9 ทางเลือกธนาคารอย่างง่าย

Simple Bank เป็นธนาคารออนไลน์ที่ชื่นชอบสำหรับหลาย ๆ คนเนื่องจากเครื่องมือการจัดทำงบประมาณที่เป็นเอกลักษณ์เช่น Safe-to-Spend และตัวเลือกบัญชีตรวจสอบที่ยอดเยี่ยม

ในขณะที่ธนาคารออนไลน์ปิดตัวลงในปี 2021 ลูกค้าปัจจุบัน (และที่อยากจะเป็นลูกค้า) จำเป็นต้องหาธนาคารอื่นอย่าง Simple Bank โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแต่มีคุณสมบัติที่ทรงพลัง

โชคดีที่มีทางเลือก Simple Bank ฟรีมากมายให้เลือกพร้อมคุณสมบัติที่น่าตื่นเต้น และตัวเลือกการธนาคารทางเลือกแต่ละทางให้สิทธิพิเศษที่แตกต่างกันซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณได้

สารบัญ

1. ธนาคารพันธมิตร
1. บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ย
2. ออมทรัพย์ออนไลน์
3. บัตรเงินฝาก
2. ออนจูโน่
1. พื้นฐานเทียบกับ การตรวจสอบโลหะ
3. วาโร มันนี่
1. ตรวจสอบบัญชี
2. บัญชีออมทรัพย์
4. LendingClub Bank
1. การตรวจสอบรางวัล
2. การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง
5. ธนาคารแห่งความทะเยอทะยาน
1. ความทะเยอทะยาน พลัส
6. ธนาคาร CIT
1. eChecking
2. ตลาดเงิน
3. ตัวสร้างออมทรัพย์
7. ธนาคาร Axos
1. การตรวจสอบรางวัล
2. การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง
8. Synchrony Bank
1. บัญชีตลาดเงิน
2. การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง
9. สรุป

ธนาคารพันธมิตร

ธนาคารพันธมิตร เป็นหนึ่งในธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งมีตัวเลือกบัญชีที่รับดอกเบี้ย

• ค่าบริการรายเดือน: $0
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ตัวเลือกบัญชี: การตรวจสอบดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและซีดีธนาคาร

บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ย

NS บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยธนาคารพันธมิตร ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ $0 และยอดคงเหลือทั้งหมดจะได้รับดอกเบี้ย พันธมิตรยังสามารถปัดเศษการซื้อเดบิตและโอนเงินออม

ประโยชน์ที่สำคัญ ได้แก่ :

• ยอดคงเหลือสูงถึง $ 15,000 รับ 0.10% APY
• ยอดขั้นต่ำ $15,000 ต่อวัน จะได้รับ 0.25% APY
• ตู้เอทีเอ็ม Allpoint ฟรีกว่า 43,000 เครื่อง
• มีเช็คมาตรฐานให้

คุณอาจพิจารณา ธนาคารพันธมิตร หากคุณต้องการเขียนเช็คส่วนตัวเพื่อการชำระเงินที่รวดเร็ว

ออมทรัพย์ออนไลน์

ยอดเงินฝากออมทรัพย์ Ally Bank Online ทั้งหมดจะได้รับ APY สูงถึง 0.50%

การเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบของ Ally Bank จะปลดล็อกเครื่องมือออมทรัพย์สามอย่างนี้:

• ถัง: อุทิศส่วนหนึ่งของการออมเพื่อเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง
• เงินฝากออมทรัพย์เซอร์ไพรส์: ถ่ายโอน microsavings ขนาดเล็กที่ “ปลอดภัยต่อการบันทึก” โดยอัตโนมัติ
• ปัดเศษ: ปัดเศษการซื้อเดบิตและโอนไปยังเงินฝากออมทรัพย์

บัตรเงินฝาก

Ally Banks เสนอซีดีธนาคารที่มีดอกเบี้ยซึ่งมีประกัน FDIC สามชุด:

• ผลตอบแทนสูงCD
• เพิ่มอัตรา CD
• ไม่มีโทษซีดี

ซีดีแต่ละออปชั่นมีผลตอบแทน ระยะเวลาการลงทุน และกฎการแลกของรางวัลต่างกัน ซีดี Raise Your Rate ช่วยให้นักลงทุนสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขซีดี 24 และ 48 เดือน

อ่านฉบับเต็มของเรา ธนาคารพันธมิตร ทบทวน เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Synchrony

ออนจูโน่

ออนจูโน่ เป็นธนาคารออนไลน์ดิจิทัลเต็มรูปแบบที่มีบัญชีตรวจสอบผลตอบแทนสูงกว่าด้วยผลตอบแทน APY สูงถึง 2.15% ผลิตภัณฑ์มี 2 ระดับ ได้แก่ Basic และ Metal โดยมีคุณสมบัติคล้ายคลึงกันแต่ให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจมาก

• ค่าบริการรายเดือน: 0 ดอลลาร์สำหรับพื้นฐาน และ 9.99 ดอลลาร์สำหรับโลหะ (ฟรี 6 เดือนแรก)
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0 สำหรับพื้นฐาน เงินฝากโดยตรงขั้นต่ำ $500 ต่อเดือนสำหรับ Metal
• ตัวเลือกบัญชี: ตรวจสอบบัญชี

ออนจูโน่ มีเพียงบัญชีเช็ค แต่มีสองชั้น สำหรับบัญชีพื้นฐาน คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือน และคุณจะได้รับ 2.15% APY สำหรับยอดคงเหลือสูงถึง $5,000 ด้วย Metal คุณจะได้รับ APY 2.15% สำหรับยอดคงเหลือสูงถึง $30,000

ทั้งสองจะให้คุณเข้าถึงการถอนเงินสดฟรีผ่านเครือข่าย Allpoint & Moneypass ATM Basic เสนอการถอน ATM นอกเครือข่ายฟรีหนึ่งครั้งในแต่ละเดือน ในขณะที่ Metal จะให้ 3 ฟรีแก่คุณ

นอกจากนี้ยังให้เงินคืน 5% แก่คุณสำหรับการใช้จ่ายที่ร้านค้าห้าแห่งที่คุณเลือก สำหรับพื้นฐาน ขีดจำกัดคือ 5% สำหรับการใช้จ่ายสูงถึง $500 ต่อปี ในขณะที่ Metal จะเพิ่มขีดจำกัดเป็น $3,000 ต่อปี

อ่านฉบับเต็มของเรา OnJuno รีวิว เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นใช้งาน OnJuno

วาโร มันนี่

วาโร มันนี่ เสนอบัญชีธนาคาร (บัญชีตรวจสอบ) และบัญชีออมทรัพย์ ผู้ให้บริการธนาคาร Bancorp สูงถึง $250,000 ใน FDIC ประกันภัย สำหรับ "neobank" นี้

• ค่าบริการรายเดือน: $0
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ตัวเลือกบัญชี: เช็คบัญชี บัญชีออมทรัพย์

ตรวจสอบบัญชี

บัญชีธนาคารที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเป็นบัญชีตรวจสอบออนไลน์ที่ให้สิทธิพิเศษเหล่านี้:

• 55,000+ ATM ฟรี (เครือข่าย Allpoint)
• รับเงินมัดจำโดยตรงล่วงหน้าสูงสุดสองวัน
• ฝากเงินสด
• พันธมิตรเสนอให้ประหยัดเงินในบริการที่ไม่ใช่ธนาคาร

คุณสามารถฝากเงินสดโดยใช้ GreenDot Reload @ the Register (ค่าธรรมเนียมการโหลดสูงสุด $4.95) แต่คุณสามารถฝากเงินสดกับธนาคารออนไลน์เท่านั้น

Varo ยังร่วมมือกับบริษัทฟินเทคอื่นๆ เพื่อช่วยคุณประหยัดเงินในการบริการ มีส่วนลดสำหรับตัวติดตามคะแนนการประกันและเครดิต คุณอาจเห็นโปรโมชั่นสำหรับ แอพเร่งรีบด้านข้าง.

บัญชีออมทรัพย์

ยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ Varo จะได้รับ 0.40% APY ซึ่งแข่งขันกับบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงอื่นๆ

Varo เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ให้อัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์สูงกว่า 1% APY ในปัจจุบัน – สูงถึง 2.80% APY

แต่คุณต้องปฏิบัติตามเกณฑ์มาตรฐานหลายเดือนเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยโบนัส:

• ทำการซื้อบัตรเดบิตที่เข้าเกณฑ์อย่างน้อยห้ารายการ
• รับเงินฝากโดยตรงที่เข้าเงื่อนไขอย่างน้อย $1,000

Varo ยังต้องมียอดเงินออมเฉลี่ยต่อวัน ด้านล่าง $10,000 – ซึ่งตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณคาดหวัง โดยปกติธนาคารจะมียอดคงเหลือขั้นต่ำไม่ใช่ยอดสูงสุด สุดท้าย ยอดคงเหลือในบัญชีเช็คและออมทรัพย์ต้องมากกว่าหรือเท่ากับ 0.00 ดอลลาร์สหรัฐฯ เสมอจึงจะมีคุณสมบัติ

นักออมยังสามารถปัดเศษการซื้อบัตรเดบิตและโอนไปยังเงินฝากออมทรัพย์และฝากโดยตรงโดยอัตโนมัติด้วย

อ่านฉบับเต็มของเรา Varo Money รีวิว เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นกับ Varo Money

