คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคลนั้นเหมือนกับแฟชั่นและมส์อื่น ๆ บนอินเทอร์เน็ต – แนวคิดบางอย่างมีความพิเศษ เป็นที่นิยมมีฟันเฟือง (บางครั้งสมควรได้รับ บางครั้งก็ไม่มี) แล้วก็มีการพลิกกลับเป็น หมายถึง.
หลายความคิดมักจะเป็นแกนหลักที่ดี เช่นเดียวกับความคิดทั้งหมด พวกมันมีวิวัฒนาการและเติบโตเต็มที่ บางครั้งนั่นหมายถึงความคิดเหล่านั้นจะกลายเป็นเฉพาะเจาะจงและเฉพาะเจาะจงมากขึ้น บางครั้งก็กว้างและครอบคลุมมากขึ้น (ถ้าคุณต้องการตัวอย่างที่ดีนอกเหนือจากเงิน ให้มองที่ศาสนา - มีความเชื่อทางศาสนาที่ครอบคลุมกว้างๆ และมีความเชื่อเฉพาะกลุ่มและเฉพาะเจาะจงมาก)
คำแนะนำทางการเงินที่ยอดเยี่ยมคือไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง การพิจารณาทั้งหมดและนำแนวคิดที่จะช่วยให้คุณปรับปรุงชีวิตทางการเงินของคุณนั้นมีค่ามาก
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา "การเคลื่อนไหว" ของ FIRE ได้รับความนิยมอย่างมาก ความคิดที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดและหนีจากการแข่งขันของหนูนั้นทำให้มึนเมา ล่าสุดก็มี ฟันเฟืองเล็กน้อย (คิดถูกแล้ว) วิพากษ์วิจารณ์การเคลื่อนไหว (FIRE หมายถึง อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด)
ฉันเคยเห็นการเคลื่อนไหวของ FIRE เป็นบวกเสมอ ฉันไม่ "อิน" เลย เลยไม่เห็นส่วนต่างๆ ของมัน (จึงพูดกับเรื่องเพศ การตัดสิน และอื่นๆ ไม่ได้) แต่ถ้าเอาข้อดีมาทิ้งความชั่วไว้ก็ดีกว่า มัน.
และนั่นคือสิ่งที่คุณควรทำกับคำแนะนำทางการเงินทั้งหมดบนอินเทอร์เน็ต – ทำสิ่งที่ดี ทิ้งสิ่งที่ไม่ดี – นี่คือเหตุผล:
ทำดีที่สุด ทิ้งที่เหลือ
ไม่มีอะไรที่เป็น หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคน. มันไม่เคยมีและเราทุกคนรู้
ความงามของอินเทอร์เน็ตคือสามารถเปิดเผยเรื่องราวจากประสบการณ์และภูมิหลังมากมายให้คุณทราบ แน่นอนว่ามีการเลือกตนเองเล็กน้อยที่เกี่ยวข้อง คุณจะได้รับเฉพาะประสบการณ์ของผู้ที่สามารถเข้าถึงเทคโนโลยี ความปรารถนาที่จะแบ่งปัน และวิธีการใช้เวลาเขียน บันทึก และเผยแพร่ประสบการณ์เหล่านั้น แต่คุณจะได้อะไรมากกว่าที่คุณจะทำได้ถ้าคุณติดอยู่กับทีวี หนังสือ หรือนิตยสาร
ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถอ่านเรื่องราวต่างๆ มากมาย และเลือกแนวคิดที่ดีที่สุดที่เหมาะกับคุณ
ไม่มีซิงเกิ้ลที่ดีที่สุด อะไรก็ตาม.
