วันนี้มีแอพการจัดทำงบประมาณหลายสิบแอพที่จะช่วยให้ทุกคนสามารถควบคุมการเงินได้ดีขึ้น ที่นิยมกันมากที่สุดคือ สะระแหน่ และ คุณต้องการงบประมาณ (YNAB).
แม้ว่าทั้งคู่จะมีงบประมาณเป็นแกนหลักของโปรแกรม แต่แต่ละคนก็ใช้วิธีต่างกันเล็กน้อย เมื่อพูดถึงการจัดทำงบประมาณ วิธีการเฉพาะเป็นปัจจัยที่สร้างหรือทำลายสำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ ท้ายที่สุดแล้ว งบประมาณจะมีผลก็ต่อเมื่อเป็นงบประมาณที่คุณสะดวกใจในการทำงาน
มีความแตกต่างอื่น ๆ มากมายระหว่างสองสิ่งนี้ แอพจัดทำงบประมาณรวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าอันหนึ่งว่างและอีกอันไม่มี อย่างไรก็ตาม คุณอาจพบว่าฟรีไม่จำเป็นต้องเป็นทางเลือกที่ดีกว่า หากไม่ช่วยให้คุณสามารถทำงานให้เสร็จลุล่วงได้
มาดู Mint vs. YNAB และดูว่าเราสามารถกำหนดได้หรือไม่ว่าแบบไหนเหมาะกับการเงินของคุณมากกว่ากัน
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับมิ้นท์
ด้วยผู้ใช้มากกว่า 15,000 ราย Mint อาจเป็นแอปจัดทำงบประมาณที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เป็นแอปบนเว็บ แต่ยังใช้ได้กับอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต บัญชีนายหน้า เงินกู้ และบัตรเครดิตได้ แพลตฟอร์มนี้ค่อนข้างใช้งานง่าย แม้ว่าคุณจะไม่เคยใช้ซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณมาก่อนก็ตาม
วัตถุประสงค์หลักของโรงกษาปณ์คือการจัดทำงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่าย คุณเชื่อมต่อบัญชีการเงินต่างๆ ของคุณ แล้วแอปจะนำเข้าและจัดหมวดหมู่ธุรกรรมของคุณ กระบวนการนี้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ แต่คุณสามารถแก้ไขด้วยตนเองได้
แอพนี้ใช้เป้าหมายอย่างหนัก ตัวอย่างเช่น คุณจะตั้งเป้าหมาย เช่น การจ่ายเงินกู้หรือบัตรเครดิต หรือการออมเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การไปเที่ยวพักผ่อน รถใหม่ หรือการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านใหม่
กระบวนการทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติ แต่คุณจะได้รับการแจ้งเตือนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งอาจรวมถึงการแจ้งเตือนสำหรับ: การชำระบิลที่จะเกิดขึ้น การซื้อจำนวนมาก การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมที่รอดำเนินการล่าช้า หรือแม้แต่การใช้งบประมาณเกินในหมวดหมู่เฉพาะ
พื้นฐาน YNAB
คุณต้องมีงบประมาณซึ่งมักเรียกกันว่า YNAB เป็นแอปจัดทำงบประมาณระดับพรีเมียมที่มีภารกิจหลักในการช่วยให้คุณควบคุมงบประมาณและการเงินได้ บริษัทอ้างว่าผู้ใช้ทั่วไปประหยัดเงินได้เฉลี่ย 600 ดอลลาร์ในเดือนที่สองของการใช้แอป และ 6,000 ดอลลาร์ในช่วงปีแรก ไม่ยากที่จะดูว่าเป็นไปได้อย่างไร
YNAB ใช้ “กฎ” สี่ข้อเพื่อให้คุณสามารถควบคุมเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น:
- กฎข้อที่หนึ่ง – ให้งานทุกดอลลาร์ ด้วยกฎนี้ คุณจะสร้างวัตถุประสงค์สำหรับเงินแต่ละดอลลาร์ในงบประมาณของคุณ ทันทีที่คุณได้รับเงิน เงินจะถูกจัดสรรไปยังหมวดการใช้จ่ายที่เลือกไว้ล่วงหน้าแล้ว นี่คือการกำหนดวินัยบางประเภทในงบประมาณของคุณ ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้ที่ไม่ใช่ผู้จัดทำงบประมาณส่วนใหญ่ขาด
