วิธีตรวจสอบประวัติรายงานผู้บริโภคแบบพิเศษของคุณ

คุณรู้คะแนนเครดิตของคุณหรือไม่? ฉันเดิมพันที่คุณน่าจะทำ

ฉันพนันได้เลยว่านายคงจะรู้ วิธีรับรายงานเครดิตฟรีทุกปี จากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่ง

Fair Credit Reporting Act เป็นชื่อที่คนส่วนใหญ่คุ้นเคย แต่คุณรู้หรือไม่ว่าพระราชบัญญัติธุรกรรมสินเชื่อที่ยุติธรรมและแม่นยำ (2003) เป็นร่างกฎหมายที่ให้สิทธิ์การเข้าถึงนั้นแก่คุณ นอกจากนี้ยังให้คุณเข้าถึงรายงานของหน่วยงานการรายงานผู้บริโภคพิเศษอื่น ๆ ไม่ใช่แค่หน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ

ตัวอย่างเช่น คุณเคยได้ยินชื่อบริษัท ChexSystems หรือไม่? คุณอาจมีคะแนน ChexSystems ซึ่งธนาคารใช้เพื่อตัดสินใจว่าจะให้คุณเปิดบัญชีหรือไม่

แล้วประวัติการเล่นเกมของคุณล่ะ? วีไอพีที่ต้องการ ติดตามประวัติของคุณเพื่อช่วยให้คาสิโนตัดสินใจว่าจะให้บริการชำระเงินด้วยเช็คหรือไม่

และสาธารณูปโภค? National Consumer Telecom & Utilities Exchange ติดตาม "คำขอเชื่อมต่อโทรคมนาคมและยูทิลิตี้ใหม่ บัญชีและประวัติการชำระเงินรวมถึงการกระทำผิดและ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับโทรคมนาคม โทรทัศน์ระบบบอกรับสมาชิก และบริการสาธารณูปโภค (ไฟฟ้า แก๊ส น้ำ) เพื่อช่วยบริษัทในอุตสาหกรรมเหล่านี้จัดการลูกค้า ความสัมพันธ์."

มีแม้กระทั่งหนึ่งที่อาจมีประวัติการซื้อตามใบสั่งแพทย์ของคุณ รายงานเหล่านี้คือ ทุกที่.

ด้วยหน่วยงานการรายงานผู้บริโภคเฉพาะทางเหล่านี้ ขณะนี้คุณตรวจสอบประวัติการเงินของคุณได้แล้ว คุณสามารถค้นหาว่าบริษัทและคนอื่น ๆ สามารถเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับตัวคุณและเงินของคุณได้บ้าง... และที่สำคัญกว่านั้นคือ แก้ไขข้อผิดพลาดใดๆ คนอื่นกำลังทำเช่นนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณและตัดสินใจบางอย่าง คุณต้องตรวจสอบสิ่งนี้เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งที่พวกเขาเห็นนั้นถูกต้อง

สารบัญ

1. รายชื่อหลักของหน่วยงานรายงานผู้บริโภค
2. บริษัทรายงานผู้บริโภคทั่วประเทศ
3. คัดกรองการจ้างงาน
4. คัดกรองผู้เช่า
5. ประกันทรัพย์สินส่วนบุคคล
6. ทางการแพทย์
7. รายได้ต่ำและซับไพรม์
8. สาธารณูปโภค
9. ขายปลีก
10. รายงานเสริม

รายชื่อหลักของหน่วยงานรายงานผู้บริโภค

เราจะเริ่มต้นด้วยการแบ่งปันรายการที่ดูแลโดย สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค.

พวกเขารักษารายชื่อบริษัทและจัดหมวดหมู่ตามพื้นที่ที่น่าสนใจ ซึ่งรวมถึง:

• บริษัทรายงานผู้บริโภคทั่วประเทศ
• คัดกรองการจ้างงาน
• คัดกรองผู้เช่า
• เช็คและคัดกรองธนาคาร
• ประกันทรัพย์สินส่วนบุคคล
• ทางการแพทย์
• รายได้ต่ำและซับไพรม์
• รายงานเสริม
• สาธารณูปโภค
• ขายปลีก
• เกม

คุณสามารถ อ่านรายงาน และเพียงไปที่แต่ละฐานข้อมูลและขอรายงานของคุณ

เราขอเสนอความชัดเจนเพิ่มเติมเล็กน้อยสำหรับหมวดหมู่ต่างๆ ด้านล่างนี้

บริษัทรายงานผู้บริโภคทั่วประเทศ

หมายถึงหน่วยงานรายงานเครดิตที่คุณคุ้นเคยมากที่สุด

ฉันจะไม่พูดมากเพราะมันเป็นความรู้ทั่วไป แต่คุณสามารถรับรายงานเครดิตได้ฟรี จากสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง (Equifax, Experian, Transunion) โดยไปที่ AnnualCreditReport.com

