เศรษฐีทำเงินได้อย่างไร?

เคยสงสัยหรือไม่ว่าคนอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุดทำเงินได้อย่างไร?

เรารู้สึกทึ่งกับวิธีที่คนอื่นทำเงิน

วันนี้เป็นวันโชคดีของคุณเพราะข้อมูลทั้งหมดนี้เปิดเผยต่อสาธารณะ และคุณอาจเดาได้ว่าใครคือแหล่งที่มา

สรรพากรบริการ. พวกเขารู้ (ส่วนใหญ่) ว่าทุกคนทำเงินได้เท่าไหร่ พวกเขาสร้างมันขึ้นมาได้อย่างไร และหากพวกเขาไม่เชื่อบุคคลนั้น... พวกเขาขุดค้นและค้นพบความจริงที่แท้จริง อาจทำให้คุณแปลกใจที่ได้เรียนรู้ว่าคนรวยส่วนใหญ่ก็เหมือนคนทั่วไป พวกเขาจ่ายภาษีและรายงานรายได้

ซึ่งหมายความว่าทุก ๆ ปี IRS จะจัดทำสถิติรายได้ของปีที่แล้ว ใน 2017รายงานนั้นสำหรับปีภาษี 2557 และมีอัญมณีอยู่บ้าง

รายงานที่ดึงดูดสายตาฉันจริงๆ คือ “การคืนภาษีรายได้สูง ปีภาษี 2557”

ตัวอย่างเช่น คุณรู้หรือไม่ว่าใน TY2014 มีผลตอบแทนบุคคล 6.3 ล้าน (4.2 เปอร์เซ็นต์ของทั้งหมด) ที่ผู้เสียภาษีได้รับมากกว่า 200,000 ดอลลาร์ เมื่อ รายได้เฉลี่ยอยู่ที่ $56,516 (2015) มันทำให้โฟกัสสองร้อยแกรนด์จริงๆ นั่นคือรายได้สูง

ฉันรักข้อมูล ถ้าคุณทำเช่นกัน หาชาหรือกาแฟให้ตัวเองสักถ้วยเพราะเราจะเข้าไปสำรวจ

สารบัญ

1. รายได้ของผู้เสียภาษีรายได้สูงแค่ไหน
2. ที่ซึ่งคนรวยสร้างรายได้ – ธุรกิจ
3. ผลงานของผู้มีรายได้สูงคือ 1.89 ล้านดอลลาร์
4. สิ่งที่คนรวยเป็นเจ้าของ
5. Takeaways ของฉัน

รายได้ของผู้เสียภาษีรายได้สูงแค่ไหน

ฉันขอยืนยันว่าผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูงมีหลายรูปแบบและทุกขนาด คุณอาจนึกถึงต้นแบบที่ได้รับความนิยมสองสามแบบอยู่แล้ว – หุ้นส่วนในสำนักงานกฎหมาย ผู้จัดการกองทุนป้องกันความเสี่ยง ผู้ร่วมทุน ศัลยแพทย์ ซีอีโอ และอื่นๆ

หากคุณลองคิดดู ความคล้ายคลึงกันเพียงอย่างเดียวที่พวกเขาแบ่งปันคือวิธีที่พวกเขาทำเงินได้มากมาย อุตสาหกรรมของพวกเขาแตกต่างกัน วันทำงานของพวกเขาดูแตกต่างออกไป ฐานะทางสังคมของพวกเขาแตกต่างกัน

นักลงทุนร่วมทำเงินโดยวางเดิมพันกับบริษัทและหวังว่าพวกเขาจะทำได้ดี พวกเขาไม่ค่อยถูกดูหมิ่นในสื่อเพราะพวกเขานำเงิน (หรือนักลงทุน) ไปลงทุนในสตาร์ทอัพที่สามารถเปลี่ยนโลกได้ บางครั้งผู้จัดการกองทุนป้องกันความเสี่ยงได้รับความเกลียดชังเพิ่มขึ้นเล็กน้อยแม้ว่าจะทำสิ่งที่คล้ายคลึงกัน (ลงทุน)

