บัตรเครดิตร้านค้าใดที่คุ้มค่าที่จะได้รับ?

บัตรเครดิตที่มีตราร้านค้าเป็นกลุ่มตลก

บัตรเครดิตแบรนด์ร้านค้าบางประเภทเป็นบัตรเครดิตทั่วไปที่คุณสามารถใช้ได้ทุกที่ มีเพียงโลโก้ของผู้ค้าปลีกเท่านั้น อื่นๆ เป็นการ์ดที่สามารถใช้ได้เฉพาะภายในร้านเท่านั้น โดยทั่วไปจะเรียกว่าวงเปิด (ใช้ได้ทุกที่) และวงปิด (เฉพาะในตระกูลร้านค้านั้น)

เมื่อพูดถึงผลประโยชน์ บัตรวงปิดส่วนใหญ่จะเป็นโปรแกรมรางวัลที่น่ายกย่องพร้อมบัตรเครดิตที่เชื่อมโยงอยู่ บัตรแบบ open-loop นั้นเหมือนกับบัตรเครดิตทั่วไปที่มีการคืนเงิน รางวัล และสิทธิพิเศษอื่นๆ

หนึ่งใน บัตรเครดิตใบแรก ที่ฉันเคยได้รับมาจากโครงสร้าง (ใช่ เดทกับฉัน! โครงสร้างถูกซื้อโดยเซียร์ในปี 2546 เซียร์ถูกฟ้องล้มละลายในปี 2561) ฉันอยู่ในวิทยาลัยและส่วนลด 10% สำหรับการซื้อของฉันก็เพียงพอแล้วสำหรับสิ่งจูงใจ ย้อนกลับไปในตอนนั้น รางวัลบัตรเครดิตไม่ได้ร่ำรวยเหมือนทุกวันนี้ ทุกวันนี้ บัตรเครดิตโบนัสที่ดีที่สุด จะให้คุณหลายร้อยดอลลาร์!

เนื่องจากผู้ค้าปลีกมีการพัฒนาและตระหนักว่าส่วนลด 10% จะไม่ดึงดูดใจใคร พวกเขาจึงเริ่มเปิดตัวสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม ผู้ค้าปลีกรู้ดีว่าบัตรเครดิตสามารถเพิ่มเงินให้กับรายได้ของพวกเขาได้มากเพียงใด เริ่มจับคู่ส่วนลดกันแล้ว และ เงินคืนเมื่อผู้ถือบัตรเหล่านั้นใช้จ่ายเงินที่ร้านค้าและที่อื่นๆ

ยี่สิบปีที่แล้วบัตรเครดิตของร้านค้าส่วนใหญ่เป็นขยะร้อน

วันนี้มีบางสิ่งที่คุ้มค่าที่จะได้รับและนี่คือ:

สารบัญ

1. อเมซอน รีวอร์ด วีซ่า ซิกเนเจอร์ การ์ด
2. บัตรวีซ่า Costco Anywhere โดย Citi
3. บัตรเครดิตเป้าหมาย RedCard
4. Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
5. ส่วนที่เหลือ
6. ทำไมคุณอาจต้องการบัตรเครดิตร้านค้า
7. พวกเขาคุ้มค่าที่จะได้รับ?
8. บทสรุป

อเมซอน รีวอร์ด วีซ่า ซิกเนเจอร์ การ์ด

หากคุณซื้อสินค้าจำนวนมากที่ Amazon และ Whole Foods Market (เช่น หากคุณมี Amazon Prime) บัตรลายเซ็น Amazon Rewards Visa เป็นสิ่งที่ต้องมี

คุณจะได้รับเงินคืน 3% ที่ Amazon.com และ Whole Foods Market, 2% ที่ร้านอาหาร สถานีบริการน้ำมัน และร้านขายยา และคุณจะได้รับเงินคืน 1% ในทุกที่ คุณยังได้รับ $50 บัตรของขวัญอเมซอน เมื่อคุณได้รับการอนุมัติ จะไม่มีข้อกำหนดในการซื้อ "ข้อเสีย" เพียงอย่างเดียวคือเปอร์เซ็นต์ที่คุณได้รับกลับมาอยู่ในรูปของเครดิต Amazon.com... ซึ่งก็ดีเพราะนั่นคือที่ที่คุณจะใช้จ่ายต่อไป!

