7 บทเรียนจากการติดตามมูลค่าสุทธิของฉันเป็นเวลากว่า 14 ปี

ฉันเคย ติดตามมูลค่าสุทธิของเรา เหมือนคนแปลกหน้าตั้งแต่ฉันเริ่มทำงานในปี 2546

นั่นคือข้อมูลมากกว่า 14 ปี ข้อมูลหวานหวาน

โพสต์นี้ถูกเขียนขึ้นในปี 2560 แต่หลังจากปีที่เรามีในปี 2020 ก็มีเสียงก้องมากขึ้น

แถวแรกนั้นง่ายมาก บัญชีธนาคาร 2 บัญชี บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ 1 บัญชี และมูลค่าสุทธิที่น่าประทับใจอยู่ที่ 8,745.69 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ยกเว้นว่าฉันทำตัวไม่ถูก ฉันบันทึกเฉพาะยอดคงเหลือที่เป็นบวกของฉัน!

$ 4,519.44 เป็น Roth IRA ของฉันสะสมในช่วงมัธยมและวิทยาลัย ที่เหลือคือโบนัสการเซ็นสัญญาและการย้ายจำนวนมากจาก Northrop Grumman ของฉัน ความเร่งรีบด้านข้างดำเนินการ มีบทบาทด้วย

ไม่รวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา 35,000 เหรียญ... ซึ่งเป็นข้อผิดพลาดของฉัน

สิ่งที่ให้ความกระจ่างที่สุดคือความคิดเห็นที่ฉันทิ้งไว้ เป็นบันทึกเล็กๆ น้อยๆ ในบางเซลล์เพื่อช่วยกระตุ้นความจำของฉันเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในเดือนนั้น โดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้เป็นช่วงเวลาสนับสนุนในชีวิตของฉัน เช่น การย้ายบ้าน การแต่งงาน การขายธุรกิจ หรือบางสิ่งที่มีความหมายในทำนองเดียวกัน บางครั้งก็ธรรมดาเหมือนทำ การชำระภาษีโดยประมาณ.

หลังจากสิบสี่ปี พฤติกรรมหลายอย่างของฉันเปลี่ยนไป มีบางสิ่งที่ฉันเคยทำและหยุดแล้ว บางส่วนเป็นการเปลี่ยนแปลงโดยเจตนา ส่วนใหญ่ไม่ใช่

นี่คือบทเรียนทั้งหมดที่ฉันได้เรียนรู้ในช่วงสิบสี่ปีที่ผ่านมาในการติดตามมูลค่าสุทธิของเรา:

สารบัญ

1. พยายามรักษาการคิดระยะยาว
2. ฉันหยุดตรวจสอบหุ้นทุกวัน
3. การลงทุนสำคัญกว่ารายได้ค่าจ้าง
4. ประเด็นไม่มากกว่านั้น
5. การคาดเดาเป็นสิ่งสำคัญ
6. อยู่ที่ว่าคุณเก็บได้มากแค่ไหน
7. มันคือคุณ Vs. คุณ ไม่ใช่ คุณ Vs ใครอีกไหม
1. ตาคุณ

พยายามรักษาการคิดระยะยาว

ตอนเด็กๆ ใจร้อนมาก (น่าจะยัง) ฉันไม่เข้าใจว่าทำไมผู้สูงอายุจึงใช้เวลานานในการตัดสินใจและลงมือปฏิบัติ – สมองที่ใจร้อนของฉันต้องการไปทันที

ไม่ใช่ตอนนี้แต่ตอนนี้เมื่อวาน

เมื่อฉันอายุมากขึ้น ฉันได้ชะลอกระบวนการตัดสินใจ (การดำเนินการของฉันยังใจร้อนอยู่ ไปให้เร็วที่สุด) เพราะมันจ่ายให้รอบคอบมากขึ้น วัดสองครั้ง ตัดครั้งเดียว.

