การสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคง

ความสำเร็จในชีวิตกำหนดได้จากการมีรากฐานที่มั่นคง

ความสำเร็จทางการเงินก็ไม่ต่างกัน

มันต้องมีพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคง ที่ซึ่งเคยถูกบล็อกอย่างระมัดระวัง เพื่อให้คุณมีความมั่นคงในการเติบโต

ทำไมสิ่งนี้จึงสำคัญ? รากฐานที่ไม่สมบูรณ์นั้นเหมือนกับรากฐานที่สร้างได้ไม่ดี หากคุณไม่เคยได้รับแบบพิมพ์เขียวเกี่ยวกับวิธีสร้างระบบการเงินที่แข็งแกร่ง คุณอาจจะพลาดสิ่งสำคัญบางอย่างไป เป็นเวลาหลายปีแล้วที่เราไม่มีแผนอสังหาริมทรัพย์ (เราไม่ได้สร้างแผนนี้จนกระทั่งหลังจากลูกคนที่สองของเรา – ความผิดพลาดที่เราโชคดีไม่ได้ทำร้ายเรา) และถ้าเป็นอย่างอื่น ก็ยังดีเสมอที่จะมีความอุ่นใจ

วันนี้ใช้เวลาสักครู่เพื่อตรวจสอบรายการและกรอกข้อมูลที่คุณพลาดลงในระบบของคุณ

คู่มือนี้มีทุกสิ่งที่ฉันทำเพื่อสร้างระบบการเงินที่มั่นคงและเป็นเอกสารที่มีชีวิต เมื่อเราเติบโตขึ้น คำแนะนำนี้ก็เช่นกัน เมื่อเราเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ สิ่งเหล่านี้จะถูกรวมเข้ากับคู่มือนี้ ระบบไม่เคย เสร็จมีการปรับปรุงอยู่เสมอ

คู่มือนี้เหมาะสำหรับใคร? หากคุณยังใหม่ต่อการจัดการด้านการเงินและต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีพื้นฐานที่ครอบคลุม คู่มือนี้จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายแต่ละข้อ หากคุณเป็นมือเก่าและไม่แน่ใจว่าคุณพลาดอะไรไปหรือเปล่า สิ่งนี้จะช่วยคุณได้เช่นกัน คู่มือนี้เป็นสูตรทีละขั้นตอนในการสร้างระบบการเงินของฉัน

นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์สำหรับรายการตรวจสอบสำหรับผู้ที่ย้ายถิ่นฐานหรือเริ่มงานใหม่ มันถูกตั้งค่าตามลำดับที่ช่วยให้คุณประหยัดเวลาและความพยายามได้มากที่สุด แม้ว่ารายการจะถือว่าคุณเริ่มต้นจากศูนย์ คุณสามารถข้ามขั้นตอนที่คุณทำเสร็จแล้วได้

ร่างเอกสาร "การเงินโดยย่อ" ของคุณ

ฉันสร้างเอกสารสามฉบับเพื่อแสดงภาพรวมการเงินของฉันในทันที ฉันเก็บทุกอย่างไว้ในหัวแล้ววางลงบนกระดาษ ทั้งสามคือ:

• คู่มือสนามเงิน
• บันทึกมูลค่าสุทธิ
• แผนที่เครือข่ายการเงิน

คู่มือฟิลด์เงินเป็นเอกสาร Word ที่อธิบายบัญชีทั้งหมดของฉัน เหตุใดจึงมีอยู่ และต้องคุยกับใครเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม มันเขียนไว้เพื่อว่าถ้าฉันตาย จะมีคนเข้ามาแทนที่การเงินของฉัน และถ้าจำเป็น ให้ทำการชำระบัญชีอย่างเป็นระเบียบ

บันทึกมูลค่าสุทธิคือสเปรดชีต Excel ที่บันทึกยอดคงเหลือในบัญชีของฉัน มันทำหน้าที่เป็นบันทึกทางประวัติศาสตร์และแต่ละคอลัมน์จะเชื่อมโยงกับคำอธิบายในคู่มือฟิลด์เงิน

