เมื่อพูดถึงการประหยัดเงินสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่น การเกษียณ เงินดาวน์สำหรับบ้าน หรือเพียงแค่วันหยุด สมการนั้นง่าย หารายได้มากขึ้น ใช้น้อยลง และทิ้งความแตกต่างในสิ่งที่จะเติบโต
ในโลกอุดมคติ เราทุกคนต่างคิดหาวิธีทำเงินได้มากขึ้น ดังที่ Sally Struthers เคยถามอย่างมีชื่อเสียงว่า “คุณต้องการที่จะสร้างรายได้มากขึ้นหรือไม่? แน่นอนว่าเราทุกคนทำ“
การเพิ่มรายได้ของคุณนั้นไร้ขีดจำกัดในทางทฤษฎี และการประหยัดเงินถูกจำกัดด้วยจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในปัจจุบัน
แต่การประหยัดเงินสามารถทำได้ทันที การเพิ่มรายได้ของคุณผ่านงานเสริมหรือธุรกิจต้องใช้เวลา
นอกจากนี้ยังมีความท้าทายน้อยกว่า ตราบใดที่คุณสามารถปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเพื่อลดการใช้จ่ายของคุณ
แต่การได้เห็นว่าธรรมชาติของมนุษย์เป็นอย่างไร และพลังจิตในบางครั้งอาจดูเหมือนเป็นความทรงจำที่ห่างไกลเมื่อมีคุกกี้ช็อกโกแลตชิปสดจานหนึ่ง เราต้องการความช่วยเหลือ
นั่นคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับวันนี้ ฉันจะแบ่งปันนิสัยการออมเงินห้าประการที่ฉันใช้ในชีวิตและได้รับการสนับสนุนจากการวิจัยทางวิทยาศาสตร์
อย่าพยายามทำทั้งหมดพร้อมกัน ทำหนึ่งสัปดาห์แล้วดูว่ามันจะเป็นอย่างไร
แต่ทำตอนนี้
ว้าว จิม ใจเย็นๆ ทำไม ตอนนี้?
ถึงเวลาสำหรับวิทยาศาสตร์! BJ Fogg เป็นศาสตราจารย์ที่มหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ดและดูแลห้องปฏิบัติการเทคโนโลยีโน้มน้าวใจ เขามุ่งเน้นไปที่วิธีการสร้างนิสัยและการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมโดยอัตโนมัติ
หนึ่งในแนวคิดหลักของเขาคือ "คลื่นแรงจูงใจ" และ tl; ดร (tl; dr ย่อมาจาก Too Long; ไม่ได้อ่าน – แค่หมายถึงบทสรุปสำหรับนักเนิร์ดสปีค) คือมีบางประเด็นในแต่ละวัน/ชีวิตของคุณที่แรงจูงใจในการทำบางสิ่งของคุณนั้นสูงมาก ใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้นโดยวางระบบไว้เพื่อให้ง่ายขึ้นเมื่อคุณมีแรงจูงใจน้อยลง
ต้องการตัวอย่าง? การออมเพื่อการเกษียณ เมื่อคุณเริ่มทำงานครั้งแรก ปริมาณงานของคุณจะลดลง คุณจะสดชื่นกับงานโดยไม่เครียดและ คุณจะมีเวลามากขึ้นในการคิดแผนเกษียณอายุของคุณ ต้องการบริจาคเท่าไร ทางเลือกต่างๆ เป็นต้น งานเยอะมาก
แต่นี่คือเวลาที่คุณต้องการใช้ประโยชน์จากแรงจูงใจในการทำวิจัยและตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติจากเช็คเงินเดือนของคุณ หากคุณรอที่จะตั้งค่า 401(k) ของคุณเป็นเวลาเพียงหนึ่งเดือน คุณจะทำได้น้อยลงเนื่องจากลำดับความสำคัญของการแข่งขันอื่นๆ เข้ามาแทนที่
ทำหนึ่งในวิธีการประหยัดเงินเหล่านี้ในวันนี้และเก็บเกี่ยวเงินปันผลตลอดไป ตลอดไป!
