สร้างสำนักงานครอบครัวอัตโนมัติเต็มรูปแบบ

ฉันโตที่ลองไอส์แลนด์ใกล้กับวิทยาเขต Stony Brook ของมหาวิทยาลัยแห่งรัฐนิวยอร์ก เราอาศัยอยู่ประมาณสิบห้านาทีจากชายหาดและท่าเรือต่างๆ ในบางครั้ง เราจะเดินไปรอบๆ ท่าเรือ และฉันจะดูเรือที่สวยงามเหล่านี้ที่ลอยอยู่ในน้ำเป็นครั้งคราว

เราไม่เคยเป็นเจ้าของเรือ เราไม่รู้จักใครที่เป็นเจ้าของเรือ แต่ในการเดินครั้งนี้ ฉันจำได้ว่าพ่อของฉันอธิบายให้ฉันฟังว่าบางครั้งเรือเหล่านั้นอาจมีราคาหลายล้านเหรียญ เขาจะชี้ให้เห็นบางอย่างที่มีราคาแพงกว่าบ้านเรา – แนวคิดที่อาจพัดความคิดเล็กน้อยที่เปราะบางของฉัน

จากนั้นเขาก็ทิ้งระเบิด - เรือหลายล้านเหรียญมีพนักงาน คนที่อาศัยอยู่บนเรือและดูแลมัน

สิ่งที่เหลืออยู่ในใจของฉันถูกเป่า

นั่นเป็นหนึ่งในสิ่งที่ใหญ่ที่สุดที่แยกคนรวยและพวกเราที่เหลือ คุณอาจจ้างบริการทำความสะอาดทุกสัปดาห์หรือสองสัปดาห์ คุณอาจนำรถของคุณไปล้างรถ คุณอาจมีบริษัทจัดสวนตัดหญ้าและจัดพุ่มไม้ให้เป็นระเบียบ คุณไม่มีพนักงานเสิร์ฟ บัตเลอร์ หรือคนสวนเต็มเวลา

คนส่วนใหญ่ที่ใกล้เคียงที่สุดที่จะได้รับความช่วยเหลือเต็มเวลาคือพี่เลี้ยงคอยดูแลลูก ๆ ของคุณ

นั่นเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของสมการ ส่วนที่คนส่วนใหญ่ไม่เห็นไม่เกี่ยวข้องกับการจัดการการดำเนินงานในแต่ละวัน อยู่ในการบริหารความมั่งคั่ง พนักงานที่รักษาและเพิ่มพูนความมั่งคั่งของพวกเขา… นั่นคือความแตกต่างที่พลิกเกมอย่างแท้จริง ความมั่งคั่งเป็นเรื่องยากที่จะได้มาและยิ่งยากที่จะรักษาไว้

เมื่อคุณรวมสองคนนี้เข้าด้วยกัน คุณจะได้สิ่งที่เรียกว่า "สำนักงานครอบครัว" หากคุณมีเงินเพียงพอ (100 ล้านเหรียญขึ้นไป) คุณสามารถจ้างพนักงานสำหรับสำนักงานครอบครัวเดี่ยวของคุณเองได้ หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณสามารถสร้างค่าประมาณที่ใกล้เคียงได้น้อยกว่ามาก

สารบัญ

1. สำนักงานครอบครัว
2. การสนับสนุนแบบวันต่อวัน
1. การจ่ายบิล
2. การจัดตารางงาน
3. บริการคอนเซียร์จ
3. การบริหารความมั่งคั่ง
1. เป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง
2. เป็นที่ปรึกษาความมั่งคั่งของคุณเอง
3. กำหนดการจัดงานการบริหารความมั่งคั่ง

สำนักงานครอบครัว

เมื่อคุณมีเงินมาก คุณจะเริ่มคิดว่าเงินของคุณมีอายุยืนยาว

เงินดอลลาร์ที่เลื่องลือในกระเป๋าของคุณสามารถอยู่กับคุณได้สองสามชั่วโมง จนกว่าคุณจะใช้เงินไปในมื้อกลางวัน หรืออาจอยู่กับคุณไปจนตาย สิ่งที่คุณทำกับเงินนั้น วิธีที่คุณดูแลมันเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