เป็นบัตร Visa Signature ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับสิทธิพิเศษทั้งหมดของ Visa Signature รวมถึงไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศและโฮสต์ทั้งหมด สิทธิพิเศษประกันภัยการเดินทาง เช่น ความช่วยเหลือฉุกเฉิน ค่าชดเชยสัมภาระสูญหาย ประกันกระเป๋าเดินทางล่าช้า และประกันอุบัติเหตุการเดินทาง ซึ่งอยู่เหนือการคุ้มครองการซื้อ เช่น CDW สำหรับรถเช่า การคุ้มครองการซื้อ การรับประกันที่ขยายเวลา และการจัดส่งริมถนน

นี่มัน รีวิวเต็มรูปแบบของบัตรลายเซ็น Amazon Rewards Visa และควรค่าแก่การพิจารณาหากคุณกำลังพิจารณาการ์ดใบนี้

บัตรนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

บัตรวีซ่า Costco Anywhere โดย Citi

มันไม่มีความลับที่ ฉันรัก Costco.

ย้อนกลับไปเมื่อ Costco ร่วมมือกับ American Express คุณต้องใช้บัตรเครดิตที่มีแบรนด์ร่วมหากต้องการเรียกเก็บเงินจากการซื้อของคุณ ตอนนี้พวกเขาได้ย้ายไปเป็นพันธมิตรกับ Citi แล้ว คุณสามารถใช้บัตรเครดิต Citi ใดก็ได้

บัตรวีซ่า Costco Anywhere ยังคงเป็นบัตรแข็ง คุณได้รับเงินคืน 4% สำหรับน้ำมันเบนซิน 3% ที่ร้านอาหารและการซื้อการเดินทางที่มีสิทธิ์ 2% ที่ Costco และ 1% ทุกที่อื่น อัตราการคืนเงินน้ำมันเบนซินถูกจำกัดไว้ที่ $7,000 ต่อปีในการซื้อ จากนั้นจะลดลงเหลือ 1%

เงินคืนมาในรูปแบบเช็คเงินคืนในใบแจ้งยอดเดือนกุมภาพันธ์ของคุณ ซึ่งง่ายที่จะพลาดถ้าคุณไม่ใส่ใจ คุณสามารถเงินสดได้ที่เครื่องบันทึกเงินสดของ Costco

สำหรับสิทธิพิเศษของบัตร มีทุกสิ่งที่คุณคาดหวังจากบัตร Citi รวมถึงการคุ้มครองการซื้อ (การป้องกันความเสียหายและการโจรกรรม การรับประกันเพิ่มเติม)

ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี.

บัตรเครดิตเป้าหมาย RedCard

Target เป็นหนึ่งในผู้ค้าปลีกรายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาและบัตรเครดิต Target RedCard ของพวกเขายอดเยี่ยมเพราะช่วยให้คุณรับส่วนลด 5% สำหรับการซื้อ Target และ Target.com ส่วนใหญ่ ไม่ใช่เงินคืนหรือคะแนน – เป็นส่วนลด 5% สำหรับการซื้อของคุณ เป็นคูปองทันทีและคุณไม่ต้องทำอะไรเลย ส่วนลดนี้ไม่รวมการซื้อสินค้าบางอย่าง เช่น ใบสั่งยา คลินิก การตรวจสายตา บัตรของขวัญ และร้านอาหารในร้านบางแห่ง... คุณยังรับส่วนลด 15% สำหรับของใช้จำเป็นสำหรับทารกอีกด้วย

