การลงทุนอาจรู้สึกซับซ้อนและ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ สัญญาว่าจะทำให้มันง่ายขึ้น
โดยการไว้วางใจในอัลกอริทึมของพวกเขา หลังจากกรอกโปรไฟล์และประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ พวกเขาสัญญาว่าจะจัดการการลงทุนให้กับคุณ พวกเขาจะเลือกกองทุนต้นทุนต่ำ ปรับสมดุลตามความจำเป็น และแม้กระทั่งการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีให้กับคุณ – ทั้งหมดนี้มีค่าธรรมเนียมต่ำ
ดีขึ้น และ มั่งคั่ง มีความแข็งแกร่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และเติบโตขึ้นเป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์อิสระที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม
หากคุณกำลังพิจารณาที่จะไปตามเส้นทาง roboadvisor คุณควรเลือกบริการใด
มาช่วยคุณตัดสินใจโดยพิจารณาทั้งความเหมือนและความแตกต่างระหว่างสองยักษ์ใหญ่ roboadvisor
ดีขึ้นเทียบกับ Wealthfront – ความคล้ายคลึงกัน
ทั้ง Betterment และ Wealthfront เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์แบบอัตโนมัติ หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า ที่ปรึกษาหุ่นยนต์. ทั้งสองยังใช้การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ซึ่งพิจารณาจากคำตอบของคุณในแบบสอบถามสั้นๆ
พอร์ตโฟลิโอของคุณประกอบด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) จำนวนน้อย (10 ถึง 12) ที่ลงทุนในดัชนีของตลาดการเงินในวงกว้าง กองทุนครอบคลุมตลาดหุ้นสหรัฐ ตลาดต่างประเทศ ตลาดเกิดใหม่และตลาดตราสารหนี้/ตลาดตราสารหนี้ผสมกัน เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย
เมื่อกำหนดการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณแล้ว พอร์ตโฟลิโอของคุณจะถูกสร้างและคงไว้ต่อไปในอนาคต การบำรุงรักษานี้จะรวมถึงการปรับสมดุลเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณยังคงสอดคล้องกับพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการพิจารณาแล้วว่าเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
Betterment ไม่มีข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำหรือยอดคงเหลือ ในขณะที่ขั้นต่ำของ Wealthfront ตั้งไว้ที่ $500 เท่านั้น แต่ละบัญชียังมีบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีตามปกติ นอกเหนือจาก IRA แบบดั้งเดิมและ Roth, โรลโอเวอร์และ SEP IRAs, บัญชีทรัสต์ และทั้งบัญชีบุคคลและบัญชีร่วม
แต่ละแพลตฟอร์มยังมีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี เพื่อลดภาระภาษีที่สร้างโดยพอร์ตโฟลิโอของคุณ
การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุน
ทั้ง Betterment และ Wealthfront จัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นหลักระหว่างดัชนีหุ้น ETF และดัชนีพันธบัตร ETF อย่างไรก็ตาม Wealthfront กระจายความเสี่ยงได้มากกว่าหุ้นพื้นฐานและพอร์ตการลงทุนเฉพาะพันธบัตร โดยการเพิ่มประเภทสินทรัพย์อื่นๆ เข้าไว้ด้วยกัน
Wealthfront ประกอบด้วยอสังหาริมทรัพย์และทรัพยากรธรรมชาติในพอร์ตโฟลิโอของคุณ นี้ใช้รูปแบบของตำแหน่งในความไว้วางใจการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เช่นเดียวกับ ETF ที่ใช้ทรัพยากรธรรมชาติ สิ่งนี้ทำให้พอร์ตโฟลิโอของ Wealthfront ได้เปรียบในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่แข็งแกร่ง และอาจสูงขึ้นด้วย ผลตอบแทนในกรณีที่อัตราเงินเฟ้อกลับคืนสู่สภาพเดิม เนื่องจากทรัพยากรธรรมชาติมีแนวโน้มที่จะได้รับผลกระทบมากที่สุดจากการเพิ่มขึ้น ราคา
การลงทุนที่ต้องเสียภาษี
บริการทั้งสองให้การลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษีภายในการจัดการพอร์ตการลงทุน ผ่านการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี และการใช้ ETF แบบอิงดัชนี ETFs นั้นประหยัดภาษีเนื่องจากเกี่ยวข้องกับกำไรขั้นต่ำจากการขายหุ้นขั้นต่ำเท่านั้น แต่แต่ละแพลตฟอร์มมีความเฉพาะเจาะจงในรูปแบบต่างๆ