นั่นคือสิ่งที่สำนักงานครอบครัวเข้ามา

ลองนึกภาพคุณมีค่า พันล้าน. เมื่อคุณซื้อทุกอย่างที่อยากได้แล้ว คุณจะยังเหลือ พันล้าน. มีเงินดอลลาร์ที่ไม่เพียงแต่จะอายุยืนกว่าคุณเท่านั้น แต่ยังมีลูกๆ ของคุณด้วย และลูก ๆ ของพวกเขา และของพวกเขา

เมื่อคุณมีเงินหลายพันล้าน คุณสามารถและมักจะจ่ายเงินให้ใครสักคนเพื่อจัดการเงินนั้นให้คุณ คุณสามารถจ่ายเงินให้ใครซักคนเพื่อจ่ายเงินให้กับบุคคลที่จัดการเงินนั้นให้คุณ

นั่นคือสำนักงานของครอบครัว เป็นบริษัท ซึ่งเป็นเพียงเอกสารทางกฎหมายเกี่ยวกับกลุ่มคนที่จัดการทรัพย์สินของคุณ

สำนักงานครอบครัวทำหน้าที่หลักสองประการ:

• รองรับทุกวัน – ฟังก์ชั่นสนับสนุนด้านการบริหารเช่นการชำระค่าใช้จ่าย, การบำรุงรักษาบ้านพักตากอากาศ
• บริหารความมั่งคั่งของครอบครัว – รักษาและเพิ่มพูนความมั่งคั่งผ่านการจัดการการลงทุน การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการธนาคาร

สิ่งที่ฉันประมาณด้านล่างส่วนใหญ่ได้รับคำแนะนำจากยอดเยี่ยมนี้ สมุดปกขาวเครดิตสวิส. นี่ไม่ใช่แนวทางในการจัดตั้งหรือจำลองสำนักงานของครอบครัว แต่เป็นแนวทางสำหรับคนที่จะประมาณการหน้าที่ของสำนักงานครอบครัวตามความเหมาะสม

การสนับสนุนแบบวันต่อวัน

สำหรับคนมั่งคั่ง การช่วยเหลือแบบวันต่อวันหมายถึงการทำให้แน่ใจว่าได้ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว มีกำหนดการบริการ และงานบำรุงรักษาทั้งหมดจะดำเนินการตรงเวลา

หากคุณมีบ้านพักตากอากาศ เรือ และยานพาหนะระดับไฮเอนด์หลายหลัง การสนับสนุนประเภทนี้เป็นสิ่งสำคัญ หากคุณคิดว่าการดูแลบ้านหลังหนึ่งใช้เวลานาน ลองนึกภาพหลายๆ หลัง! ตอนนี้เพิ่มในเรือหรือสองลำและเป็นมากกว่างานประจำ

โชคดีสำหรับคนทั่วไป สิ่งเหล่านี้หลายอย่างสามารถเป็นแบบอัตโนมัติได้ และวันนี้คุณจะได้เรียนรู้วิธี

การจ่ายบิล

การชำระบิลของเราเป็นแบบอัตโนมัติเกือบ 100% ด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของ Ally Bank

หลังจากวาดรูปของเรา แผนที่เครือข่ายการเงิน, ฉันสร้างมันขึ้นมาใหม่เพื่อให้ Ally กลายเป็นศูนย์กลางของฉัน รายได้ทั้งหมดไหลเข้าบัญชีเช็คนั้นและจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากบัญชีนั้น งานเดียวที่ฉันต้องทำคือรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำไว้ที่นั่น เพื่อที่ฉันจะได้ไม่ต้องคอยระวังการทำธุรกรรม

เรามีบิลรายเดือนสองใบ – ค่าสาธารณูปโภคและบัตรเครดิตของเรา

สำหรับค่าสาธารณูปโภค เราใช้การชำระบิลตามที่เริ่มต้นจากฝั่งธนาคาร การจ่ายบิลนั้นยอดเยี่ยมมาก และหากคุณยังไม่ได้เชื่อมโยงใบเรียกเก็บเงินกับบัญชีเช็ค ตอนนี้ได้เวลาเริ่มต้นแล้ว

ผู้ให้บริการไฟฟ้าของเรา BG&E จะส่งใบเรียกเก็บเงินกับ Ally โดยมีกำหนดชำระเงิน Ally จะแจ้งให้ฉันทราบว่าพวกเขาได้รับใบเรียกเก็บเงินแล้ว และขณะนี้มีการตั้งค่าให้ชำระเงินในวันที่ครบกำหนด ส่วนของฉันไม่มีการแทรกแซง ทั้งหมดที่ฉันได้รับคืออีเมล