ในรูปแบบที่ง่ายที่สุด FIRE เกี่ยวกับการออมให้มากที่สุดและลงทุนเพื่อให้คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนด ได้รับความนิยมในตลาดหุ้นล่าสุดเพราะช่วยให้คนจำนวนมากเกษียณอายุได้ตั้งแต่อายุยังน้อย เมื่อได้รับความนิยม จึงมีการพัฒนากลุ่มย่อยและลักษณะเฉพาะบางอย่างก็รุนแรงขึ้น (ไม่ใช่ในทางที่ไม่ดี แค่เข้มข้นขึ้น) คุณมีผู้ที่เฉลิมฉลองความประหยัดสุดขีด ใช้ชีวิตนอกตาราง บ้านเล็ก ๆ วิถีชีวิตเร่ร่อน ฯลฯ
ความตระหนี่อยู่เสมอเป็นความคิดที่ดี - จนกว่าจะไม่เป็นเช่นนั้น คุณต้องการที่จะประหยัดเงิน แต่ราคาเท่าไหร่? การออมระยะสั้นอาจหมายถึงต้นทุนระยะยาว นี่คือสิ่งที่สถานการณ์ส่วนตัวของคุณมีความสำคัญและคุณจำเป็นต้องเลือก การนอนบนฟูกจะถูกกว่า แต่การนอนของคุณอาจทรมาน ซึ่งส่งผลต่อชีวิตและประสิทธิภาพการทำงานของคุณ ที่สามารถส่งผลกระทบต่อรายได้ของคุณ บางทีคุณอาจต้องการใช้จ่ายเพิ่มอีกนิดบนเตียงที่คุณจะใช้เป็นเวลาหลายปี
และการร้องเรียนจำนวนมากเกี่ยวกับ FIRE ก็ถูกต้องเช่นกัน ไม่ต้องใช้อัจฉริยะที่จะรู้ว่า คุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นหากคุณมีรายได้มากขึ้น. และคุณควรโชคดีเล็กน้อยกับค่ารักษาพยาบาล
ในชีวิตไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับทุกปัญหาหรือวิธีการทำอะไรที่ถูกต้องเพียงอย่างเดียว คุณกำลังเดินทางและคุณต้องเลือกเครื่องมือและอุปกรณ์ที่จะพาคุณไปถึงที่นั่น
คุณต้องปรับแต่งมัน
ฉันได้รับอีเมลจากผู้อ่านที่ต้องการคำแนะนำเฉพาะสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา ฉันไม่เคยให้เลยเพราะฉันไม่รู้สถานการณ์ทั้งหมดและบอกตามตรงว่าฉันไม่มีคุณสมบัติ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น คำแนะนำฟรีบนอินเทอร์เน็ตเป็นเพียงว่า - (อาจ) ไร้ค่า 🙂
ปัญหาอีกประการหนึ่งเกี่ยวกับคำแนะนำฟรีคือไม่เหมาะสำหรับคุณ แม้แต่สถานการณ์ที่ดูเหมือนง่ายที่สุดก็ยังซับซ้อนอย่างยิ่ง
แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมได้ ดังนั้นเมื่อคุณอ่านคำแนะนำบนอินเทอร์เน็ต คุณต้องปรับแต่งคำแนะนำนั้นให้เป็นส่วนตัว นั่นคือค่าใช้จ่าย
ตัวอย่างเช่น คำแนะนำทั่วไปคือการใช้ Roth IRA และ 401(k) ให้เกิดประโยชน์สูงสุด คำแนะนำนี้ “ดี” เพราะช่วยลดภาระภาษีของคุณ แต่ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายให้เต็มที่ได้ล่ะ จะเป็นอย่างไรถ้านายจ้างของคุณไม่เสนอเงินสมทบ 401(k) ของคุณให้ตรงกัน หรือแผนของคุณมีราคาแพงและมีตัวเลือกที่แย่มาก จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณบริจาคเงินให้กับ Roth IRA มากเกินไป? รายการ What-Ifs ไม่มีที่สิ้นสุด
หากคุณต้องการทำให้ถูกต้อง คุณต้องใช้เวลาในการอ่านและเรียนรู้เหตุผลที่อยู่เบื้องหลังคำแนะนำนั้นมากขึ้น คุณไม่สามารถสุ่มสี่สุ่มห้าติดตามได้เพราะไม่เคยเขียนขึ้นสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ
ไม่มีหน้าที่ความไว้วางใจ
กับที่ปรึกษาทางการเงินมี หน้าที่ความไว้วางใจ. พวกเขาต้องให้ความสำคัญกับความต้องการทางการเงินของคุณเหนือพวกเขา
บนอินเทอร์เน็ตไม่มีหน้าที่ไว้วางใจ ฉันไม่ได้รับการรับรอง ไม่ได้รับใบอนุญาต และไม่ได้ให้คำแนะนำแก่คุณด้วย เรากำลังสนทนา (ด้านเดียว) เกี่ยวกับกาแฟหรือเบียร์เหมือนที่คุณทำกับเพื่อนของคุณ ไซต์ได้รับการสนับสนุนโดยการโฆษณา ซึ่งหมายความว่าฉันจะได้รับเงินเมื่อคุณเยี่ยมชมหรือเมื่อคุณสมัครใช้งานผลิตภัณฑ์ต่างๆ และผลิตภัณฑ์เหล่านั้นบางส่วนจะไม่ทำงานให้คุณ
ไซต์นี้ไม่ได้มีลักษณะเฉพาะในเรื่องนี้ – นั่นคือวิธีการทำงานของอินเทอร์เน็ต เช่นเดียวกับบน Facebook หรือ Twitter คุณจะได้รับของฟรี และในทางกลับกัน ไซต์ก็สร้างรายได้จากกิจกรรมของคุณ
เมื่อคุณอ่านบทวิจารณ์ผลิตภัณฑ์หรือบริการ บริษัทที่เผยแพร่บทวิจารณ์นั้นอาจทำเงินได้เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ เราพยายามที่จะไม่ลำเอียงในการรีวิวของเรา (หลายคนเขียนโดยฟรีแลนซ์ที่ได้รับการชดเชยสำหรับเวลาที่เขียน ไม่ได้ผูกติดอยู่กับประสิทธิภาพทางการเงินของงานชิ้นนี้) แต่มีอคติอยู่ทุกหนทุกแห่ง นักเขียนอาจไม่ต้องการคิดในแง่ลบเกินไปเพราะพวกเขาไม่ต้องการการย้อนกลับ
นอกจากนี้ยังมีอคติของการกีดกัน – เรามักจะไม่เขียนรีวิวของผลิตภัณฑ์ที่ไม่ดีอย่างเห็นได้ชัด เราไม่เคยตรวจสอบบัตรเดบิตแบบเติมเงินของ Suze Orman (มีค่าธรรมเนียมรายเดือน $3) ซึ่งหายไปอย่างเงียบๆ หลังจากที่เปิดตัวในช่วงต้นปี 2000
คุณอาจกำลังฟัง Bozo ที่ไร้ความสามารถ
ฉันรู้ว่าฉันไม่ใช่โบโซ… แต่คุณทำไม่ได้
ฉันมีการศึกษาอย่างเป็นทางการเป็นศูนย์เมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล ฉันมีการศึกษาอย่างเป็นทางการในด้านอื่น ๆ ที่ยาก แต่ไม่มีอะไรในโดเมนเดียวกันจริงๆ (เศรษฐศาสตร์อยู่ใกล้ แต่ไม่มาก) ฉันจะไม่จ้างตัวเองเพื่อสร้างแผนทางการเงินและฉันไม่เต็มใจที่จะให้คำแนะนำกับเพื่อนและครอบครัว
ฉันไม่รู้ว่าฉันไม่รู้อะไร (นี่คือความกังวลที่ใหญ่ที่สุดของฉัน) และบางครั้งฉันก็ทำผิดพลาด เมื่อฉันเขียนบนอินเทอร์เน็ต ฉันรู้สึกผิดชอบชั่วดีต่อผู้อ่าน ฉันต้องการทำให้ถูกต้อง ฉันต้องการทำให้มันสมบูรณ์ แต่ฉันรู้สึกรับผิดชอบเท่านั้นที่จะทำให้ถูกต้อง เป็นเรื่องง่ายเมื่อคุณพูดถึงบางสิ่งที่เฉพาะเจาะจง เช่น การทบทวนผลิตภัณฑ์หรือพูดคุยเกี่ยวกับแบบจำลองทางความคิดของฉันเกี่ยวกับเรื่องเงิน
มันยากกว่าถ้าคุณต้องการพูดคุยเรื่องที่กว้างขึ้น หากมีการละเว้นฉันเชื่อว่าผู้อ่านจะค้นคว้าและค้นหาเอง
