ฉันคิดมากเกี่ยวกับเครื่องมือจัดทำงบประมาณ
เมื่อฉันเริ่มทำงานครั้งแรก ฉันเก็บ “Budget Bible” ที่ติดตามการใช้จ่ายของฉันจนถึงเพนนี เป็นเรื่องง่ายเพราะฉันยังโสด มีภาระผูกพันทางการเงินเพียงเล็กน้อย และมีเวลาเหลือเฟือ
ทุกวันนี้ การจัดทำงบประมาณยากขึ้นและมีเวลาทำงานปกติน้อยลง ฉันจึงพึ่งพาเครื่องมืออัตโนมัติ
เมื่อมันมาถึง แอพจัดทำงบประมาณฟรีที่ดีที่สุดฉันคิดว่า Mint และ Personal Capital เป็นผู้นำที่ชัดเจนในสาขานี้ ฉันต้องการการเปรียบเทียบแบบตัวต่อตัวเพื่อรวมหนึ่งในผู้เข้าแข่งขันที่มีอายุมากกว่าเข้าสู่สนาม Quickenซึ่งฉลองวันเกิดครบรอบ 34 ปี (!!!) ในปีนี้ เพราะถึงแม้จะฟรีเป็นราคาที่ดีที่สุด แต่ก็ไม่ได้ทำให้เป็นบริการที่ดีที่สุดโดยอัตโนมัติ
หากคุณสนใจมากที่สุดที่จะเห็นตัวต่อตัวของ ทุนส่วนบุคคลเทียบกับ มิ้นท์ คลิกที่นี่ (พูดตามตรง Quicken ไม่ได้อยู่ในช่วงวิ่ง…ใช่ไหม)
สารบัญ
- เครื่องมือการลงทุน
- เครื่องมือจัดทำงบประมาณ
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ความปลอดภัย
- โดยรวม
Quicken และทุนส่วนบุคคลเป็นดาวเด่นในหมวดหมู่นี้ ส่วนใหญ่เป็นเพราะ Mint ไม่ใช่แอปการลงทุน ดังนั้นจึงให้บริการการลงทุนโดยไม่ได้ตั้งใจเท่านั้น
เร่ง Quicken Starter Edition ไม่รวมการลงทุน แต่ Premier Edition รวมอยู่ด้วย ฉบับนั้นมีคุณสมบัติเช่น Portfolio X-Ray การแสดงประสิทธิภาพเทียบกับ ตลาดการลงทุนของคุณและช่วยในการตัดสินใจซื้อ/ขาย นอกจากนี้ยังให้มูลค่าพอร์ตที่เป็นปัจจุบัน และติดตามต้นทุนและกำไรจากเงินทุน
Quicken ยังช่วยลดภาษีจากการลงทุนของคุณ พวกเขามีเครื่องมือที่เรียกว่า Capital Gains Estimator ซึ่งสามารถช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพการขายด้านความปลอดภัยเพื่อให้ได้ผลตอบแทนหลังหักภาษีสูงสุด
สะระแหน่. Mint เป็นแพลตฟอร์มที่อ่อนแอที่สุดในสามแพลตฟอร์มในหมวดการลงทุน ส่วนใหญ่เนื่องจากเป็นแอปจัดทำงบประมาณเป็นหลัก พวกเขาติดตามมูลค่าพอร์ตของคุณเช่นเดียวกับบัญชีอื่น ๆ แต่ไม่มีเครื่องมือเฉพาะที่จะช่วยคุณในกิจกรรมการลงทุนของคุณ
ทุนส่วนตัว. การลงทุนคือสิ่งที่ทุนส่วนบุคคลทำได้ดีที่สุด เวอร์ชันฟรีมีเครื่องมือการลงทุนมากมาย รวมถึงเครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิและเครื่องมือวิเคราะห์กระแสเงินสด แอปจะติดตามพอร์ตโฟลิโอของคุณ สร้างสมดุลในการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ การถือครองคีย์ และระบุรายชื่อผู้ได้กำไรและขาดทุนสูงสุดของคุณ
พวกเขายังเสนอเครื่องมือพิเศษ เช่น ตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียม คุณสามารถใช้เพื่อวิเคราะห์บัญชีการลงทุนของคุณเพื่อดูว่าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมใดบ้างสำหรับบัญชี ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมนายหน้า เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยกองทุนรวม ซึ่งอาจลดผลตอบแทนจากการลงทุนสุทธิของคุณ