สำหรับใบเรียกเก็บเงินที่ไม่มีการหักบัญชีอัตโนมัติ ฉันใช้การชำระบิลออนไลน์ด้วยตนเอง ชำระบิลออนไลน์ด้วยตนเองใช้เวลาหนึ่งนาทีในการตั้งค่าสำหรับแต่ละบิล แต่คุณสามารถชำระเงินได้ในไม่กี่วินาที การหาสมุดเช็ค การเขียนเช็ค ค้นหาซองจดหมาย การจ่าหน้าซอง ประทับตรา แล้วไปส่งที่ตู้ไปรษณีย์ (การพิมพ์นั้นทำให้ฉันเหนื่อย) และช่วยประหยัดค่าแสตมป์

ตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติเมื่อทำได้และชำระบิลด้วยตนเองหากไม่มีตัวเลือกอื่น

สำหรับบัตรเครดิต เราได้ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติไว้เต็มจำนวน ซึ่งเริ่มต้นโดยบริษัทบัตรเครดิต ทั้งหมดที่เราทำคือรับใบแจ้งยอดทางอีเมล ซึ่งเราสามารถสแกนหาธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงได้ (ซึ่งไม่ถูกต้องทั้งหมด ฉันตรวจสอบธุรกรรมให้สม่ำเสมอมากขึ้นผ่าน ทุนส่วนตัว).

ใบเรียกเก็บเงินอื่น ๆ ทั้งหมดในครัวเรือนของเราจะหักจากบัญชี Ally โดยตรงโดย ACH หรือเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต (ของเรา บัตรเครดิต Southwest Rapid Rewards).

หากบัญชีเช็คของคุณไม่มีการเรียกเก็บเงินฟรี ให้หาธนาคารใหม่ นี่เป็นคุณสมบัติบัญชีที่ต้องมี

การจัดตารางงาน

เครื่องมือแรกที่คุณต้องใช้ฟรี - Google ปฏิทิน. ใช้เพื่อกำหนดเวลาการตรวจสุขภาพประจำปี การปรับแต่ง ฯลฯ ทั้งหมดของคุณ ดังนั้นคุณจึงจำได้อย่างแม่นยำเมื่อคุณจำเป็นต้องทำ

เราไม่มีบ้านพักตากอากาศ เรือ หรือรถยนต์ระดับไฮเอนด์ แต่เรามีสระว่ายน้ำ เรากำหนดให้สระว่ายน้ำของเราปิดในวันที่ 15 กันยายนของทุกปี เพราะเรารู้ว่าเราจะไม่มีวันใช้สระว่ายน้ำหลังจากนั้น เรายังทราบด้วยว่าเมื่อใบไม้เริ่มร่วงหล่นและงานบำรุงรักษาก็พุ่งสูงขึ้นหากเราไม่ปิดมันก่อน ด้วยการตั้งค่าการเตือนความจำการประชุมประจำปี (ในทางเทคนิค กิจกรรมภายในระบบการตั้งชื่อของ Google ปฏิทิน) เราไม่ต้องพยายามจำเวลาที่ดีที่สุดที่จะทำ

เรายังมีเครื่องตัดหญ้าแบบนั่งขับของ John Deere ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการปรับปรุงในฤดูหนาวและปรับแต่งทุกปี ซึ่งจะมีกำหนดไว้ในภายหลังเล็กน้อยและขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ใบไม้ร่วงจากต้นไม้ (โดยปกติคือช่วงปลายเดือนตุลาคม)

ขณะที่คุณทำอยู่ ให้เตือนใจถึงสิ่งอื่นที่คุณรู้สึกว่ามีความสำคัญในชีวิตของคุณ เตือนความจำสองสัปดาห์ว่าเป็นวันเกิดของคนสำคัญของคุณ เตือนความจำหนึ่งเดือนว่าเป็นของคุณ วันครบรอบหรือแค่เตือนความจำสองสัปดาห์ให้พูดว่า "ฉันรักเธอ" เผื่อชีวิตจะวุ่นวายเกินไปและคุณ ลืม. ไม่มีอะไรใหญ่หรือเล็กเกินไป คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินจากการช่วยเตือน 🙂

