โลกเต็มไปด้วยที่ปรึกษา robo ที่สร้างขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้คนลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบและราคาไม่แพง สมมติฐานที่อยู่เบื้องหลัง Robo-advisor คือการจัดหาการลงทุนแบบอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริทึมเพื่อช่วยให้นักลงทุนได้รับความช่วยเหลือด้านการลงทุน
ประโยชน์คือที่ปรึกษา robo มักจะคิดค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวของสิ่งที่ที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์เรียกเก็บ
Ellevest เป็นบริการแนะนำ robo ใหม่และมันมาพร้อมกับความบิดเบี้ยว บทวิจารณ์นี้จะแบ่งปันสิ่งที่ Ellevest นำเสนอ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าแพลตฟอร์มการลงทุนของ Ellevest เหมาะสมกับคุณหรือไม่
Ellevest คืออะไร?
Ellevest เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่มีคุณสมบัติที่เราไม่เคยเห็นมาก่อน: มุ่งสู่ (แต่ไม่ใช่เฉพาะ) ผู้หญิง
Ellevest เริ่มต้นในปี 2014 โดยครั้งเดียวคือ Merrill Lynch Wealth Management CEO และ Sallie Krawcheck ผู้มีประสบการณ์ใน Wall Street และ Charlie Kroll หุ้นส่วนธุรกิจของเธอ เมื่อแซลลี่ตระหนักว่าแพลตฟอร์มการลงทุนแบบ "เป็นกลางทางเพศ" แบบดั้งเดิมไม่ได้ให้บริการผู้หญิง เธอจึงสร้างเอลเลเวสต์
เป้าหมาย? สร้างแพลตฟอร์มการลงทุนที่จะช่วยให้ผู้หญิงบรรลุเป้าหมายด้านการเงินและอาชีพได้ดีขึ้น พวกเขายังเพิ่งเปลี่ยนไปใช้รูปแบบการเป็นสมาชิกแบบเงินซึ่งเพิ่มการธนาคาร* การฝึกสอน และการเรียนรู้
ทีมงานใช้เวลากว่า 200 ชั่วโมงในการสัมภาษณ์ผู้หญิงเพื่อกำหนดเป้าหมายทางการเงินและชีวิตเพื่อสร้างบริษัทการลงทุนที่ตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้หญิงที่ทำงานเพื่อเพิ่มมูลค่าสุทธิ
Ellevest แตกต่างกันอย่างไร?
Ellevest คำนึงถึงความแตกต่างที่เกิดขึ้นในอาชีพและไลฟ์สไตล์ของผู้หญิงเมื่อบริษัทจัดทำแผนการลงทุน
ตัวอย่างเช่น เป็นที่ทราบกันดีว่ามีช่องว่างระหว่างค่าจ้างของผู้ชายกับค่าจ้างของผู้หญิง ช่องว่างการจ่ายเงินนี้จะต้องนำมาพิจารณาเมื่อตั้งเป้าหมายทางการเงิน
นอกจากนี้ ผู้หญิงมักประสบปัญหาการหยุดงานเนื่องจากการเลี้ยงลูก ทางเลือกและเป้าหมายในการลงทุนของผู้หญิงต้องพิจารณาถึงช่วงพักเบรกอาชีพที่อาจเกิดขึ้น
หากไม่เป็นเช่นนั้น การหยุดงานอาจทำให้ผู้หญิงมีค่านิยมอยู่เบื้องหลังผู้ชายที่ไม่ได้พักงาน
สุดท้าย ผู้หญิงมีอายุขัยเฉลี่ยนานกว่าผู้ชาย ซึ่งหมายความว่ามีโอกาสที่ดีที่พวกเขาต้องการเงินออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุให้ยาวนานกว่าที่ผู้ชายต้องการ
ข้อเท็จจริงทั้งหมดนี้ทำให้ผู้หญิงต้องวางแผนและลงทุนต่างจากผู้ชาย เป้าหมายของ Ellevest คือการได้รับเงินมากขึ้นในมือของผู้หญิง – และวิธีหนึ่งที่พวกเขาทำนั่นคือผ่านของพวกเขา การเป็นสมาชิกโดยช่วยผู้หญิงสร้างแผนการลงทุนที่นำปัจจัยดังกล่าวมาสู่ บัญชีผู้ใช้.