ทุนส่วนบุคคลยังมีการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพโดยมีค่าธรรมเนียม คุณสามารถมีพอร์ตโฟลิโอที่สร้าง บำรุงรักษา และจัดการได้ในราคาที่ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายเพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณจัดการโดยที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิม
เยี่ยมชมทุนส่วนบุคคล
ผู้ชนะ:ทุนส่วนตัว เนื่องจากมันให้มากกว่าเครื่องมือติดตาม คุณสามารถใช้เครื่องมือวิเคราะห์ฟรีเพื่อเจาะลึกการลงทุนของคุณ พวกเขาจะเสนอบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนของคุณ นั่นคือวิธีการชำระเงิน แต่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ Quicken ทำได้น่าชื่นชม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใช้เครื่องมือลดหย่อนภาษี แต่ก็ยังไม่ก้าวทัน
บริการทั้งสามมีคุณลักษณะการจัดทำงบประมาณและแม้ว่าจะมีความคล้ายคลึงกันระหว่างแต่ละบริการ แต่ก็มีความแตกต่างมากมายที่ควรค่าแก่การสังเกต
เร่ง:Quicken ให้ ชุดงบประมาณเต็มรูปแบบ. คุณสามารถดู ติดตาม และชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้จากแอป แสดงทั้งยอดคงเหลือในธนาคารและบัตรเครดิต และนำเข้าธุรกรรมธนาคารอย่างปลอดภัย แอปจะจัดระเบียบการใช้จ่ายของคุณเป็นหมวดหมู่ จากนั้นจะคาดการณ์รายได้และค่าใช้จ่าย ช่วยให้คุณสร้างงบประมาณได้ เช่นเดียวกับบริการอื่น ๆ Quicken ยังเตือนคุณเมื่อถึงกำหนดเรียกเก็บเงิน
สะระแหน่: มิ้นท์ให้ความรู้สึกเหมือนถูกออกแบบเพื่อคนรุ่นมิลเลนเนียล แทนที่จะติดตามเพียงอย่างเดียว มันจะช่วยเรื่องงบประมาณและการจัดการหนี้ ให้รายละเอียดการใช้จ่ายตามหมวดหมู่และช่วยให้คุณสามารถกำหนดวงเงินการใช้จ่ายในแต่ละประเภทได้ มิ้นท์จะให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงิน ข้อเสนอเหล่านี้ซึ่งคุณสามารถคิดได้ว่าเป็นโฆษณาจริงๆ ช่วยชำระค่าบริการ แต่ยังช่วยประหยัดเงินได้อีกด้วย ซึ่งอาจรวมถึงข้อตกลงเกี่ยวกับการประกันภัย บัตรเครดิต อัตราดอกเบี้ยธนาคาร และบัตรเครดิตด้วย (เราถือว่าเป็น ทางเลือกทุนส่วนตัวที่ดีที่สุด สำหรับแอปจัดทำงบประมาณฟรี)
แอพนี้สามารถเชื่อมโยงกับสถาบันการเงินหลายพันแห่ง รวมถึงธนาคาร บัตรเครดิต ผู้ให้กู้ต่าง ๆ และนายหน้าการลงทุน ซึ่งจะช่วยให้คุณติดตามกิจกรรมทางการเงินของคุณโดยอัตโนมัติและทั้งหมดในแอปเดียว นอกจากนี้ยังจะมีการแจ้งเตือนเพื่อเตือนคุณถึงวันครบกำหนดเรียกเก็บเงินที่จะมาถึง เพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงกำหนดเวลาที่ขาดหายไป
ทุนส่วนตัว: บริการนี้มีความสามารถในการจัดทำงบประมาณที่จำกัด เนื่องจากมีการตั้งค่าหลักเป็นแพลตฟอร์มการจัดการการลงทุน โดยมีบริการด้านงบประมาณบางส่วน แอปจะเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร บัญชีเครดิต และบัญชีการลงทุนของคุณ จะให้ยอดคงเหลือในบัญชีและธุรกรรม การใช้จ่ายตามประเภทบัญชีและค่าใช้จ่าย รายงานรายได้และการใช้จ่าย เช่นเดียวกับบริการอื่น ๆ Personal Capital จะแจ้งเตือนคุณเกี่ยวกับใบเรียกเก็บเงินที่จะเกิดขึ้น
นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายการใช้จ่ายรายเดือนและดูตำแหน่งที่คุณมีแนวโน้มสูงหรือต่ำกว่าแผนของคุณได้อย่างง่ายดาย
ผู้ชนะ:สะระแหน่ เป็นผู้ชนะที่ชัดเจน มิ้นต์มีพลังเท่ากับ Quicken แต่ไม่มีค่าใช้จ่าย ทุนส่วนบุคคลดำเนินการได้อย่างน่าชื่นชม แต่เครื่องมือจัดทำงบประมาณค่อนข้างใหม่และไม่มีคุณสมบัติมากเท่ากับ Mint หรือ Quicken
เยือน Mint.com
(ทางเลือกหนึ่งที่ดีในการจัดทำงบประมาณคือ ทุกดอลลาร์มันจะไม่ทำสิ่งอื่นใดที่กล่าวถึงในรายการนี้ แต่เป็นเครื่องมือการจัดทำงบประมาณพื้นฐานที่ดี)
การวางแผนเกษียณอายุ
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นส่วนเสริมของกิจกรรมการลงทุน ดังนั้น Quicken และ Personal Capital จึงเป็นอีกครั้งที่ได้รับความนิยมสูงสุดที่นี่เช่นกัน
เร่ง:Quicken ช่วยให้คุณวางแผนการเกษียณอายุโดยช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายการเกษียณอายุได้ ใช้สมมติฐานการวางแผนจากเป้าหมายการลงทุนอื่นๆ เช่น การวางแผนสำหรับวิทยาลัย หรือการลงทุนเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษ วิธีนี้ทำให้คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้การวางแผนเกษียณได้โดยไม่ต้องเพิ่มข้อมูลเพิ่มเติม
พวกเขาเสนอคุณสมบัติ Lifetime Planner ที่รวมผลประโยชน์การเกษียณอายุที่คาดหวังและรายได้อื่น ๆ รวมทั้ง ความคาดหวังต่ออัตราเงินเฟ้อ การออม การลงทุน อัตราผลตอบแทน บ้านและทรัพย์สินในปัจจุบันและบ้านในอนาคตและ สินทรัพย์
สะระแหน่: ไม่สามารถใช้ได้ มิ้นท์ไม่มีคุณลักษณะการวางแผนการเกษียณอายุ
ทุนส่วนตัว: ด้วยความสามารถในการลงทุนที่แข็งแกร่ง ทุนส่วนบุคคลก็จะแข็งแกร่งด้วยการวางแผนเกษียณอายุและเป็นเช่นนั้น มีคุณลักษณะการวางแผนการเกษียณอายุซึ่งจะช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการออมเพื่อการเกษียณและดำเนินการได้ฟรี นอกจากนี้ยังจะบอกคุณด้วยว่าคุณกำลังติดตามไปสู่เป้าหมายการเกษียณอายุของคุณหรือไม่ และคุณยังสามารถเรียกใช้สถานการณ์ "ถ้า" ได้อีกด้วย
ทุนส่วนบุคคลยังมีตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) ซึ่งจะช่วยให้คุณระบุได้ว่ากองทุนใดในแผนเกษียณอายุของคุณมีค่าใช้จ่ายมากที่สุด และช่วยให้คุณลดค่าธรรมเนียมโดยใช้ตัวเลือกอื่นๆ
ผู้ชนะ: เร่งและ ทุนส่วนตัว ใกล้เกินกว่าจะเรียกในหมวดหมู่นี้แม้ว่าทุนส่วนบุคคลจะเสนอบริการให้คำปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม มันไม่ยุติธรรมที่จะเปรียบเทียบกับแพ็คเกจซอฟต์แวร์ที่คุณจ่ายเพียงครั้งเดียว แต่ทั้งคู่จะช่วยคุณในแผนกวางแผนการเกษียณอายุ
เยี่ยมชมทุนส่วนบุคคล
ความปลอดภัย
ความกังวลใหญ่ประการหนึ่งเกี่ยวกับการส่งข้อมูลทางการเงินทั้งหมดเหล่านี้ออกสู่โลกคือความปลอดภัย
