คะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในตัวเลขที่สำคัญที่สุดในชีวิตทางการเงินของคุณ
ผู้คนพยายามที่จะได้รับคะแนนเครดิต "สมบูรณ์แบบ" ที่ 850
นี่คือสิ่งที่... คะแนนที่สมบูรณ์แบบและคะแนนเกือบสมบูรณ์แบบเหมือนกัน
คนที่มี 800 และ 850 จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกันมาก (คุณไม่มีทางรู้ว่าธนาคารบางแห่งจะให้บ้างเมื่อไร อัตราพิเศษให้ 850 ได้กด) แต่คนที่มี 850 ต้องทำเยอะกว่าจะได้คะแนนนั้น สูง.
คำถามที่ดีกว่าคือ – คะแนนเครดิต "ดี" คืออะไร? คะแนนขั้นต่ำที่ทำให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
(สงสัยว่าสิ่งที่ คะแนนเครดิตเฉลี่ยอยู่ในสหรัฐอเมริกา? สูงกว่าที่คิด!)
สารบัญ
- ทำไมเครดิตของคุณจึงสำคัญ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปี
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี
- รถยนต์ใหม่ 60 เดือน
- รถยนต์มือสอง 48 เดือน
- คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?
- ทำอย่างไรให้ได้คะแนนเครดิตที่ดี
- แล้วคะแนน UltraFICO ใหม่ล่ะ?
ทำไมเครดิตของคุณจึงสำคัญ
ก่อนที่จะพูดถึงสิ่งที่ทำให้คะแนนดีหรือไม่ดี ให้พิจารณาว่าจะใช้อย่างไร รถสปอร์ตหรูนั้นดีเว้นแต่จะมีหิมะ 24 นิ้วอยู่บนพื้น… ถ้าอย่างนั้นมันก็แย่และเลื่อนดีกว่า 🙂
บริบทมีความสำคัญ
คะแนนเครดิตของคุณมักใช้สำหรับสองสิ่ง – การตัดสินใจด้านเครดิต (ใช่หรือไม่) และอัตราดอกเบี้ย คุณสามารถ
ค้นหาคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีวันนี้.คะแนนเครดิตของคุณอาจถูกนำไปใช้ในสถานการณ์ที่น่าแปลกใจบางอย่าง ไม่ว่าคุณจะได้รับโทรศัพท์มือถือ ไม่ว่าคุณสามารถเช่าอพาร์ตเมนต์ และบางครั้งคุณได้งานหรือไม่ ยุติธรรมหรือไม่ยุติธรรม สิ่งเหล่านี้ล้วนแล้วแต่เป็นการตัดสินใจด้านเครดิต สำหรับโทรศัพท์มือถือ คุณจะได้รับอุปกรณ์มูลค่าหลายร้อยดอลลาร์และคุณตกลงที่จะชำระค่าธรรมเนียมรายเดือน สำหรับอพาร์ตเมนต์ คุณยืมที่อยู่อาศัยและคุณตกลงที่จะชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนให้กับพวกเขา
ในกรณีเหล่านั้น “ดี” หมายถึงใช่
แต่เราไม่สนใจสถานการณ์เหล่านั้น
เราใส่ใจเกี่ยวกับสินเชื่อและสถาบันสินเชื่อจะเรียกเก็บเงินคุณในการกู้ยืมเงินเป็นจำนวนเท่าใด ธนาคารชอบให้ยืมเงิน ถ้าหาธนาคารไม่ได้ ให้ยืมเงิน, บางคน จะยอมเสี่ยงและก้าวเข้ามา
จำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ นั่นคือวิธีที่เราจะคำนวณว่าคะแนนเครดิตของคุณมีค่าเท่าใดและรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณดีแค่ไหน
สำหรับการประมาณการของเรา เราใช้ myFICO's เครื่องคำนวณสินเชื่อโดยใช้อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ 27 มกราคม 2564
สินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปี
| FICO Score Range | อัตราดอกเบี้ย (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
สำหรับเงินกู้คงที่ 30 ปีมูลค่า 150,000 ดอลลาร์ ต่อไปนี้คือดอกเบี้ยที่แต่ละช่วงเครดิตจ่ายตลอดอายุเงินกู้:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 639 จะจ่ายดอกเบี้ย 46,636 ดอลลาร์ มากกว่า เทียบกับคนที่มีคะแนนเครดิต 760 ดอกเบี้ยพิเศษ $1,554 ทุกปีเป็นเวลาสามสิบปี
สินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี
เช่นเดียวกับกรณีที่เปรียบเทียบอัตราคงที่ 15 ปีและคงที่ 30 ปี อัตราคงที่ 15 ปีจะต่ำกว่ามากเนื่องจากระยะเวลาลดลงครึ่งหนึ่ง
| คะแนน FICO | อัตราดอกเบี้ย (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
สำหรับเงินกู้คงที่ 15 ปีมูลค่า 150,000 ดอลลาร์ ต่อไปนี้คือดอกเบี้ยที่แต่ละช่วงเครดิตจ่ายตลอดอายุเงินกู้:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 639 จะจ่ายดอกเบี้ย 20,339 ดอลลาร์ มากกว่า เทียบกับคนที่มีคะแนนเครดิต 760 ดอกเบี้ยพิเศษ $1,355 ทุกปีเป็นเวลาสิบห้าปี