แผนที่เครือข่ายทางการเงินคือภาพวาดที่แสดงบัญชีการเงินของฉันและวิธีเชื่อมโยงถึงกัน

หลายปีก่อน เมื่อทำงานปรับปรุงกระบวนการในฐานะที่ปรึกษาของ Booz Allen Hamilton ขั้นตอนแรกคือการจับกระบวนการปัจจุบันเสมอ บ่อยครั้ง (มาก) แตกต่างไปจากที่คิดไว้ในใจของผู้เข้าร่วม และขั้นตอนสำคัญนี้มีความสำคัญในการสร้างระบบการเงินที่มั่นคงของคุณ ก่อนที่คุณจะเริ่มเพิ่มและลบบัญชี คุณจำเป็นต้องทราบสถานะปัจจุบัน เอกสารเหล่านี้ช่วยฉันได้มาก

ในขณะที่คุณสร้างระบบ ให้อัปเดตเอกสารเหล่านี้ทั้งหมด จะช่วยคุณประหยัดเวลาในภายหลัง

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เปิดบัญชีตรวจสอบ

เมื่อคุณคิดถึง แผนที่เครือข่ายการเงินโหนดกลางคือบัญชีตรวจสอบของคุณ รายได้ของคุณไหลเข้าบัญชีเช็คและค่าใช้จ่ายของคุณไหลออกจากบัญชีเช็คของคุณ

นี่คือสิ่งที่คุณต้องการจากบัญชีตรวจสอบ:

• เข้าถึง ATM ฟรีและง่ายดาย: เราใช้ Bank of America เพราะพวกเขามีรอยเท้าทางภูมิศาสตร์มหาศาล ฉันยังมีบัญชี Ally Bank ที่ทำให้สามารถเบิกใช้ ATM ได้ทุกที่
• ไม่มีค่าธรรมเนียม:ธนาคารพันธมิตรและธนาคารออนไลน์เกือบทั้งหมดไม่มียอดเงินขั้นต่ำที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม แต่ธนาคารทั่วไปมักมี Bank of America มียอดคงเหลือรายวันขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม แต่เรารักษาบัญชีไว้เพียงเพราะมีประโยชน์บางประการที่ธนาคารออนไลน์ไม่มี (การฝากเงินสด การค้ำประกันเหรียญ ฯลฯ)

หากคุณมี บัญชีธนาคารจากสมัยเรียนของคุณตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะทบทวนว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่ บัญชีอาจเปลี่ยนไปใช้ผลิตภัณฑ์อื่น (คุณจะไม่มี "บัญชีวิทยาลัย" ตลอดไป โดยปกติแล้วจะสำเร็จการศึกษาหลังจาก 5 ปี) ดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดของบัญชีนั้น

สหภาพเครดิต: หากคุณไม่พบธนาคารในพื้นที่ ให้พิจารณาหาเครดิตยูเนี่ยน คุณจะไม่มีรอยเท้าทางภูมิศาสตร์ขนาดใหญ่สำหรับตู้เอทีเอ็มและสาขา แต่สหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอการชำระเงินคืนจาก ATM และคุณสามารถเสริมความต้องการของคุณด้วยธนาคารออนไลน์ ใช้ National Credit Union Administration's เครื่องมือระบุตำแหน่งเครดิตยูเนี่ยน เพื่อหาคนใกล้ตัวคุณ และที่สหภาพเครดิต บัญชีเช็คจะเรียกว่าบัญชีร่างการแบ่งปัน (เนื่องจากคุณเป็นส่วนหนึ่งของสหภาพและให้สิทธิ์แบบร่าง) นี่เป็นเพียงส่วนน้อยของ ความแตกต่างระหว่างเครดิตยูเนี่ยนกับธนาคาร.