เริ่มต้นกับ Ellevest
Ellevest ทำงานอย่างไร?
ต่อไปนี้คือรายละเอียดบางส่วนเกี่ยวกับวิธีการที่ Ellevest บรรลุเป้าหมายในการช่วยให้ผู้หญิงบรรลุความต้องการและเป้าหมายด้านการลงทุนของตน
Ellevest มีแผนสมาชิกสามแบบให้เลือก: Ellevest Essential ($1/เดือน), Ellevest Plus ($5/เดือน), Ellevest Executive ($9/เดือน) พวกเขายังเสนอการจัดการความมั่งคั่งส่วนตัวนอกสมาชิก
Ellevest Essential
Ellevest Essential คือสมาชิกขั้นพื้นฐานและข้อเสนอการลงทุนของบริษัท คุณจ่ายเพียง $1/เดือน เพื่อเข้าถึงการลงทุน การธนาคาร* และการเรียนรู้ คุณยังสามารถซื้อเซสชันการฝึกสอนด้วย CFP หรือ Executive Coach ได้ในราคาลด 20%
Ellevest Plus ($5/เดือน) ให้คุณเข้าถึงการเกษียณอายุ รวมถึงความช่วยเหลือในการหมุนเวียน 401(k) เก่าๆ ที่คุณอาจมี นอกจากนี้ยังให้ส่วนลด 30% สำหรับการฝึกสอน
Ellevest Essential ให้คุณเข้าถึงเครื่องมือการลงทุนออนไลน์ได้ไม่จำกัด
Ellevest Executive
Ellevest Executive ($9/เดือน) คือการเข้าถึงการเป็นสมาชิกสูงสุด ช่วยให้คุณเข้าถึงคุณสมบัติอื่นๆ ทั้งหมดนอกเหนือจากการลงทุนตามเป้าหมาย เช่น การซื้อบ้านหรือการออมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ นอกจากนี้ยังให้ส่วนลด 50% สำหรับการฝึกสอน
ความมั่งคั่งส่วนตัว
โปรแกรม Private Wealth สำหรับนักลงทุนที่ต้องการการจัดการการลงทุนแบบตัวต่อตัว คุณจะมีที่ปรึกษาทางการเงินและทีมบริการลูกค้าโดยเฉพาะในโปรแกรมนี้
ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับการเป็นสมาชิกคือ $1-$9/เดือน และคุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเพิ่มเติมใดๆ โดยไม่คำนึงถึงทรัพย์สินที่คุณมีกับ Ellevest
ค่าธรรมเนียมอื่นๆ
โปรดทราบว่ามีค่าธรรมเนียมที่คุณจะได้รับจาก Ellevest ตาม ETF ที่คุณลงทุนด้วย ค่าธรรมเนียมกองทุนเหล่านี้สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.05 เปอร์เซ็นต์ถึง 0.19 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ณ การเขียนนี้
เริ่มต้นกับ Ellevest
Gender Aware กลยุทธ์การลงทุน
Ellevest ใช้สิ่งที่พวกเขาเรียกว่ากลยุทธ์การลงทุนที่ "คำนึงถึงเพศ" อัลกอริธึมของพวกเขาถูกกำหนดขึ้นเพื่อคำนวณและออกแบบเป้าหมายทางการเงินและเป้าหมายเป้าหมายเพื่อให้ตรงกับความแตกต่างที่กล่าวถึงข้างต้น
กล่าวอีกนัยหนึ่งอัลกอริทึมของ Ellevest คำนึงถึงอายุขัยของผู้หญิงที่อาจยาวนานขึ้น
