มูลค่าสุทธิของคุณเปรียบเทียบกับคนอเมริกันทั่วไปอย่างไร?

ตอนที่ฉันเรียนอยู่ชั้นมัธยมปลาย บัตรรายงานรายไตรมาสของโรงเรียนมัธยมปลายบอกฉันเสมอว่าฉันอยู่ที่ระดับใดเมื่อเทียบกับเกรด

ทุกไตรมาส – สูงสุด 10% ครึ่งหลัง

เกรดของฉันมีนักเรียน 495 คน นั่นหมายความว่าฉันอยู่ระหว่างชั้นปีที่ 25 ถึง 50

ทุกไตรมาส - ผลลัพธ์เดียวกัน ท็อป 10% ครึ่งหลัง

เป็นสิ่งที่ดี? เทียบกับ 90% ใช่ครับ เทียบกับ 5% ไม่ใช่

ตอนนี้ฉันกำลังผ่อนคลายในช่วงวัย 30 ปลายๆ ของฉัน ฉันตระหนักดีว่าอันดับส่วนใหญ่หายไปแล้ว แต่การเปรียบเทียบยังคงอยู่

เช่นเดียวกับเกรดเฉลี่ยของคุณในโรงเรียนมัธยม ถ้าคุณจะชี้ไปที่ตัวเลขในชีวิตของคุณที่สรุปว่าคุณเป็นอย่างไร - อาจเป็นมูลค่าสุทธิของคุณ

เป็นเรื่องง่ายมากที่จะเห็นผู้คนรอบตัวคุณด้วยเสื้อผ้าใหม่ๆ รถหรูๆ และบ้านหลังใหญ่โต และคิดว่าพวกเขาร่ำรวย

เป็นเรื่องง่ายพอๆ กับภารโรงที่ขับ Toyota Yaris ปี 2007 เก็บเสื้อผ้าของเขาพร้อมกับหมุดนิรภัยและหาฟืน เขายากจนอย่างแน่นอน…ใช่ไหม

แต่อดีตภารโรงคนนั้น บริจาคเงินหกล้านให้กับห้องสมุดและโรงพยาบาลในพื้นที่.

พวกเราส่วนใหญ่อยู่ที่ไหนสักแห่งในระหว่าง

โชคดีที่สำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ รวบรวมข้อมูลที่มีค่าซึ่งสามารถช่วยให้คำแนะนำแก่เราได้ ด้วยข้อมูลที่หนักแน่น

สารบัญ

1. ทำความเข้าใจกับมูลค่าสุทธิเฉลี่ย
2. ค่ามัธยฐานของทรัพย์สินสำหรับครัวเรือนตามอายุ
3. ค่ามัธยฐานของทรัพย์สินสำหรับครัวเรือนตามอายุและประเภท
4. รายได้เฉลี่ยตามอายุ
5. อัตราส่วนของมูลค่าสุทธิเฉลี่ยต่อรายได้ตามอายุ
6. มูลค่าสุทธิทั้งที่มีและไม่มีส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน
7. จำนวนผู้ลงทุนที่ได้รับการรับรอง
8. Takeaways ส่วนตัวของฉัน
9. คนรวยจะรวยขึ้นได้อย่างไร?
10. คุณจะเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณได้อย่างไร

ทำความเข้าใจกับมูลค่าสุทธิเฉลี่ย

การสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ ทำได้มากกว่าการนับจำนวนคนในสหรัฐฯ – พวกเขารวบรวมข้อมูลอื่นๆ มากมายเช่นกัน

เราทราบมูลค่าสุทธิของเจ้าของบ้านโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุด้วย NS ข้อมูล ที่แสดงด้านล่างนำมาจากสำนักสำรวจสำมะโนของสหรัฐ การสำรวจรายได้และการมีส่วนร่วมของโครงการ ปีการสำรวจ 2018 – เผยแพร่เมื่อ 18/8/2020 ฉันรู้ว่ามีวันที่มากมาย แต่ข้อมูลนั้นแน่นและเป็นปัจจุบันที่สุด ตัวเลขมูลค่าสุทธิรวมส่วนของบ้าน (ไม่ชัดเจน วิธีการกำหนดส่วนของบ้าน).