ธนาคารออนไลน์: หากคุณใช้ธนาคารออนไลน์ที่ให้การเข้าถึง ATM ฟรี และมีแอพที่ให้คุณฝากเช็ค (หรือทางไปรษณีย์) นั่นอาจเป็นบัญชีตรวจสอบหลักของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องมีธนาคารจริงในบริเวณใกล้เคียงเสมอไป ฉันสามารถนับจำนวนครั้งที่ฉันต้องการการรับประกันเหรียญในมือข้างหนึ่งได้

คุณเคยต้องการมากกว่าหนึ่งหรือไม่? คุณไม่ได้รับผลประโยชน์มากนักจากมากกว่าหนึ่งข้อ และคุณกำลังนำเสนอความซับซ้อน (บัญชีมากขึ้น) บัญชีเช็คออนไลน์ส่วนใหญ่จะให้คุณเข้าถึง ATM ได้ทั่วประเทศ ซึ่งมักจะถูกควบคุมโดย ATM เครือข่ายและไม่ใช่เครือข่ายธนาคาร ดังนั้นนอก ATM มีเหตุผลอะไรที่จะต้องได้รับการตรวจสอบหลายครั้ง บัญชี?

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เปิดบัญชีออมทรัพย์

หากคุณใช้บัญชีเช็คออนไลน์ ให้เปิดบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารนั้นด้วย มันจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยสำหรับการออมของคุณ แต่ทุกบิตมีค่า

หากคุณใช้อิฐและปูนในท้องที่ ให้หาธนาคารออนไลน์ที่คุณชอบและเปิดบัญชีออมทรัพย์ อย่าเปิดบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารอิฐและปูน เพราะอัตราของพวกเขาเป็นขยะ

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ โดยเฉพาะที่ธนาคารที่ให้คุณเปิดหลายบัญชีออนไลน์ได้ทั้งหมด (เช่น CapitalOne360 หรือ ธนาคารพันธมิตร) มีประโยชน์มากในมุมมองขององค์กร

ต้องการบันทึกสำหรับวันหยุด? สร้างบัญชีใหม่.

ต้องการประหยัดเงินสำหรับรถใหม่หรือไม่? สร้างบัญชีใหม่.

ช่วยให้คุณเห็นสิ่งที่คุณบันทึกไว้ในภาพรวม

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เปิดบัญชีบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญที่:

• ให้เงินระยะสั้นแก่คุณในสถานการณ์ฉุกเฉิน (แต่มีดอกเบี้ยสูง)
• ช่วยให้คุณสร้างและปรับปรุงประวัติเครดิตและคะแนนของคุณ
• ให้เงินคืนและรางวัลอื่น ๆ เพื่อแลกกับความภักดีในการใช้จ่ายของคุณ

เงินสดคือราชา แต่เงินคืนคือมงกุฎ รับตัวเอง a บัตรเครดิตที่ดีที่ให้โครงสร้างผลตอบแทนที่ดี โดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้.

คลิกที่นี่ หากคุณถูกปฏิเสธเครดิตและต้องการความช่วยเหลือในการปรับปรุงคะแนนของคุณ

คลิกที่นี่ หากคุณถูกปฏิเสธเครดิตเพราะคุณมีประวัติเครดิตไม่เพียงพอ

หลังจากที่คุณเปิดบัญชีและตั้งค่าการเข้าถึงออนไลน์แล้ว อย่าลืมสร้างลิงก์การชำระบิลไปยังบัญชีเช็คออนไลน์ของคุณ ขึ้นอยู่กับคุณว่าต้องการตั้งค่าการชำระอัตโนมัติโดยที่ยอดเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติหรือไม่ แต่ฉันจะทำเพื่อให้ทุกอย่างง่ายขึ้น คุณจะไม่พลาดการชำระเงินหากคอมพิวเตอร์ทำเพื่อคุณ... เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีเช็คของคุณจะครอบคลุมอยู่เสมอ

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เชื่อมโยงบิลเพย์ออนไลน์

เป็นผลจากการเชื่อมโยงการชำระเงินอัตโนมัติกับบัตรเครดิตของคุณ คุณจะต้องทำให้การชำระบิลของคุณง่ายขึ้นมากที่สุด การชำระเงินใดๆ ที่ขาดหายไปอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณชำระเงิน และไม่มีวิธีใดที่ดีไปกว่าการสร้างลิงก์อิเล็กทรอนิกส์ในขณะนี้ การชำระเงินจึงเป็นเรื่องง่าย

สำหรับใบเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่ของคุณ คุณจะสามารถชำระด้วยบัตรเครดิตได้ เราชำระค่าเคเบิล/อินเทอร์เน็ต ฮีตเตอร์ออยล์ และค่าสาธารณูปโภคอื่นๆ ด้วยบัตรเครดิตโดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ทำให้เราได้รับคะแนนและรับรองว่าคุณจะไม่พลาดการชำระเงิน

สำหรับคนอื่น ๆ คุณจะต้องสร้างลิงค์จ่ายบิลในบัญชีธนาคารของคุณ เพื่อที่บริการจะแจ้งให้ธนาคารทราบและธนาคารจะทำการชำระเงินโดยอัตโนมัติ BG&E ยูทิลิตี้ไฟฟ้าของเรากำลังแจ้ง Ally Bank ทุกเดือนและ Ally Bank จะจ่ายเงินให้โดยอัตโนมัติ ฉันไม่ทำอะไรเลยนอกจากลบอีเมล

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เริ่มจัดทำงบประมาณ

ขั้นตอนแรกในการสร้างความมั่งคั่งคือการสะสมทุน เช่น เงิน ยิ่งคุณประหยัดเงินในวันนี้ ยิ่งคุณต้องลงทุนในสินทรัพย์ เช่น ตลาดหุ้นหรือธุรกิจ หากคุณไม่มีเงิน คุณต้องยืมมันและจ่ายให้คนอื่นเพราะมีเงินในมือให้คุณยืม บางครั้งราคานั้นสูงชัน

เพื่อประหยัดเงินคุณต้องมีงบประมาณ

แนวคิดพื้นฐานคือคุณต้องติดตามค่าใช้จ่ายและให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ สำหรับบางคนนั่นอาจหมายถึง a สเปรดชีต Excel อย่างง่าย (สเปรดชีตดีที่สุด!).

สำหรับคนอื่นก็คือ วิธีซองจดหมาย.

หากคุณเป็นแฟนตัวยงของเครื่องมือมีมากมาย นี่คือสองอย่างที่ฉันคิดว่าแยกตัวออกจากกัน:

• คุณต้องมีงบประมาณ: ฉันรู้จักผู้ก่อตั้ง Jesse Mecham มาหลายปีแล้วเมื่อ YNAB เป็นเครื่องมือที่ง่ายกว่ามาก และไม่มีฟีเจอร์มากมายเหมือนตอนนี้ YNAB เป็นมากกว่าเครื่องมือ มันคือความคิดและวิธีการที่ทำงานตามกฎหลักสี่ข้อ – ให้เงินทุก ๆ ดอลลาร์มีงาน ประหยัดเงินสำหรับวันที่ฝนตก ม้วนตัวด้วยหมัด และใช้ชีวิตกับรายได้ของเดือนที่แล้ว อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ ที่นี่. (สิ่งหนึ่งที่พวกเขาไม่ทำคือนำเข้าธุรกรรมเพราะส่งผลต่อการรับรู้ถึงการใช้จ่ายของคุณ)
• สะระแหน่: เป็นเจ้าของโดย Intuit ซึ่งเคยเป็นเจ้าของเครื่องมือ Quicken ซึ่งเป็นเครื่องมือยอดนิยมอีกตัวหนึ่ง เป็นเครื่องมือจัดทำงบประมาณฟรีที่ผสานรวมอย่างลงตัวกับแหล่งข้อมูลจำนวนมากเพื่อให้การจัดทำงบประมาณเป็นเรื่องง่าย คุณจะต้องช่วยจัดหมวดหมู่การซื้อบางส่วนของคุณ แต่การผสานรวมจะช่วยขจัดขั้นตอนในการป้อนค่าใช้จ่าย หากคุณได้ลอง Mint แล้วไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ นี่คือบางส่วน ทางเลือกแทน Mint.