ด้วยข้อมูลมากกว่า 14 ปี ฉันได้ตระหนักว่าชีวิตไม่ใช่การแข่งขัน Formula 1 และเหมือนการล่องเรือรอบโลก ต้องใช้เวลาในการเปลี่ยนเรือสำราญ ดังนั้นโปรดใช้เวลาสักครู่เพื่อคิดเกี่ยวกับเส้นทางนี้ คุณจะไม่สูญเสียอะไรเลย

การตัดสินใจ (ทางการเงิน) ที่คุณทำในวันนี้จะไม่ส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อชีวิตของคุณในวันพรุ่งนี้ หรือวันรุ่งขึ้น แต่ในอีกสิบปีพวกเขาจะ

ฉันทำผลงาน Roth IRA ครั้งแรกในโรงเรียนมัธยมตามคำแนะนำของพ่อ ด้วยเงินบริจาคที่น้อยกว่า 20,000 ดอลลาร์ในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา (เป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้า แต่ทุกคนควรออมให้มากขึ้นเรื่อย ๆ) จะเติบโตเป็นเกือบ 50,000 ดอลลาร์ อัตราผลตอบแทนตั้งแต่ปี 2554 จนถึงปัจจุบันเกือบ 17% ต่อปี (อัตราผลตอบแทนนี้ผิดปกติ)

การดูแถวและแถวของข้อมูลช่วยเสริมมุมมองระยะยาวนี้

แต่ระยะยาวเป็นระยะเวลาที่เหมาะสม มันหยุดคุณไม่ให้ออกนอกลู่นอกทางในระยะสั้น

พิจารณาสิ่งนี้ - คุณจะไม่แตะต้อง 401 (k) ของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณ 65.

กี่ปีเนี่ย? 10? 20? 40?

ย้อนดูตลาดหุ้นในช่วงเวลาดังกล่าว มีการกระแทกและการฟื้นตัวครั้งใหญ่หลายครั้ง ประวัติศาสตร์ในอดีตไม่ได้บ่งบอกถึงผลลัพธ์ในอนาคต แต่ในระยะยาว ตลาดจะขยับขึ้นและไปทางขวา

ตรวจสอบแผนภูมินี้ของดัชนี S&P 500 (สิ้นสุดในเดือนพฤศจิกายน 2017):

• เส้นสีแดงเริ่มใกล้จุดสูงสุดของปลายปี 2550 ก่อนที่ทุกอย่างจะลงไปทางใต้
• ตุลาคม 2550: S&P500 อยู่ที่ ~ 1,560
• มีนาคม 2552: S&P 500 แตะระดับต่ำสุดที่ 683
• เมษายน 2013: S&P 500 กลับมาที่ ~1,560

หนึ่งในภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจที่เลวร้ายที่สุด (ไม่มีอะไรดีเกี่ยวกับภาวะถดถอยครั้งใหญ่!) และตลาดหุ้นของเราฟื้นตัวจากระดับต่ำสุดในรอบสี่ปี สี่ปี!

โดยส่วนตัวแล้ว เรามีเวลาหลายเดือนที่มูลค่าสุทธิของเราต่อสู้กับตัวเลขหกหลักเพิ่มขึ้นและลดลง (ไม่บ่อยนัก แต่มันเกิดขึ้นแล้ว) เราพยายามสังเกตเหตุผลเบื้องหลัง (ซึ่งมักจะเป็นตลาดหุ้นและบางครั้งก็มีภาษีประมาณรายไตรมาสอยู่ด้านบน) แล้วเดินหน้าต่อไป

มิสเตอร์มาร์เก็ตมีอารมณ์ร้ายแต่ไม่เคยหลงทาง

ฉันหยุดตรวจสอบหุ้นทุกวัน

เช่นเดียวกับคนอื่น ๆ ฉันชอบตรวจสอบสิ่งของ คุณจะได้รับโดปามีนเมื่อมีสิ่งที่น่าตื่นเต้นเกิดขึ้น

