Capital One 360 ​​รีวิว

บัญชีธนาคารออนไลน์บัญชีแรกที่ฉันเคยเปิดคือ ING Direct

ING Direct เป็นธนาคารออนไลน์ของ ING Group ซึ่งก่อตั้งบริษัทข้ามชาติของเนเธอร์แลนด์ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 1991 (ผ่านการควบรวมกิจการ) และอัตราดอกเบี้ยที่สูงของพวกเขาเป็นการพูดถึงโลกการเงิน

ย้อนกลับไปในตอนนั้น ธนาคารเดียวที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงคือ สหภาพเครดิต.

สหภาพเครดิตนั้นยอดเยี่ยม (และยังคงเป็นอยู่) แต่ไม่ค่อยเป็นที่รู้จักในด้านเทคโนโลยีล้ำสมัยและการเข้าถึงออนไลน์ เป็นเรื่องที่เข้าใจได้เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจะมีขนาดเล็กและเป็นเจ้าของโดยผู้ฝากเงิน และคุณอยากได้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเว็บไซต์นักเล่น!

ING Direct เสนอทุกสิ่ง อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอินเทอร์เฟซออนไลน์ที่อาจทำให้คุณประทับใจ ทุกอย่างทำออนไลน์ คุณสามารถเปิดหนังสือรับรองการฝากเงินใน นาที. คุณสามารถเพิ่มบัญชีออมทรัพย์ใหม่ เพื่อบันทึกสำหรับวันหยุดหรือเป้าหมายอื่น ๆ ใน นาที. ไม่มีสาขาแต่นั่นหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาเพื่อทำอะไร ทุกอย่างออนไลน์และพร้อมใช้งานใน นาที.

วันนี้เป็นที่รู้จักในชื่อ Capital One 360 ​​หลังจากที่ Capital One เข้าซื้อกิจการ ING Direct มูลค่า 9 พันล้านดอลลาร์ในช่วงกลางปี ​​2554 มันยังคงมีคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมทั้งหมดที่ ING Direct มีชื่อเสียง และวันนี้ฉันจะเจาะลึกลงไปในคุณสมบัติเหล่านั้นเพื่อดูว่านี่อาจเป็นธนาคารสำหรับคุณหรือไม่

สารบัญ

1. เกี่ยวกับ Capital One 360
2. Capital One 360 ​​ผลิตภัณฑ์เงินฝาก
3. Capital One 360 ​​ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษ
4. โปรแกรมอ้างอิง
5. โบนัสบัญชีใหม่
6. ข้อดีและข้อเสีย
7. บทสรุป

เกี่ยวกับ Capital One 360

ขอเอกสารออกไปให้พ้นทาง คุณก็รู้ว่าฉันจะไม่ตรวจสอบธนาคารที่ไม่ใช่ FDIC ผู้ประกันตนนั่นเป็นความวิกลจริตอย่างแท้จริง แต่ขอให้แน่ใจว่าเรามีทุกอย่างที่ตกลงกัน

Capital One 360 ​​เป็นเจ้าของโดย Capital One Financial Corporation และมีสำนักงานใหญ่ในเมือง McLean รัฐเวอร์จิเนีย เมื่อคุณทำการค้นหาบน FDIC Bank ค้นหาเครื่องมือคุณจะเห็นสถาบันหลายแห่งชื่อ "Capital One" ทั้งนี้เนื่องจาก Capital One มีที่ตั้งอิฐและปูนสำหรับธนาคารของตน ซึ่งมีชื่อว่า Capital One Bank เอนทิตี Capital One 360 ​​แยกจากกันโดยสิ้นเชิง

แล้ว Capital One 360 ​​ตัวไหนล่ะ?

Capital One, National Association (FDIC #4297) ครอบคลุมเงินฝากส่วนใหญ่ภายในสาขา Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) ครอบคลุมเงินฝากในธนาคารออนไลน์เป็นส่วนใหญ่

ปรากฎว่า ING Bank (FDIC #35489) รวมเข้ากับ Capital One Bank และใน หน้าค้นหาธนาคาร เราเรียนรู้ว่าบัญชีเหล่านั้นอยู่ภายใต้ Capital One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # สำหรับ Capital One 360 ​​คือเท่าที่ฉันรู้ FDIC #4297 หากคุณจะโทรหาพวกเขา หมายเลขโทรศัพท์ของ Capital One 360 ​​คือ 1-877-514-2265

หมายเลขเส้นทาง ABA คือ 031176110

Capital One 360 ​​ผลิตภัณฑ์เงินฝาก

Capital One 360 ​​มีผลิตภัณฑ์การฝากเงินที่เหมือนกันทุกประการ – การตรวจสอบออนไลน์ การออมออนไลน์ บัตรเงินฝากฯลฯ