ข้อเสนอที่ดีขึ้นของ ผลงานการประสานงานด้านภาษี บริการซึ่งจัดสรรการลงทุนระหว่างบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุด ตัวอย่างเช่น การลงทุนในตราสารทุน เช่น หุ้น ETF จะถูกนำไปที่บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี เนื่องจากการลงทุนในตราสารทุนจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากกลยุทธ์การเก็บเกี่ยวที่ขาดทุนทางภาษี ในทางกลับกัน การลงทุนในตราสารหนี้ เช่น ETF ที่ลงทุนในพันธบัตร บัญชีรอตัดบัญชีภาษีเนื่องจากจ่ายรายได้ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีและไม่เหมาะกับการขาดทุนทางภาษี การเก็บเกี่ยว
Wealthfront ยังเสนอการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีทั่วกระดาน แต่พวกเขายังเสนอ การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีระดับสต็อก พอร์ตการลงทุนเพื่อประสิทธิภาพทางภาษีที่ดียิ่งขึ้น ให้บริการในสองระดับและแต่ละระดับประกอบด้วย ETF และหุ้นแต่ละตัว วัตถุประสงค์ของการเพิ่มสต็อคในการผสมคือเพื่อเพิ่มความสามารถในการใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี
พอร์ตโฟลิโอเหล่านี้ใช้ได้กับยอดคงเหลือในบัญชีระหว่าง 100,000 ถึง 500,000 เหรียญ ภายในแต่ละพอร์ตโฟลิโอ จะซื้อหุ้นได้มากถึง 500 ตัวจากดัชนี S&P 500 แทนที่จะซื้อผ่าน ETF แบบอิงดัชนี สำหรับยอดคงเหลือที่มากขึ้น พวกเขาซื้อหุ้นได้มากถึง 1,000 ตัวจากดัชนี S&P 1500
สำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่ต้องเสียภาษีมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ Wealthfront ขอเสนอ Smart Beta เป็นกลยุทธ์ที่ใช้หลายปัจจัยในการกำหนดน้ำหนักของหุ้นในพอร์ต การลงทุนตามดัชนีแบบดั้งเดิมนั้นอาศัยมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด นั่นคือบริษัทที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดสูงสุดจะมีน้ำหนักมากที่สุดในพอร์ตโฟลิโอ Smart Beta ให้ความสำคัญกับมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดสำหรับรูปแบบหลายปัจจัย บริการนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ระดับการจัดการผลงานระดับพรีเมียม
Betterment Premium ให้บริการทั้งหมดที่มีอยู่ในแพ็คเกจการจัดการพอร์ตโฟลิโอปกติของ Betterment แต่ยังรวมถึงในเชิงลึก คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนนอก Betterment รวมถึงการเข้าถึง Certified Financial Planners (CFPs) อย่างไม่จำกัดเพื่อเป็นแนวทางในการใช้ชีวิต เหตุการณ์ เหตุการณ์เหล่านี้รวมถึงการแต่งงาน การมีลูก การเกษียณอายุ หรือการจัดการค่าตอบแทนตามความเท่าเทียม คุณต้องมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ $100,000
มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญแบบตัวต่อตัว ครั้งละ 45 ถึง 60 นาที ดังนี้
- แพ็คเกจเริ่มต้น – $149
- แพ็คเกจตรวจสอบการเงิน – $199
- แพ็คเกจการวางแผนวิทยาลัย – $199
- แพ็คเกจวางแผนการแต่งงาน – $299
- แพ็คเกจการวางแผนเกษียณอายุ – $399
Betterment ยังเสนอพอร์ตการลงทุนเฉพาะสามรายการ:
การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม พอร์ตโฟลิโอนี้ช่วยเพิ่มน้ำหนักให้กับหุ้นของบริษัทต่างๆ ที่ตรงตามเกณฑ์ทางสังคม สิ่งแวดล้อม และการกำกับดูแล ในเวลาเดียวกัน พอร์ตโฟลิโอยังคงรักษาการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสม การปรับภาษีให้เหมาะสม และการควบคุมต้นทุน พอร์ตการลงทุนลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ของสหรัฐ เช่นเดียวกับหุ้นในตลาดเกิดใหม่ (แต่ไม่ใช่พันธบัตร)
โกลด์แมน แซคส์ สมาร์ท เบต้า พอร์ตโฟลิโอนี้จัดการโดย Goldman Sachs เป็นกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายซึ่งพยายามทำผลงานให้เหนือกว่ากลยุทธ์มูลค่าตามราคาตลาดทั่วไป เป็นพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและมีความเสี่ยงสูงและอาจให้ผลตอบแทนสูงกว่า นอกจากนี้ยังพยายามรักษาประสิทธิภาพทางภาษีและต้นทุนต่ำ
รายได้เป้าหมายของแบล็คร็อค พอร์ตนี้ลงทุนในพันธบัตร 100% โดยมีอัตราผลตอบแทนต่างกัน ได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นฉนวนป้องกันสภาวะขาขึ้นและขาลงของตลาดหุ้น เป้าหมายหลักคือการสร้างรายได้ ไม่ใช่การเพิ่มทุน รายได้เกิดจากการรวมกันของพันธบัตรระยะยาวและพันธบัตรคุณภาพต่ำกว่าที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า