- กฎข้อที่สอง – ยอมรับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ พวกเราส่วนใหญ่ตระหนักดีถึงค่าใช้จ่ายประจำของเรา เช่น ค่าเช่า/จำนอง ค่ารถยนต์ ค่าสาธารณูปโภค การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ฯลฯ แต่สิ่งที่มักจะทำให้ผู้คนหลงทางคือค่าใช้จ่ายจำนวนมากและไม่บ่อยนัก YNAB ช่วยให้งบประมาณของคุณราบรื่นโดยแปลงเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณรู้ว่าคุณมีวันหยุดยาว และมีค่าใช้จ่าย 3,000 ดอลลาร์ YNAB จะตั้งค่าเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน 250 ดอลลาร์ เมื่อวันหยุดของคุณมาถึง มันจะไม่ทำลายงบประมาณของคุณ
- กฎข้อที่สาม – ม้วนด้วยหมัด อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในงบประมาณคือการใช้จ่ายในหมวดหมู่มากกว่าที่คุณคาดหวัง YNAB สร้าง ความยืดหยุ่นในงบประมาณของคุณโดยการย้ายเงินจากหมวดอื่นไปเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณใช้จ่ายเกินตัว ที่จะช่วยให้คุณติดตามงบประมาณของคุณ
- กฎข้อที่สี่ – อายุเงินของคุณ จุดประสงค์ของกฎนี้คือเพื่อให้คุณถึงจุดที่คุณจ่ายค่าใช้จ่ายของเดือนนี้ด้วยรายได้ของเดือนที่แล้ว อาจต้องใช้เวลาพอสมควรกว่าจะถึงจุดนั้น แต่เมื่อคุณทำสำเร็จแล้ว จะเทียบเท่ากับการมีเงินสำรอง 30 วันในงบประมาณของคุณ
ในการใช้แนวทางสี่ขั้นตอนนี้ YNAB ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณเปลี่ยนลำดับความสำคัญในการใช้จ่ายของคุณเป็น more ช่องทางการผลิต แต่ยังรองรับตัวแปรที่ล้อมรอบการเงินส่วนบุคคลเสมอ การจัดการ.
ของเรา คุณต้องมีการตรวจสอบงบประมาณ มีรายละเอียดมากขึ้นเกี่ยวกับแอปและบริษัท
คุณสมบัติพิเศษของมิ้นต์
Mint เสนอการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม คุณสามารถ ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ และรับรายละเอียดเฉพาะได้ตลอดเวลา เช่น ประวัติการชำระเงิน อายุของบัญชีเครดิต ยอดคงค้าง และข้อมูลเครดิตที่สำคัญอื่นๆ นอกจากนี้ยังให้การแจ้งเตือนเครดิตทุกครั้งที่ข้อมูลเครดิตใหม่ปรากฏในรายงานเครดิต TransUnion ของคุณ
ไม่ใช่คะแนน FICO อย่างเป็นทางการของคุณ แต่เป็นคะแนนการศึกษา อย่างไรก็ตาม คะแนนนั้นสอดคล้องกับคะแนน FICO ของคุณโดยคร่าวๆ และจะทำให้คุณมีแนวคิดทั่วไปว่าคะแนน FICO ของคุณอยู่ที่ใด บางทีที่สำคัญกว่านั้น จะทำให้คุณสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในคะแนนของคุณ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงการชำระเงินล่าช้า ข้อมูลที่รายงานผิดพลาด หรือแม้แต่การโจรกรรมข้อมูลประจำตัวที่อาจเกิดขึ้น
นอกจากนี้ โรงกษาปณ์ยังจัดให้มีการตรวจสอบการลงทุนที่จำกัด พวกเขามีเครื่องมือติดตามพอร์ตโฟลิโอและการลงทุนเพื่อให้คุณสามารถรวมบัญชีต่างๆ ของคุณในแอปได้ พวกเขายังเสนอเครื่องมือที่จะเปิดเผยค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่จากที่ปรึกษาการลงทุน นายหน้า และผู้สนับสนุน 401(k) ที่อาจบั่นทอนผลตอบแทนของคุณ จากนั้น คุณจะมีโอกาสตัดสินใจเลือกการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอที่มีต้นทุนต่ำกว่า
เครื่องมือติดตามการลงทุนจะเปรียบเทียบพอร์ตโฟลิโอของคุณกับเกณฑ์มาตรฐานของตลาดเพื่อดูว่าคุณมีประสิทธิภาพเป็นอย่างไรเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของตลาด
คุณสมบัติพิเศษของ YNAB
YNAB เป็นแอปจัดทำงบประมาณแบบตรงไปตรงมาซึ่งไม่มีฟีเจอร์พิเศษมากมายที่มักพบเห็นได้ทั่วไปในแอพการจัดทำงบประมาณอื่นๆ แต่มีฟีเจอร์ที่น่าสนใจบางอย่าง