เร่ง:Quicken เก็บข้อมูลไว้ในเครื่องและเป็นเพียงหนึ่งในสามที่ทำเช่นนี้ แม้ว่าจะเชื่อมต่อกับธนาคารของคุณเพื่อรวบรวมข้อมูล แต่ไม่มีข้อมูลใดถูกเก็บไว้ที่อื่น ซึ่งหมายความว่าคุณยังคงต้องระมัดระวังในการติดตั้งอุปกรณ์ Quicken เช่นแล็ปท็อปของคุณ แต่คุณจะไม่ต้องกังวลว่าเซิร์ฟเวอร์หรือบริการของบุคคลที่สามจะถูกแฮ็กและข้อมูลของคุณ ถูกขโมย
สะระแหน่: ตอนนี้ Mint เป็นเจ้าของโดย Intuit ซึ่งเป็นเจ้าของ TurboTax, QuickBooks และเคยเป็นเจ้าของ Quicken; และคุ้นเคยกับความปลอดภัย Mint ใช้การเข้ารหัสสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลและมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการเข้าสู่ระบบที่มีความละเอียดอ่อน บนมือถือของคุณ มี PIN 4 หลักและ/หรือ Touch ID เพื่อเข้าถึงข้อมูลของคุณ
ทุนส่วนตัว: Personal Capital เข้ารหัสการสื่อสารทั้งหมดกับเซิร์ฟเวอร์ของพวกเขา (นี่คือมาตรฐาน) และเข้ารหัส ข้อมูลของคุณด้วย AES-256 พร้อมการจัดการคีย์หลายชั้น รวมถึงการหมุนเวียนคีย์เฉพาะผู้ใช้และ เกลือ นอกจากนี้ยังมีการควบคุมการเข้าถึงภายใน ดังนั้นไม่มีใครใน Personal Capital สามารถเข้าถึงข้อมูลของคุณได้
ผู้ชนะ:Quickenโดยการจัดเก็บข้อมูลในเครื่องจะเป็นผู้ชนะที่นี่ ตราบใดที่นิ้วเหนียวไม่เดินออกไปพร้อมกับอุปกรณ์ของคุณ Mint และ Personal Capital นั้นเท่าเทียมกัน แม้ว่า Personal Capital จะให้ความสำคัญกับการระบุคุณสมบัติความปลอดภัยทั้งหมดที่พวกเขาเสนอ ทุนส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับ Yodlee เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมการรวมกลุ่มทางการเงินส่วนใหญ่ และความปลอดภัยสำหรับการรักษาข้อมูลของคุณ
โดยรวม
หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับแอปจัดทำงบประมาณอย่างเคร่งครัด Mint เป็นผู้ชนะที่ชัดเจนในหมวดหมู่นี้ ด้วยงบประมาณ การแจ้งเตือน และเครื่องมืออื่นๆ Mint ได้เข้ามุมพื้นที่การติดตามงบประมาณที่ไม่เหมือนใคร คู่แข่งที่ใกล้ชิดมากคือ คุณต้องการงบประมาณ (อ่านของเรา คุณต้องมีการตรวจสอบงบประมาณ) ซึ่งมีประสิทธิภาพอย่างมากในการเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ หากคุณกำลังใช้จ่ายมากกว่าที่คุณประหยัดและต้องการความช่วยเหลือ YNAB เป็นบริการที่คุณควรพิจารณา (แต่ไม่ฟรี)
หากคุณไม่ต้องการ Mint ในการจัดทำงบประมาณและไม่ต้องการจ่ายให้กับ YNAB EveryDollar อาจเป็นตัวเลือกที่ดีในการจัดทำงบประมาณที่เรียบง่ายแต่ไม่เสียค่าใช้จ่าย เราเปรียบเทียบ มิ้นต์กับ ทุกดอลลาร์.
หากคุณต้องการติดตามค่าใช้จ่าย และ ชุดเครื่องมือที่ดีกว่าเพื่อดูการลงทุน ทุนส่วนตัว เป็นเครื่องมือสำหรับคุณ นั่นคือ ทำไมฉันถึงเปลี่ยนจาก Mint เป็น Personal Capitalหลังจาก "ออกเดท" SigFig สั้น ๆ เพื่อติดตามการลงทุนและฉันไม่เคยมองย้อนกลับไป
Quickenน่าเสียดายที่บริษัทใหม่เหล่านี้ถูกทิ้งไว้ข้างหลัง (มิ้นต์อายุ 11 ปี!) คุณไม่สามารถตำหนิได้ แต่ไม่ได้รับการสนับสนุนด้านเทคนิคในระดับเดียวกับ บริษัท ใหม่ ๆ ที่ "เซ็กซี่กว่า" ให้ลงทุน เรารักษา รายการทางเลือก Quicken ที่มีประสิทธิภาพเหนือกว่าพวกเขา
เยี่ยมชมทุนส่วนบุคคล
คุณชอบอะไรในสามคนนี้?