Ellevest robo-advisor ใช้ข้อมูลนั้นเพื่อออกแบบกลยุทธ์การลงทุนที่เกี่ยวข้องกับเป้าหมายสำหรับลูกค้า หลังจากที่บริษัทคำนวณเป้าหมายยอดดุลพอร์ตการลงทุนเป้าหมายของคุณแล้ว พวกเขาแนะนำว่าคุณควรมีส่วนร่วมมากน้อยเพียงใดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น ขึ้นอยู่กับแผนการเป็นสมาชิกของคุณ คุณจะสามารถเข้าถึงเป้าหมายต่างๆ ได้
สำหรับการเกษียณอายุ พวกเขาใช้โปรไฟล์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ เส้นเงินเดือนเฉพาะเพศ และขอบเขตเป้าหมายของคุณในการทำเช่นนั้น นี่ไม่ใช่กรณีที่มีเป้าหมายทั้งหมดอย่างไรก็ตาม
แผนงานการลงทุนของ Ellevest
ด้วย Ellevest Essential คุณจะสามารถเปิดบัญชีเพื่อสร้างความมั่งคั่ง ด้วย Ellevest Plus คุณจะสามารถเข้าถึง บัญชีเกษียณ และสุดท้าย ด้วย Ellevest Executive คุณจะสามารถกำหนดเป้าหมายเพิ่มเติม เช่น การออมเพื่อบ้านหรือการมี เด็ก ๆ แตกต่างจากที่ปรึกษาการลงทุนหลายราย Ellevest จะไม่ถามคุณว่าระดับความเสี่ยงของคุณคืออะไร
แต่พวกเขาจะเน้นที่การแบ่งปันสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย พวกเขาจะแนะนำพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคล (ส่วนใหญ่ประกอบด้วย ETF) ที่ช่วยให้คุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายในตลาดส่วนใหญ่
คุณสมบัติพิเศษอีกอย่างหนึ่งของ Ellevest คือตัวเลือกของบริษัทในการลงทุนใน Ellevest Impact Portfolios พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ได้รับการออกแบบภายใต้ขอบเขตของสิ่งที่ Ellevest เรียกว่า "การลงทุนด้านเลนส์สำหรับเพศ"
สิ่งนี้หมายความว่าพวกเขาตั้งเป้าที่จะออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่มีผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมในโลก ตัวอย่างเช่น ตัวเลือก Impact Portfolio ประกอบด้วยหุ้นในบริษัทที่มีผู้ผลิตปืนจำนวนน้อยที่สุด (โดยทั่วไปจะน้อยกว่า 0.02 เปอร์เซ็นต์)
แต่ในขณะเดียวกัน พอร์ตโฟลิโอก็รวมผลกระทบเชิงบวกกับเป้าหมายในการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในลักษณะที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ
กล่าวอีกนัยหนึ่งคือช่วยให้คุณสามารถลงทุนในพอร์ตโฟลิโอที่มีผลกระทบเชิงบวกซึ่งยังคงเสนอทางเลือกการลงทุนที่ดี กลยุทธ์นี้ก้าวไปไกลกว่าบริษัทลงทุนด้านเลนส์ทางเพศหลายบริษัทซึ่งหยุดเพียงแค่ การเลือกบริษัทที่มีตัวแทนสตรีในคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงขึ้น บทบาท
หากผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมประเภทนี้รวมกับการลงทุนที่มุ่งเน้นเป้าหมายนั้นฟังดูใหม่และแตกต่าง นั่นเป็นเพราะมันเป็นเช่นนั้น กลยุทธ์การลงทุนด้านเลนส์ของ Ellevest ทำงานเพื่อพิจารณาภาพรวมของผลกระทบทางสังคม
การจำลองมอนติคาร์โล
Ellevest ใช้การจำลองแบบ Monte Carlo เพื่อช่วยคุณออกแบบแผนงานการลงทุนของคุณ นี่คือวิธีที่ Investopedia อธิบายการจำลอง Monte Carlo:
“การจำลองมอนติคาร์โลใช้เพื่อจำลองความน่าจะเป็นของผลลัพธ์ที่แตกต่างกันในกระบวนการที่ไม่สามารถคาดเดาได้ง่ายเนื่องจากการแทรกแซงของตัวแปรสุ่ม”
กล่าวอีกนัยหนึ่ง การใช้การจำลองแบบมอนติคาร์โลช่วยให้ Ellevest คาดการณ์ผลการลงทุนที่เป็นไปได้ของคุณตามกลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกันและปัจจัยอื่นๆ
สิ่งนี้มีความหมายสำหรับคุณคือคุณจะได้รับกลยุทธ์การลงทุนที่ได้รับการพิจารณาเป็นอย่างดีซึ่งออกแบบมาเพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจและส่วนบุคคลที่แตกต่างกันมากมาย
ทีมเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก Ellevest
Ellevest มีทีมเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกที่พร้อมให้การสนับสนุน ทีมเจ้าหน้าที่ดูแลแขกสามารถช่วยคุณนำทางเป้าหมายการลงทุนของคุณ และสามารถช่วยคุณในการทบยอด 401k หากคุณอยู่ใน Ellevest Plus หรือ Executive
Ellevest ปลอดภัยหรือไม่?
เป็นสิ่งสำคัญในการลงทุนเพื่อถามว่าบริษัทมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เหมาะสมหรือไม่
Ellevest เป็นประกัน SIPC สูงสุด $250,000 ต่อสมาชิก** นอกจากนี้ บริษัทยังใช้การเข้ารหัสระดับสูงสุดที่มีอยู่ พวกเขาใช้การเข้ารหัส 2048 บิตสำหรับใบรับรองและได้รับการจัดอันดับ A+ โดย Qualys ซึ่งเป็นบริษัทรักษาความปลอดภัยข้อมูลและการปฏิบัติตามข้อกำหนด
กล่าวคือ พวกเขาทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลและความเป็นส่วนตัวของคุณได้รับการปกป้องอย่างดี
Ellevest เปรียบเทียบกับ Robo-Advisor อื่น ๆ ได้อย่างไร?
ตามที่เราพูดถึงก่อนหน้านี้ มีที่ปรึกษาโรโบอื่นๆ มากมาย บางส่วนของ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ยอดนิยม คือ Betterment, Wealthfront และ Personal Capital Ellevest มีอะไรให้บ้างที่บริษัทอื่นไม่มีบ้าง?
การลงทุนด้านเลนส์ทางเพศ
คุณลักษณะที่น่าสนใจที่สุดของ Ellevest เมื่อเปรียบเทียบกับที่ปรึกษา robo ที่คล้ายคลึงกันคือ โฟกัสการลงทุนเลนส์เพศ – นี่หมายความว่าพวกเขาคำนึงถึงสิ่งที่เป็นเอกลักษณ์ที่ส่งผลกระทบต่อผู้หญิงเช่นอีกต่อไป อายุขัย.