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยตามอายุ:

อายุของครัวเรือน	มูลค่าสุทธิเฉลี่ย
อายุต่ำกว่า 35 ปี:	$9,773
อายุ 35 ถึง 44 ปี:	$73,560
อายุ 45 ถึง 54 ปี:	$125,400
อายุ 55 ถึง 64 ปี:	$194,800
อายุ 65 ถึง 69 ปี:	$236,900
อายุ 70 ​​ถึง 74 ปี:	$302,300
อายุ 65 ปีขึ้นไป:	$251,000
อายุ 75 ปีขึ้นไป:	$237,900

นี่คือรูปแบบแผนภูมิที่มีควินไทล์:

คุณไม่สามารถมองเห็นกลุ่มที่ต่ำที่สุด (สีแดง) ได้ทุกที่ในแถบส่วนใหญ่ ที่จริงแล้วเมื่อคุณทำมันเป็นเพราะมันเป็นลบ!

ควินไทล์สูงสุด ซึ่งเป็นตัวแทนของ 20% แรกสุด มักจะกระโดดสูงสุดในมูลค่าสุทธิเฉลี่ยสำหรับควินไทล์ โปรดจำไว้ว่า ค่าเหล่านี้เป็นค่ามัธยฐาน ดังนั้น 10% อันดับต้นๆ จะอยู่นอกแผนภูมิอย่างแท้จริง

สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไปอย่างไรถ้าคุณแต่งงานแล้ว?

อายุของครัวเรือน	คู่สามีภรรยา	คฤหบดีชาย	คฤหบดีหญิง
อายุต่ำกว่า 35:	$34,720	$10,110	$1,305
35 – 54	$195,500	$39,260	$13,730
55 – 64:	$375,000	$71,580	$59,350
65+:	$482,900	$141,800	$128,700
ทั้งหมด:	$233,100	$37,290	$28,290

นี่คือรูปแบบแผนภูมิ (หมายเหตุ: มาตราส่วนแกน X ต่างกัน!):

โดยรวมแล้ว โดยไม่คำนึงถึงอายุ มูลค่าสุทธิเฉลี่ยโดยกลุ่มรายได้เฉลี่ยของครัวเรือนคือ:

• ควินไทล์ต่ำสุด – $4,715
• ควินไทล์ที่สอง – $34,940
• ควินไทล์ที่สาม – $80,120
• ควินไทล์ที่สี่ – $188,300
• ควินไทล์สูงสุด – $554,700

ก่อนที่เราจะเริ่มดูตัวเลขและสรุปผล มูลค่าสุทธิจะมากเท่ากับปัจจัยนำเข้า (รายได้) เช่นเดียวกับผลลัพธ์ (ค่าใช้จ่าย)

รายได้มีแหล่งข้อมูลหลายแหล่ง แต่ผมจะเลือก Federal Reserve (BLS มีข้อมูลที่ดีเช่นกัน) และพวกเขา รายงานการสำรวจการเงินของผู้บริโภคประจำปี 2562 (เผยแพร่ในปี 2563):

อายุของครัวเรือน	รายได้มัธยฐาน (ประมาณการ)
น้อยกว่า 35	$48,600
35 – 44	$74,300
45 – 54	$77,800
55 – 64	$63,600
65 – 74	$50,200
75+	$43,100

อัตราส่วนของมูลค่าสุทธิเฉลี่ยต่อรายได้ตามอายุ

แถวของตารางไม่ทับซ้อนกับตารางมูลค่าสุทธิ แต่เรามีขนาดตัวอย่างรวมของแต่ละกลุ่ม ดังนั้นเรา สามารถเดาได้ดีที่สุด “ต่ำกว่า 35” และกลุ่มอื่นๆ เพื่อให้ได้อัตราส่วนเหล่านี้ (มูลค่าสุทธิเฉลี่ยหารด้วยรายได้โดย อายุ):