ไม่ว่าจะเป็นอีเมลของฉัน รายได้จากบล็อก หรือ การถือหุ้นใน Google Finance… ฉันตรวจสอบหลายครั้งต่อวัน ก่อนตลาดเปิด ผมมองดู SSO – ทิกเกอร์สำหรับ ProShares Ultra S&P500 (ETF) ได้รับการออกแบบมาเป็น 2 เท่าของ S&P500 แต่มีการซื้อขายก่อนเปิดตลาด

เมื่อตลาดเปิด ฉันจะดูพอร์ตโฟลิโอเพื่อดูว่าเกิดอะไรขึ้น

ทันทีที่ฉันพิมพ์ "F" เบราว์เซอร์ของฉันจะเติมข้อมูลที่เหลือใน finance.google.com! (ตอนนี้ "F" ไปที่ Facebook!)

บางครั้งฉันมองดูแล้วมีหนามแหลมที่คาดไม่ถึง ดังนั้นฉันจึงโดนโดปามีน บางครั้งฉันแอบดูและมีการลดลงอย่างไม่คาดคิด ดังนั้นฉันจึงเป็นกังวล

ฉันจะอ่านบทความข่าว ฉันจะดูหุ้นอื่นๆ ฉันจะเห็นว่าตลาดในวงกว้างเป็นอย่างไร… แต่นั่นก็เท่านั้น ฉันทำอย่างนั้นเพราะฉันเบื่องานและไม่อยากหางานทำเพิ่ม

ที่สำคัญกว่านั้นมันไม่เกิดผล การตรวจสอบไม่ได้กระตุ้นการดำเนินการ (และไม่ควร!) ดังนั้นฉันจึงพยายามหยุดพฤติกรรมนั้น มันไม่ได้ตัดไก่งวงเย็นออก แต่ฉันแทนที่ด้วยกิจกรรมที่มีประสิทธิผลมากขึ้น ฉันหยุดดูหุ้นของฉัน ตอนนี้ฉันทำงานเพื่อตัวเอง ฉันแทนที่ด้วยสิ่งอื่น ๆ ที่ดูเหมือนจะมีประสิทธิภาพมากกว่า (ไม่ใช่ Facebook!)

นอกจากนี้ การตรวจสอบจะไม่เกิดผลเนื่องจากให้ความสำคัญกับสิ่งที่เกิดขึ้นในระยะสั้นมากกว่า ความเคลื่อนไหวของวันนี้จะไม่มีความสำคัญในหนึ่งปี มันจะไม่มีความสำคัญในห้าอย่างแน่นอน ไม่อยู่ใน 10+ แน่นอน หากคุณเชื่อมั่นในแนวโน้มว่ามันจะขึ้นและไปทางขวา คุณก็ควรหลีกเลี่ยงอารมณ์ที่แปรปรวนในระยะอันใกล้

ฉันยังคงตรวจสอบข่าวในช่วงเวลาสำคัญ เช่น รายงานรายไตรมาส เพราะสามารถเปิดเผยการเปลี่ยนแปลงในธุรกิจที่ส่งผลต่อการตัดสินใจลงทุนของฉันได้ ส่วนใหญ่ฉันแค่ตรวจสอบ เครื่องมือในแดชบอร์ดทางการเงินของฉัน ทุกเดือนและส่วนใหญ่ทิ้งไว้ที่นั้น

การลงทุนสำคัญกว่ารายได้ค่าจ้าง

เมื่อฉันเริ่มทำงานครั้งแรก มูลค่าสุทธิของฉันเพิ่มขึ้นในวันจ่ายเงินเดือนและค่อยๆ ลดลง

เมื่อฉันอายุมากขึ้นและสามารถเก็บเงินได้มากขึ้น มูลค่าสุทธิของฉันก็หยุดเพิ่มขึ้นและลดลงอย่างมาก (ตามเปอร์เซ็นต์) ตามเงินเดือนของฉัน ตลาดหุ้นที่ปั่นป่วนโดยเฉพาะปี 2008 มีผลกระทบมากกว่า (การเพิ่มขึ้นสูงสุด 5 จุดใน S&P คือในปี 2551 และการสูญเสียคะแนนที่ใหญ่ที่สุด 4 จุดคือในปี 2551)

