จากศูนย์สู่อิสรภาพทางการเงิน: วิธีสร้างความฝันแบบอเมริกันที่แท้จริงของคุณเอง

หนึ่งในบทความยอดนิยมเกี่ยวกับ Wallet Hacks เป็นเรื่องเกี่ยวกับ 7 passive income ของเศรษฐีเงินล้าน – มันแนะนำคุณผ่านกรอบความคิดของฉันเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่ง รายได้ที่ใช้งานอยู่ รายได้แบบพาสซีฟ, สะสมความมั่งคั่ง, แรงดึงดูดทางการเงิน – ทั้งหมด.

เมื่อ Scott Trench มาหาฉันเกี่ยวกับหนังสือเล่มใหม่ของเขา ชุดเพื่อชีวิตฉันรู้สึกทึ่งเพราะมันทำให้ฉันนึกถึงโพสต์นั้นมากมาย ในขณะที่ฉันกำลังแบ่งปันแบบจำลองทางความคิดของฉันในการสร้างความมั่งคั่ง หนังสือของเขาได้อธิบายไว้อย่างชัดเจนถึงวิธีการบรรลุอิสรภาพทางการเงินโดยอิงตามหลักการหลักที่คล้ายคลึงกันในรูปแบบนั้น ฉันไม่ได้รีวิวหนังสือมากนัก ฉันไม่ค่อยมีผู้เขียนรับเชิญบนเว็บไซต์ แต่สก๊อตเป็นคนคม และหลังจากอ่านหนังสือของเขาแล้ว ฉันก็อยากจะแบ่งปันความรู้นั้นกับคุณ เพราะนั่นคือ ดี.

ฉันพบสกอตต์ครั้งแรกเมื่อเกือบสองปีที่แล้วในการประชุมบล็อกการเงินส่วนบุคคล ฟินคอนผ่าน Josh Dorkin ผู้ก่อตั้ง BiggerPockets. BiggerPockets เป็นชุมชนขนาดใหญ่ของผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ (สมาชิกมากกว่า 745,000 คน ณ ตอนนี้) และ Scott เป็นผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการ

แนวคิดที่ทรงพลังที่สุดในหนังสือของเขาคือเสรีภาพทางการเงินสามารถเข้าถึงได้สำหรับทุกคน และหนังสือของเขาได้สรุปขั้นตอนที่สามารถนำไปปฏิบัติได้เพื่อบรรลุเป้าหมายนั้น

ในโพสต์ของแขกนี้ สกอตต์แบ่งปันแนวคิดเกี่ยวกับรันเวย์ทางการเงิน คุณสร้างมันอย่างไร (รวมถึงวิธีการของคุณ การเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับจำนวนรันเวย์ที่คุณมี) และวิธีการใช้เพื่อสร้างคำทำนายทางการเงินด้วยตนเอง เสรีภาพ.

ทางที่ดีควรคิดว่าสิ่งนี้เป็นเหมือนสะพานลอยสูง 30,000 ฟุตในหนังสือของเขา

เอามันออกไปสกอตต์:

รันเวย์ทางการเงินและการใช้ชีวิตในความฝันแบบอเมริกันที่แท้จริง

ลองนึกภาพสิ่งนี้:

คุณเป็นพนักงานประจำที่มีความมั่งคั่งน้อยกว่า $10,000 นอกบัญชีเกษียณและ/หรือส่วนของเจ้าของบ้าน คุณทำงานที่มั่นคงซึ่งจ่ายให้เท่ากับหรือสูงกว่ารายได้เฉลี่ย 50,000 ดอลลาร์ต่อปี และคุณปรารถนาที่จะเป็นอิสระทางการเงินในช่วงต้น

เสียงคุ้นเคย?

คนที่อยู่ในสถานะเช่นนี้ แม้ว่าพวกเขาจะมีเงินหลายแสนดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุหรือส่วนของเจ้าของบ้านก็ตาม ก็มีข้อจำกัดทางการเงินอย่างมาก แม้จะไม่มีงานทำเป็นเวลา 6 เดือนก็สามารถล้างเงินออมเล็กน้อยและทำให้พวกเขาเข้าสู่โหมดตื่นตระหนกได้

เข้าสู่รันเวย์การเงิน

รันเวย์ทางการเงินคือ ระยะเวลาที่คุณสามารถอยู่รอดได้โดยไม่จำเป็นต้องทำงานที่ต้องจ่ายค่าแรงหรือทำงานอย่างแข็งขันเพื่อสร้างรายได้

