การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ Crowdfunding คืออะไร?

มักกล่าวกันว่าอสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในเส้นทางสู่ความมั่งคั่งที่เชื่อถือได้มากกว่า

จากนั้นวิกฤตสินเชื่อซับไพรม์ก็เกิดขึ้น ฟองสบู่ของที่อยู่อาศัยแตก และข้อมูลในอดีตแสดงให้เห็นว่าตั้งแต่ปี 1890 ถึง 1990 หลังจากปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว ราคาบ้านก็เพิ่มขึ้นเพียง 0.2% ต่อปีเท่านั้น

เย้ๆ รู้สึกไม่น่าเชื่อถือหรือไม่มีหนทางสู่ความมั่งคั่ง!

อย่างที่กล่าวไปแล้ว อสังหาริมทรัพย์ควรมีบทบาทในพอร์ตการลงทุนของคุณ ส่วนที่ยุ่งยากเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์คือพวกเราหลายคนไม่มีทรัพย์สินเพื่อการลงทุนหรือเวลาในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

ไม่เหมือนกองทุนดัชนีที่คุณสามารถซื้อกองทุนดัชนี S&P 500 ใด ๆ และชนะได้ค่อนข้างมาก จะไม่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่าง a กองทุนดัชนีแนวหน้า และกองทุนดัชนี Fidelity

ไม่สามารถพูดได้เหมือนกันเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ คุณไม่สามารถซื้อบ้านเก่าได้ นั่นคือสิ่งที่ทำให้อสังหาริมทรัพย์มีเล่ห์เหลี่ยม หากคุณเลือกที่จะเช่ามันแทนที่จะพลิกมัน คุณจะต้องเรียนรู้ชุดทักษะใหม่ทั้งหมด

ไม่จำเป็นต้องยากเสมอไป แต่จะต้องใช้เวลาของคุณ และบทเรียนอาจมีราคาแพง!

ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ฉันเข้าร่วมกลุ่มการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ขนาดเล็กมาก (3 คน) ที่เล่นบ้านครอบครัวเดี่ยวในภูมิภาคแคนซัสซิตี้ ทั้งหมดนี้มีประมาณ 1,000 ตารางฟุต 2 ห้องนอน 2.5 ยูนิต ซึ่งให้เช่าในราคาประมาณ 600-750 ดอลลาร์ต่อเดือน ปีแรกเป็นปีที่ดี เราได้บ้านไม่กี่หลัง แต่หลังจากนั้น พื้นที่ดังกล่าวก็เป็นที่นิยมมากเกินไป และเราไม่สามารถหาบ้านในราคาที่เราสบายใจได้ เมื่อเร็วๆ นี้ เราได้โทรศัพท์มาที่เราตัดสินใจว่าเนื่องจากสิ่งต่างๆ ซบเซา เราจะขายสินทรัพย์และเดินหน้าต่อไป เราน่าจะแสดงผลตอบแทนประมาณ 0.2% จากอัตราเงินเฟ้อ 🙂

นั่นคือที่ที่การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ สามารถ มีบทบาท

สารบัญ

1. Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์คืออะไร?
2. มันทำงานอย่างไร?
3. เว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์คราวด์ฟันดิ้งที่ดีที่สุดคืออะไร?
1. กองทุน
2. RealtyMogul
4. นี่คือการลงทุนในตราสารทุนหรือตราสารหนี้?
5. ควรทำหรือไม่?

Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

Crowdfunding เป็นที่ที่คุณได้รับผู้คนจำนวนมากลงทุนเพียงเล็กน้อย (ค่อนข้าง) ในโครงการเดียว – คิดว่า Kickstarter ฝูงชนให้ทุนโครงการ การระดมทุน

Prosper and Lending Club มักถูกเรียกว่า Peer to Peer Lending แต่มีผลกับ Crowdfunding สินเชื่อส่วนบุคคล. ผู้คนจำนวนมากต่างลงทุนเพียงเล็กน้อยในสินเชื่อส่วนบุคคลและรับผลตอบแทน

Real Estate Crowdfunding เป็นเพียงเวอร์ชันหนึ่งเท่านั้น ยกเว้นว่าคุณไม่ได้ให้สินเชื่อส่วนบุคคล คุณให้ทุนสนับสนุนโครงการอสังหาริมทรัพย์ โครงการอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งโครงการที่มีขนาดเล็กกว่านั้น ยาก (และช้า!) ฉาวโฉ่ในการจัดหาเงินทุนแบบเดิม และโดยธรรมชาติแล้วตลาดออนไลน์ได้ปรากฏขึ้นเพื่อเติมเต็มช่องว่างนั้น

นักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นสามารถกระจายความเสี่ยงได้โดยการลงทุนจำนวนเล็กน้อยในโครงการต่างๆ แทนที่จะใส่บ้านหลายหมื่นหลังในแคนซัสซิตี้ ฉันสามารถวางบ้านสองสามร้อยในแคนซัสซิตี้ ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ในซานฟรานซิสโก ห้างสรรพสินค้าแถบในบัฟฟาโล ฯลฯ ตลาดที่แตกต่างกัน โครงการประเภทต่างๆ และจำนวนเล็กน้อยทั้งหมด และหวังว่าจะมีความสัมพันธ์ที่อ่อนแอมาก

มันทำงานอย่างไร?

คุณเปิดบัญชีบนแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้ง คุณค้นคว้าและเลือกโครงการที่จะลงทุน จากนั้นจึงลงทุน! ขั้นตอนง่ายต่อการแสดงรายการ แต่ดำเนินการได้ยากกว่า

อย่างแรกเลย การลงทุนในแต่ละโครงการ คุณต้องเป็น นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง. นั่นหมายความว่าคุณต้องการ มูลค่าสุทธิอย่างน้อยหนึ่งล้านเหรียญไม่รวมถิ่นที่อยู่หลัก หรือรายได้อย่างน้อย $200,000 ต่อปีในช่วงสองปีที่ผ่านมา ($300k หากคุณแต่งงานแล้ว) บวกกับความคาดหมายว่าจะมีรายได้ในปีนี้

เมื่อคุณลงทุนในโครงการ ซึ่งมักจะมีการลงทุนขั้นต่ำ $5,000 ต่อโครงการ คุณจะกลายเป็นหุ้นส่วนจำกัดในการลงทุน

หากคุณไม่ใช่นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง ยังมีวิธีให้คุณลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คราวด์ฟันด์ มีโครงสร้างเป็นกองทุนคล้ายกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่คุณสามารถซื้อได้ในตลาดสาธารณะ คุณซื้อหุ้นของกองทุนและกองทุนเป็นผู้ลงทุน คุณไม่ได้ทำการลงทุนรายบุคคลในแต่ละโครงการ ซึ่งจะเป็นการลบข้อกำหนดของนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง

เว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์คราวด์ฟันดิ้งที่ดีที่สุดคืออะไร?

เราดำดิ่งสู่ เว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์ระดมทุนที่ดีที่สุดที่นี่แต่สองรายการโปรดของฉันคือ Fundrise และ RealtyMogul:

คุณลงทุนใน "eREIT" เมื่อเทียบกับโครงการเดียว (พวกเขาไม่ได้สร้างข้อตกลงอีกต่อไป) eREIT ลงทุนในโครงการอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้หรือทุน ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง มันเหมือนกับการลงทุนใน REIT ใดๆ ยกเว้นในกรณีนี้ คุณซื้อ eREIT โดยตรงจาก Fundrise ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมมากมาย (เพียงค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์รายปี 1%) มีขั้นต่ำเพียง $ 1,000 เราก็มี ทบทวน Fundrise.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fundrise
(สำหรับทั้งนักลงทุนที่ได้รับการรับรองและไม่ได้รับการรับรอง)

คุณสามารถเลือกประเภทการลงทุนได้หลากหลาย (ที่อยู่อาศัย พาณิชยกรรม มิกซ์ ค้าปลีก ฯลฯ) หรือคุณสามารถไปกับ MogulREIT ที่พวกเขาลงทุนให้คุณ ค่าธรรมเนียมของนักลงทุนจะแตกต่างกันไปตามข้อตกลง คุณสามารถอ่านของเรา ตรวจสอบเชิงลึกของ RealtyMOgul และสร้างความเห็นของคุณเอง

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ RealtyMogul
(สำหรับนักลงทุนทั้งที่ได้รับการรับรองและไม่ได้รับการรับรองเท่านั้น)

นี่คือการลงทุนในตราสารทุนหรือตราสารหนี้?

นี่เป็นอีกประเด็นสำคัญที่ต้องทบทวน… (ขอบคุณมากสำหรับ Liz ที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับบริษัทคราวด์ฟันดิ้งด้านอสังหาริมทรัพย์ใดๆ) เมื่อคุณลงทุน คุณต้องเข้าใจตำแหน่งที่คุณลงทุนอย่างถ่องแท้

ตัวอย่างเช่น เงินลงทุนบางส่วนอยู่ในตำแหน่งผู้ถือหุ้น หุ้นบุริมสิทธิ และชั้นลอย บางคนเป็นหนี้สูงอายุ ตำแหน่งมีความสำคัญเมื่อมีการผิดนัด ซึ่งจะเกิดขึ้นเมื่อธุรกิจเหล่านี้มีขนาดใหญ่ขึ้น และคุณเริ่มพูดถึงการเปลี่ยนมือนับพันล้านครั้ง