อายุของครัวเรือน	อัตราส่วน (มูลค่าสุทธิ/รายได้)
น้อยกว่า 35:	0.201
35 – 44	0.990
45 – 54:	1.612
55 – 64:	3.062
65+:	5.000

น่าสนใจใช่ไหม

มูลค่าสุทธิทั้งที่มีและไม่มีส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน

นี่คือสิ่งที่เปิดหูเปิดตามาก:

อายุของครัวเรือน	มูลค่าสุทธิเฉลี่ย	มูลค่าสุทธิเฉลี่ย ไม่รวมตราสารทุน
อายุต่ำกว่า 35:	$9,773	$5,480
35 – 44	$73,560	$73,560
45 – 54:	$125,400	$47,410
55 – 64:	$194,800	$76,610
65 – 69:	$236,900	$89,670
70 – 74:	$302,300	$107,400
65+:	$251,000	$82,640
75+:	$237,900	$68,470

ไตร่ตรองความแตกต่างในคอลัมน์เหล่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุมากขึ้น ข้อแม้ประการหนึ่งคือทั้งคู่เป็นตัวเลขมัธยฐาน ดังนั้นบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิ 9,773 ดอลลาร์จึงไม่จำเป็นต้องเป็นคนเดียวกันกับ หนึ่งที่มีมูลค่าสุทธิเฉลี่ยไม่รวมส่วนของบ้านที่ 5,480 ดอลลาร์ – แต่นี่เพียงพอสำหรับวัตถุประสงค์ในการระบุ แนวโน้ม

ตามเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสุทธิทั้งหมด ต่อไปนี้คือวิธีที่ส่วนผู้ถือหุ้นในบ้านเพิ่มขึ้นในแต่ละกลุ่มอายุ:

อายุของครัวเรือน	หุ้นกู้บ้าน	% ของยอดรวม
อายุต่ำกว่า 35:	$4,293	43.93%
35 – 44	$46,190	62.79%
45 – 54:	$77,990	62.19%
55 – 64:	$118,190	60.67%
65 – 69:	$147,230	62,15%
70 – 74:	$194,900	64.47%
65+:	$168,360	67.08%
75+:	$169,430	71.22%

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนอเมริกันทั้งหมดอยู่ที่ 104,000 ดอลลาร์ มูลค่าสุทธิเฉลี่ยที่ไม่รวมอิควิตี้อยู่ที่ 34,500 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่ามูลค่าบ้านคิดเป็น 66.83% ของมูลค่าสุทธิทั้งหมด

ฉันมีสิ่งเดียวที่จะพูดเกี่ยวกับเรื่องนั้น – ที่เหลือเชื่อ!

เมื่อพวกเขากล่าวว่าอสังหาริมทรัพย์เป็นวิธีสร้างความมั่งคั่ง นี่ไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาหมายถึง!

ฉันเดาว่าส่วนในบ้านเป็น "การบังคับออมทรัพย์" ซึ่งอาจไม่เหมาะสมทางคณิตศาสตร์ แต่มีประสิทธิภาพ

จำนวนผู้ลงทุนที่ได้รับการรับรอง

นักลงทุนที่ได้รับการรับรองคือผู้ที่มีมูลค่าสุทธิมากกว่า $1,000,000 หรือมีรายได้มากกว่า $200,000 ต่อปี ในแต่ละช่วงสองปีที่ผ่านมา (รายได้รวม 300,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้ว) และคาดว่าจะทำเงินได้มากขนาดนี้ ปี.