นอกจากนี้ ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น พวกเขาทำงานเพื่อสร้างกองทุนที่เสนอทางเลือก "การลงทุนที่มีผลกระทบ" ที่มุ่งเน้นการสร้างความแตกต่างในโลกด้วย
พวกเขารู้ว่าผู้หญิงไม่เพียงใส่ใจในความก้าวหน้าในหน้าที่การงานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการมีจริยธรรมทางสังคมด้วย แม้จะเป็นเรื่องของการลงทุนก็ตาม
การฝึกสอนผู้บริหาร
คุณสมบัติ Ellevest ที่น่าสนใจอีกประการหนึ่งคือ Ellevest Coaching Sessions ของบริษัท เซสชั่นเหล่านี้มีส่วนลดสำหรับสมาชิกที่จะซื้อด้วย CFP หรือโค้ชผู้บริหาร พวกเขาสามารถช่วยเหลือสมาชิกโค้ชผ่านการตัดสินใจด้านอาชีพที่สำคัญ การเจรจาเงินเดือน ฯลฯ
โค้ชจะทำงานเพื่อช่วยให้คุณฝึกฝนทักษะการเจรจาต่อรอง และวางกลยุทธ์ในเส้นทางอาชีพเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายในชีวิตของคุณ
เริ่มต้นกับ Ellevest
ข้อดีและข้อเสียของ Ellevest
นี่คือข้อดีและข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อคิดเกี่ยวกับการลงทุนกับ Ellevest
ข้อดี
- ออกแบบมาเพื่อความต้องการการลงทุนที่ไม่เหมือนใครของผู้หญิง
- บัญชีขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมต่ำ
- การสอนอาชีพและการเงินเฉพาะทางสำหรับสมาชิกระดับพรีเมียมพร้อมส่วนลด
- ตัวเลือกการลงทุนสำหรับเลนส์เพศ
ข้อเสีย
- ไม่มีกลยุทธ์การเก็บภาษีที่ขาดทุนเพื่อช่วยให้นักลงทุนลดภาษีกำไรจากการลงทุน
- ไม่มี 529 ตัวเลือกการลงทุน
ตัวเลือกการลงทุนที่มั่นคง
โดยรวมแล้ว Ellevest มีข้อเสนอมากมาย มันค่อนข้างสามารถแข่งขันกับที่ปรึกษา robo คนอื่น ๆ ได้เท่าโปรแกรมและค่าธรรมเนียม ทางเลือกในการลงทุนเพื่อสร้างผลกระทบทั้งในการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมเป็นสิ่งที่น่าสนใจทั้งสำหรับบุรุษและสตรี
และวิธีที่ Ellevest ช่วยเหลือผู้หญิงในการบรรลุเป้าหมายโดยคำนึงถึงการหยุดทำงานและจ่ายช่องว่างในเป้าหมายบางอย่างเป็นการลงทุนที่สดชื่น
สุดท้าย บริการฝึกสอนที่มีให้ซื้อเป็นคุณลักษณะที่ดีสำหรับทั้งชายและหญิง การได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการต่อรองเงินเดือนและข้อเสนองานให้ดีขึ้นเป็นประโยชน์ที่ทุกคนสามารถใช้ได้ ผู้ที่ไม่ได้เป็นสมาชิกสามารถซื้อเซสชันการฝึกสอนได้
Ellevest เป็นตัวเลือกการลงทุนที่มั่นคงสำหรับนักลงทุนในวงกว้าง
เริ่มต้นกับ Ellevest
การเปิดเผยข้อมูล
*ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารให้บริการโดย Coastal Community Bank สมาชิก FDIC ตามใบอนุญาตของ Mastercard International
**บัญชี Ellevest ใช้จ่ายและบันทึกได้รับการประกัน FDIC สูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝากผ่าน Coastal Community Bank สมาชิก FDIC
เอลเลเวสต์
.25%คะแนนผลิตภัณฑ์
9.0/10
จุดแข็ง
- ออกแบบมาเพื่อความต้องการการลงทุนที่ไม่เหมือนใครของผู้หญิง
- บัญชีขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมต่ำ
- การฝึกอาชีพและการเงินเฉพาะทางสำหรับสมาชิกพรีเมี่ยม
- ตัวเลือกการลงทุนสำหรับเลนส์เพศ
จุดอ่อน
- ไม่มีกลยุทธ์การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
- ไม่มี 529 ตัวเลือกการลงทุน
- ค่าธรรมเนียมบัญชีพรีเมี่ยมนั้นสูงกว่าที่ปรึกษา robo อื่น ๆ