ศัลยแพทย์ทำเงินโดยการทำศัลยกรรมที่ช่วยชีวิตหรือเปลี่ยนแปลงชีวิตให้ดีขึ้น พวกเขามีรายได้สูงเพราะพวกเขามีความเชี่ยวชาญสูง ความต้องการสูงมาก และทักษะที่มีความเสี่ยงสูง พวกเขายังต้องการการศึกษาและฝึกฝนเป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะสามารถคิดหารายได้สูงนั้นได้

ดังนั้นผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูงทุกคนจึงแตกต่างกันมาก… แต่ถ้าคุณจะสร้างผู้มีรายได้สูงแบบแฟรงเกนสไตน์โดยอิงจาก เฉลี่ยแต่ละหมวดก็จะประมาณนี้ (กรมสรรพากรถือว่ารายได้เกิน 200,000 เหรียญจะสูง) ผู้มีรายได้):

• เงินเดือนและค่าจ้าง: $306,000
• ธุรกิจ: $78,000
• ฟาร์ม: $52,000
• ห้างหุ้นส่วน/บริษัท: $233,000
• กำไร/ขาดทุนจากเงินทุน: 192,000 เหรียญสหรัฐ
• การขายอสังหาริมทรัพย์ (ไม่ใช่ทุน): $48,000
• ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษี: $11,000
• ดอกเบี้ยที่ได้รับการยกเว้นภาษี: $24
• เงินปันผล: 37,000 ดอลลาร์ (มีคุณสมบัติ 31,000 ดอลลาร์)
• เงินบำนาญ: 54,000 เหรียญสหรัฐ
• ค่าเช่า: $42,000
• ค่าลิขสิทธิ์: $47,000

Frankenstein High Income Earner นี้ทำได้ดีทีเดียว!

ในความเป็นจริง Frankenstein นี้ไม่มีอยู่จริง ผู้มีรายได้สูงโดยเฉลี่ยไม่มีธุรกิจ งาน W-2 เช่นเดียวกับรายได้บำเหน็จบำนาญ ค่าเช่า และค่าลิขสิทธิ์ พวกเขาอาจมีส่วนแบ่งเพียงเล็กน้อย เช่น เงินปันผลที่เข้าเงื่อนไขจากการถือครองหุ้น การขายอสังหาริมทรัพย์ บวกกับธุรกิจหรือเงินเดือน แต่ไม่ใช่ทุกอย่างในเปอร์เซ็นต์นี้ มักกล่าวไว้ เศรษฐีมีรายได้ 7 ทาง.

สิ่งนี้ทำคือจับผู้คนต่าง ๆ ในกิจกรรมที่มีรายได้สูงต่างกัน บางอย่างเกิดขึ้นเป็นประจำ เช่น รายได้ เงินปันผล และค่าเช่า ในขณะที่คนอื่นมักจะ ผิดปกติ ระเบิดเช่นการขายทรัพย์สิน

ที่ซึ่งคนรวยสร้างรายได้ – ธุรกิจ

กรมสรรพากรเสนอรูปลักษณ์ที่ดีว่าผู้คนทำเงินได้จากที่ใด แต่มันบอกภาพที่ไม่สมบูรณ์ เรารู้แต่เพียงผลกำไรที่รับรู้ได้ และด้วยจำนวนประชากรจำนวนมาก เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจริงเหล่านี้ก็เพียงพอแล้วที่จะสรุปผลในวงกว้างได้ เราไม่รู้เกี่ยวกับมูลค่าสุทธิของครอบครัวมากนัก

โชคดีที่มีข้อมูลที่ดีกว่าจาก การสำรวจการเงินผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐ. ฉันชอบแบบสำรวจนี้!