1. ตั้งเป้าหมายการออม ทิ้งสิ่งกีดขวาง
ตั้งเป้าหมายการออมที่เป็นรูปธรรม เช่น วันหยุดพักผ่อนหรือเงินดาวน์ 10,000 ดอลลาร์สำหรับบ้านโดยใช้ หลักการ SMART (เฉพาะ, วัดได้, ทำได้, เน้นผลลัพธ์, กำหนดเวลา) $10,000 สำหรับเงินดาวน์บ้านใน 24 เดือน 2,000 ดอลลาร์ในหกเดือนสำหรับวันหยุดพักผ่อนในเดือนธันวาคม $5,000 ใน 12 เดือน สำหรับกองทุนฉุกเฉิน
จากนั้นวางสิ่งกีดขวางบนถนนทุกที่ที่คุณจะใช้จ่ายเงิน สิ่งกีดขวางบนถนนเป็นเพียงเครื่องเตือนใจที่ขัดขวางการใช้จ่ายของคุณ ห่อบัตรเครดิตของคุณในแผ่นกระดาษที่มีภาพเป้าหมายของคุณ มันไม่สามารถนั่งตรงนั้นได้เหมือนกระดาษเหนียวบนจอมอนิเตอร์ของคุณ เพราะในที่สุดคุณจะกลายเป็นคนตาบอด มันต้องขวางทาง
งานวิจัยที่อยู่เบื้องหลังหลักการนี้คืออะไร? นักจิตวิทยาสังคม Roy Baumeister ได้ศึกษาจิตตานุภาพและการควบคุมตนเองมาหลายปีแล้วและได้แต่งหนังสือชื่อ พลังใจ ค้นพบความแข็งแกร่งของมนุษย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุด. เขาแบ่งปันความคิดบางอย่างใน an สัมภาษณ์ใน The Atlantic เกี่ยวกับปณิธานปีใหม่ หลายคนจะใช้กับการออมเงิน เพราะมันรวมถึงการเปลี่ยนนิสัยด้วย
อันดับแรก, มีหลายมติ ทำให้มีโอกาสน้อยที่คุณจะเก็บมันไว้เพราะแต่ละคนดูดพลังใจของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรตั้งเป้าหมายการออมไว้หนึ่งเป้าหมาย คุณมีความมุ่งมั่นมากเท่านั้น การกระจายไปสู่เป้าหมายการออมหลาย ๆ อย่างทำให้การต่อสู้เพื่อเป้าหมายนั้นยากขึ้น
การออมเงินมักเป็นเรื่องเกี่ยวกับจิตตานุภาพและด้วยการกำหนดสิ่งกีดขวางบนถนน คุณสามารถเพิ่มพลังใจได้ สิ่งกีดขวางบนถนนทำให้แรงกระตุ้นอัตโนมัติเหล่านั้นซื้อโดยบังคับให้คุณทำมากกว่ารูดการ์ดเล็กน้อย การวางเป้าหมายลงบนกระดาษจะทำให้คุณไม่ต้องพยายามจำมัน (และลืมไปเกือบตลอดเวลา)
2. พกเงินสดเท่านั้น
ลองอะไรใหม่ๆ สัปดาห์นี้ ทิ้งบัตรเครดิตไว้ที่บ้าน
การวิจัยพบว่าเมื่อคุณใช้เฉพาะบัตรเครดิต คุณมักจะใช้จ่ายมากขึ้น ดำเนินการโดยดิลิป โสมาน งานวิจัยเรื่อง “ผลกระทบของกลไกการชำระเงินต่อพฤติกรรมการใช้จ่าย: บทบาทของการซ้อมและความฉับไวของการชำระเงิน.”
tl; dr คือ ค่าใช้จ่ายในอดีตมีอิทธิพลต่อพฤติกรรมการใช้จ่ายในอนาคต แต่กลไกการชำระเงิน (เครดิต, เดบิต เงินสด ฯลฯ) ส่งผลกระทบต่อความสามารถของเราในการจดจำและสัมผัสกับ "ผลกระทบที่หลีกเลี่ยง" ของสิ่งเหล่านั้น การซื้อ เนื่องจากบัตรเครดิตไม่ได้รู้สึกเหมือนเป็นเงินและการชำระเงินไม่ได้เกิดขึ้นในทันที เราจึงมักไม่รู้สึกถึงความเจ็บปวดจากการซื้อสินค้าเหล่านั้นมากนัก
ด้วยเหตุนี้ เราจึงใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากการซื้อในอดีตไม่ได้ส่งผลต่อการซื้อในปัจจุบันของเรา
เมื่อคุณจ่ายด้วยเงินสด คุณจำได้ว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินเพราะคุณมอบเงินสดก้อนโต แต่ของคุณ ทรัพย์หมดทันทีซึ่งทำให้เจ็บปวดมากยิ่งขึ้น
ลองใช้เป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์และดูว่าคุณใช้จ่ายน้อยลงหรือไม่
3. อย่าบันทึกข้อมูลบัตรเครดิตบนเว็บไซต์
แนวคิดนี้อาศัยผลของกลไกการชำระเงินต่อผลพฤติกรรมการใช้จ่ายด้วย – หากคุณไม่รู้สึกถึงความเจ็บปวดจาก ซื้อเมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิต คุณจะไม่รู้สึกอะไรถ้าคุณบันทึกไว้ใน Amazon.com และต้องคลิกเพียงครั้งเดียว ที่จะซื้อ!