รถยนต์ใหม่ 60 เดือน
โปรดทราบว่าช่วงคะแนนเครดิต FICO กว้างขึ้น แต่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมาก
| คะแนน FICO | อัตราดอกเบี้ย (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
สำหรับสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 60 เดือนมูลค่า 10,000 ดอลลาร์ นี่คือดอกเบี้ยที่แต่ละช่วงสินเชื่อจ่ายตลอดอายุเงินกู้:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
ผู้ยืม FICO Score 639 คนเดียวกันจากตัวอย่างการจำนองจะจ่ายดอกเบี้ยรวม 2,876 ดอลลาร์ในระยะเวลา 5 ปีในขณะที่ 720 จะจ่ายเพียง 1,033 ดอลลาร์ส่วนต่าง 1,843 ดอลลาร์ นั่นเป็นเงินพิเศษ 368.60 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับรถคันเดียวกัน
รถยนต์มือสอง 48 เดือน
| คะแนน FICO | อัตราดอกเบี้ย (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
สำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่ใช้แล้วใน 48 เดือนมูลค่า 10,000 ดอลลาร์ ต่อไปนี้คือดอกเบี้ยที่แต่ละช่วงสินเชื่อจ่ายตลอดอายุเงินกู้:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
ผู้ยืม FICO Score 639 คนเดียวกันกับรถมือสองจะจ่ายดอกเบี้ยรวม $2,255 ในระยะเวลา 5 ปี ในขณะที่ 720 จะจ่าย $816 ส่วนต่าง 1,439 ดอลลาร์
คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?
ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมด
เมื่อคุณตรวจสอบอัตราและคะแนนทั้งหมดจากเครื่องมือ MyFICO ผลิตภัณฑ์จะเป็นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์
สำหรับสินเชื่อจำนอง ระดับสูงสุดคือ 760 – 850
สำหรับสินเชื่อรถยนต์ ระดับสูงสุดคือ 720 – 850
หากคะแนนของคุณสูงกว่า 760 แสดงว่าคุณพร้อมแล้ว คุณจะได้รับราคาที่ดีที่สุดสำหรับบ้านและรถยนต์
คะแนนเครดิตที่ดีคือคะแนนที่ 760 หรือสูงกว่า
Experian ได้แชร์ภาพนี้บน บล็อกของพวกเขา แสดงช่วงคะแนนเครดิตและป้ายกำกับ:
ดูเหมือนว่าจะบ่งชี้ว่า 670-739 นั้น “ดี”, 740-799 นั้น “ดีมาก” และสิ่งใดที่สูงกว่านั้น “พิเศษ”
ฉันคิดว่า 670 เป็นคะแนนเครดิตที่ดีถ้าคุณไม่รังเกียจที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น 🙂
ทำอย่างไรให้ได้คะแนนเครดิตที่ดี
อย่าทำอันตราย
NS กุญแจสำคัญในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ง่ายมาก:
หลีกเลี่ยงอย่างหนาแน่นเสมอ รายการเชิงลบที่อยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลา 7 ปี - การเรียกเก็บเงิน การล้มละลาย คำพิพากษาทางแพ่ง ฯลฯ
หากคุณกำลังจะได้รับเงินกู้ในปีหน้าหรือสองปีถัดไป ให้หลีกเลี่ยงการดำเนินการใดๆ ในระยะเวลาอันสั้นที่ลดคะแนนเครดิต เช่น การสอบสวนที่จริงจัง การชำระเงินล่าช้า ฯลฯ อย่าไปไล่ตาม โปรโมชั่นบัตรเครดิต
หากคุณกำลังจะได้รับสินเชื่อบ้าน 30 ปีคงที่ มันจะเป็นหายนะที่จะเปลี่ยนจาก FICO 760 เป็น FICO 759 เพราะนั่นจะหมายถึงการจ่ายเงินเพิ่มอีก 6,713 ดอลลาร์ การโปรโมตบัตรเครดิตที่มีมูลค่าหลายร้อยดอลลาร์นั้นยอดเยี่ยม… เว้นแต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกหลายพันครั้ง
ปรับแต่งเพียงเล็กน้อยที่คุณสามารถทำได้คือลงชื่อสมัครใช้ เอ็กซ์พีเรียน บูสท์ซึ่งดึงค่าใช้จ่ายบางส่วนของคุณและสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณ
แล้วคะแนน UltraFICO ใหม่ล่ะ?
ยังต้องดูกันต่อไปว่าช่วงคุณภาพจะเป็นอย่างไรกับ คะแนน UltraFICO ใหม่ เมื่อมันได้รับการปล่อยตัว บางทีช่วงคะแนนอาจจะเท่าเดิม บางทีอาจจะเลื่อนสูงขึ้นเล็กน้อยเมื่อมีข้อมูลเพิ่มเติม แต่อาจต้องใช้เวลาสักระยะก่อนที่เจ้าหนี้จะรู้