มาเริ่มกันที่โปรแกรมอ้างอิง YNAB โปรแกรมทำให้สามารถใช้งานแอพได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องเสียค่าบริการรายเดือน YNAB จะให้เวลาคุณฟรีหนึ่งเดือนสำหรับการแนะนำเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่สมัครใช้งานแอป หากคุณแนะนำคนอย่างน้อย 12 คนต่อปี และแต่ละลงชื่อสมัครใช้ คุณจะได้รับฟรี 12 เดือน
คุณสมบัติที่น่าสนใจอีกประการหนึ่งคือความพร้อมใช้งานของงบประมาณโดยใช้สกุลเงินต่างประเทศ แม้ว่า YNAB ได้รับการออกแบบมาสำหรับการจัดทำงบประมาณด้วยดอลลาร์สหรัฐ คุณยังสามารถใช้สกุลเงินต่างประเทศได้ เช่น ปอนด์อังกฤษ ยูโร หรือดอลลาร์แคนาดา ข้อจำกัดเพียงอย่างเดียวคือคุณไม่สามารถใช้หลายสกุลเงินพร้อมกันได้ คุณต้องเลือกสกุลเงินประจำชาติเดียวและใช้สกุลเงินนั้นโดยเฉพาะ
YNAB ยังช่วยให้คุณสามารถแยกธุรกรรม หากคุณทำการซื้อหลายรายการจากผู้ขายรายเดียวกัน แต่สำหรับประเภทการใช้จ่ายที่แตกต่างกัน คุณสามารถแยกธุรกรรมระหว่างค่าใช้จ่ายหลายรายการได้ สิ่งนี้จะมีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อคุณซื้อของจากร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ เช่น Walmart หรือ กำหนดเป้าหมาย หรือแม้กระทั่งเมื่อคุณทำการซื้อหลายรายการในคำสั่งซื้อเดียวกันผ่าน Amazon และทางออนไลน์อื่นๆ ผู้ให้บริการ
YNAB ยังให้ความสามารถในการนำเข้าธุรกรรมของคุณโดยอัตโนมัติหรือป้อนด้วยตนเอง แม้ว่าฉันจะนึกภาพไม่ออกว่าใครจะเลือกใช้วิธีแบบแมนนวล แต่ฉันรู้ดีว่ามีบางคนที่ควบคุมการเงินได้ดีขึ้นเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาเกี่ยวข้องโดยตรงมากกว่า YNAB ให้ตัวเลือกนั้นแก่คุณ
ราคามิ้นต์
มิ้นท์ไม่คิดค่าธรรมเนียม พวกเขาได้รับการสนับสนุนโฆษณาอย่างสมบูรณ์ สิ่งนี้หมายความว่า ในขณะที่คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม คุณจะต้องมีโฆษณาและคำแนะนำสำหรับผลิตภัณฑ์ต่างๆ ที่อาจเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ตัวอย่างเช่น มิ้นท์อาจแนะนำบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือการจำนองบางประเภท มันอาจจะแนะนำผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์หรือการลงทุนบางอย่าง และอาจรวมถึงการประกันภัยและบริการทางการเงินอื่นๆ
หากคุณลงทะเบียนสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการใด ๆ เหล่านี้ ผู้สนับสนุนจะชำระค่าธรรมเนียม Mint สำหรับการอ้างอิง นี่เป็นวิธีการทั่วไปในการสร้างรายได้จากเว็บไซต์และแอปต่างๆ และแม้ว่าโฆษณาและคำแนะนำอาจสร้างความรำคาญเล็กน้อย แต่ก็เป็น "ราคา" ที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อใช้บริการ
ราคา YNAB
YNAB จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา แต่จะไม่คิดค่าธรรมเนียมก่อนให้คุณทดลองใช้ผลิตภัณฑ์ฟรี 34 วัน หากคุณตัดสินใจที่จะใช้แอปต่อไปหลังจากผ่านไป 34 วัน คุณจะมีตัวเลือกที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนที่ 11.99 ดอลลาร์หรือค่าธรรมเนียมรายปี 84 ดอลลาร์ หากคุณเลือกค่าธรรมเนียมรายปี คุณจะประหยัดได้ 59 ดอลลาร์ต่อปีจากค่าบริการรายเดือน
ไม่ว่าคุณจะเลือกแผนรายเดือนหรือรายปี คุณสามารถยกเลิกการสมัครรับข้อมูลได้ตลอดเวลาและรับการรับประกันคืนเงินเต็มจำนวนหากคุณไม่พอใจกับบริการ