ในปี 2014 ที่งาน Forum on Small Business Capital Formation ก.ล.ต. ได้จัดอภิปรายเกี่ยวกับกฎเกณฑ์สำหรับนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง ในเรื่องนี้ การนำเสนอพวกเขาแสดงให้เห็นว่ามีมากกว่า 9 ล้านครัวเรือนที่จะมีคุณสมบัติตามมูลค่าสุทธิเพียงอย่างเดียว หากคุณรวมกฎรายได้ไว้ จำนวนนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็นกว่า 12 ล้านครัวเรือน

นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากนักลงทุนที่ได้รับการรับรองสามารถใช้ประโยชน์จากตำแหน่งส่วนบุคคล การลงทุนของนางฟ้า และบางส่วน แพลตฟอร์มอสังหาริมทรัพย์ที่อัดแน่นไปด้วยผู้คน.

Takeaways ส่วนตัวของฉัน

เราพิจารณาเฉพาะมูลค่าสุทธิเฉลี่ย รายได้ และปัจจัยด้านประชากรอื่นๆ อีกสองสามอย่าง เราข้ามปัจจัยหลายอย่าง เช่น ภูมิศาสตร์ การศึกษา และอื่นๆ อีกมากมาย คุณไม่สามารถดูตัวเลขเหล่านี้และรู้สึกดีหรือไม่ดีเกี่ยวกับตำแหน่งของคุณโดยเฉพาะ

การจัดกลุ่มเหล่านี้มีขนาดใหญ่มาก - ระยะเวลา 10 ปี - และมูลค่าสุทธิยังไม่เริ่มต้นจนถึง 35 ช่วงรายได้ต่ำสุดเริ่มต้นที่ 15! ฉันไม่ได้ทำอะไรเลย (รายงานต่อ IRS!) เมื่ออายุ 15 ปีและทำงานเต็มเวลาเมื่ออายุ 23 ปี ช่วงอายุนั้นแทบจะไม่เป็นเนื้อเดียวกัน

ฉันตระหนักดีว่าสิ่งนี้ไม่สมบูรณ์แบบ แต่การตัดสินใจตามสิ่งที่คนอื่นทำก็เช่นกัน โปรดจำไว้ว่าข้อมูลนี้เป็นมุมมองเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิของชาวอเมริกัน รายได้ของพวกเขา ฯลฯ ไม่ได้มีไว้เพื่อวาดภาพสถานการณ์ทางการเงินในอุดมคติ หนี้บัตรเครดิตเฉลี่ยยังคงเป็น 5 หลักและไม่มีใครเถียงว่าเป็นสิ่งที่ดี!

ด้วยวิธีนี้มีอะไรที่น่าสนใจที่จะหยอกล้อเรื่องนี้หรือไม่?