ขึ้นอยู่กับสองตัวแปร:

• คุณใช้เงินเท่าไหร่ต่อเดือนหรือต่อปี
• ตอนนี้คุณเข้าถึงเงินสดได้เท่าไหร่

หากคุณใช้จ่าย $5,000 ต่อเดือน และมีเงินในธนาคาร 10,000 ดอลลาร์ หรือแม้แต่ 10,000 ดอลลาร์ในหุ้นหรือการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณสามารถขายได้ในทันที แสดงว่าคุณมีทางวิ่งทางการเงินประมาณสองเดือน ในทางกลับกัน หากคุณมีเงินสด 20,000 ดอลลาร์ และใช้จ่ายเพียง 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณจะมีทางวิ่งทางการเงิน 10 เดือน

ที่เกี่ยวข้อง: ถ้าฟังดูเหมือนการจัดทำงบประมาณก็เพราะมันเป็นเช่นนั้น ดูแอพการจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุดของเรา เพื่อช่วยคุณค้นหาตัวเลขเหล่านี้

หากคุณปรารถนาที่จะมีอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ฉันก็เถียงว่าเป้าหมายของคุณคือการสะสมรันเวย์ทางการเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยเร็วที่สุด คุณต้องสร้างสิ่งนั้นให้ครบ 1 ปี จากนั้น 4-5 ปี จากนั้นคุณต้องขยายเพื่อให้รันเวย์ทางการเงินของคุณไม่มีที่สิ้นสุด

ฉันแบ่งการเดินทางออกเป็นสามส่วน

• ส่วนที่ 1 เกี่ยวข้องกับการสร้างรันเวย์ทางการเงิน 25,000 เหรียญแรก หรือปีแรกของการเงินสำหรับคนที่ประหยัด
• ส่วนที่ 1 เกี่ยวข้องกับการสร้างรันเวย์ทางการเงินสี่ห้าปี หรือบางทีอาจถึง 100,000 ดอลลาร์สำหรับคนประหยัด
• ส่วนที่ 3 เกี่ยวข้องกับการเดินทางไปสู่อิสรภาพทางการเงินให้เสร็จสิ้น เพื่อให้รันเวย์ของคุณไม่มีที่สิ้นสุด

แต่ละส่วนต้องใช้วิธีการและวิธีคิดที่แตกต่างกัน

ส่วนที่ 1: รันเวย์การเงิน 25,000 เหรียญแรกหรือทั้งปีนั้นยากที่สุด

ในฐานะพนักงานประจำที่มีเวลาว่างน้อยและมีทรัพย์สินให้ลงทุนน้อย เส้นทางข้างหน้าของคุณชัดเจนสำหรับการสร้าง $25,000 แรก เริ่มประหยัด. อุกอาจ.

คุณจะไม่ได้รับอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ หากคุณทำเงินได้ 75,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่ใช้จ่าย 60 ดอลลาร์ คุณต้องใช้จ่ายให้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้

เห็นได้ชัดว่าคุณจะไม่ไปถึงที่นั่นด้วยการตัดลาเต้ของคุณ

ไม่ วิธีที่คุณจะจัดการกับค่าใช้จ่ายได้อย่างแท้จริงคือการตัดงบประมาณส่วนใหญ่ออก ฉันกำลังพูดถึงเรื่องที่อยู่อาศัย การขนส่ง และงบประมาณด้านอาหารของคุณ นั่นคือสองในสามของการใช้จ่ายของชาวอเมริกันที่นั่น ขจัดสิ่งนั้นออกจากงบประมาณของคุณ แล้วคุณจะก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงินในระยะแรก ล้มเหลวในการทำเช่นนั้น และฉันหวังว่าคุณจะชอบงานของคุณ เพราะคุณจะอยู่ที่นั่นนานหลายทศวรรษ

ในขณะที่มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ สำหรับคนจำนวนมากที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในนิวยอร์ก ซานฟรานซิสโก หรือ ลอสแองเจลิส แนวทางที่ชัดเจนในการกำจัดค่าใช้จ่ายของคุณ 50% หรือมากกว่านั้นคือการแฮ็กข้อมูลภายในบ้านอย่างใกล้ชิด งาน.