ฉันกำลังหนีจากแรงดึงดูดทางการเงิน

ถึงเวลาแล้วและจะรู้สึกแปลกที่ตลาดหุ้นจะมีผลกระทบต่อมูลค่าสุทธิของคุณมากกว่ารายได้ของงาน

หากคุณมี $25,000 ใน 401(k) ของคุณ การเคลื่อนไหว 1% คือ $250 นั่นไม่ใช่การเคลื่อนไหวครั้งใหญ่

หากคุณมี 250,000 ดอลลาร์ใน 401 (k) การย้าย 1% คือ 2,500 ดอลลาร์ ตกลงที่จี้

หากคุณมี $750,000 ใน 401(k) ของคุณ การเคลื่อนไหว 1% คือ $7,500 อืม…

หากคุณมีเงิน 401(k) 1.5 ล้านดอลลาร์ การเคลื่อนไหว 1% คือ 15,000 ดอลลาร์ ตกลง นั่นสำคัญมาก

หากตลาดขยับลง 1% และคุณทำเงินได้ 15,000 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณอาจรู้สึกเหมือนทำงานฟรี

(คุณไม่ได้คิดอย่างนั้น แต่สมองลิงของคุณคิดแบบนั้น)

ต้องใช้เวลาทำความคุ้นเคย แต่เมื่อเวลาผ่านไปและไม่มีทางบังคับให้ปรับตัวได้

ประเด็นไม่มากกว่านั้น

มูลค่าสุทธิของเราสูง

เมื่อเรามองดู ลำดับขั้นความต้องการของมาสโลว์มูลค่าสุทธิที่ค่อนข้างสูงครอบคลุมไม่กี่ระดับล่าง เราไม่กังวลเรื่องอาหาร ที่พัก ฯลฯ เรามุ่งเน้นที่ความสัมพันธ์ การเชื่อมต่อ และการตระหนักรู้ในตนเอง งานที่เราทำต้องมีความสำคัญกับเราและการไม่ไล่ตามเช็คเงินเดือนเป็นการปรับเปลี่ยน

เมื่อฉันจะสัมภาษณ์งานในวิทยาลัย ผู้สัมภาษณ์ถามฉันว่าทำไมฉันถึงต้องการงานนี้ และคำตอบที่ตรงไปตรงมาของฉันคือ “การหาเงิน”

ฉันจำเป็นต้องกิน!

งานต้องมีความน่าสนใจ แต่พูดตามตรง มันต้องได้ผลดี ฉันมักจะให้คำตอบ BS เสมอเช่น "ฉันชอบการเขียนโปรแกรมเพราะฉันชอบแก้ปัญหาที่น่าสนใจและความพึงพอใจทันทีที่ได้เห็นงานโค้ดของฉันน่าสนใจ"

ฉันรู้สึกว่ามันไม่สุภาพเพราะในขณะที่มันเป็นเหตุผลที่แท้จริง (ฉันชอบแก้ปัญหาที่น่าสนใจ ฉันชอบเห็นโค้ดของฉันทำงาน ดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องโกหก) – เหตุผล #1 คือ $$$$$

เมื่อคุณไปถึง .แล้ว หลบหนีจากความเร็วและไม่รู้สึกถึงแรงดึงดูดทางการเงินอีกต่อไปถึงเวลาที่จะใช้อิสรภาพนั้นแล้ว

คุณต้องทำงานและโครงการที่มีความสำคัญกับคุณด้วยเหตุผลอื่นที่ไม่ใช่เงิน งานทั้งหมดอาจเป็นเรื่องยากและคุณต้องการแรงจูงใจนั้นเพื่อผลักดันส่วนที่ยากลำบากให้ประสบความสำเร็จ ฉันต้องทนทุกข์กับความยากลำบากทุกรูปแบบในการหาเงินเพราะฉันจำเป็นต้องทำ เมื่อคุณไม่ "จำเป็น" มัน คุณต้องดึงแรงจูงใจอื่นๆ มาใช้