สิ่งสำคัญคือต้องเอาวันที่เหล่านี้ออกจากหัวของคุณและลงในเครื่องจัดตารางเวลาอิเล็กทรอนิกส์ที่จะจดจำคุณได้

บริการคอนเซียร์จ

บริการชุดสุดท้ายนี้เป็นบริการจัดการทุกอย่างที่พวกเขาทำได้ เช่น จองตั๋วเครื่องบินและห้องพักในโรงแรม สำหรับสิ่งนี้ คุณสามารถจ้างผู้ช่วยผู้บริหารเสมือนได้

เมื่อสำนักงานครอบครัวให้บริการนี้ พวกเขาเป็นเพียงผู้ช่วยผู้บริหารเสมือนจริง แต่ในอัตรารายชั่วโมงที่สูงกว่ามาก

หากคุณมีงานที่ไม่ต้องการให้บุคคลนั้นอยู่จริง ให้บันทึกสิ่งที่คุณต้องการให้ทำ รวมทั้งคำแนะนำทีละขั้นตอน และมอบหมายงานให้กับผู้ช่วยเสมือน

หนึ่งในบริการของ EA ที่ได้รับความนิยมคือ Zirtual. ฉันไม่เคยใช้พวกเขา

การบริหารความมั่งคั่ง

การบริหารความมั่งคั่งเป็นที่ที่สำนักงานครอบครัวปรับค่าธรรมเนียม วันต่อวันช่วยขจัดอาการปวดหัวและอำนวยความสะดวก แต่การจัดการความมั่งคั่งจะเก็บค่าใช้จ่ายเหล่านั้นไว้

การบริหารความมั่งคั่งมีหน้าที่หลักสองประการ

หน้าที่แรกคือเป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ ประการที่สองเป็นที่ปรึกษาความมั่งคั่ง

ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอรับผิดชอบพอร์ตการลงทุนในขณะที่ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งเกี่ยวข้องกับการวางแผน การโอนความมั่งคั่งและภาษี

เป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง

ฉันแน่ใจว่าคุณได้อ่านเกี่ยวกับวิธีที่ผู้จัดการการลงทุนส่วนใหญ่ไม่สามารถเอาชนะเกณฑ์มาตรฐานของตนเองได้ (ในปี 2014 86% ของผู้จัดการกองทุนขนาดใหญ่ที่มีความกระตือรือร้นไม่ผ่านเกณฑ์มาตรฐานของตัวเอง) ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการจัดการเชิงรุกไม่ใช่ทั้งหมด

คุณสามารถรับผลลัพธ์ 95% โดยทำสองสิ่ง:

• ลงทุนเป็นประจำ: บริจาคเงินเป็นประจำในบัญชีเกษียณอายุของคุณ
• ปรับสมดุลเป็นประจำ: ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณให้กลับมาเป็นเปอร์เซ็นต์เป้าหมายปีละครั้ง

ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนเพื่อการเกษียณไม่ใช่การจัดสรรสินทรัพย์ นั่นแหละ คนออมไม่พอ. เพียงแค่เริ่มบันทึกและเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ในภายหลัง หากการตัดสินใจนั้นทำให้คุณรู้สึกว่าถูกใส่กุญแจมือ

หรือนี่คือสี่วิธีที่ดีพอ ๆ กับอะไร (ฉันใช้ กองหน้า เป็นตัวอย่างเพราะฉันใช้มันและมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก คุณสามารถใช้ตัวเลือกต้นทุนต่ำใดก็ได้ที่คุณต้องการ):