หากยังไม่เพียงพอ คุณจะได้รับการจัดส่งฟรีจาก Target.com พร้อมการคืนสินค้าแบบขยายเวลา (เพิ่มอีก 30 วันจากระยะเวลาคืนสินค้าปกติสำหรับประเภทสินค้านั้น) หนึ่งรายการคุณจะได้รับการจัดส่งฟรีสองวัน

ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือคุณไม่สามารถใช้บัตรที่อื่นได้ แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมหรือไม่? เรามี รายละเอียดทั้งหมดของ Target RedCardทั้งรุ่นบัตรเครดิตและบัตรเดบิต (เหมือนกัน)

Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard

Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard ช่วยให้คุณได้รับเงินคืน 5% ที่ Walmart.com และในร้านค้าเมื่อคุณใช้แอป Walmart Pay ในช่วง 12 เดือนแรก จากนั้นจะลดลงเหลือ 2% คุณยังได้รับ 2% ที่ร้านอาหารและการซื้อการเดินทาง ตามด้วย 1% ทุกที่อื่นๆ รางวัลอยู่ในรูปของคะแนนที่คุณสามารถนำไปใช้กับใบแจ้งยอดของคุณหรือแลกเป็นบัตรของขวัญและอื่นๆ

หากคุณซื้อของที่ Wal-Mart เป็นจำนวนมาก การได้ 5% ในปีแรกและ 2% หลังจากนั้นก็เป็นส่วนลดที่ดี บัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและคุณสามารถใช้ได้ทุกที่ซึ่งเป็นข้อดี ไม่ใช่การ์ดที่ดีที่สุด แต่ให้รางวัลแก่คุณ ซึ่ง "ส่วนที่เหลือ" ส่วนใหญ่ (ตามรายการด้านล่าง) ไม่ให้

ส่วนที่เหลือ

หลังจากบัตรเหล่านั้น มีผู้ค้าปลีกจำนวนมากที่เสนอบัตรที่มีส่วนลดบางประเภทที่ร้านค้าหรือโปรแกรมรางวัลหลังจากส่วนลดเริ่มต้น

NS บัตรชาร์จของ Kohl เป็นเหมือนบัตรสะสมแต้มและน้อยกว่าบัตรเครดิต คุณจะได้รับส่วนลด 35% สำหรับการซื้อครั้งแรกของคุณ ซึ่งถือว่าค่อนข้างมากสำหรับส่วนลดการซื้อครั้งแรก ด้วยบัตรนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงกิจกรรมออมทรัพย์ต่างๆ ในระหว่างปี ข้อเสนอวันครบรอบพิเศษ และคุณจะได้รับส่วนลดที่คุณสามารถใช้ร่วมกับโปรแกรมเงินสดของ Kohl ได้ เมื่อคุณใช้จ่าย $600 คุณจะกลายเป็นลูกค้าที่มีมูลค่าสูงสุดและได้รับของขวัญวันเกิดรวมถึงการจัดส่งฟรี

NS บัตรร้านค้า TJX มอบส่วนลด 10% สำหรับการซื้อครั้งแรกของคุณหลังจากที่คุณได้รับบัตร สามารถใช้ได้ทางออนไลน์และในร้านค้า จากนั้น คุณจะได้รับรางวัล 5% เมื่อคุณซื้อสินค้าในร้านค้าในกลุ่มร้านค้า TJX ซึ่งรวมถึงร้าน T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra และ Homesense เป็นบัตรที่ออกโดย ธนาคารซิงโครไนซ์. (ถ้าคุณเคยเห็น SYNCB ในรายงานเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในบัตรพันธมิตรเหล่านี้)

บัตรเครดิต Gap Visa จะทำให้คุณได้รับ 5 คะแนนสำหรับทุกๆ ดอลลาร์ที่คุณใช้ในร้านค้าแบรนด์ Gap หรือทางออนไลน์ และ 1 คะแนนจากที่อื่น คุณแลกคะแนนสะสมเป็นเครดิตที่ร้านค้าแบรนด์ Gap ซึ่งขณะนี้รวมถึงบริษัทต่างๆ เช่น Athleta, Old Navy และ Banana Republic คุณยังได้รับส่วนลด 20% สำหรับการซื้อครั้งแรกของคุณเช่นเดียวกับ 10% ที่ร้านค้า Gap และ Gap Factory ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี. เหตุผลเดียวที่ฉันระบุสิ่งนี้ใน "The Rest" เป็นเพราะผู้ค้าปลีก - Gap ขายเฉพาะเสื้อผ้าในขณะที่คนอื่น ๆ ในรายการขายสินค้ามากมาย นอกจากนี้ยังสามารถแลกคะแนนได้ที่ Gap เท่านั้น

ทำไมคุณอาจต้องการบัตรเครดิตร้านค้า

นอกเหนือจากเหตุผลทางการเงินที่ชัดเจนยิ่งขึ้น (รางวัล ส่วนลด เงินคืน) หนึ่งในเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่เกี่ยวข้องกับเครดิต บัตรเครดิตของร้านค้ามักจะมีข้อจำกัดมากกว่าบัตรเครดิตทั่วไปที่ไม่มีหลักประกันของคุณ พวกเขามีวงเงินสินเชื่อที่ต่ำกว่า อาจใช้ได้ที่ผู้ค้าปลีกรายเดียว แต่นี่เป็นโอกาสสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตน้อยกว่าตัวเอก หากคุณต้องการสร้างเครดิต คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการซื้อบัตรเครดิตของร้านค้า เพราะพวกเขามีแนวโน้มที่จะอนุมัติคุณมากกว่า

บัตรเครดิตใบแรกของฉันคือบัตรจาก Structure ซึ่งไม่มีอยู่แล้ว และมีวงเงินเครดิตเพียง $500 ฉันมีประวัติเครดิตหนึ่งปีหรือสองปี แต่พวกเขาอนุมัติฉันทันทีที่ลงทะเบียน ฉันใช้บัตรนั้นร่วมกับ AT&T Universal Card เพื่อ ช่วยสร้างประวัติสินเชื่อ.

บางครั้งบัตรร้านค้าอาจเป็นหนทางไปสู่จุดจบ แทนที่จะเป็นจุดจบ

พวกเขาคุ้มค่าที่จะได้รับ?

เราติดต่อ Dr. Michael Levin รองศาสตราจารย์ด้านการตลาดที่ Otterbein University เพื่อรับความคิดเห็นเกี่ยวกับสาเหตุที่การ์ดในร้านค้ามีการปรับปรุงและเสนอประโยชน์ที่ดีต่อผู้บริโภคหรือไม่ เขาสอนการวิเคราะห์การตลาด การจัดการการขายปลีก และการขาย ดังนั้นเราจึงรู้สึกว่าเขาจะสามารถนำเสนอข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าบางอย่างได้

NS. บัตรเครดิตของร้านค้ามีมานานแล้วในช่วงสิบหรือสิบห้าปีที่ผ่านมา พวกเขาเคยเสนอส่วนลด 10% สำหรับการซื้อครั้งแรกของคุณและเข้าถึงวงเงิน – ทำไมคุณถึงคิดว่าผู้ค้าปลีกได้ขยายผลประโยชน์ของบัตรอย่างจริงจัง?