ฉันไม่คุ้นเคยกับรายการทั้งหมด แต่กับ Fundrise และ RealtyShares [ซึ่งไม่ได้เปิดดำเนินการแล้ว] ฉันคิดว่าคุณพลาดข้อแตกต่างที่สำคัญสองสามข้อระหว่างสิ่งเหล่านั้นและ PeerStreet. ทั้งสองเสนอส่วนของผู้ถือหุ้น หุ้นบุริมสิทธิ และตำแหน่งชั้นลอยพร้อมกับหนี้อาวุโส "บางส่วน"

PeerStreet เสนอเฉพาะตำแหน่งหนี้อาวุโสเท่านั้น นอกจากนี้นั่นคือสิ่งที่แยกจากกัน PeerStreet จาก Lending Club และ Prosper เพราะเป็นหนี้หลักประกันแทนหนี้ผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกัน

การลงทุนในการลงทุนที่แปลกใหม่อาจดูน่าตื่นเต้นและเซ็กซี่ แต่ในความคิดของฉัน มันก็แค่ “ให้” นักพัฒนาอสังหาริมทรัพย์มีส่วนได้เสียในการทำธุรกรรมของพวกเขาซึ่งทำงานตราบเท่าที่ราคา เพิ่มขึ้น

ฉันรู้สึกสบายใจมากขึ้นในการมีสถานะหนี้ในโฉนดที่ 1 ที่ปลอดภัยและใช้ร่วมกัน

ทำไมเรื่องนี้?

ฉันแค่คิดว่าผู้คนจำนวนมากไม่รู้ว่าพวกเขากำลังทำอะไรอยู่เมื่อพวกเขาลงทุนในหุ้นบุริมสิทธิหรือตำแหน่งชั้นลอย ฟังดูสำคัญแต่มีความเสี่ยงมากกว่าและมีสภาพคล่องน้อยกว่ากองทุนดัชนีแนวหน้า คิดแบบนี้ – คุณจะได้รับ upside ต่อยอดสำหรับการรับความเสี่ยงที่สูงมาก ในกองทุนดัชนี คุณมี upside ไม่จำกัดสำหรับความเสี่ยงที่หลากหลาย ผลตอบแทนที่ต่อยอดจากตำแหน่งหนึ่งในตำแหน่ง RealtyShares นั้นไม่สอดคล้องกับความเสี่ยงในความคิดของฉัน

เช่นเดียวกับการลงทุนใดๆ ทำการบ้านของคุณ!

หากคุณต้องการความช่วยเหลือ Robert เพื่อนของฉันที่ The College Investor มีสิ่งนี้ คู่มือมหากาพย์เกี่ยวกับการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ที่อธิบายค่อนข้างน้อยเกี่ยวกับความแตกต่างที่ละเอียดอ่อนระหว่างแต่ละแพลตฟอร์มเหล่านี้ วิธีดำเนินการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะที่เหมาะสม และอื่นๆ

ควรทำหรือไม่?

ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ และเมื่อเรามองความสำเร็จและความล้มเหลวในแง่ของผลตอบแทน ไม่มีอะไรแน่นอน

หากคุณต้องการเข้าสู่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และต้องการเรียนรู้ให้ซื้อ คู่มือเริ่มต้นขั้นสูงสุดสำหรับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และเข้าร่วม กระเป๋าที่ใหญ่กว่า.

หากคุณต้องการเข้าสู่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และต้องการเดิมพันที่ปลอดภัยที่สุด – ไปกับ REIT กองหน้ามีกองทุนดัชนี (VGSLX) ที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำที่ 0.12% ขั้นต่ำ 3,000 ดอลลาร์ และทำงานได้ดี ลงทุนในบริษัทอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ที่น่าเบื่อ เช่น Simon Property Group (เป็นเจ้าของห้างสรรพสินค้า) และ Public Storage (พวกเขาเป็นเจ้าของห้องเก็บของ)

หากคุณต้องการบางสิ่งที่รู้สึกตื่นเต้นมากขึ้น ให้การกระทำและกิจกรรมแก่คุณมากขึ้น และน่าสนใจกว่ามากที่จะพูดคุย - ไปกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบคราวด์ฟันด์

หลายปีก่อน เมื่อความคลั่งไคล้การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer พุ่งสูงขึ้น ฉันไม่สามารถเข้าร่วมได้เพราะชาวแมริแลนด์ไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงิน ครั้งนี้ฉันทำได้ ดังนั้นฉันอาจจะตะลุยสักหน่อยเพื่อดูว่ามันเป็นอย่างไร

คุณได้กระโดดเข้ามาลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเภทนี้หรือไม่?