อย่าบันทึกข้อมูลบัตรเครดิตของคุณบนเว็บไซต์ใดๆ
สิ่งนี้จะปกป้องคุณในกรณีที่ไซต์ถูกแฮ็ก (และทุกคนถูกแฮ็ก) และคุณจะมีโอกาสใช้จ่ายเงินน้อยลงเพราะตอนนี้คุณต้องรับบัตรเครดิตทุกครั้งที่ซื้อของ กี่ครั้งแล้วที่คุณยกเลิกการซื้อเนื่องจากบัตรเครดิตอยู่ในอีกห้องหนึ่ง? ทุกคนทำเสร็จแล้ว
ฉันได้เห็นสิ่งนี้ด้วยตนเองในธุรกิจที่ฉันดำเนินการ เราเคยเสนอให้ทดลองใช้ฟรีบน แผนอาหารมูลค่า $5 ด้วยอีเมล – ง่ายมาก 60% ของคนที่เห็นข้อเสนอจะรับไป จากนั้นเราต้องการบัตรเครดิต ตัวเลขนั้นลดลงเหลือ 10% ไม่ตก โดย 10% มันลดลง ถึง 10%. เราจะไม่เรียกเก็บเงินจากบัตรจนกว่าการทดลองใช้จะสิ้นสุดลง แต่การกระทำง่ายๆ ของการต้องรับบัตรก็เพียงพอแล้วที่จะห้ามปรามบางคน
4. บอกเพื่อน
รู้หรือไม่ โรคอ้วนเป็นโรคติดต่อ?
ในการศึกษาที่ตีพิมพ์ในวารสารการแพทย์นิวอิงแลนด์ นักวิจัยพบว่าผู้คนมีแนวโน้มที่จะเป็นโรคอ้วนมากขึ้นเมื่อเพื่อนอ้วน เหมือนมีโอกาส 57% และพวกเขาเรียน 12,067 คนอายุมากกว่า 32 ปี. อ่านบทความ NYT เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมและดูงานวิจัยล่าสุดของ ดร.นิโคลัส คริสตาคิสนักวิจัยหลัก เพราะมันมีสิ่งใหม่ที่น่าสนใจเช่นกัน
สิ่งสำคัญที่สุดคือเพื่อน ๆ ของเรามีอิทธิพลอย่างมากต่อเราและมีอิทธิพลต่อการเงินของเรามากขึ้น เมื่อฉันยังเด็ก ฉันเคยไปบาร์ตลอดเวลา ไม่มีลูก มีความรับผิดชอบน้อย แฟนของฉันอยู่ในสถานะอื่น และฉันไม่มีอะไรจะทำมากหลังเลิกงาน (หนึ่งในเหตุผลที่ฉันเริ่มต่อรองราคา!)
แล้วเราทำอะไร? เราไปบาร์สำหรับชั่วโมงแห่งความสุข บาร์ของเราไม่แพง ต่อเครื่องดื่ม แต่เมื่อคุณไปทุกสองสามวันมันจะเริ่มเพิ่มขึ้น
อะไรจะกระตุ้นการเดินทาง? เพื่อนคนหนึ่งแวะมาที่คิวบ์ของฉันแล้วพูดว่า "เฮ้ อยากไป Cancun Cantina ทีหลังไหม" 🙂
สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน บอกเพื่อนว่าคุณกำลังออมเพื่อสิ่งที่ยิ่งใหญ่และสำคัญ พวกเขาจะอยากช่วยโดย ไม่ ขอให้คุณไปที่บาร์บ่อยๆ
และหากพวกเขาไม่ทำเช่นนั้น พวกเขาก็มักจะยอมรับการปฏิเสธโดยไม่ทำให้คุณลำบากใจเมื่อคุณให้เหตุผล ที่สำรองข้อมูลไว้ด้วยการวิจัยด้วย! ในปี 1977 นักจิตวิทยา Ellen Langer จากมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดพบว่าการเสนอเหตุผลสำหรับคำขอเล็กๆ น้อยๆ นั้นเพิ่มโอกาสที่คำขอจะได้รับ การศึกษานี้เรียกว่า “การละเลยของการกระทำที่ครุ่นคิดอย่างเห็นได้ชัด: บทบาทของข้อมูล 'ยาหลอก' ในการปฏิสัมพันธ์ระหว่างบุคคล.”