นั่นหมายความว่าอย่างไร? หมายความว่าคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนพร้อมยูนิตเพิ่มเติม (เช่น ดูเพล็กซ์ ทริปเพล็กซ์ หรือควอด หรือแม้แต่บ้านเดี่ยวพร้อมห้องนอนเพิ่มเติม) และใช้ผู้เช่าเพื่อชำระค่าจำนองของคุณ ทำอย่างถูกต้องและด้วยการวิจัยอย่างรอบคอบ คุณสามารถขจัดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณโดยสิ้นเชิง

ฉันทำสิ่งนี้มาตลอด 3 ปีที่ผ่านมาในเมืองเดนเวอร์ รัฐโคโลราโด ซึ่งเป็นหนึ่งในตลาดที่มีราคาแพงกว่าในประเทศ คุณก็ทำได้เช่นกัน ค่าบ้านของฉันติดลบ ฉันเก็บเงินทุกเดือน และฉันอยู่ใกล้ที่ทำงานมากพอที่จะขี่จักรยาน 5 ไมล์ทุกวันเพื่อทำงานโดยไม่เหนื่อย แม้ว่าฉันจะเป็นหนุ่มโสดและมักจะเขียนให้คนหนุ่มสาว แต่ครอบครัวสามารถเลียนแบบสิ่งนี้ได้ด้วยผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน—คิดว่ามันเหมือนกับอยู่ในทาวน์โฮม

ไม่ว่าคุณจะทำอย่างไรก็ตาม ไปให้ถึงจุดที่คุณประหยัดเงินได้มากกว่า 50% ของรายได้ หากคุณต้องการสร้างรันเวย์ทางการเงินหนึ่งปีภายใน 12 เดือนหรือน้อยกว่า

และคุณยังสามารถใช้จ่ายอย่างอิสระกับทุกสิ่งที่สนุกสนาน เช่น ความบันเทิง การดื่มเหล้า วันหยุด และอื่นๆ ไม่ใช่เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เพิ่มขึ้น แต่เป็นงบประมาณส่วนใหญ่ที่ขัดขวางไม่ให้คุณก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงต้นอย่างรวดเร็ว

และฉันมาที่นี่เพื่อบอกคุณว่าค่าใช้จ่ายจำนวนมากนั้นเป็นทางเลือก

ส่วนที่ 2: สร้าง $25,000 -> $100,000 ใน Financial Runway

สมมติว่าคุณสามารถอยู่ได้อย่างมีความสุขโดยมีรายได้ไม่เกิน 25,000 เหรียญหรือน้อยกว่า และมีงานทำเงินก้อนโต คุณจะขยายรันเวย์ทางการเงินของคุณโดยอัตโนมัติหลังจากผ่านไปหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น ทางเลือก

ถึงเวลาที่จะเริ่มมุ่งเน้นไปที่รายได้ของคุณ

มันไม่มีประสิทธิภาพที่จะบันทึกหนทางของคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงินก่อนวัยอันควร เป็นไปได้อย่างแน่นอน แต่ไม่มีประสิทธิภาพ คุณสามารถประหยัดได้มากเท่านั้น คุณต้องสร้างรายได้หากต้องการก้าวหน้าอย่างแท้จริง

น่าเสียดายที่งานเต็มเวลาของคุณจะรั้งคุณไว้ในหลายกรณี เห็นได้ชัดว่าสถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดสำหรับ "ผู้เชี่ยวชาญด้านฐานข้อมูล II" ทั่วไปของคุณคือ ปีหน้าจะเลื่อนขั้นเป็น “นักวิเคราะห์ฐานข้อมูลอาวุโส” และเพิ่มจาก $65,000 ต่อปีเป็น $72,000 ต่อ ปี. นั่นเป็นสถานการณ์กรณีที่ดีที่สุด

แต่นั่นไม่ใช่วิธีที่จะก้าวหน้าไปสู่อิสรภาพทางการเงิน

คุณต้องการบางสิ่งที่มีขอบเขตมากกว่านั้น และบางสิ่งที่คุณสามารถทำงานเต็มเวลาด้วยความพยายามอย่างเต็มที่ แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะสร้างความเร่งรีบด้านข้างหรือธุรกิจหลังจากทำงานเต็มวัน สำหรับฉันแล้ว วิธีการนั้นไม่สมเหตุสมผลเลย จะเสียเวลาส่วนที่ดีที่สุดของวันไปกับการทำงานที่มีโอกาสกลับหัวกลับหางเพียงเล็กน้อย แล้วมาทำงานกับความหลงใหลในตอนกลางคืนที่แท้จริงของคุณทำไม?