จากการสำรวจในปี 2559 ต่อไปนี้คือการแบ่งรายได้ตามเปอร์เซ็นไทล์ของมูลค่าสุทธิ:

เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสุทธิ
0-25	25-49.9	50-74.9	75-89.9	90-100
ค่าจ้าง	76.4	79.4	70.2	64.9	47.1
ดอกเบี้ย/เงินปันผล	†	.1	.4	1.2	7
ธุรกิจฟาร์ม อาชีพอิสระ	2.7	3.8	6.6	8.2	23.3
กำไรจากการลงทุน	*	.2	.3	1.9	11.5
ประกันสังคม/เกษียณอายุ	11.7	12.7	19	21.7	8.6
โอนหรืออื่นๆ	9.1	3.8	3.5	2.1	2.5

† หมายถึง น้อยกว่า 0.05%
* ข้อสังเกต 10 หรือน้อยกว่าในประเภทรายได้ใด ๆ

อย่างที่คุณเห็น คนอเมริกันที่มีมูลค่าสุทธิสูงสุด 10% มีเปอร์เซ็นต์ที่มากของรายได้ที่มาจากธุรกิจ ฟาร์ม หรือผ่านการจ้างงานตนเอง (ซึ่งก็คือธุรกิจอีกครั้ง)

นอกจากนี้ เราเห็นเปอร์เซ็นต์รายได้สูงจากดอกเบี้ย/เงินปันผลและกำไรจากการขายหลักทรัพย์ มีเพียง 47.1% ของรายได้ที่มาจากค่าจ้าง ซึ่งอาจมาจากธุรกิจของพวกเขาด้วย แต่มีโครงสร้างเป็นค่าจ้างเท่านั้น

ต้องการเห็นบางสิ่งที่น่าสนใจจริงๆ? ซึ่งไม่ต่างจากตัวเลขในปี 1989 มากนัก:

แหล่งรายได้	เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสุทธิ
0-25	25-49.9	50-74.9	75-89.9	90-100
ค่าจ้าง	78.6	82.0	76.3	72.3	44.2
ดอกเบี้ย/เงินปันผล	.1	1.5	2	4.8	14.1
ธุรกิจฟาร์ม อาชีพอิสระ	1.6	3.5	3.5	9.1	23.0
กำไรจากการลงทุน	*	.4	1.9	2.6	12.3
ประกันสังคม/เกษียณอายุ	7.8	9.0	11.1	9.5	5.2
โอนหรืออื่นๆ	11.7	3.6	5.1	1.8	1.2

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดคือดอกเบี้ย/เงินปันผล และประกันสังคม/การเกษียณอายุเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าของรายได้ทุกคนในปี 1989

เราได้รับสิ่งนี้โดยตรงมากที่สุดเมื่อเราดูเปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนที่มีความเท่าเทียมกันทางธุรกิจ:

• 0-25 (ร้อยละของมูลค่าสุทธิ): 2.4% ถือหุ้นในธุรกิจ
• 25–49.9: 6.2%
• 50–74.9: 13.6%
• 75–89.9: 20.3%
• 90–100: 43.9%

ค่ามัธยฐานของสินทรัพย์ (สำหรับครอบครัวที่ถือสินทรัพย์) ก็ให้ความกระจ่างเช่นกัน:

• 0-25 (เปอร์เซ็นไทล์ของมูลค่าสุทธิ): $2,000 ของทุนธุรกิจ
• 25–49.9: $10,000
• 50–74.9: $30,500
• 75–89.9: $100,000
• 90–100: $700,000

ผลงานของผู้มีรายได้สูงคือ 1.89 ล้านดอลลาร์

กรมสรรพากรรู้เฉพาะรายได้หากมีการรายงาน

กรมสรรพากรจะไม่ทราบเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิรวมของผู้เสียภาษีหรือพอร์ตการถือครองของพวกเขา

แต่เราเดาได้!

สมมติว่ามีคนจ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม $31,000 ในแต่ละปี และถือเพียงกองทุนดัชนีตลาดรวมเท่านั้น (เช่น the กองทุนดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total). กองทุนดังกล่าวมีอัตราเงินปันผลตอบแทน 1.64% ซึ่งหมายถึงพอร์ตโฟลิโอ 1.89 ล้านดอลลาร์

ไข่รังที่ดี!