จากการละเมิดข้อมูล Equifax คุณสามารถขอสำเนารายงาน Equifax ได้สูงสุดหกชุดทุก 12 เดือน เพียงไปที่เว็บไซต์ของพวกเขาและเริ่มคำขอของคุณ เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างรวดเร็วและคุณจะได้รับรายงานเครดิตภายในไม่กี่นาที ตรวจสอบทุกปีและแก้ไขสิ่งที่ดูแปลก ๆ การแก้ไขข้อผิดพลาดอาจต้องใช้เวลา ดังนั้นคุณจึงต้องการเริ่มกระบวนการนั้นโดยเร็วที่สุด

คัดกรองการจ้างงาน

ในขณะที่เครดิตบูโรมีจุดประสงค์ที่เฉพาะเจาะจงมาก (การประเมินความเสี่ยงของคุณในการผิดนัดชำระหนี้หรือเงินกู้) บริการคัดกรองการจ้างงานจะนำเสนอข้อมูลในขอบเขตที่กว้างขึ้น ซึ่งรวมถึงประวัติเครดิตแต่ยังรวมถึงประวัติการทำงาน เงินเดือน การศึกษาและ ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ การตรวจสอบและแม้กระทั่งประวัติที่อยู่อาศัย สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือบางครั้งฐานข้อมูลเหล่านี้จะรวบรวมข้อมูลจากที่อื่น เช่น ฐานข้อมูลประวัติอาชญากรรม ข้อมูลยานยนต์ การทดสอบยา และการตรวจทางการแพทย์ ข้อมูลกว้างมากและด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลนี้ถูกต้อง

หากคุณกำลังมองหางานหรือกำลังคิดที่จะย้าย คุณควรขอรายงานของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรผิดพลาดหรือไม่ถูกต้อง คุณไม่ต้องการให้การตรวจสอบประวัติแสดงว่าคุณได้ทำสิ่งที่คุณไม่ได้ทำ

ต่อไปนี้คือรายการทั่วไป แต่ละรายการเสนอรายงานฟรีทุก ๆ สิบสองเดือนหากมีรายงานเกี่ยวกับคุณ:

• บริการคัดกรองและคัดเลือก ADP
• First Advantage Corporation และการตรวจสอบ
• จ้างขวา
• LexisNexis
• เครดิตโค

คัดกรองผู้เช่า

เจ้าของบ้านมักจะดำเนินการคัดกรองผู้เช่าเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ติดอยู่กับผู้เช่าที่ไม่ดี หน่วยงานรายงานเหล่านี้รวบรวมทุกอย่างตั้งแต่ข้อมูลการขับไล่ไปจนถึงประวัติการตรวจสอบและแม้แต่ประวัติอาชญากรรม

เมื่อคุณกำลังมองหาการเช่า ให้ถามเจ้าของบ้านหรือบริษัทจัดการว่าพวกเขาใช้บริษัทคัดกรองผู้เช่ารายใด จากนั้นขอสำเนารายงานของคุณจากบริษัทนั้นและแก้ไขสิ่งที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ถูกต้อง

ต่อไปนี้คือรายการที่ระบุไว้ในรายงาน CFPB:

• ศูนย์ช่วยเหลือผู้บริโภค
• CoreLogic
• เอ็กซ์พีเรียน เรนท์บูโร
• First Advantage Corporation Resident Solutions
• เรียล เพจ อิงค์ (ลีสซิ่งเดสก์)
• รายงานการคัดกรอง, Inc.
• ChexSystem
• ใบรับรอง
• ตรวจสอบคร่าวๆ
• เตือนภัยล่วงหน้า
• การชำระเงินทั่วโลก
• TeleCheck (ข้อมูลแรก)

ประกันทรัพย์สินส่วนบุคคล

เช่นเดียวกับการคัดกรองธนาคาร รายงานการประกันทรัพย์สินจะใช้เมื่อคุณพยายามทำประกันทุกประเภท เช่น บ้าน รถยนต์ ทรัพย์สินส่วนตัว ร่ม ฯลฯ ฉันจะตรวจสอบสิ่งเหล่านี้ก็ต่อเมื่อคุณคาดว่าจะต้องได้รับการประกันในไม่ช้า โดยส่วนตัวแล้ว ฉันไม่เคยขอข้อมูลนี้เลย จนกระทั่งเขียนโพสต์นี้ แต่ฉันก็ไม่เคยมีข้อเรียกร้องที่สำคัญเช่นกัน ฉันยังโชคดีที่รายงานนั้นน่าจะแม่นยำเพราะฉันไม่ถูกปฏิเสธหรือบอกว่าฉันมีความเสี่ยงสูง

