วิธีสร้างเครดิตโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต

การรับบัตรเครดิตใบแรกเป็นสถานการณ์ "Catch-22" ที่แท้จริง ท้ายที่สุด คุณต้องมีเครดิตเพื่อรับบัตรเครดิต - หรือการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น - แต่คุณไม่สามารถรับเครดิตได้จนกว่าคุณจะได้รับบัตรเครดิต ดังนั้นคุณจะสร้างเครดิตโดยไม่มีบัตรเครดิตได้อย่างไร?

มีข้อสงสัยเล็กน้อย บัตรเครดิตเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการสร้างเครดิต – โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีสองหรือสามใบ แต่การไปถึงจุดนั้นเป็นสิ่งที่ท้าทาย

หากนั่นคือที่ที่คุณอยู่ตอนนี้ กลยุทธ์ทั้งเจ็ดด้านล่างจะช่วยให้คุณไปถึงที่ที่คุณต้องการ หากคุณสามารถใช้ได้ตั้งแต่สองตัวขึ้นไป คุณสามารถสร้างเครดิตได้ดีขึ้นและเร็วขึ้น

สารบัญ

1. หลีกเลี่ยงเครดิตที่ไม่ดี
2. ลองใช้ Experian Boost
3. รับเงินกู้ที่มีหลักประกัน
4. รับเงินกู้ "ตัวสร้างเครดิต"
5. รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
6. รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง
7. สมัครเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจากบัตรเครดิตของผู้อื่น
8. คำถามที่พบบ่อย
9. บรรทัดล่าง

หลีกเลี่ยงเครดิตที่ไม่ดี

นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่แท้จริงสำหรับผู้ที่ยังใหม่กับเครดิต และถ้าคุณคิดอย่างมีเหตุผล มันก็สมเหตุสมผลดี หลังจากนั้น, สิ่งเดียวที่แย่กว่าการไม่มีเครดิตก็คือมีเครดิตไม่ดี

ฟังดูแปลก ๆ ก็ไม่แปลกเลย คุณเห็นไหมว่ามีข้อตกลงที่ไม่แลกเปลี่ยนกับสถานการณ์การชำระเงินมากมาย ผู้ค้าหลายราย เช่น ค่าสาธารณูปโภค เจ้าของบ้าน และบริการอินเทอร์เน็ตและเคเบิล จะไม่รายงานประวัติการชำระเงินที่ดีของคุณต่อเครดิตบูโร แต่พวกเขาจะรายงานบัญชีของคุณหากมีการเรียกเก็บเงินหรือไปอยู่ในคอลเลกชัน

หากคุณต้องการสร้างเครดิต คุณจะต้องหลีกเลี่ยงสถานการณ์นั้นด้วยการเตรียมการชำระเงินใดๆ ที่คุณมี ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตรงเวลาและหลีกเลี่ยงความกลัว ไม่มีเครดิต/การรวมเครดิตไม่ดี. มันเป็นหลุมที่ใหญ่กว่าที่จะปีนออกมามากกว่าสถานการณ์ที่ไม่มีเครดิต

ลองใช้ Experian Boost

Experian เป็นหนึ่งในสามสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ (อันที่จริงเป็นองค์กรที่ใหญ่ที่สุด) และให้บริการ เอ็กซ์พีเรียน บูสท์ โปรแกรมที่จะช่วยคุณสร้างหรือปรับปรุงเครดิตของคุณ

คุณสามารถสมัครเข้าร่วมโปรแกรมได้ฟรี เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว พวกเขาจะสแกนใบแจ้งยอดธนาคารของคุณสำหรับการชำระเงินแบบประจำ ซึ่งอาจรวมถึงการชำระค่าสาธารณูปโภค บริการโทรศัพท์ อินเทอร์เน็ต และบริการสตรีมมิ่ง จากนั้นพวกเขาจะเพิ่มการชำระเงินเหล่านั้นลงในรายงานเครดิตของคุณ

ฟังดูดีมีข้อจำกัดบางประการ ประการแรก การเพิ่มคุณภาพเครดิตจะปรากฏเฉพาะในรายงานเครดิต Experian ของคุณ แต่จะไม่ปรากฏในรายงานที่ออกโดย Equifax และ TransUnion ประการที่สอง จะไม่ช่วยอะไรมากถ้าคุณมีรูปแบบการชำระเงินล่าช้าสำหรับตั๋วเงินเหล่านั้น ประการที่สาม โปรแกรมได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตที่มีอยู่ ยังไม่ชัดเจนว่าจะให้ประโยชน์กับคนที่ไม่มีเครดิตมากน้อยเพียงใด

ประเมินประวัติการชำระเงินของคุณอย่างรอบคอบก่อนสมัครใช้บริการ

นี่คือของเรา บทวิจารณ์แบบเต็มเกี่ยวกับ Experian Boost.