มันเป็นช่วงเปลี่ยนผ่านที่ยากลำบาก… เป็นเวลากว่า 30 ปีที่ฉันได้เรียนรู้บทเรียนสำคัญจากพ่อแม่ผู้อพยพที่ทำงานหนักของฉัน (ผู้อพยพ สำคัญเพราะมันหมายความว่าเราไม่มีครอบครัวในพื้นที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัย) – ได้งานที่มีรายได้ดีและเก็บไว้

เมื่อคุณอายุมากขึ้นและมีสถานะทางการเงินที่อิสระมากขึ้น ก็ถึงเวลาที่ต้องทำงานเพื่อความต้องการอื่นๆ นอกเหนือจากการสะสมเงินมากขึ้น

การคาดเดาเป็นสิ่งสำคัญ

เมื่อฉันยังเด็กและอ่านเกี่ยวกับแบบจำลองและโครงการต่างๆ ฉันเยาะเย้ยพวกเขา มนุษย์คาดการณ์ได้แย่มาก แต่เราก็ยังทำ ทำไม?

ดีกว่าไม่มีเลย

และการทำตามคำทำนายก็ดีกว่าไม่ทำอะไรเลย ดีกว่าที่จะช้า มั่นคง และคาดเดาได้ดีกว่าสิ่งอื่นใด การทำมากเกินไปก็แย่พอๆ กับการทำน้อยเกินไป (บางทีคุณอาจเสี่ยงมากเกินไป)

ยังเป็นเหตุผลที่ฉันอ่านเรื่องราวเกี่ยวกับ Bitcon และไม่สนใจจริงๆ. ฉันต้องการกำไรมหาศาลในการเดิมพันแบบเก็งกำไรใน Bitcoin เหมือนกับว่าฉันต้องการลูกบอลพลาสติกตัวเล็ก ๆ เพื่อตกในช่องสีแดงในรูเล็ต

ในระยะยาว blockchain จะมีความสำคัญ สัญญาอัจฉริยะจะมีความสำคัญ Bitcoin อาจไม่ ใครจะรู้และฉันไม่สนใจ

ที่กล่าวว่าฉันจะไม่เดิมพันมากพอที่จะชนะอย่างมีนัยสำคัญ ถ้ามันไม่สำคัญทำไมต้องเดิมพัน? ถ้าฉันไม่มีความสุขในการชนะและฉันยังรู้สึกถึงการสูญเสียเมื่อแพ้ นั่นเป็นเดิมพันที่แย่! (ความเกลียดชังการสูญเสีย เป็นสิ่งที่มนุษย์เกลียดชัง)

อยู่ที่ว่าคุณเก็บได้มากแค่ไหน

หนึ่งในแผ่นงานของฉัน บันทึกมูลค่าสุทธิ รวบรวมข้อมูลจากการคืนภาษีของฉัน (ฉันเขียนหมายเลขบรรทัดเพราะฉันทำสิ่งนี้ปีละครั้งเท่านั้นและไม่ต้องการค้นหา!):

• รายได้รวม – สาย 22
• รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว – สาย 37
• รายได้ที่ต้องเสียภาษี – สาย 43
• ค่าจ้าง – สาย 7
• ดอกเบี้ย – สาย 8
• เงินปันผล – สาย 9
• กำไรจากทุน – สาย 13
• รายได้จากธุรกิจ – สาย 17
• รวมภาษี – สาย 61/63
• อัตราภาษีที่แท้จริง – ภาษีทั้งหมด / AGI

มันน่าทึ่งมากที่การเงินของเราเปลี่ยนแปลงไปตลอดหลายปีที่ผ่านมา ในช่วงแรก ตัวเลขที่ใหญ่ที่สุดอยู่ในคอลัมน์ค่าจ้าง ค่าจ้างดีมากแต่ไม่ได้มาอย่างเฉยเมย คุณต้องทำงานเพื่อรับค่าจ้างเหล่านั้น