ตอนนี้คนที่มีรันเวย์ทางการเงินน้อยกว่าหนึ่งปีไม่สามารถลองสิ่งใหม่ได้ เขาใช้จ่ายเงินทั้งหมดของเขาและไม่มีรันเวย์เหลืออยู่ ถ้าเขาตกงานเขาก็เมา ไม่ใช่คุณแม้ว่า คุณใช้ชีวิตอย่างประหยัดและมีเงินสำรอง $25K+ คุณสามารถได้รับเงินเดือนเพียงครึ่งเดียว หรือไม่มีเงินเดือนเลยทั้งปี

คุณสามารถแสวงหาโอกาสได้แล้ว เมื่องานนั้นเสนอค่าจ้างพื้นฐานที่ลดลง 20% แต่ข้อเสนอทางเลือกที่ดี หรือโอกาสที่ค่าคอมมิชชั่นการขายที่จริงจังเข้ามาหาคุณ คุณก็สามารถคว้ามันมาได้ คุณสามารถทำเงินก้อนใหญ่และไล่ตามความฝันของคุณ คุณสามารถทำได้เพราะรันเวย์ทางการเงินและไลฟ์สไตล์ต้นทุนต่ำที่คุณพัฒนาขึ้นเพื่อตัวคุณเอง

ส่วนที่ 3: การย้ายจาก 100,000 ดอลลาร์ไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงต้นโดยการซื้อสินทรัพย์ "ของจริง"

ไม่เป็นอะไร. ตอนนี้ลูกบอลกำลังกลิ้ง คุณได้รับเงินจำนวนมาก ($ 100,000 ต่อปีหรือมากกว่า ขึ้นอยู่กับค่าครองชีพในพื้นที่ของคุณ) และใช้เงินเพียงเล็กน้อย ถึงเวลาที่จะเริ่มออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพซึ่งสามารถคงไว้ซึ่งอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ

นี้ไม่เกี่ยวกับการสร้างรังไข่ มันไม่เกี่ยวกับการรวยตอนอายุ 65

มันเกี่ยวกับการสร้างสินทรัพย์ที่คุณสามารถปรับใช้ได้ในวันนี้ มันเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่งที่คุณสามารถควบคุมได้ในปัจจุบัน ไม่นับส่วนของบ้าน

อันที่จริง บ้านของชนชั้นกลางในอเมริกากีดกันผู้คนไม่ให้บรรลุอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ

คนที่มีบ้าน 400,000 ดอลลาร์และ 300,000 ดอลลาร์ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน การจำนองทำลายรันเวย์ทางการเงินของเขา เขาจะไม่ปรับใช้เงิน 100,000 ดอลลาร์นั้นเพื่อที่เขาจะได้ใช้เงินในขณะที่สร้างธุรกิจ หรือแม้แต่ ลงทุนเพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟ. และเขาจำกัดอัตราการออมของเขาไว้ที่ $2,000 ต่อเดือนด้วยการจำนอง! แหวนเดียวกันเป็นจริงสำหรับบัญชีเกษียณ

ข้อแม้นี้เล็กน้อย การมีบัญชีส่วนของบ้านหรือบัญชีเพื่อการเกษียณอายุนั้นไม่เลว มีเงินใน 401 (k) ดีกว่าไม่มีเงินใน 401 (k) โปรดอย่าตีความสิ่งนี้ผิด

ฉันแค่บอกว่าคุณไม่สามารถมีอิสระทางการเงินได้ตั้งแต่อายุยังน้อยถ้าการสร้างความมั่งคั่งทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ของคุณอยู่ในทั้งสองแห่ง! ฉันมีส่วนร่วมกับ 401(k) ของฉันเล็กน้อย และฉันจะลงแข่งทุกแมตช์ที่ทำได้อย่างแน่นอน ฉันแค่ประหยัดมากกว่านั้นนอก 401(k) ของฉันและใช้มันเพื่อลงทุนในสิ่งต่าง ๆ ที่สามารถให้ความมั่งคั่งและกระแสเงินสดที่แท้จริงใช้งานได้

สร้างหรือซื้อสินทรัพย์ "ของจริง"