รับเงินกู้ที่มีหลักประกัน

น่าแปลกที่สามารถรับเงินกู้ที่มีหลักประกันได้ง่ายกว่าบัตรเครดิต เหตุผลอยู่ที่คำว่า "ปลอดภัย" หมายความว่าเงินกู้มีหลักประกันซึ่งทำให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยลง

ตัวอย่าง ได้แก่ การกู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์ คอมพิวเตอร์ หรือเฟอร์นิเจอร์ ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะตั้งค่าเงินกู้ผ่อนชำระให้กับคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะชำระเงินเป็นรายเดือนคงที่จนกว่าเงินกู้จะชำระเต็มจำนวน

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะรายงานประวัติการชำระเงินของคุณไปยังสำนักงานเครดิตรายใหญ่ ช่วยให้คุณสร้างเครดิตและคะแนนเครดิต โปรไฟล์เครดิตของคุณจะแข็งแกร่งยิ่งขึ้นเมื่อคุณได้ชำระเงินกู้แบบผ่อนชำระ นั่นเป็นเพราะสำนักงานเครดิตตัดสินว่าเงินกู้ที่ชำระแล้วเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดที่แข็งแกร่งที่สุดของเครดิตที่ดี

มีบางประเด็นที่ต้องระวังด้วยสินเชื่อที่มีหลักประกัน:

1. เนื่องจากคุณไม่มีเครดิต คุณจึงต้องมีงานทำอย่างต่อเนื่องโดยมีรายได้ที่สามารถรองรับการชำระเงินรายเดือนได้อย่างสะดวกสบาย
2. คุณอาจต้องเพิ่มผู้กู้ร่วมในเงินกู้ที่มีหลักประกันครั้งแรกของคุณ
3. การจำนองเป็นตัวอย่างของเงินกู้ที่มีหลักประกัน และคุณอาจมีคุณสมบัติได้แม้ว่าคุณจะไม่มีเครดิตก็ตาม ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีโปรแกรมเฉพาะสำหรับ ผู้กู้ที่ไม่ใช้เครดิต.
4. ไปช้ากับสินเชื่อผ่อนชำระ หยิบอันหนึ่งและชำระออกก่อนที่คุณจะใช้วินาที เงินกู้แต่ละครั้งจะได้รับได้ง่ายขึ้นด้วยประวัติการชำระเงินที่ดีก่อนหน้านี้

จากที่กล่าวมา กลยุทธ์ที่ 3 และ 4 ด้านล่างคือประเภทของสินเชื่อที่มีหลักประกันซึ่งออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเครดิต

รับเงินกู้ "ตัวสร้างเครดิต"

เงินกู้เหล่านี้มักถูกเสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิตเพื่อช่วยให้ผู้ฝากเงินสร้างเครดิต พวกเขาทำงานโดยการกู้ยืมเงินกับเงินฝากออมทรัพย์ในธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน แต่ไม่ต้องกังวล คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตได้ แม้ว่าคุณจะไม่มีเงินสำหรับบัญชีออมทรัพย์ก็ตาม

มันทำงานเช่นนี้:

คุณสมัครสินเชื่อผู้สร้างเครดิตเพื่อพูด $ 2,000 ผู้ให้กู้อนุมัติใบสมัครของคุณและกำหนดเงินกู้ผ่อนชำระ 24 เดือนที่ 7%

แต่แทนที่จะเปลี่ยนเงินกู้ที่โอนให้กับคุณ พวกเขาจะถูกฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์ในชื่อของคุณแทน บัญชีออมทรัพย์จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อผู้สร้างเครดิต ดังนั้นคุณจะไม่สามารถถอนเงินได้ในขณะที่เงินกู้มียอดคงค้าง

งานของคุณจะเคร่งครัดในการชำระเงินรายเดือน ซึ่งธนาคารหรือสหภาพเครดิตจะรายงานไปยังสำนักเครดิตรายใหญ่ เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะเริ่มสร้างคะแนนเครดิตตามประวัติการชำระเงินที่ดีของคุณ

คุณจะได้รับความช่วยเหลือในการชำระเงินด้วย คุณสามารถถอนออกจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้ทุกเดือน คุณจะต้องรับผิดชอบเฉพาะส่วนดอกเบี้ยของเงินกู้ – เงินต้นจะชำระเต็มจำนวนจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

นี่ไง ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีประเภทนี้.

รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

เช่นเดียวกับสินเชื่อผู้สร้างเครดิต บัตรเครดิตที่มีหลักประกันกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ พวกเขาเสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิตจำนวนมากขึ้น

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันทำงานเหมือนกับสินเชื่อสร้างเครดิต ยกเว้นคุณจะต้องออกจากกระเป๋าเพื่อวางเงินประกัน วงเงินเครดิตของคุณจะตรงกับเงินฝากในกรณีส่วนใหญ่

ตัวอย่างเช่น การฝากเงิน 1,000 ดอลลาร์ คุณจะได้รับวงเงินเครดิต 1,000 ดอลลาร์ในบัตรเครดิต และในหลายกรณี คุณจะสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตได้โดยทำการฝากเงินเพิ่มเติม

เมื่อคุณใช้บัตรและชำระเงินรายเดือน ระบบจะรายงานไปยังเครดิตบูโร เพื่อช่วยในการสร้างเครดิต ธนาคารผู้ออกบัตรบางแห่งจะยกเลิกข้อกำหนดการฝากเงินที่มีประวัติการชำระเงินที่น่าพอใจเป็นระยะเวลาหนึ่ง เช่น 12 เดือน เมื่อถึงจุดนั้น เงินมัดจำของคุณจะถูกส่งคืนให้กับคุณ

NS ค้นพบบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน เป็นตัวอย่างของบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน พวกเขายังจะจ่ายเงินสด 2% สำหรับการซื้อปั๊มน้ำมันและร้านอาหารสูงถึง $1,000 ในแต่ละไตรมาส บวกกับ 1% ไม่จำกัดสำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด

เพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีสร้างเครดิตด้วยบัตรที่มีหลักประกัน.

รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

กลยุทธ์นี้ใช้กับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางโดยเฉพาะตั้งแต่ ความน่าเชื่อถือไม่ใช่เกณฑ์สำหรับคุณสมบัติ. อย่างไรก็ตาม สินเชื่อนักศึกษาเอกชนที่ออกโดยธนาคารมักต้องมีคุณสมบัติด้านเครดิต

เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิต หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์อื่นๆ ประวัติเครดิตของคุณจะไม่ใช่ปัจจัยสำคัญ

แต่เมื่อคุณใช้เงินกู้นักเรียนและเริ่มชำระเงิน คุณจะเริ่มสร้างเครดิตและคะแนนเครดิต

สมัครเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจากบัตรเครดิตของผู้อื่น

แม้ว่านี่จะเป็นกลยุทธ์ยอดนิยมที่จะช่วยคุณสร้างเครดิตโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต แต่ก็ไม่น่าเชื่อถือเท่ากับกลยุทธ์อื่นๆ ในรายการนี้

เมื่อคุณกลายเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต อีกฝ่ายหนึ่งจะให้สิทธิ์คุณในการใช้บัตรเครดิตของพวกเขาในการซื้อ แต่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินในบัญชี

เพราะคุณไม่มีความรับผิดชอบในการชำระเงิน ผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากจะไม่รายงานบัญชีในชื่อของคุณ. แต่ถ้าคุณสามารถหาสิ่งที่ใช่ได้ มันอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นกระบวนการสร้างเครดิต

อย่างไรก็ตาม กลยุทธ์นี้มีความเสี่ยงที่สำคัญ แม้กระทั่งและโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบริษัทบัตรเครดิตรายงานภายใต้ชื่อของคุณ หากผู้ใช้หลักมีประวัติการชำระเงินที่ไม่แน่นอนหรือไม่ดี ข้อมูลนั้นจะรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณด้วย คุณจะได้รับการกระแทกจากสถานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต แต่คุณจะได้รับผลกระทบอย่างมากจากการชำระเงินล่าช้า เดินเบา ๆ กับสิ่งนี้

คำถามที่พบบ่อย

บรรทัดล่าง

อย่างที่คุณเห็น การสร้างเครดิตโดยไม่ใช้บัตรเครดิตอาจเป็นกระบวนการที่ช้า หากการสร้างเครดิตเป็นเป้าหมายของคุณ คุณควรเริ่มต้นวันนี้ โชคดีที่คุณไม่ต้องการอะไรมากในการขอสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิต ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะต้องล่าช้า

ยิ่งคุณได้รับเงินกู้ครั้งแรกเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะเริ่มสร้างเครดิตได้เร็วเท่านั้น และในขณะที่คุณทำ คุณไม่จำเป็นต้องสมัครบัตรเครดิต บริษัทบัตรเครดิตจะเริ่มกรอกข้อเสนอบัตรเครดิตในกล่องจดหมายของคุณ