หนึ่งในขุมทรัพย์ที่ออกมาจากขบวนการอิสรภาพทางการเงิน / การเกษียณอายุก่อนกำหนด (FIRE) คือมันได้แสดงให้ผู้คนเห็นว่าคุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้หากคุณขยันหมั่นเพียร คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่สร้างรายได้เพื่อทดแทนรายได้ค่าจ้างของคุณ กระแสรายได้นั้นเป็นของคุณไม่ว่าคุณจะทำงานกี่ชั่วโมงและนั่นเป็นแนวคิดที่ทรงพลัง

ทุกปีเราได้รับเงินปันผลและดอกเบี้ยไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น ฉันคิดว่ามันเป็นรูปแบบรายได้พื้นฐานของเราเอง ความแตกต่างคือมันมาจากเงินที่ได้จากงานที่ทำอยู่แต่ก็อยู่เฉยๆ (และ, ถูกเก็บภาษีอยู่ในเกณฑ์ดีกรณีเงินปันผลเข้าเงื่อนไข)

ในช่วงสามปีแรกของการทำงาน ฉันมีดอกเบี้ยธนาคารหนึ่งร้อยเหรียญหรือมากกว่านั้นและเงินปันผลอีก 0 เหรียญ ในปี 2559 เงินปันผลคิดเป็น 40% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของเรา (ที่มอบให้ เมื่อพิจารณาจากกระแสการขึ้นลงของธุรกิจขนาดเล็ก รายได้ค่าจ้างของเราค่อนข้างต่ำ) ไม่ใช่เงินฟรีเพราะต้องใช้เงินออมในปีที่ผ่านมา แต่เราไม่ต้องทำงานเพื่อมัน

มันคือคุณ Vs. คุณ ไม่ใช่ คุณ Vs ใครอีกไหม

สุดท้ายนี้ และนี่คือสิ่งที่รุนแรงขึ้นโดยโซเชียลมีเดีย เปรียบเทียบคุณกับ คุณจากปีที่แล้ว เทียบกับคุณเมื่อห้าหรือสิบปีก่อน อย่าเปรียบเทียบคุณกับเพื่อนปัจจุบันของคุณ เพื่อนในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลาย และในมหาวิทยาลัย หรือแฟนเก่าของคุณ 🙂

โซเชียลมีเดียให้ไฮไลท์ของทุกคนกับเรา ทริปสุดประทับใจที่พวกเขาไป มื้ออาหารสุดวิเศษที่พวกเขามี รถบ้าๆ ที่พวกเขาซื้อ บ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่ ครอบครัวที่พวกเขาเกิด อะไรก็ได้ – คอยติดตามพวกโจนส์ทั้งหมดในคราวเดียวและมันจะขับเคลื่อนคุณ ถั่ว.

ฝึกกันดีกว่า ชิงทรัพย์สมบัติด้วยเหตุผลหลายประการ แต่เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดคือสุขภาพจิตของคุณเอง การแข่งขันแบบนั้นและการแสดงอวดอวดรวยนั้นไม่ดีต่อสุขภาพ

เมื่อผมดูช่วง 14 ปีที่ผ่านมา ผมเห็นการเติบโตที่มักจะไม่สม่ำเสมอแต่มีแนวโน้มสูงขึ้น เป้าหมายของฉันไม่ใช่การเอาชนะคนอื่น แต่คือการอยู่ข้างหน้าฉันเมื่อวาน

มันเหมือนกับตลาดหุ้น อย่าตกหลุมรักหรือเปรียบเทียบตัวเองกับ Bitcoins ของโลก เพียงแค่ตกหลุมรักกับการเติบโตที่ก้าวหน้าขึ้นไป ก้าวไปหนึ่งก้าวในแต่ละวันแล้วคุณจะไปถึงที่นั่น มุ่งเน้นไปที่สิ่งนั้นและคุณจะมีสติสัมปชัญญะ

พยายามตามให้ทันคนอื่นแล้วคุณจะวิ่งหนีตัวเอง

ตาคุณ

คุณได้ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณมาระยะหนึ่งแล้วหรือยัง?

คุณได้เรียนรู้อะไรจากการทำเช่นนั้น?