สิ่งที่คนรวยเป็นเจ้าของ

เราสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้จากทิศทางที่ต่างกันและชุดข้อมูลที่แตกต่างกัน

และตั้งแต่ปี 1989 Federal Reserve ได้ผลิต รายงานบัญชีการเงินแบบกระจายสินค้า ทุกไตรมาสที่วัดการกระจายความมั่งคั่งในครัวเรือน เป็นการแต่งงานของบัญชีการเงินของสหรัฐอเมริกาและการสำรวจการเงินผู้บริโภค (SCF)

จากปี 1989 ถึงปี 2018 ความมั่งคั่ง 1% อันดับต้น ๆ ในสหรัฐอเมริกาเห็นมูลค่าสุทธิเพิ่มขึ้น 650%

50% ต่ำสุดเห็นการเพิ่มขึ้น "เท่านั้น" 170%

นี่คือสิ่งที่แต่ละกลุ่มเป็นเจ้าของในปี 1989:

และนี่คือสิ่งที่แต่ละกลุ่มเป็นเจ้าของในปี 2018:

แผนภูมิทั้งสองมีหน่วยเป็นล้านล้านดอลลาร์ แม้ว่าป้ายกำกับแกน Y จะต่างกัน

จำนวนเงินทั้งหมดทำให้คุณเข้าใจว่าความมั่งคั่งทั้งหมดเปลี่ยนไปอย่างไร เถียงไม่ได้ว่า 50% ล่างสุดถูกทิ้งไว้ข้างหลัง (เหตุผลใหญ่ประการหนึ่งคือ ความเป็นเจ้าของหุ้น)

แต่แผนภูมิที่น่าสนใจคือแผนภูมินี้ ซึ่งแสดงเปอร์เซ็นต์ขององค์ประกอบความมั่งคั่ง (สิ่งของของคุณ) สำหรับแต่ละหมวดหมู่ ที่นี่ในปี 1989:

แล้วในปี 2561:

สิ่งหนึ่งที่เรารู้จากการศึกษาข้อมูลจากสำมะโนของสหรัฐเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิคือมูลค่าสุทธิของชาวอเมริกันจำนวนมากผูกติดอยู่กับส่วนของบ้าน เราเห็นสิ่งนี้ในข้อมูลจากรายงานนี้เช่นกันเพราะในปี 1989 50% ต่ำสุดมีความมั่งคั่ง 45.9% ในอสังหาริมทรัพย์ (บ้านของพวกเขา) ในปี 2018 ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 52.9%

สำหรับ 1% แรกนั้น เปอร์เซ็นต์คือ 11.7% ในปี 1989 และ 11.5% ในปี 2018 ที่กล่าวว่าฉันคิดว่าบางส่วนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนเพราะเราสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้มากเท่านั้นที่พวกเขาอาศัยอยู่

นั่นเป็นข้อมูลที่น่าสนุกเมื่อคุณมีเวลา!

Takeaways ของฉัน

ฉันมีข้อเสนอสองสามอย่าง:

1. ผู้มีรายได้สูงมีแหล่งรายได้ที่หลากหลาย คุณต้องหารายได้เพิ่ม เก็บเงินเพิ่ม และลงทุนส่วนต่าง จากนั้นนำกำไรกลับมาลงทุนใหม่ ล้าง ทำซ้ำ และยิ่งรวยมากเท่าไร รายได้ก็มาจากค่าจ้างน้อยลงเท่านั้น 10% แรก (90-100 เปอร์เซ็นต์ไทล์) มีรายได้เพียง 47.1% จากค่าจ้างทั้งหมด

2. คนรวยเป็นเจ้าของสิ่งของมากมาย แต่สิ่งของเหล่านั้นมากมายชื่นชม และนั่นคือกุญแจสำคัญ หากคุณต้องการเห็นความมั่งคั่งของคุณเติบโต จะต้องอยู่ในสินทรัพย์ที่ซาบซึ้งอย่างมาก อสังหาริมทรัพย์สามารถทำได้หากคุณเลือกอสังหาริมทรัพย์ได้ดี แต่โดยรวมแล้ว มันไม่ใช่การลงทุนที่ดี คุณจะต้องการลงทุนในตลาดหุ้น

คุณคิดอย่างไรกับข้อมูลนี้