ทรัพย์สิน ได้แก่ ธุรกิจ หุ้น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ หนี้ หรือทางเลือกอื่นๆ การลงทุนที่จะให้ทั้งกระแสเงินสดใช้ไปในวันนี้และแข็งค่าขึ้นในอัตราที่เร็วกว่า เงินเฟ้อ. ออกแบบกลยุทธ์การลงทุนของคุณเกี่ยวกับการผลิตและการสะสมของสินทรัพย์เหล่านั้น และคุณจะเสร็จสิ้นการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงต้นอย่างรวดเร็ว

เหตุผลที่คุณสามารถบันทึกกลยุทธ์การลงทุนของคุณและสะสมสินทรัพย์จริงไว้เป็นครั้งสุดท้ายได้ก็คือการลงทุนไม่ได้ส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงจนกว่าคุณจะมีไข่สำรองจำนวนมากที่บันทึกไว้ การออมเงินของคุณยังคงมีความสำคัญ แต่การหมกมุ่นอยู่กับการลงทุนไม่ใช่เรื่องสำคัญ

การค้นหาวิธีรับผลตอบแทน 25% ต่อปี (ผลตอบแทนสูงอย่างไร้เหตุผล) จาก 1,000 ดอลลาร์จะให้ผลตอบแทนเพียง 250 ดอลลาร์ต่อปี เยี่ยมมาก แต่คุณไม่สามารถลาออกจากงาน ย้าย ซื้อรถใหม่ หรือทำอะไรก็ได้ที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตของคุณอย่างมากด้วยเงินเพียง $250 คุณไม่สามารถสร้างความแตกต่างที่เปลี่ยนแปลงชีวิตได้ด้วยผลตอบแทน 25% จากการลงทุน 10,000 ดอลลาร์!

อย่างไรก็ตาม ลงทุน 100,000 ดอลลาร์ และรับผลตอบแทน 12% ต่อปี และคุณกำลังสร้างรายได้ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน นั่นยังคงเป็นผลตอบแทนที่สูง แต่ก็ไม่ใช่เรื่องเหลวไหลสำหรับคนที่เต็มใจทำงานและเร่งรีบ เงินเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนอาจส่งผลกระทบอย่างแท้จริงต่อชีวิตของคุณ และช่วยให้คุณตัดสินใจในสิ่งที่คุณอาจไม่สามารถทำได้

บทสรุป

ทำงานหนัก. ใช้จ่ายให้น้อยที่สุด ลงทุนส่วนต่างในสินทรัพย์จริง เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับชีวิตให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้

หากคุณทำสิ่งนี้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในชีวิต คุณจะมีผลงานที่ยอดเยี่ยมในการส่งผลกระทบต่อโลกมากกว่าที่คุณจะทำได้หากคุณล้มเหลว คุณขยายโอกาสในการไล่ตามความสนใจและความสนใจของคุณอย่างสร้างสรรค์ คุณสามารถทำงานเมื่อคุณต้องการ ไม่ใช่เมื่อเจ้านายของคุณต้องการให้คุณทำ

อย่าพอใจกับแผนงานปานกลางในการทำงานปานกลาง ประหยัดเงิน 10-15% ใน 401 (k) และเกษียณอายุหลังจากทำงาน 30 หรือ 40 ปี แทนที่จะเก็บออมให้ได้มากที่สุดและใช้ตำแหน่งที่ประหยัดของคุณกับเบาะเงินสดขนาดใหญ่เพื่อเสี่ยงโชคในความฝันแบบอเมริกันที่แท้จริง

การอภิปรายเกี่ยวกับอิสรภาพทางการเงินในช่วงต้นนี้เป็นบทสรุปโดยย่อของประเด็นต่างๆ ที่กล่าวถึงใน Set for Life หนังสือเล่มนี้มีรายละเอียดมากขึ้นในรายละเอียดเฉพาะในการลดค่าใช้จ่าย การแฮ็กบ้าน การหารายได้และการตั้งค่าเพิ่มเติม ตัวคุณเองเพื่อความสำเร็จอย่างมืออาชีพ และแน่นอน การได้มาและการจัดการการลงทุนและทรัพย์สินจริงที่เร่งการเงิน เสรีภาพ.

ฉันหวังว่า Set for Life จะช่วยให้คุณสร้างทางวิ่งทางการเงินของคุณอย่างรวดเร็ว และช่วยให้คุณแสวงหาโอกาสและอิสรภาพทางการเงินในช่วงต้นได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด สั่งซื้อ Set for Life ได้แล้ววันนี้ที่ อเมซอน, ร้านหนังสือ, และ บาร์นส์และโนเบิล.