป็นทางออกที่ดี Wealthfront ก็คล้ายกัน ถ้าอยากดู ดีขึ้นเทียบกับ มั่งคั่งและฉันไม่คิดว่าคุณกำลังเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งที่ผิด

ให้การจัดการการลงทุนระดับมืออาชีพด้วยต้นทุนที่ต่ำ และทำเพื่อนักลงทุนในทุกระดับของสินทรัพย์ การผสมผสานพอร์ตโฟลิโอช่วยให้คุณได้รับการกระจายความเสี่ยงในระดับที่มากกว่าที่คุณทำได้ด้วยตัวเอง

แม้ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่มุ่งมั่นทำเอง แต่ Betterment อาจเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่สมบูรณ์แบบในการเก็บพอร์ตส่วนนั้นที่คุณอยากให้คนอื่นจัดการ

หากคุณพอดีกับโปรไฟล์เหล่านั้น ลองดู ดีขึ้น และดูว่าพวกเขาสามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Betterment

เงินสดสำรองให้บริการโดย Betterment LLC ซึ่งไม่ใช่ธนาคาร และการโอนเงินไปยังธนาคารโปรแกรมนั้นอำนวยความสะดวกโดย Betterment Securities คลิกเพื่อดูรายละเอียด