ดร.เลวิน: มันสร้างธุรกิจซ้ำ ลูกค้าที่กลับมาเป็นลูกค้าที่ทำกำไรได้มากกว่า ผู้ค้าปลีกใช้เงินเป็นจำนวนมากเพื่อดึงดูดลูกค้ามาที่ร้านค้าและ/หรือเว็บไซต์ในขั้นต้น ค่าใช้จ่ายในการรับลูกค้ากลับมาลดลงอย่างต่อเนื่องทุกครั้งที่กลับมาเยี่ยมเยียน บัตรร้านค้าเป็นวิธีสร้างธุรกิจซ้ำ

นอกจากนี้ ผู้ค้าปลีกยังได้รับข้อมูลจำนวนมากผ่านการ์ดเหล่านั้น และข้อมูลนั้นมีราคาไม่แพงเมื่อเทียบกับการซื้อข้อมูลนั้นจากผู้ขายรายอื่น จากนั้นผู้ค้าปลีกจะปรับแต่งข้อเสนอเพื่อสร้างการเข้าชมจริงและทำให้การเยี่ยมชมของลูกค้ามีกำไรมากขึ้นสำหรับผู้ค้าปลีก

สำหรับผู้ออกบัตร บัตรร้านค้าเหล่านั้นมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับบัตรที่ออกโดยสหภาพเครดิตหรือบัตรสิทธิพิเศษอื่นๆ ที่ต่ำกว่า ผู้ออกทำเงินได้มากขึ้นจากยอดเงินคงเหลือของลูกค้า

NS. คุณคิดว่าบัตรเครดิตของร้านค้ามีมูลค่าที่ดีต่อผู้บริโภคทั่วไปหรือไม่?

ดร.เลวิน: บัตรเหล่านั้นจะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อลูกค้าจะซื้อสินค้าจำนวนมากที่ร้านค้าปลีกแห่งหนึ่ง หากลูกค้าไปที่ Costco หรือ Target เพียงเดือนละครั้ง การ์ด Costco หรือ Target ก็ไม่ค่อยสมเหตุสมผล ไม่มีเหตุผลที่จะสร้างรางวัลที่ร้านค้าปลีกที่คุณไม่ได้ใช้รางวัลหรือรับข้อเสนอที่หวานชื่นเพื่อให้คุณช็อปปิ้งที่นั่น

NS. คุณคิดว่าผู้บริโภคควรพิจารณาอะไรก่อนเปิดบัตรเครดิตที่มีตราร้านค้า

ดร.เลวิน: ลูกค้าที่ต้องการบัตรเครดิตควรถามว่าทำไมจึงต้องใช้บัตร มีเพียงบัตรที่ไม่มีดอกเบี้ยเป็นศูนย์เป็นเวลา 6 หรือ 12 เดือนสำหรับการซื้อหรือซื้อครั้งแรก หากคุณต้องการซื้อฉากกั้นห้องราคา 1,000 ดอลลาร์สำหรับห้องนั่งเล่น ให้มองดูการ์ดใบใดใบหนึ่งแล้วถือว่ามันเป็นเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย หากคุณกำลังจะจ่ายผ่านบัตรเมื่อเวลาผ่านไป ให้ดูที่วงเงินแทน หากคุณต้องการ *จริงๆ* บัตรเครดิตและกำลังจะมียอดคงเหลือ ให้ซื้อบัตรจากสหภาพเครดิต ลูกค้าจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่จะได้รับผลตอบแทนเสมอ

บทสรุป

ขึ้นอยู่กับบัตร ข้อเสนอ และร้านค้าที่เกี่ยวข้องกับบัตรเป็นอย่างมาก

หากคุณกำลังสร้างเครดิต บัตรเครดิตที่มีตราสินค้าของร้านค้าที่มีข้อ จำกัด มากขึ้นอาจเหมาะสมเนื่องจากข้อกำหนดด้านเครดิตที่ต่ำกว่า

หากคุณเป็นที่ยอมรับ ก็ขึ้นอยู่กับรางวัลที่พวกเขาเสนอให้

สุดท้ายนี้ จำไว้ว่ายิ่งมากไม่ได้ดีเสมอไป มีเรื่องเช่น มีบัตรเครดิตมากเกินไป.