tl; dr คือพวกเขาขอให้ข้ามบรรทัดเพื่อใช้เครื่องซีร็อกซ์โดยใช้หนึ่งในสามคำขอ อย่างแรกคือการขอใช้เครื่องโดยไม่ได้ระบุเหตุผล ประการที่สองคือการถามด้วยเหตุผลที่แท้จริง (เร่งด่วน) และประการที่สามคือการถามด้วยเหตุผลปลอม (ฉันต้องทำสำเนา) เวอร์ชันแรกโดยไม่มีเหตุผลได้รับ 60% ของเวลา อีก 2 เวอร์ชันมีประมาณ 95% เหตุผลไม่สำคัญ
ดังนั้นการบอกเหตุผลที่แท้จริงหรือเหตุผลให้เพื่อนฟัง พวกเขาก็จะไม่ทำให้คุณยุ่งยากเลย
5. ซื้อประสบการณ์ ไม่ใช่สิ่งของ
อันสุดท้ายนี้ไม่ใช่สิ่งที่คุณทำได้ ทำเช่น บอกเพื่อนหรือตั้งเป้าหมายการออม แต่เป็นบทเรียนที่ทรงพลังมาก
สิ่งต่าง ๆ ไม่ได้ทำให้คุณมีความสุข ประสบการณ์ทำให้ อย่างที่ฉันชอบพูด สิ่งต่าง ๆ เสื่อมค่าและความทรงจำมีค่า
ดังนั้นการศึกษาสองชิ้นเพื่อสนับสนุนสิ่งนี้ – อย่างแรกคือแนวคิดที่เรียกว่า การปรับตัวทางอารมณ์. ได้รับการตั้งชื่อครั้งแรกในปี 1971 โดย Brickman และ Campbell ในบทความเรื่อง "Hedonic Relativism and Planning the Good" สังคม” การปรับตัวแบบเฮโดนิก หรือลู่วิ่งแบบเฮโดนิก คือแนวคิดที่ว่าเราทุกคนมีจุดยืนของเราใน ความสุข. เมื่อสิ่งดี ๆ เกิดขึ้น ความสุขของเราก็เพิ่มขึ้น แต่สุดท้ายก็กลับมาสู่จุดที่ตั้งไว้ เมื่อสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น ความสุขของเราจะลดลง แต่ในที่สุดก็กลับมาสู่จุดที่ตั้งไว้ ผู้ถูกรางวัลลอตเตอรีเป็นตัวอย่างสำคัญ (และเป็นพื้นฐานของการศึกษาในอนาคตของพวกเขา)
สิ่งที่เกิดขึ้นกับสิ่งต่าง ๆ คือการที่คุณสัมผัสความสุขนั้นได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น คุณซื้อรถใหม่ มันยอดเยี่ยมมาก เพราะมันดีกว่ารถเก่าของคุณ คุณตื่นเต้นมาก แต่สุดท้ายมันก็เป็นแค่รถของคุณ คุณกลับไปสู่จุดกำหนดความสุขของคุณ
ทำไมสิ่งนี้ถึงแตกต่างกับประสบการณ์? เพื่อที่เราจะเปิดเอกสารวิจัยสองฉบับ:
- “เราจะมีปารีสเสมอ: ผลตอบแทน Hedonic จากการลงทุนจากประสบการณ์และวัสดุ” (โทมัสกิโลวิช, อามิตคูมาร์) – tl; dr คือ เราทำเงินได้มากขึ้น ทำไมคนถึงไม่มีความสุขมากขึ้น และคนควรใช้จ่ายไปเพื่ออะไร? เราควรจะใช้มันเป็นประสบการณ์เพราะมีแนวโน้มน้อยที่จะปรับตัวตามความชอบ
- “กำลังรอ Merlot: การบริโภคที่คาดการณ์ไว้ของการซื้อจากประสบการณ์และวัสดุ” (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tl; dr คือความสุขในการคาดหวังประสบการณ์มากกว่าการซื้อสิ่งของ
ลองนึกถึงครั้งสุดท้ายที่คุณซื้อรถและครั้งสุดท้ายที่คุณจองทริปวันหยุด การศึกษาครั้งแรกระบุว่าคุณมีแนวโน้มที่จะมองย้อนกลับไปในช่วงวันหยุดยาวด้วยความรัก การศึกษาที่สองกล่าวว่าก่อนที่คุณจะไปเที่ยวพักผ่อน คุณจะสนุกกับความคาดหวังนี้มากขึ้น ฉันรู้ว่ามันเป็นเรื่องจริงสำหรับฉัน ฉันสงสัยว่ามันเป็นเรื่องจริงสำหรับคุณด้วย
ดังนั้น หากคุณต้องการเพิ่มความสุขให้สูงสุดต่อหนึ่งดอลลาร์ที่ใช้จ่ายไป จงใช้มันเพื่อประสบการณ์
ตาคุณ
คุณจะลองแฮ็กประหยัดเงินแบบใด