เมื่อกำหนดงบประมาณ ให้ให้ความสำคัญกับการประหยัด ไม่ว่าจะเป็นการออมเพื่อการเกษียณหรือเพื่อบางสิ่งในระยะใกล้ เช่น ของขวัญวันหยุด การออมคือหนทางที่คุณจะก้าวไปข้างหน้า ให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเริ่มต้นด้วยการวางลงในงบประมาณของคุณ มันเริ่มต้นที่นี่

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เริ่มกองทุนฉุกเฉิน

นี่เป็นขั้นตอนสุดท้ายในการเตรียมการเงินสำหรับงานแรกของคุณ

กองทุนฉุกเฉินหรือที่เรียกว่ากองทุนวันฝนตกเป็นกองทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณรับมือกับเหตุฉุกเฉินในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องสำคัญทางการเงินพอๆ กับการเลิกจ้างไปจนถึงเรื่องร้ายแรงน้อยกว่า เช่น การซ่อมรถเล็กน้อย เงินฉุกเฉินช่วยคุณจ่ายของต่างๆ ได้โดยไม่ต้องพึ่งแหล่งที่มีราคาแพง เช่น บัตรเครดิตหรือระยะสั้น เงินกู้.

คุณควรตั้งเป้าที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหกถึงสิบสองเดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมายหลักคือการช่วยให้คุณรอดพ้นจากการเลิกจ้าง เพื่อให้คุณสามารถระบุได้ว่ามีความเป็นไปได้มากน้อยเพียงใดเมื่อเทียบกับความเสี่ยงทางการเงินอื่นๆ ที่คุณเผชิญ

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

ทำประกัน

ประกันเป็นเรื่องตลก คุณจ่ายเงินเพื่อซื้อมันและหวังว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้มันอีกเลย แต่เมื่อคุณไม่จำเป็นต้องใช้ก็คร่ำครวญถึงความจริงที่ว่าคุณจ่ายเงินสำหรับมันตั้งแต่แรก และถ้าคุณต้องการมัน คุณดีใจที่คุณ "ทุ่มเงินทิ้ง" ตลอดหลายปีที่ผ่านมา... แต่เดี๋ยวก่อน คุณจะทำอย่างไร

นี่คือวิธีที่ฉันคิดเกี่ยวกับความเสี่ยงและการประกันภัย — ทั้งหมดเกี่ยวกับการหาสิ่งที่จะเกิดขึ้น (ความน่าจะเป็น) และความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น (ความรุนแรง) ที่สามารถทำได้ นั่นคือการวิเคราะห์ความเสี่ยงทั้งหมด และทุกคนก็คาดเดาความน่าจะเป็น เราไม่รู้ความเป็นไปได้ที่เราจะโดนบังโคลนบังโคลนรถ แต่เราคิดว่ามันค่อนข้างต่ำ

นี่คือสิ่งที่ - ความรุนแรงสามารถสูงได้ ถ้าคุณมีลูกแล้วคุณตาย ต้องมีคนดูแลพวกเขา หากคุณสามารถจ่ายประกันชีวิตได้

สำหรับจักรวาลของการประกันภัย – มี ประกันภัยหลายประเภทที่คุณต้องการ และฉันชอบคิดถึงพวกเขาเป็นลำดับขั้น

ประกันภัยชั้นที่ 1: นี่คือการประกันที่คุณต้องทำโดยไม่มีคำถาม หากคุณมีสินทรัพย์อ้างอิง หากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินทั้งหมด ผู้ให้กู้จะต้องให้คุณทำประกัน (ผู้ให้กู้จำนองของคุณจะต้องมีประกันของเจ้าของบ้านเพราะบ้านเป็นหลักประกันเงินกู้) ประกันภัยชั้น 1 ได้แก่ รถยนต์ เจ้าของบ้าน/ผู้เช่า และสุขภาพ/ทันตกรรม/การมองเห็น

ประกันภัยชั้นที่ 2: สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่แนะนำหากคุณสามารถจ่ายได้ เพราะมันปกป้องเหตุการณ์ที่มีโอกาสน้อยกว่า แต่อาจสร้างความเสียหายทางการเงินได้หากเกิดขึ้น การเสียชีวิตและการสูญเสียอวัยวะโดยอุบัติเหตุ (AD&D), ความพิการระยะสั้นและระยะยาว, และ ประกันชีวิต. บางครั้งนายจ้างของคุณจะเสนอส่วนลดเหล่านี้ตามอัตราตลาด ใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้น การรับบริการเสริมเป็นสิ่งสำคัญเช่นกันหากคุณรู้สึกว่าความคุ้มครองที่เสนอไม่เพียงพอ