นักศึกษาวิทยาลัยจะได้รับข้อเสนอราคาที่ดียิ่งขึ้นจาก YNAB หากคุณสามารถแสดงหลักฐานว่าคุณกำลังลงทะเบียนเป็นนักเรียนอยู่ในขณะนี้ คุณสามารถเพลิดเพลินกับบริการได้ฟรีหนึ่งปีเต็ม ซึ่งนอกเหนือจากการทดลองใช้ฟรี 34 วันที่ทุกคนจะได้รับ หากคุณเลือกใช้บริการต่อหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาหนึ่งปีกับ 34 วัน คุณจะได้รับส่วนลด 10% จากราคาปกติ
(ถ้าคุณอยู่ในวิทยาลัยหรือเพิ่งจบการศึกษา นี่คือตัวเลือกของเราสำหรับ แอพจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัย)
มิ้นท์ทำอะไรที่ YNAB ไม่ทำ
มิ้นท์ใช้แนวทางการจัดทำงบประมาณที่มุ่งเน้นเป้าหมาย ซึ่งคุณจะกำหนดเป้าหมายบางอย่างและสร้างกิจกรรมการจัดทำงบประมาณของคุณโดยมีเป้าหมายเพื่อบรรลุเป้าหมายนั้น
ตัวอย่างเช่น Mint เสนอตัวติดตามงบประมาณรายวันที่มีรายละเอียดที่น่าประหลาดใจซึ่งจะแสดงให้คุณเห็นว่าการตัดสินใจใช้จ่ายเงินจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะมีในอนาคตอย่างไร
มิ้นท์ยังให้บริการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรี ซึ่งบางอย่างที่ YNAB ไม่มี และแม้ว่านั่นอาจไม่ใช่ส่วนสำคัญของกระบวนการจัดทำงบประมาณ แต่ก็เป็นประโยชน์อย่างยิ่ง หากคุณมีเป้าหมายในการพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ การปลดหนี้จะเป็นหนึ่งในวิธีหลักที่คุณจะบรรลุเป้าหมายนั้นได้ มิ้นต์จะช่วยให้คุณทำทั้งสองอย่างจากแอปเดียวกันได้
สุดท้าย Mint ช่วยให้คุณสามารถติดตามการลงทุนของคุณในแอป แต่คุณไม่สามารถจัดการได้จากภายในแอป การรวมบัญชีการลงทุนหลายบัญชีรวมถึงแผนการเกษียณอายุไว้บนแพลตฟอร์มเดียวกันเป็นเรื่องที่ดี แม้ว่าจะยังไม่ได้รับการพัฒนาอย่างมากก็ตาม
YNAB ทำอะไรมิ้นต์ไม่ได้
คุณสมบัติหลัก YNAB มีว่ามิ้นท์ไม่ได้เป็นโปรแกรมอ้างอิง เนื่องจากคุณสามารถรับฟรีหนึ่งเดือนเต็มสำหรับผู้อ้างอิงแต่ละคนที่สมัครใช้งานแอป คุณจึงสามารถใช้บริการได้ฟรีตราบเท่าที่คุณสามารถให้ข้อมูลอ้างอิงได้
นอกเหนือจากที่, YNAB เป็นแอปจัดทำงบประมาณที่จริงจังมากขึ้น โดยสร้างกรอบงานให้คุณเปลี่ยนวิธีดูและจัดการเงินของคุณ แนวคิดพื้นฐานของการสร้างการรองรับเงินสด 30 วันในงบประมาณของคุณนั้นแทบจะเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความก้าวหน้าทางการเงินในทุกทิศทาง เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายแล้ว จะเป็นเรื่องง่ายที่จะกำหนดเป้าหมาย เช่น การสร้างกองทุนฉุกเฉิน การออมเพื่อการเกษียณ และการปลดหนี้
มิ้นต์กับ YNAB: แอปจัดทำงบประมาณใดที่เหมาะกับคุณ
หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือด้านงบประมาณและคุณไม่ต้องการจ่ายค่าบริการ Mint เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าระหว่างทั้งสอง นอกจากนี้ยังมีแนวทางทั่วไปมากขึ้นโดยมีทั้งการติดตามการลงทุนและการตรวจสอบเครดิต
แต่ถ้าคุณต้องการควบคุมการเงินอย่างจริงจัง YNAB ดีกว่าทั้งสองแอพอย่างแน่นอน การจ่ายเงิน $84 ต่อปีเป็นราคาเพียงเล็กน้อยสำหรับระบบที่ครอบคลุม ซึ่งช่วยให้คุณควบคุมกระแสเงินสดของคุณได้ดียิ่งขึ้น และสร้างการรองรับเงินสด 30 วันในงบประมาณของคุณ YNAB ดูเหมือนจะเหมาะสมกว่าสำหรับการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน แต่มาพร้อมกับป้ายราคา
นี่เป็นเพียงความคิดเห็นส่วนตัว แต่การมีส่วนร่วมในงบประมาณก็เหมือนกับการลดน้ำหนัก คุณจะต้องมีความมุ่งมั่นในส่วนของคุณ ซึ่งมักจะเกิดขึ้นหากคุณชำระค่าบริการมากกว่าที่จะได้รับบริการฟรี