ตัวอย่างเช่น การลงทุนเป็นเรื่องที่ยุ่งยากมาก เพราะมันขึ้นอยู่กับอนาคตเพียงเล็กน้อย นี่คือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนบอกว่าลงทุนในกองทุนดัชนี – เป็นเรื่องที่ไม่ขาดทุน กองทุนดัชนีมีราคาถูก คุณได้รับทั้งตลาด และเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัย แต่การจัดสรรของคุณควรเป็นอย่างไร? กองทุนดัชนีเทียบกับพันธบัตรหรือสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ มีจำนวนเท่าใด? คุณได้รับกฎง่ายๆ 120 ลบอายุของคุณ. เมื่อคุณเจาะลึกลงไป มันจะซับซ้อนมากขึ้น – แต่คำแนะนำส่วนใหญ่หยุดที่ "ซื้อกองทุนดัชนี" เพราะนั่นคือพื้นที่ปลอดภัย
คุณต้องทำงานเพื่อเติมในช่องว่างและไม่เชื่อว่าโบโซ่ที่คุณกำลังอ่านรู้ภาพรวมทั้งหมด 🙂
แบ่งปันกับเพื่อน
หากมีแนวคิดที่คุณสนใจ แต่คุณไม่แน่ใจว่า "เข้าใจ" หรือไม่ ให้บอกเพื่อน พูดคุยกับคนที่คุณคิดว่าฉลาดกว่าคุณในเรื่องนี้ แค่พูดถึงและถูกบังคับให้อธิบายก็สามารถช่วยให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้น
ไม่จำเป็นต้องเป็นเพื่อนที่คุณรู้จักแบบตัวต่อตัว เพราะสามารถเป็นเพื่อนทางอินเทอร์เน็ตได้ คนที่มีภูมิหลังและจริยธรรมที่คุณรู้จักและไว้วางใจ หากเพื่อนของคุณรู้รายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ พวกเขาสามารถแนะนำคุณถึงวิธีปรับแนวคิดใหม่นี้ให้เข้ากับแผนทางการเงินของคุณได้
แนวคิดอาจผิด (ฉันเขียนสิ่งที่ไม่ถูกต้องหลายครั้ง) หรือการตีความของคุณอาจผิด หัวข้อทางการเงินจำนวนมากนั้นซับซ้อน (อาจเป็นเพราะตั้งใจ!) แต่การขอความเห็นที่สองจะช่วยให้คุณมั่นใจว่าข้อมูลนั้นถูกต้องและคุณเข้าใจอย่างถูกต้อง
หากคุณไม่มีใครในชีวิตที่คุณสามารถพูดคุยด้วยได้ คุณควรตั้งเป้าที่จะขอความคิดเห็นที่สองโดยการอ่านหนังสือโดยผู้เชี่ยวชาญที่ตรวจสอบได้จริง คุณควรติดตามบล็อกเกอร์หลายคนที่มีความคิดเห็นหลากหลาย เพื่อที่คุณจะได้มองเห็นโลกทั้งใบของการเงินส่วนบุคคล ไม่ใช่แค่มุมมองของคนๆ เดียวในสิ่งต่างๆ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถเลือกและเลือกแนวคิดที่คุณเห็นด้วยมากที่สุด
อย่าทำตามคำแนะนำใดๆ อย่างสุ่มสี่สุ่มห้า คำแนะนำบนอินเทอร์เน็ตให้น้อยลง และหวังว่าเฟรมเวิร์กนี้จะช่วยได้!
สรุป
อินเทอร์เน็ตทำให้ผู้คนจำนวนมากสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้ ซึ่งดีมาก แต่มันก็มาจากแหล่งที่ไม่รู้จักโดยทั่วไป ซึ่งหมายความว่าคุณต้องทำการบ้าน อย่างที่พวกเขาพูด คุณไม่สามารถเชื่อทุกอย่างที่คุณเห็นบนอินเทอร์เน็ต
การเงินของคุณมีความสำคัญอย่างยิ่ง และคุณควรระมัดระวังไม่ทำการตัดสินใจที่สำคัญที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยอิงจากบทความที่คุณอ่าน ไม่ว่าคุณจะอ่านจากที่ใด
ใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อเปิดรับแนวคิดใหม่ ๆ และการศึกษาทั่วไป แต่สำรองการตัดสินใจที่แท้จริงของคุณด้วยคำแนะนำจากคนที่คุณไว้วางใจและผู้ที่มีความสนใจสูงสุดของคุณ
โอ้ ก่อนที่คุณจะไป ฉันอยากให้คุณทำทั้งหมดนี้ด้วย นี้ โพสต์ด้วย
เอาความดี ข้ามความชั่ว ปรับแต่งมัน และ (ที่สำคัญที่สุด) แบ่งปันกับเพื่อน! 🙂