ไม่มีค่าธรรมเนียม 360 การตรวจสอบ – นี่คือบัญชีตรวจสอบออนไลน์มาตรฐานของคุณ ไม่มียอดขั้นต่ำหรือขั้นต่ำในการเปิด ข้อเดียวคืออัตราดอกเบี้ยของบัญชีเช็คค่อนข้างต่ำเว้นแต่คุณจะฝากเงินมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ ในขณะที่เขียนนี้ APY เป็นเพียง APY 0.20% สำหรับยอดคงเหลือที่ต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ คุณได้รับ 1% เต็มเมื่อมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ – แถบที่ค่อนข้างสูง

ประหยัดประสิทธิภาพ 360 – อีกครั้ง สิ่งที่ค่อนข้างมาตรฐานที่นี่ – ไม่มีขั้นต่ำและไม่มีค่าบริการรายเดือน อัตราดอกเบี้ยที่นี่เป็นเรื่องปกติมากขึ้น ปัจจุบัน APY 0.40% สำหรับยอดคงเหลือใด ๆ คุณลักษณะที่ดีอย่างหนึ่งของ Capital One 360 ​​คือคุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้ถึง 25 บัญชี คุณสามารถใช้เพื่อเป้าหมายการออมที่แตกต่างกัน และค่อนข้างง่ายในการติดตาม แต่ละบัญชีจะมีหมายเลขบัญชีเป็นของตัวเอง ดังนั้นคุณจึงสามารถฝากเงินเข้าบัญชีโดยตรงได้

ในเดือนตุลาคม 2019 Capital One หยุดให้บริการบัญชีออมทรัพย์ 360 และแทนที่ด้วยบัญชี 360 ผลงาน บัญชีออมทรัพย์. มันค่อนข้างเหมือนกันยกเว้นดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากคุณมีบัญชีออมทรัพย์ 360 ที่ออกจากระบบ คุณจะไม่ถูกย้ายไปยังบัญชีใหม่ คุณต้องทำด้วยตนเอง

360 ซีดี – ฉันดูเหมือนทำลายสถิติ แต่อัตราซีดีที่ Capital One 360 ​​นั้นสามารถแข่งขันกับธนาคารออนไลน์อื่น ๆ คุณยังมีตัวเลือกในวุฒิภาวะ 6 เดือนไปจนถึง 60 เดือน (5 ปี) ไม่มีขั้นต่ำ พวกมันดีกว่าอะไรก็ตามที่เป็นอิฐและปูนเช่นกัน

Capital One 360 ​​ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษ

เช่นเดียวกับธนาคารออนไลน์หลายแห่ง Capital One 360 ​​มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือ (และดังนั้นจึงไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับยอดดุลเฉลี่ยรายวันหรือเรื่องไร้สาระทั่วไปอื่นๆ ของธนาคาร)

มีเครือข่าย ATM ที่กว้างขวางภายในระบบ Capital One Bank (2,000+ แห่ง) คุณสามารถใช้เครือข่าย Allpoint ATM และตู้เอทีเอ็มกว่า 37,000 เครื่องได้ฟรี หากคุณใช้ตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่าย Capital One 360 ​​จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ แต่จะไม่คืนเงินค่าธรรมเนียมใดๆ ที่ธนาคารของ ATM เรียกเก็บ

สำหรับเงินเบิกเกินบัญชี มีสองตัวเลือกสำหรับวิธีจัดการกับมัน:

1. วงเงินเบิกเกินบัญชี: นอกจากนี้ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีที่คุณสามารถใช้เพื่อปกป้องบัญชีเงินฝากของคุณ ธนาคารจะให้คุณเบิกเงินเกินบัญชีของคุณ และเงินเบิกเกินบัญชีจะเป็นเงินกู้จำนวนเล็กน้อยที่คุณค้างชำระ คุณจะได้รับแจ้งเมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นและ APR จะแตกต่างกันไป แต่โดยปกติแล้วจะเป็นตัวเลขสองหลัก พวกเขาจะดึงเครดิตของคุณออกมาอย่างนุ่มนวลเมื่อคุณตั้งค่านี้
2. โอนออมทรัพย์ฟรี: ฟังดูเหมือนกับที่มันทำ เมื่อคุณเบิกเงินเกินบัญชี พวกเขาจะโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงของคุณ ไม่มีค่าใช้จ่าย แต่คุณต้องตระหนักถึง กฎการโอนหกประการสำหรับบัญชีออมทรัพย์.