ความเท่าเทียมกันของความเสี่ยงด้านความมั่งคั่ง นอกเหนือจากแผนการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีระดับสต็อกและแผน Smart Beta ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้แล้ว Wealthfront ยังมีฟีเจอร์ Risk Parity อีกด้วย ได้แสดงผลตอบแทนระยะยาวที่สูงขึ้นโดยใช้กลยุทธ์ในการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอโดยทำให้ความเสี่ยงของสินทรัพย์แต่ละประเภทเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงผลตอบแทนที่คาดหวัง กลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องกับการใช้เลเวอเรจกับบางตำแหน่งในพอร์ตโฟลิโอ และแม้ว่าจะเป็นบริการระดับพรีเมียม แต่ก็ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการใช้งาน
การปรับปรุงสำหรับธุรกิจ – การจัดการบัญชี 401(k)
การปรับปรุงเพิ่งก้าวเข้าสู่การจัดการ 401(k) ผ่าน การพัฒนาที่ดีขึ้นสำหรับธุรกิจ. ผ่านบริการนี้ Betterment จะจัดการแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนโดยตรง หรืออีกนัยหนึ่งคือแผนงานที่นายจ้างของคุณอาจเข้าร่วม
ค่าที่ปรึกษาสำหรับบริการนี้คือ 0.25% และอาจจ่ายโดยนายจ้างหรือผู้เข้าร่วมแผน
Wealthfront ไม่ได้ให้บริการที่เทียบเท่าได้ในขณะนี้
สินเชื่อพอร์ตการลงทุนของ Wealthfront
นี่คือตัวเลือก Betterment ไม่มีให้ แต่ด้วย Portfolio Line of Credit คุณสามารถเข้าถึงเงินสดจากบัญชีของคุณได้ในอัตราที่ต่ำ วงเงินเครดิตจะใช้ได้โดยอัตโนมัติหากคุณมีบัญชีการลงทุนกับ Wealthfront มูลค่ารวม $100,000 หรือมากกว่า คุณสามารถยืมได้มากถึง 30% ของมูลค่าบัญชีของคุณและชำระคืนตามกำหนดเวลาของคุณ
วงเงินสินเชื่อค้ำประกันโดยผลงานของ Wealthfront นั่นหมายความว่าไม่มีขั้นตอนการสมัคร และไม่มีคุณสมบัติตามเครดิตหรือรายได้ คุณสามารถส่งคำขอได้ในเวลาเพียง 30 วินาที และรับเงินภายในหนึ่งวันทำการ
เนื่องจากวงเงินสินเชื่อค้ำประกันโดยพอร์ตโฟลิโอของคุณ อัตราดอกเบี้ยจึงต่ำ ซึ่งขณะนี้อยู่ระหว่าง 4.55% ถึง 5.80%
ค่าที่ปรึกษาพื้นฐาน
Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีเท่ากับ 0.25% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณภายใต้การบริหาร
ค่าธรรมเนียมของ Betterment แตกต่างกันไป สำหรับแผนดิจิทัล ค่าที่ปรึกษา 0.25% สำหรับยอดคงเหลือสูงสุด 2 ล้านดอลลาร์ และ 0.15% สำหรับยอดดุลที่สูงขึ้น
ในแผนพรีเมียม ค่าธรรมเนียมคือ 0.40% สำหรับยอดคงเหลือสูงสุด 2 ล้านดอลลาร์ และ 0.30% สำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ผู้ที่มีน้อยกว่า 2 ล้านเหรียญ ค่าที่ปรึกษาจะเท่ากันสำหรับที่ปรึกษา roboadvisor ทั้งสองราย
ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับ Betterment vs. มั่งคั่ง
เมื่อยักษ์ใหญ่ roboadvisor ทั้งสองเริ่มต้นเมื่อ 10 ปีที่แล้ว แต่ละคนเสนอบริการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติขั้นพื้นฐานโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ แต่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ละคนได้ขยายเมนูข้อเสนอการลงทุน
ในขณะที่แต่ละแห่งยังคงให้บริการหลักในการลงทุนอัตโนมัติ ความแตกต่างระหว่างทั้งสองมีมากขึ้นในรายละเอียด เหนือสิ่งอื่นใด มันมาจากบริการพรีเมียมหรือบริการเพิ่มเติมที่เสนอโดยแพลตฟอร์มใดแพลตฟอร์มหนึ่ง
แต่การจัดเรียงบริการทั้งสองแบบเคียงข้างกัน ปรากฏว่า Wealthfront มีบริการระดับพรีเมียมมากกว่า แต่ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
หากคุณกำลังถกเถียงกันว่าแพลตฟอร์มใดจะดีกว่าสำหรับคุณ – Betterment หรือ Wealthfront – พิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างรอบคอบ และพิจารณาว่าบริการใดที่จะเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ
ความแตกต่างเล็กน้อยในการบริการอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการลงทุนระยะยาว!