วิธีการลงทุน $50,000

ให้ฉันเริ่มด้วยการบอกว่าถ้าคุณมีเงินมากพอจนคุณสงสัยว่าจะลงทุน $50,000 ได้อย่างไร ยินดีด้วย! การมีเงินสดแบบนั้นไม่ใช่เรื่องเล็ก

แม้ว่าเงินจะมอบให้คุณ เราก็ขอชื่นชมคุณ คุณไม่ได้ออกไปซื้อรถใหม่หรือไปเที่ยวพักผ่อนอย่างหรูหรา

คุณควรทำอย่างไรกับเงินห้าสิบของคุณถ้าคุณต้องการที่จะเติบโต? สิ่งแรกที่ต้องทำคือดูสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณและให้แน่ใจว่าคุณมีพื้นฐานที่ครอบคลุม เริ่มต้นด้วยการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและให้เงินกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างเต็มที่ จากนั้นเริ่มใช้บัญชีเกษียณของคุณให้มากที่สุดสำหรับปี หลังจากนั้นให้ดูบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและอสังหาริมทรัพย์

สารบัญ

1. วิธีการลงทุน $50,000 ในแบบของคุณ 
1. พิจารณาระดับความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ
2. กำหนดระยะเวลาการลงทุน
2. ไอเดียสำหรับการลงทุน $50,000
1. 1. ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง 
2. 2. เพิ่มเงินออมฉุกเฉิน
3. 3. ผลงาน Max Roth IRA ของคุณ
4. 4. ใส่ลงใน 401k ของคุณ
5. 5. เพิ่มในแผน 529
6. 6. ลงทุนในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี
7. 7. ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
3. สรุป

วิธีการลงทุน $50,000 ในแบบของคุณ 

“การลงทุน” หมายถึงสิ่งที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละคน และประเภทของการลงทุนที่คุณเลือกที่จะลงทุน $50,000 อาจแตกต่างจากตัวเลือกที่เพื่อนและครอบครัวของคุณอาจเลือก

เมื่อพูดถึงการลงทุนด้วยเงินสดจำนวนมาก มีสองสิ่งที่คุณควรพิจารณา

พิจารณาระดับความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ

หากคุณยังไม่รู้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ให้ค้นหาโดยใช้ a การยอมรับความเสี่ยง แบบทดสอบ. จากนั้นเลือกการลงทุนที่ทำให้คุณสบายใจที่สุดโดยจัดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำ (สวัสดี ฉัน) อาจจะรู้สึกสบายใจที่จะอยู่กับ การลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าเช่น การออมเงินก้อนใหญ่ หรือการลงทุนที่มีประวัติผลกำไรที่มั่นคงมายาวนาน

ในทางกลับกัน ผู้ที่มีระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้สูงกว่าอาจรู้สึกสบายใจที่จะลงทุนในความเสี่ยงที่มากกว่าหรือ การลงทุนทางเลือกเช่น สกุลเงินดิจิทัล

หรือบางทีคุณอาจอยู่ตรงกลางของแผนภูมิระดับความเสี่ยง และจะเลือกนำเงินบางส่วนไปลงทุนในการลงทุนที่หลากหลายโดยมีระดับความเสี่ยงต่างกัน

เป้าหมายคือการรู้ระดับความอดทนของคุณและตัดสินใจเลือกการลงทุนตามนั้น

กำหนดระยะเวลาการลงทุน

การกำหนดเวลาสำหรับตัวเลือกการลงทุนของคุณก็มีความสำคัญเช่นกัน ตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนในการลงทุนระยะสั้น (อายุต่ำกว่า 5 ปี) หรือการลงทุนระยะยาว

การลงทุนที่แตกต่างกันจะเหมาะสมกับระยะเวลาที่แตกต่างกัน หากคุณกำลังวางแผนที่จะใช้เงินเป็นเงินดาวน์สำหรับบ้านในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า คุณจะต้องการรักษาเงินให้ปลอดภัยแม้ว่าจะหมายถึงการยอมรับผลตอบแทนที่ลดลงก็ตาม

อย่างไรก็ตาม หากคุณออมเงินทั้งหมดเพื่อการเกษียณอายุภายใน 30 ปี คุณจะสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น (และรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น)

คุณอาจเลือกใช้วิธีการแบบผสมผสาน โดยใส่เปอร์เซ็นต์ของเงินในการลงทุนระยะสั้นและส่วนที่เหลือในตัวเลือกระยะยาว เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีแผน

เป้าหมายควรเป็นการลงทุนในรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ/ครอบครัว

ไอเดียสำหรับการลงทุน $50,000

ในขณะที่เราแบ่งปันแนวคิดบางประการสำหรับการลงทุน $50,000 ของคุณ เราจะใช้แนวทาง "บันได" โดยเน้นที่ขั้นตอนการเงินส่วนบุคคลที่ชาญฉลาดโดยรวม

เราจะสั่งแบบ "ก่อน-หลัง" ตัวอย่างเช่น หากคุณทำไอเดียที่หนึ่งเสร็จแล้ว คุณสามารถเลื่อนลงมาเพื่อเลือกจากข้อเสนอแนะอื่นๆ ที่นี่ แน่นอนว่าชีวิตจริงของคุณอาจหมายถึงการปรับเปลี่ยนบางอย่างในลำดับที่แน่นอน ซึ่งก็ไม่เป็นไร

1. ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง 

หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต เงินกู้นักเรียนที่จู้จี้ หรือหนี้ดอกเบี้ยสูงอื่นๆ ให้พิจารณาจ่ายออกก่อน การมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ก่อนมีประโยชน์สองประการ

ไม่เพียงแต่คุณจะ "ได้รับ" อัตราดอกเบี้ยที่เหมือนกับหนี้ที่คุณจ่ายไปเท่านั้น (ฉันกำลังคุยกับคุณ 15.99% บัตรเครดิต) คุณจะเป็นอิสระจากภาระการชำระเงินรายเดือนที่ผูกติดอยู่กับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

และการจ่ายเงินน้อยลงจะทำให้งบประมาณของคุณเบาลงเมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณ ไม่ว่าจะก่อนกำหนดหรือตรงเวลา หรือสามารถเพิ่มเงินเพื่อนำไปสู่เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ที่คุณอาจมี

เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะชำระหนี้อย่างไร ให้เริ่มต้นด้วยการวางแผนเพื่อกำหนด หนี้ที่คุณควรจ่ายในลำดับใด. หลังจากที่คุณได้วางแผนแล้ว ให้เริ่มปลดหนี้ให้หมด

คุณอาจต้องการระงับการชำระเงินดาวน์หรือชำระค่าจำนองของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราดอกเบี้ยต่ำ เพราะมีเหตุผลที่จะสมมติว่าการเติบโตของการลงทุนของคุณจะเกินอัตราที่คุณจ่ายให้กับ จำนอง. แต่แน่นอน นั่นคือการโทรของคุณ (และไม่มีการค้ำประกันใด ๆ เมื่อพูดถึงการลงทุน)

เป้าหมายหลักคือการกำจัดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เกินดุลที่คุณจะได้รับจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงโดยเฉลี่ย เช่น S&P 500 ที่เลียนแบบกองทุนรวม

2. เพิ่มเงินออมฉุกเฉิน

หลังจากที่คุณจัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงได้สำเร็จแล้ว ให้พิจารณาใช้เงินจำนวน $50,000 เพื่อเพิ่มบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำว่าบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณมีค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามถึงหกเดือน

หากคุณอยากได้เครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินที่หรูหราจริงๆ หรือหากคุณอยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งด้านล่างนี้ คุณอาจต้องการพิจารณากองทุนฉุกเฉินที่มีค่าใช้จ่ายมูลค่า 12 เดือน:

• คุณเป็นผู้หารายได้เพียงผู้เดียวสำหรับคู่หูและลูกๆ
• คุณมีงานทำโดยมีค่าคอมมิชชั่นเป็นฐาน 
• คุณมีงานทำในอุตสาหกรรมที่ผันผวน
• บริษัทที่คุณทำงานกำลังประสบปัญหา
• คุณเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเอง

อาจมีปัจจัยอื่นๆ ที่รับประกันกองทุนฉุกเฉิน 12 เดือนด้วย เช่น ภาวะสุขภาพ พิจารณาปัจจัยในชีวิตของคุณที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการหารายได้และตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินจากที่นั่น

ตรวจสอบบทความของเราเกี่ยวกับ ออมเงินฉุกเฉินได้เท่าไหร่ สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติม

3. ผลงาน Max Roth IRA ของคุณ

หลังจากที่คุณทำตามขั้นตอนที่แนะนำ 1 และ 2 เสร็จแล้ว ให้พิจารณาเพิ่มเงินสมทบ Roth IRA ของคุณสำหรับปี หากคุณมีคุณสมบัติที่จะเปิดได้ Roth IRA เป็นยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยมด้วยเหตุผลหลายประการ

นี่คือบทสรุปโดยย่อเกี่ยวกับคุณสมบัติที่สำคัญของ Roth IRA:

• ผลงานไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
• รายได้ไม่ต้องเสียภาษี
• เงินสมทบสูงสุด $6,000 ต่อปี/$7,000 ต่อปีหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
• การถอนเงินบริจาคนั้นปลอดภาษีและปลอดค่าปรับเสมอ
• รายได้และยอดคงเหลือที่แปลงแล้วอยู่ภายใต้กฎการถอนของ IRS

หากคุณกำลังถอนรายได้จาก Roth IRA คุณต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์บางประการ ขั้นแรก ต้องผ่านไปอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่การบริจาค Roth IRA ครั้งแรกของคุณ ประการที่สอง คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 59 และ ½ ปี

อย่างไรก็ตาม หากคุณอายุไม่ถึงเกณฑ์ มีเหตุผลที่เหมาะสมในการถอนตัวก่อนกำหนด โปรดทราบว่าคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้ก่อนจึงจะสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ได้ แม้ว่าจะมี วิธีการรอบข้อกำหนดรายได้ Roth IRA.

หากคุณสามารถหาวิธีที่จะมีสิทธิ์ได้รับหนึ่ง ให้แน่ใจว่าได้ใช้จ่ายให้สูงสุดด้วยส่วนหนึ่งของ $50,000 ของคุณ

4. ใส่ลงใน 401k ของคุณ

หากคุณยังไม่ได้ทำ ให้ลองใส่เงิน 50,000 ดอลลาร์ของคุณลงใน 401k ของคุณ สิ่งนี้จะฉลาดเป็นพิเศษหากคุณไม่ได้ทำโปรแกรมการแข่งขัน 401,000 ของนายจ้างให้ถึงขีดสุด

หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่เงินสมทบ 401,000 ให้ลงชื่อสมัครใช้เพื่อรับประโยชน์เต็มที่ หากคุณต้องการเงินนั้นในงบประมาณรายเดือนของคุณ ให้ใช้เงินจำนวนเท่าๆ กับที่คุณบริจาค โดยโอนจาก $50k ของคุณเพื่อใช้จ่ายในปีนั้น

วงเงินบริจาค 401,000 สำหรับปี 2564 อยู่ที่ 19,500 ดอลลาร์ต่อปี และมีเงินเพิ่มอีก 6,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

พิจารณาการฝากเงิน HSA หากคุณมีคุณสมบัติ

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูง ให้พิจารณาการฝากเงินบางส่วนใน HSA ด้วย คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง $3,600 ต่อปีสำหรับบัญชีเดียว และ $7,200 ต่อปีสำหรับบัญชีครอบครัว (ณ ปี 2021)

ผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติม $1,000 ต่อปีให้กับบัญชี HSA เงินสมทบเป็นเงินก่อนหักภาษีหรือหักลดหย่อนภาษี รายได้เติบโตปลอดภาษี และมีสิทธิ์ถอนค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง

โบนัส: บัญชี HSA ของคุณสามารถใช้เป็นบัญชีเกษียณได้เมื่อคุณอายุ 65 ปี ค่าปรับ 20% สำหรับการใช้เงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ผ่านการรับรองจะหายไปเมื่อคุณอายุ 65 ปี

5. เพิ่มในแผน 529

หากคุณได้ลงทุนตามต้องการในพื้นที่ที่กล่าวถึงแล้ว ให้พิจารณาร่วมในแผน 529 หากคุณหรือบุตรหลานของคุณต้องเข้ามหาวิทยาลัย

รายได้จากการสมทบแผน 529 จะได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลาง และมักจะอยู่ในระดับรัฐด้วย ขีดจำกัดการบริจาคในแผน 529 แผนโดยทั่วไปค่อนข้างสูงและกำหนดโดยรัฐที่สนับสนุนแผน

คุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากเท่าที่คุณต้องการตราบเท่าที่การบริจาคของคุณไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยแผนของคุณ ลงทะเบียนเรียนและค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของผู้รับผลประโยชน์ไม่เกินจำนวนเงินใน บัญชีผู้ใช้.

หากเป็นเช่นนั้น คุณสามารถโอนเงินไปยังแผน 529 สำหรับผู้รับผลประโยชน์รายอื่นได้เช่นกัน โบนัส: คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 529 ของรัฐใดก็ได้ ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในรัฐใด

รัฐที่ผู้รับผลประโยชน์ไปเรียนที่วิทยาลัยนั้นไม่สำคัญเช่นกัน ดังนั้นควรศึกษาแผนงานอย่างรอบคอบและเลือกแผนที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของคุณมากที่สุด

6. ลงทุนในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี

หลังจากที่คุณได้ใช้วิธีการต่างๆ ที่กล่าวมาข้างต้นจนครบกำหนดแล้ว ก็ถึงเวลาพิจารณาลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี

ด้วยบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี ตัวเลือกของคุณแทบจะไร้ขีดจำกัด ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะอ่านตัวเลือกของคุณ

ก่อนอื่น บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีสามารถเหมือนกับบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ข้างต้น โดยไม่ต้องมีข้อได้เปรียบทางภาษีของบัญชีเกษียณอายุ

พิจารณาการลงทุนประเภทเดียวกับที่คุณเลือกใน Roth เช่นกองทุนดัชนีและกองทุนรวม คำนึงถึงกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของคุณ บัญชีเหล่านี้ไม่ได้จัดสรรไว้เพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ แต่ไม่ได้เปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนที่ดี

เมื่อพูดถึงกองทุน Vanguard เป็นที่รู้จักกันดีในด้านการจัดการกองทุนด้วยผลตอบแทนที่มั่นคง (เช่น VTSAX) และค่าใช้จ่ายที่ต่ำที่สุดในธุรกิจ หากคุณกำลังมองหาไอเดียดีๆ อยู่นี่เลย กองทุนแนวหน้าที่ชื่นชอบ ในโพสต์นี้

ที่กล่าวว่าหากคุณอยู่ในเส้นทางสำหรับการเกษียณอายุที่มั่นคงและคุณกำลังมองหาการผจญภัยอีกเล็กน้อยที่คุณสามารถพิจารณาได้ การลงทุนทางเลือก เช่น ไวน์ ศิลปะ หรือสกุลเงินดิจิทัล

มิเช่นนั้น คุณสามารถใช้บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีต้นทุนต่ำร่วมกันได้เช่น ดีขึ้น ซึ่งเป็นที่ชื่นชอบส่วนตัวของฉัน คุณยังสามารถเปิดบัญชีที่ต้องเสียภาษีกับ โอ๊ก, มั่งคั่ง, เอลเลเวสต์หรือตัวเลือกอื่นๆ อีกมากมาย

7. ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด พิจารณาการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ในโลกปัจจุบันมีความหลากหลายอย่างไม่น่าเชื่อ

หากการเป็นเจ้าของบ้านไม่อยู่ในอนาคตของคุณ คุณสามารถเข้าสู่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์แบบคราวด์ฟันด์ฟันด์ได้ คุณสามารถลงทุนใน บริษัท อสังหาริมทรัพย์ที่ระดมทุนได้เช่น กองทุน, CrowdStreet, เรียลตี้โมกุล, และบริษัทอื่นๆ

นี่ไง รายชื่อ บริษัท อสังหาริมทรัพย์ crowdfunding ที่เราแนะนำทั้งหมด.

หรือคุณสามารถทำอย่างอื่นและลงทุนในพื้นที่การเกษตรกับบริษัทเช่น FarmTogether.

อีกทางเลือกหนึ่งคือนำเงิน 50k มาใช้เป็นเงินดาวน์เพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยตรง ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้เงินเป็นเงินดาวน์สำหรับการเช่าอสังหาริมทรัพย์แบบครอบครัวเดี่ยว

คุณสามารถค้นหาพื้นที่ใกล้เคียงเพื่อโอกาสในการซื้อ หรือคุณสามารถใช้ไซต์เช่น Roofstock หลังคา โฆษณาอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเดี่ยวและหลายครอบครัวที่ตรวจสอบแล้วเพื่อขาย

เมื่อคุณเยี่ยมชมไซต์ คุณสามารถค้นหารายงานการตรวจสอบ ข้อมูลผู้เช่า และอื่นๆ ไซต์ดังกล่าวยังแบ่งปันบริษัทจัดการอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถจัดการทรัพย์สินใดๆ ที่คุณซื้อได้

หากคุณสนใจที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ คุณมีตัวเลือกมากมาย

สรุป

หากคุณสงสัยว่าจะลงทุน 50,000 ดอลลาร์อย่างไร คุณมีตัวเลือกมากมาย ไม่ว่าคุณจะมองหาระยะเวลาการลงทุนนานเท่าใดหรือระดับความเสี่ยงใดที่ดึงดูดใจคุณ คุณก็มีตัวเลือกมากมาย

คุณสามารถใช้พันธบัตรหรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้อย่างปลอดภัย หรือลงทุนในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การเริ่มต้นธุรกิจหรือศิลปะ หรือคุณอาจตะลุยทุกอย่าง

คุณจะลงทุนเงินจำนวนมากได้อย่างไรถ้าคุณมี? แบ่งปันความคิดของคุณในส่วนความคิดเห็น