ค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนดในซีดีก็เป็นเรื่องปกติเช่นกัน – “คุณสามารถตัดสินใจถอนเงินก่อนกำหนดได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับบัญชี CD ใดๆ มีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนสิ้นสุดระยะเวลา CD ของคุณ สำหรับบัญชีซีดี 12 เดือน (หรือน้อยกว่า) ค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนดคือดอกเบี้ย 3 เดือน สำหรับบัญชีซีดีที่นานกว่า 12 เดือน การลงโทษสำหรับการถอนก่อนกำหนดคือดอกเบี้ย 6 เดือน”

โปรแกรมอ้างอิง

ข้อดีอย่างหนึ่งเล็กๆ น้อยๆ ของบัญชีเหล่านี้คือการถือครองจากวันของ ING Direct คุณสามารถแนะนำเพื่อนของคุณให้กลายเป็นเจ้าของบัญชีใหม่ และคุณทั้งคู่จะได้รับเงินสดเพิ่มเล็กน้อย

ค้นหาเพื่อนที่มีบัญชีและขอผู้อ้างอิง ซึ่งพวกเขาสามารถหาได้ในบัญชีของพวกเขาเมื่อเข้าสู่ระบบ ดูที่ด้านล่างสำหรับกล่องเล็กๆ ที่ดูเหมือนที่คุณเห็นทางขวา

พวกเขาสามารถเปิด 360 Savings, 360 Money Market หรือบัญชี 360 Checking เพื่อรับเงินอ้างอิง

สำหรับการออมและการตรวจสอบ พวกเขาเปิดและฝากเงินอย่างน้อย $250 สำหรับการตรวจสอบ พวกเขาต้องซื้อบัตรเดบิต 3 ใบขึ้นไปหรือชำระเงิน Person2Person (หรือคำสั่งผสมของทั้งสอง) ภายใน 45 วัน จากนั้นพวกเขาจะได้รับ $25

Capital One ไม่เสนอ a. อีกต่อไป บัญชีตลาดเงิน.

คุณได้รับ 20 ดอลลาร์สำหรับปัญหาของคุณในแต่ละครั้ง สูงสุด 50 ครั้ง (1,000 ดอลลาร์)

โบนัสบัญชีใหม่

หากคุณมีเงินสดฝากเพิ่มเล็กน้อย คุณควรเช็คเอาท์ โบนัสบัญชีใหม่ของ Capital One 360. โบนัสนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสามารถโอนเข้าบัญชีได้ภายใน 10 วัน

ขั้นต่ำที่จะได้รับโบนัสคือ $10,000 ซึ่งคุณจะได้รับเงินสด $100 คุณสามารถเพิ่มอีก $100 สำหรับแต่ละ $10,000 เพิ่มเติมที่คุณฝากจนถึง $50,000 ซึ่งจะทำให้คุณได้รับ $500

เพียงเปิดบัญชีตรวจสอบประสิทธิภาพ 360 ด้วยรหัส BONUS150 โอนเงิน เก็บไว้ 90 วัน โบนัสจะเป็นของคุณ

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดีที่ใหญ่ที่สุดคือคุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้ถึง 25 บัญชี วิธีนี้จะทำให้การจัดการบัญชีเป็นเรื่องง่าย หากคุณต้องการใช้บัญชีธนาคารเพื่อเป้าหมายการออม ไม่มีขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียม คุณไม่ต้องกังวลว่าความต้องการขององค์กรของคุณจะมีค่าใช้จ่ายบางอย่าง อัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์สามารถแข่งขันได้ในทุกระดับยอดคงเหลือ ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องรวมเข้าด้วยกันเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

ฉันชอบใช้บัญชีออมทรัพย์ Capital One 360 ​​เป็น a ไฟร์วอลล์บัญชีธนาคารปกป้องบัญชี "จริง" ของฉันจากบัญชีที่อาจละเมิดได้ (เช่น PayPal)

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยของบัญชีเช็คต่ำหากคุณมีเงินน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ในบัญชีนั้น ไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ก็ยังแปลกอยู่เล็กน้อยที่พวกเขาตั้งค่าวิธีนี้

บทสรุป

ฉันชอบ Capital One 360 ​​และฉันยังมีบัญชีอยู่ที่นั่น จะตรวจสอบกล่องทั้งหมดที่คุณต้องการในธนาคารออนไลน์ แต่ถ้าคุณกำลังมองหาธนาคารใหม่ ฉันคิดว่ามีตัวเลือกที่ดีกว่า

หากคุณมีบัญชีอยู่แล้วและต้องการทราบว่าคุณควรย้ายหรือไม่ คุณสามารถหาตัวเลือกที่ดีกว่าเล็กน้อยได้ แต่ก็ไม่ได้ดีไปกว่าการเปลี่ยนแปลงมากนัก