ที่กล่าวว่าการขอรายงานค่อนข้างเล็กน้อยและคุณอาจต้องการอยู่ในความปลอดภัย

• เอ-พลัส พร็อพเพอร์ตี้ (โดย Verisk) – บ้าน รถยนต์ และทรัพย์สินส่วนตัว
• LexisNexis C.L.U.E. (รายงานรถยนต์และทรัพย์สิน – การแลกเปลี่ยนประวัติการเคลมกับการเคลมรถยนต์และทรัพย์สินส่วนบุคคล
• ประวัติผู้ขับขี่ (TransUnion) – ข้อมูลการขับขี่จากแหล่งข้อมูลเปิด

ทางการแพทย์

รายงานเฉพาะทางทางการแพทย์มีความสำคัญเนื่องจากเป็นสิ่งที่ผู้ประกันตนใช้ในการกำหนดอัตราของคุณและ ไม่ว่าจะอนุมัติการสมัครประกันชีวิต ประกันทุพพลภาพ หรือการดูแลระยะยาวใดๆ ก็ตาม ประกันภัย. โดยจะมีประวัติทางการแพทย์ของคุณรวมถึงประวัติการทำงาน ในกรณีที่คุณอยู่ในสภาพแวดล้อมการทำงานที่อันตรายกว่า

สองบริษัทที่ควรรู้คือ MIB อิงค์ และ Milliman IntelliScript. MIB รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขทางการแพทย์และสภาพการทำงาน ซึ่งใช้ในการประเมินความเสี่ยงของคุณ แต่คุณ จะไม่มีเว้นแต่คุณจะสมัครประกันบุคคลในช่วงเจ็ดปีที่ผ่านมาจากบริษัทในของพวกเขา เครือข่าย Milliman IntelliScript รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ แต่จะรวบรวมข้อมูลก็ต่อเมื่อคุณลงนามในหนังสืออนุญาตอนุญาต (คุณจะทำสิ่งนี้ผ่านการประกันของคุณ)

รายได้ต่ำและซับไพรม์

มันเหมือนกับบริการธนาคารและการตรวจสอบการรายงาน แต่สำหรับกลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อยและซับไพรม์ ซึ่งรวมถึง สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า, บริการตรวจสอบเงินสด ธุรกรรมเช่าซื้อเอง และธุรกรรมที่คล้ายคลึงกัน หากคุณมีปัญหาในการเข้าถึงบริการเหล่านั้น คุณจะต้องตรวจสอบรายงานเหล่านี้:

• บริการความชัดเจน (Experian)
• CoreLogic Teletrack
• DataX
• แฟคเตอร์ทรัสต์ (TransUnion)
• ไมโครบิลท์

สาธารณูปโภค

เช่นเดียวกับธนาคาร ฉันจะขอรายงานนี้เฉพาะเมื่อคุณมีปัญหาในการรับโทรศัพท์ใหม่ อินเทอร์เน็ต หรือการเชื่อมต่อระบบสาธารณูปโภค คุณต้องการขอจาก การแลกเปลี่ยนโทรคมนาคมและสาธารณูปโภคสำหรับผู้บริโภคแห่งชาติ.

ขายปลีก

ฉันไม่เคยคาดหวังสิ่งนี้ในรายการ แต่มีบริษัทที่ตรวจสอบและรายงานการฉ้อโกงการคืน/แลกเปลี่ยนสินค้าขายปลีกและการละเมิด เช่นเดียวกับร้านอื่นๆ การตรวจสอบไม่คุ้มเสียเว้นแต่ผู้ค้าปลีกจะปฏิเสธการคืนสินค้าของคุณ (หรือเตือนว่าพวกเขาจะไม่ให้คุณคืนของบางอย่าง) เพราะหากไม่เกิดขึ้น พวกเขาอาจไม่มีสิ่งสกปรกติดตัวคุณ ไปที่ สมการการขายปลีก และคุณจะได้รับรายงานของคุณ

รายงานเสริม

ส่วนนี้มีความน่าสนใจมากที่สุด เนื่องจากบริษัทหลายแห่งรวบรวมข้อมูลนี้จากแหล่งข้อมูลสาธารณะและบริษัทการรายงานผู้บริโภคระดับประเทศ เช่น เครดิตบูโร หากฉันเดา การเกิดข้อผิดพลาดในรายงานเหล่านี้ค่อนข้างจะสูงกว่าในรายงานอื่นๆ!

• CoreLogic Credco
• อินโนวิส
• LexisNexis Risk Solutions
• SageStream

ดังนั้น หากคุณเคยอยากรู้ว่าบริษัทอื่นหรือคนอื่นอาจรู้อะไรเกี่ยวกับคุณบ้าง... ตอนนี้คุณมีรายชื่อแล้ว

เริ่มขอ! 🙂