• อายุ 120 ลบ: 120 ลบอายุของคุณควรเป็นเปอร์เซ็นต์เป้าหมายในการจัดสรรหุ้น หากคุณอายุ 30 ปี แสดงว่ามีหุ้นอยู่ 90% 10% ในพันธบัตร คุณสามารถรับสิ่งนี้ได้ผ่าน Vanguard โดยการลงทุนใน Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) และ Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) หากคุณต้องการเครื่องเทศเล็กๆ น้อยๆ ในชีวิตของคุณ คุณสามารถใช้หุ้น 90% และไปกับ Vanguard Total International Stock Index (VGTSX) เพื่อให้ได้ระดับนานาชาติ (คุณสามารถทำได้ 100 ลบด้วยอายุของคุณ)
• เป้าหมายกองทุนเกษียณอายุ: กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายเป็นกองทุนประเภทหนึ่งที่ปรับการจัดสรรโดยอัตโนมัติตามปีเกษียณอายุเป้าหมาย จะลงทุนในกองทุนอื่น หากคุณลงทุนใน Vanguard Target Retirement 2045 (VTIVX) จะมีการปรับเพื่อการเกษียณอายุในปี 2043 – 2047 โดยสันนิษฐานว่าคุณจะอายุ 65 ปีในปี 2588
• ไปกับ Core Four: สร้างโดย Rick Ferri, Core Four เป็นแผนง่ายๆ – เป็นรากฐานหลักของกลยุทธ์การลงทุนของคุณและประกอบด้วย Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares (36% VTSMX) Vanguard FTSE All-World ex-US Index Fund (18%, VFWIX), Vanguard REIT Index Fund Investor Shares (6%, VGSLX) และ Vanguard Total Bond Market Index Fund หุ้นนักลงทุน (40% VBMFX) จากนั้นคุณแบ่งชั้นการลงทุนเพิ่มเติมนอกเหนือจากนี้เพื่อเพิ่มความตื่นเต้น แต่ Core Four จะสร้างพื้นฐานของพอร์ตโฟลิโอของคุณ
• ไปกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์: ยังไม่มั่นใจ 1 ใน 3 ตัวเลือกแรก ไปกับ Robo-advisor อย่าง มั่งคั่ง และ ดีขึ้น. พวกเขามีค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมและสามารถจัดการกับสิ่งต่าง ๆ เช่น การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี, การปรับสมดุล และอื่นๆ

คุณมีการจัดสรร เวลาในการตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติ เพื่อให้คุณประหยัดเงินในแต่ละเดือน หากคุณกำลังลงทุนผ่านแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้บริจาคเป็นรายเดือนโดยอัตโนมัติ หากสิ่งนี้อยู่นอกที่ทำงาน ให้ทำงานร่วมกับนายหน้าของคุณเพื่อค้นหาวิธีการบริจาคอัตโนมัติ

หากนายหน้าของคุณไม่เสนอเงินสมทบอัตโนมัติ คุณมีสองทางเลือก หนึ่ง เปลี่ยนนายหน้า สอง ตั้งค่าการเตือนความจำในปฏิทินของคุณ ณ จุดนี้ คุณมีข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องดำเนินการ

แล้วการปรับปรุงปีต่อปีนอกเหนือจากการจัดสรรตามอายุล่ะ? หากคุณกำลังใช้ Target Retirement คุณจะได้รับการจัดการ หากคุณกำลังใช้ตัวเลือกอื่น คุณต้องทำการปรับเปลี่ยนเมื่อคุณปรับสมดุลในแต่ละปี การปรับเปลี่ยนที่คุณทำควรจะค่อนข้างเล็กในตอนแรก ในที่สุดเมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณจะต้องปรับเปลี่ยนให้อนุรักษ์นิยมมากขึ้น

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันคิดว่ามีภาคธุรกิจที่พร้อมสำหรับการชะลอตัว/ขาขึ้นและฉันต้องการใช้ประโยชน์จาก นี่คือที่ที่คนส่วนใหญ่พูดว่า "อย่ายุ่ง แค่ซื้อกองทุนดัชนีแล้วทำมันให้เสร็จ" ขอให้เป็นจริงมันเป็นอาการคัน หากคุณมีอาการคัน คุณต้องเกามัน มิฉะนั้น อาการจะแย่ลง ขูดมันด้วยการซื้อขายกระดาษและดูว่าคุณมีดีหรือไม่ หากปีแล้วปีเล่า คุณแสวงหาผลกำไรที่คุ้มค่าต่อการแสวงหา ให้หาเงินสักสองสามพันเหรียญเพื่อนำไปทำงานอดิเรกด้านนี้ ฉันทำสิ่งนี้กับ เงินปันผล.