1. เรามักจะเข้าถึง "มูลค่าสุทธิสูงสุด" ในช่วงกลางถึงปลายทศวรรษที่ 60หรือที่เรียกว่าอายุเกษียณโดยทั่วไปของเรา จากนั้นเราก็ดึงทรัพย์สินเหล่านั้นเพราะเราหยุดทำงานเต็มเวลา นอกจากนี้ยังเป็นเมื่อประกันสังคมเริ่มจ่ายเงินและนั่นคือกระแสรายได้ที่ไม่ได้แสดงในมูลค่าสุทธิของคุณ
2. เราไม่ได้เตรียมตัวสำหรับการเกษียณอย่างเลวร้าย หากคุณมีมูลค่าสุทธิ 251,000 ดอลลาร์เมื่อคุณอายุ 65 ปีและคาดว่าจะใช้จ่ายเพียง 4% ต่อปี คุณก็จะได้รับเงิน 10,040 ดอลลาร์ต่อปีหรือน้อยกว่า 840 ดอลลาร์ต่อเดือน (และขึ้นอยู่กับมูลค่าสุทธิ ไม่ใช่เงินสดในธนาคาร) แม้จะมีสวัสดิการประกันสังคมรายเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ 1341 ดอลลาร์ (ข้อมูลปี 2559) นั่นคือรายได้เกษียณอายุมากกว่า 2,000 เหรียญต่อเดือนเล็กน้อย นั่นคือค่ามัธยฐาน ครึ่งหนึ่งได้มาก ครึ่งหนึ่งได้น้อย
3. ที่ผ่านมาฉันเคยพูดถึง แรงดึงดูดทางการเงิน, คุณหลีกเลี่ยงเมื่อรายได้แบบพาสซีฟของคุณเกินรายจ่าย ดังนั้นมันจึงกลายเป็นความสมดุลที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ. เมื่อคุณอายุน้อยที่มีรายได้น้อยเมื่อเทียบกับรายจ่าย มันยากที่จะเก็บออม นั่นเป็นสาเหตุที่อัตราส่วนมูลค่าสุทธิของผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีคือ 0.1278 – คุณไม่มีเวลาหรือรายได้สะสมสินทรัพย์ เปรียบเทียบกับ 55+ เมื่ออัตราส่วนคือ 2-4x
4. หากคุณประหยัดเงิน ลงทุนอย่างชาญฉลาด คุณจะเอาชนะค่าเฉลี่ยได้อย่างแน่นอน อันที่จริง ค่าเฉลี่ยจะต่ำเกินไป มันจะต่ำทำให้เข้าใจผิด อันที่จริง การลงทุนเพียงอย่างเดียวจะทำให้คุณนำหน้าได้มากที่สุด ชาวอเมริกันเพราะมีน้อยคนนักที่จะเป็นเจ้าของหุ้นได้เลย!
5. สุดท้ายมูลค่าสุทธิมีค่า มาตรฐานทางการเงินแต่จำไว้ว่ามันไม่ใช่ ทุกอย่าง.

คนรวยจะรวยขึ้นได้อย่างไร?

สถิติที่โดดเด่นอย่างหนึ่งคือความมั่งคั่งที่ไม่สม่ำเสมอในอเมริกามีมากเพียงใด มันน่าตกใจที่มูลค่าสุทธิมัธยฐานนั้นต่ำเพียงใด แต่ยังรวมถึงระดับบนสุดของช่วงด้วย

สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกระจายความมั่งคั่ง และเรามาถึงจุดนี้ได้อย่างไร ฉันได้ถามคำถามสองสามข้อกับศาสตราจารย์ Rishabh Kumar ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์ที่ California State University, San Bernardino – เขาศึกษาเรื่องนี้มาเพื่อ เป็นเวลาหลายปี:

NS. เมื่อเราดูการกระจายความมั่งคั่งในอเมริกา อะไรคือแรงผลักดันที่ใหญ่ที่สุดของการสะสมความมั่งคั่ง?

เหตุผลหลักดูเหมือนจะทำให้การเติบโตของรายได้ประชาชาติในสหรัฐอเมริกาช้าลงพร้อมกับราคาสินทรัพย์ที่ปรับตัวสูงขึ้นเป็นเวลานาน ด้วยการเติบโตที่ต่ำ แม้แต่การแข็งค่าของราคาสินทรัพย์เพียงเล็กน้อยก็สามารถเพิ่มขนาดความมั่งคั่งให้สัมพันธ์กับรายได้ประชาชาติได้

หากราคาสินทรัพย์เพิ่มขึ้น 2% ในแง่จริง ในขณะที่รายได้เติบโตที่ 2% ผลกระทบจะมากกว่า (กล่าวคือ) การเติบโตของรายได้ประชาชาติ 4-5% (สหรัฐอเมริกา 1945-70) ความหมายก็คือเจ้าของทรัพย์สินจะร่ำรวยขึ้นเมื่อ GDP และรายได้ประชาชาติชะลอตัวลง

NS. 1% แรกทำอะไรแตกต่างไปจากคนอเมริกันที่เหลือ?