บันทึกย่อเกี่ยวกับการประกันชีวิต หากคุณไม่มีบุตร ขอแนะนำให้คุณมีเพียงพอสำหรับชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ หากคุณมีลูก คุณควรมีเพียงพอเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระและแทนที่รายได้ของคุณเพื่อที่ลูกของคุณจะได้รับการเลี้ยงดู (อันที่จริงแล้วเป็น "หนี้" ชนิดหนึ่ง)

ประกันภัยชั้นที่ 3: สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่แนะนำหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เฉพาะสำหรับการประกันภัย หากคุณกำลังใกล้เกษียณ คุณอาจต้องการพิจารณาประกันการดูแลระยะยาว หากคุณดำเนินธุรกิจหรือมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกฟ้องร้อง การประกันภัยความรับผิดตามร่มอาจมีค่า

ทำประกันให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะจ่ายได้ เพราะคุณไม่สามารถอยู่ได้โดยปราศจากมัน

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เริ่มออมเพื่อการเกษียณ

การออมเพื่อการเกษียณเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอายุน้อยและมีเวลาอยู่เคียงข้าง ทุกดอลลาร์ที่คุณออมในวันนี้ จะทำให้คุณเกษียณเร็วกว่านั้นมาก

มียานพาหนะออมทรัพย์หลักสองแบบสำหรับพนักงานส่วนใหญ่ - 401 (k) และ Roth IRA

401 (k) หรือเทียบเท่าคือเครื่องมือการลงทุนรอการตัดบัญชีภาษีที่คุณเข้าร่วมกับนายจ้างของคุณ ภาษีรอการตัดบัญชีหมายความว่าทุกดอลลาร์ที่คุณบริจาคจะถูกหักออกจากรายได้ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี คุณจะไม่จ่ายภาษีสำหรับจำนวนเงินนั้น จากนั้นสามารถเติบโตปลอดภาษีได้จนถึงวัยเกษียณ นั่นคือเวลาที่คุณจะเบิกจ่ายและจ่ายภาษี นายจ้างมักจะเสนอเงินสมทบที่ตรงกับเงินสมทบ 401 (k) และคุณจะต้องการใช้ประโยชน์จากเงินฟรีนั้น

Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่ให้ผลกำไรปลอดภาษีจากการลงทุนของคุณ แต่ใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีในการทำเช่นนั้น คุณไม่หักเงินสมทบจากรายได้ของคุณ แต่เมื่อคุณเบิกจ่ายในการเกษียณ คุณจะไม่ต้องเสียภาษีด้วย

ฉันขอให้คุณค้นคว้าทั้งสองอย่างและมีส่วนร่วมในทั้งสองอย่างเท่าที่คุณจะทำได้ เมื่อตัดสินใจว่าจะวางเงินดอลลาร์เพื่อการเกษียณครั้งต่อไปของคุณไปที่ใด ให้ไปกับ 401 (k) ของคุณกับการจับคู่จากนายจ้างของคุณ จากนั้นให้ Roth IRA จนถึงขีดจำกัดการบริจาคสูงสุด จากนั้น 401 (k) ให้สูงสุด

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เตรียมแผนอสังหาริมทรัพย์

แผนอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นเรื่องที่น่าปวดหัว แต่เป็นสิ่งที่ใครบางคนควรทำในกรณีที่คุณตาย ฉันก็เลยเข้าใจ

แต่ลองมองดูในแนวทางนี้ ชีวิตผู้บริหารของคุณจะง่ายขึ้นมากถ้าคุณมีแผนงานที่วางไว้อย่างดี ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะเข้าถึงทรัพย์สินของตนได้เร็วขึ้น และรัฐไม่ต้องตัดสินใจตามกฎหมายที่คุณอาจไม่รู้ด้วยซ้ำ