เก็บเงินจำนวนมากไว้ในพอร์ตโฟลิโอหลักของคุณ แต่ไม่มีอะไรผิดปกติกับการเอาเงินไม่กี่ดอลลาร์ไปลงทุนด้วย

แล้วการรายงานแบบรวมบัญชีล่ะ? นี่จะเป็นบริการเดียวที่คุณไม่สามารถทำซ้ำได้ง่ายๆ คำแนะนำของฉันคือการรวมบัญชีของคุณเพื่อให้ทั้งหมดอยู่ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เดียว คุณได้รับการรายงานรวมเนื่องจากบัญชีของคุณถูกรวมเข้าด้วยกัน

อีกทางหนึ่ง คุณสามารถใช้แดชบอร์ดการรวมข้อมูลเพื่อดึงจากโบรกเกอร์หลายแห่ง บริการเช่น SigFig และ ทุนส่วนตัว จะไม่จัดทำรายงานรวมสำหรับปีให้คุณ แต่จะรวมการลงทุนทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว

เป็นที่ปรึกษาความมั่งคั่งของคุณเอง

หากอสังหาริมทรัพย์ของคุณมีมูลค่าหลายล้าน คุณไม่ควรใช้แม่แบบมาตรฐาน เทมเพลตเองไม่ใช่ปัญหา แต่สิ่งที่คุณขาดหายไปคือวิสัยทัศน์ของภาพรวม

การให้คำปรึกษาด้านความมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องยาก เป็นเพียงรายการใหญ่ของสิ่งที่คุณต้องพิจารณา นี่เป็นเรื่องที่ท้าทายเมื่อคุณไม่มีรายชื่อ มันเหมือนกับการนำทางในความมืด คุณสามารถเดินไปรอบๆ ได้ แต่คุณไม่รู้จริงๆ ว่ากำลังทำอะไรอยู่ และหวังว่าคุณจะไม่ทำพลาด

นี่เป็นตัวอย่างที่เข้าใจง่ายจากการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ NS ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง เริ่มขึ้นเมื่ออสังหาริมทรัพย์ที่โอนมากกว่า 11.7 ล้านดอลลาร์สำหรับบุคคล (23.4 ล้านดอลลาร์สำหรับคู่รัก) ในปี 2564 คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีนี้ได้โดยใช้ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้ แต่คุณจะไม่รู้หรอกว่าถ้าคุณไม่ศึกษาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือทำงานร่วมกับมืออาชีพ นั่นเป็นกรณีง่ายๆ สิ่งต่างๆ จะซับซ้อนมากขึ้นเมื่อคุณก้าวขึ้นสู่ขั้นบันไดแห่งความมั่งคั่ง

คุณทำสิ่งนี้ด้วยตัวเองได้อย่างไร? คุณทำงานกับมืออาชีพ

หากคุณหรือคนที่คุณรู้จักเคยปรับปรุงบ้านครั้งใหญ่ คุณมักจะทำงานกับผู้รับเหมาทั่วไป ผู้รับเหมาทั่วไปคือผู้ติดต่อของคุณ เขาหรือเธอมีหน้าที่จ้างผู้รับเหมาช่วงที่เป็นผู้เชี่ยวชาญ ผู้รับเหมาทั่วไปดูแลงานและผู้รับเหมาช่วงที่เชี่ยวชาญทำงาน

ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องเป็นผู้รับเหมาทั่วไปของแผนความมั่งคั่งของคุณ สิ่งนี้จะต้องใช้ความเชี่ยวชาญเล็กน้อย แต่ฉันได้ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน และเท่าที่ความรู้ของฉัน สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่ฉันต้องการ

นี่คือผู้เชี่ยวชาญที่คุณต้องการ (อย่างน้อย):

• ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต – การวางแผนภาษีและการจัดเตรียม/ยื่นแบบแสดงรายการภาษี
• ทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์ - การจัดตั้งอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
• ตัวแทนประกัน – สร้างความมั่นใจว่าท่านได้รับการประกันอย่างเหมาะสมจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น รวมทั้งการเสียชีวิต ความทุพพลภาพ และปัญหาทางการแพทย์

สำหรับผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์จริงทุกคน มีตัวเลือกที่ต้องทำด้วยตัวเอง หากสถานการณ์ของคุณเป็นเรื่องง่าย ตัวเลือก DIY ก็ใช้ได้ดี

เมื่อคุณใช้ตัวเลือก DIY คุณจะสูญเสียความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ของความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในการกำหนดสิ่งที่คุณต้องการ หากเป็นพื้นฐานคุณจะไม่ยอมแพ้อะไร ซอฟต์แวร์มีความซับซ้อนมากจนครอบคลุมสถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณไม่มีตัวเลือกให้ถามคำถาม