ข้อแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งคือ 1% แรกมีการเติบโตที่ไม่เท่าเทียมกันมากกว่า (พูด) ด้านบน 10-1% ที่ระดับสูงสุด 0.1% ขนาดของความมั่งคั่งนั้นมหาศาลเกือบ 3 เท่าของความมั่งคั่งเฉลี่ยใน 1% แรก ซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนสู่ความมั่งคั่งนั้นยิ่งใหญ่เป็นพิเศษสำหรับคนรวยที่สุด 0.1%

เมื่อเทียบกับความมั่งคั่งและกำไรจากการลงทุน การใช้จ่ายของพวกเขานั้นน้อยเกินกว่าจะสังเกตได้ สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ การออมนั้นใกล้ถึง 0-2% ของรายได้ของพวกเขา ในขณะที่คนที่รวยที่สุด อัตราการออมจะสูงถึง 60%

ไม่เพียงแต่คนรวยที่ถือความมั่งคั่งมหาศาลเท่านั้น แต่ยังประหยัดเงินรายได้อีกด้วย

NS. อะไรคือความเข้าใจผิดทั่วไปที่ว่าความมั่งคั่งได้มาอย่างไร?

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยที่สุดคือเศษเสี้ยวของผู้มีคุณธรรมที่ร่ำรวยในสหรัฐอเมริกา ในขณะที่หลายคนเช่น Gates และ Zuckerberg ได้รับผลกำไรที่โดดเด่นเนื่องจากการเป็นผู้ประกอบการ แต่ครอบครัวที่ร่ำรวยโดยเฉลี่ยมักจะสืบทอดตำแหน่งของพวกเขา มีโอกาสน้อยมากที่การเคลื่อนไหวทางสังคมจะลดลงเมื่อชาวอเมริกันอยู่ในอันดับต้น ๆ 0.5-0.1%

ด้วยการเข้าถึงการศึกษาที่ดีขึ้น เครือข่ายที่ทรงอิทธิพล และมรดกอันมหาศาล เด็ก ๆ จากครอบครัวเหล่านี้ สามารถอุทิศตนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งทางราชวงศ์ได้ เมื่อเทียบกับการสร้างมันขึ้นมาจาก เกา.

สรุป: แรงขับเคลื่อนหลักของการสะสมความมั่งคั่งในสหรัฐอเมริกาคือความแตกต่างระหว่างการเติบโตของราคาสินทรัพย์กับรายได้ ผู้ที่มีความมั่งคั่งอยู่แล้วจะเติบโตได้เร็วกว่าผู้ที่สร้างความมั่งคั่งใหม่จากค่าจ้างและเงินเดือน

สิ่งนี้สมเหตุสมผลโดยสัญชาตญาณ แต่การคิดเป็นเรื่องหนึ่งและอีกเรื่องหนึ่งที่เห็นในข้อมูล

คุณจะเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณได้อย่างไร

ฉันเร่ม ติดตามมูลค่าสุทธิของฉัน เมื่อฉันเริ่มทำงาน – อันตรายของการเป็นคนขี้ยาสเปรดชีต!

นอกจากนี้ยังมีกระแสโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่บล็อกเกอร์การเงินส่วนบุคคลของ แบ่งปันรายงานมูลค่าสุทธิกับผู้ชมของคุณ. ฉันจะไม่ทำอย่างนั้น แต่บางครั้งฉันคิดว่ารายงานมูลค่าสุทธิเหล่านี้สามารถนำพาผู้คนไปสู่ข้อสรุปที่ไม่ถูกต้อง มันเป็นเรื่องของการเดินทางและเทรนด์ไลน์ ไม่ใช่พาดหัวข่าว

Peter Drucker ที่ปรึกษาด้านการจัดการที่มีชื่อเสียงเคยกล่าวไว้ว่า "สิ่งที่วัดได้จะดีขึ้น" ในขณะที่ การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณอย่างง่าย ๆ จะไม่เพิ่มโดยอัตโนมัติ แต่จะเริ่มส่งผลกระทบต่อ พฤติกรรม. หากคุณตรวจสอบเงินของคุณทุกเดือน คุณจะเริ่มกังวลว่าสิ่งต่างๆ จะขึ้นหรือลง