มันไม่สนุกหรอก แต่การทำแบบนี้จะทำให้คนอื่นง่ายขึ้นมากเมื่อคุณตาย

ปรึกษากับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง

แผนอสังหาริมทรัพย์อาจซับซ้อนหรือเรียบง่ายเท่าที่คุณต้องการ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณและสิ่งที่คุณต้องระบุ หากคุณยังไม่ได้แต่งงานโดยไม่มีทรัพย์สินหลักหรือผู้รับผลประโยชน์ เป็นเรื่องง่าย หากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมาก ลูกๆ … คุณจะต้องการสะกดให้ละเอียดยิ่งขึ้น

อย่างน้อยที่สุด คุณสามารถทำได้ด้วยซอฟต์แวร์หรือบริการ จำนวนเงินที่คุณใช้ไปนั้นไม่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่ "ดี" เป็นอย่างไร — แผนอสังหาริมทรัพย์ที่ดีคือแผนงานที่สะกดสิ่งที่คุณต้องการจะทำได้อย่างแม่นยำ

อย่างน้อยที่สุด แผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณควรประกอบด้วย:

• พินัยกรรมและพันธสัญญาสุดท้าย: สิ่งนี้ครอบคลุมถึงสิ่งที่ควรเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต หากคุณมีลูก ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีข้อกำหนดเกี่ยวกับการเป็นผู้ปกครองลูกของคุณ เพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีการเขียนพินัยกรรม.
• การใช้ชีวิต: บางครั้งเรียกว่าคำสั่งหรือคำสั่งล่วงหน้า ซึ่งครอบคลุมถึงการดูแลทางการแพทย์ที่สิ้นสุดชีวิตหากคุณไม่สามารถสื่อสารได้

นอกจากนั้น ยังมีเอกสาร (หรือขั้นตอน) อื่นๆ อีกหลายรายการที่สำคัญ:

• หนังสือมอบอำนาจ (การเงิน): สิ่งนี้อนุญาตให้ผู้อื่นทำการตัดสินใจทางการเงินในนามของคุณ
• หนังสือมอบอำนาจ (แพทย์): หรือที่เรียกว่าตัวแทนด้านการดูแลสุขภาพ ซึ่งอนุญาตให้บุคคลอื่นทำการตัดสินใจทางการแพทย์ในนามของคุณ
• แบบฟอร์มเผยแพร่ HIPAA: ซึ่งจะทำให้บุคคลที่มีหนังสือมอบอำนาจเข้าถึงเอกสารทางการแพทย์ของคุณได้และอาจรวมอยู่ในหนังสือมอบอำนาจ
• กำหนดผู้รับผลประโยชน์: อย่าลืมกำหนดผู้รับผลประโยชน์สำหรับสินทรัพย์ที่ขอ เช่น แผนการเกษียณอายุและกรมธรรม์ประกันภัย
• จดหมายแสดงความจำนง: นี่คือจดหมายจากคุณถึงผู้บริหารหรือผู้รับผลประโยชน์ที่อธิบายสิ่งที่คุณพยายามจะทำ ในกรณีที่พินัยกรรมล้าสมัยหรือหากผู้รับประโยชน์ปฏิเสธทรัพย์สิน พินัยกรรมจะให้ข้อมูลแก่ผู้ดำเนินการมากกว่าเอกสารทางกฎหมายของพินัยกรรมสุดท้าย ไม่มีผลผูกพันทางกฎหมาย แต่สามารถช่วยให้ผู้คนเข้าใจสิ่งที่คุณพยายามจะทำ

หากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมาก (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ใกล้ระดับการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์) คุณอาจต้องการพิจารณาความไว้วางใจ หากคุณอยู่ในจุดนี้ มีโอกาสที่คุณจะพูดคุยกับทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ และส่วนใหญ่จะพูดคุยกับคุณฟรีเพื่อขอคำปรึกษาอย่างรวดเร็ว

(กลับไปที่รายการตรวจสอบ)

เขียนคู่มือช่องเงินของคุณ

สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด เขียนมันทั้งหมด แผนที่ทางการเงินนั้นยอดเยี่ยมและทั้งหมดเป็นเพียงแผนที่ ไม่ได้อธิบายความแตกต่างด้วยวิธีการของคุณ

คุณต้องมีคู่มือฟิลด์เงิน คุณต้องการคู่มือการเงินของคุณ… และนี่คือวิธีที่ฉันเขียน คู่มือสนามเงิน.