ในบางกรณีก็ไม่สำคัญ (คุณสามารถเตรียม ภาษีด้วยซอฟต์แวร์เตรียมภาษี). ในส่วนอื่นๆ คุณอาจต้องการปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้มันเพราะคุณเรียนรู้ว่าคุณไม่ต้องการมัน (การวางแผนอสังหาริมทรัพย์) การทำบางสิ่ง (เช่น การใช้ซอฟต์แวร์) ดีกว่าการไม่ทำอะไรเลย

ให้ฉันทำซ้ำเพื่อเน้น

ทำอะไรก็ดีกว่าไม่ทำอะไรเลย

หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการจ้างทนายความด้านแผนอสังหาริมทรัพย์ รับแพ็คเกจซอฟต์แวร์วันนี้และดำเนินการให้เสร็จสิ้น ในกรณีที่มีบางอย่างเกิดขึ้นระหว่างตอนนี้และเมื่อคุณเข้าเกียร์ คุณมีซอฟต์แวร์... บวกกับคุณจะได้คำตอบของปัญหาที่ยากทั้งหมด ที่เหลือก็แค่เอกสาร

สุดท้าย ก่อนที่คุณจะเลือกผู้เชี่ยวชาญ คุณจะต้องพบปะกับคนสองสามคนเพื่อทำความเข้าใจต้นทุนและความคาดหวัง บริการเหล่านี้เปรียบเสมือนการซื้อของใดๆ ก็ตาม คุณต้องมีใบเสนอราคาเล็กน้อยเพื่อทราบว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ ไม่เช่นนั้นคุณอาจจ่ายเงินมากเกินไปหรือด้อยค่า

(ถ้าไม่รวยจนการวางแผนมรดกเป็นส่วนสำคัญ การเขียนเจตจำนงของคุณยังคงสำคัญ และสิ่งที่คุณควรทำแม้ว่าจะหมายถึงการพึ่งพาซอฟต์แวร์ก็ตาม)

กำหนดการจัดงานการบริหารความมั่งคั่ง

ทุกไตรมาส จัดกำหนดการประชุมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย (คู่สมรส!) และทบทวนแผนการบริหารความมั่งคั่งของคุณ เช็คอินรายการดำเนินการใดๆ ที่คุณเหลือค้างอยู่ (ทำประกันชีวิต พินัยกรรมตกแต่ง ฯลฯ) และตรวจสอบการเงินของคุณให้เป็นนิสัยเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังติดตามและเติมเต็ม .ของคุณ ความต้องการ

หนึ่งในการประชุมเหล่านี้ ซึ่งมักจะเป็นการประชุมสิ้นปีที่ตรงกับการวางแผนภาษีของคุณ ประเมินการบริจาคของคุณอีกครั้ง และปรับสมดุลตามความจำเป็น

Vanguard ปล่อยตัว a รายงาน ที่อธิบายว่า “ไม่มีความถี่หรือเกณฑ์ที่เหมาะสมเมื่อเลือกกลยุทธ์การปรับสมดุลใหม่ … จำนวนเหตุการณ์การปรับสมดุลและต้นทุนที่เป็นผล (ภาษี เวลา และแรงงาน) เพิ่มขึ้นอย่างมาก” พวกเขาสรุปว่าค่าใช้จ่ายในการปรับสมดุลสูงหรือไม่ ให้ทำทุกปี มิฉะนั้น ให้ทำทุกครั้งที่การจัดสรรหลุดจากเกณฑ์ 5%

ที่เกี่ยวกับครอบคลุมมัน!

หากคุณดูแลสิ่งที่กล่าวมาข้างต้น แสดงว่าคุณมีสำนักงานที่ใกล้เคียงกัน ลบบางส่วนที่สำคัญสำหรับผู้ที่จัดการความมั่งคั่งในหลายร้อยล้าน ฉันไม่ได้พูดถึงบางวิชา เช่น การจัดการความเสี่ยง เพราะมันอยู่นอกขอบเขตของเรา แต่มีบางวิชา แหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมที่คุณสามารถหันไปใช้ (รวมถึงเอกสารทางเทคนิคของ Credit Suisse) เพื่อเจาะลึกข้อมูลเหล่านั้น ปัญหา.

นี่เป็นงานที่อยู่ระหว่างดำเนินการ หากคุณเห็นชิ้นส่วนใหญ่หายไป (หรือความเข้าใจผิดครั้งใหญ่) - แจ้งให้เราทราบในความคิดเห็น!