LendingClub Bank

LendingClub Bankเดิมชื่อ Radius Bank เสนอทางเลือกด้านการธนาคารหลายทาง คนส่วนใหญ่จะพิจารณา Radius สำหรับตัวเลือกการตรวจสอบรางวัลและการออมผลตอบแทนสูง

• ค่าบริการรายเดือน: $0
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $100
• ตัวเลือกบัญชี: ตรวจรางวัล ออมผลตอบแทนสูง ซีดี

การตรวจสอบรางวัล

แม้จะมีเงินฝากเปิดขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ แต่ก็ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือต่อเนื่องขั้นต่ำสำหรับบัญชีตรวจสอบรางวัล LendingClub

บัญชีนี้มีสิทธิพิเศษเหล่านี้:

• ซื้อบัตรเดบิตรับเงินคืน 1%
• ยอดคงเหลือที่สูงกว่า $2,500 รับดอกเบี้ย
• ชำระค่าธรรมเนียม ATM ได้ไม่จำกัดทั่วโลก
• รับเงินฝากโดยตรงล่วงหน้า 2 วัน

2,500 ดอลลาร์แรกในการตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีจะไม่ได้รับดอกเบี้ยซึ่งเป็นข้อเสียอย่างหนึ่ง แต่การขอคืนค่าธรรมเนียมจากเครือข่าย ATM ใด ๆ นั้นเป็นการแลกเปลี่ยนที่ดี

การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงของ LendingClub ให้ดอกเบี้ย APY สูงถึง 0.25% สำหรับเงินฝาก:

• $0 ถึง $2,500: 0% APY
• $2,500 ถึง $24,999.99: 0.15% APY
• $25,000 ขึ้นไป: 0.25% APY

มีดีกว่า ตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง กว่า LendingClub แต่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารที่มีหน้าร้านจริงส่วนใหญ่

อ่านฉบับเต็มของเรา LendingClub Bank ทบทวน เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นกับ LendingClub Bank

ธนาคารแห่งความทะเยอทะยาน

ความทะเยอทะยาน เป็นธนาคารออนไลน์ที่มีพันธกิจเพื่อช่วยสร้างสภาพแวดล้อมที่สะอาดขึ้น เป็นไปได้ที่จะเปิดบัญชีฟรี (หรือคุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนที่คุณเชื่อว่ายุติธรรม)

นอกจากนี้ยังมีแพลตฟอร์ม Aspiration Plus ที่มีค่าใช้จ่าย $15 ต่อเดือน แต่มอบสิทธิพิเศษด้านการธนาคารและสิ่งแวดล้อมเพิ่มเติม

• ค่าบริการรายเดือน: $0, $15 หรือ “จ่ายในสิ่งที่ยุติธรรม”
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ตัวเลือกบัญชี: บัญชีบริหารเงินสด

ในทางเทคนิค ความทะเยอทะยานคือ บัญชีบริหารเงินสด แต่ทำหน้าที่เป็นบัญชีเช็คออนไลน์

คุณสมบัติที่สำคัญของบัญชีความทะเยอทะยานขั้นพื้นฐาน ได้แก่ :

• 55,000+ ATM ฟรี (เครือข่าย Allpoint)
• เงินคืนสูงสุด 5% สำหรับการซื้อพันธมิตรการช้อปปิ้งของ Conscience Coalition
• ปัดเศษเดบิตยอดซื้อปลูกต้นไม้ได้
• เงินฝากจะไม่ให้ทุนแก่การสำรวจหรือผลิตเชื้อเพลิงฟอสซิล

ความทะเยอทะยาน พลัส

Aspiration Plus มีค่าใช้จ่าย $15 ต่อเดือน ($12.50 เดือน/$150 ปี เมื่อเรียกเก็บเงินเป็นรายปี) และมอบสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเหล่านี้:

• เงินฝากออมทรัพย์รับสูงถึง 1.00% APY
• ชำระคืน ATM นอกเครือข่ายหนึ่งครั้งต่อเดือน
• มากถึง 10% กลับกับพันธมิตรช้อปปิ้งที่เลือก
• ค่าชดเชยคาร์บอนสำหรับการซื้อปั๊มน้ำมัน

อ่านฉบับเต็มของเรา ทบทวนความทะเยอทะยาน เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นกับความทะเยอทะยาน

ธนาคาร CIT

ธนาคาร CIT เสนอตัวเลือกบัญชีที่มีดอกเบี้ยมากที่สุดสำหรับทางเลือก Simple Bank ทางออนไลน์เท่านั้น มีเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $100 สำหรับบัญชี

• ค่าบริการรายเดือน: $0
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $100
• ตัวเลือกบัญชี: การตรวจสอบ การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง ตลาดเงิน ซีดี

eChecking

บัญชี CIT eChecking มีคุณสมบัติเหล่านี้:

• สูงถึง $30 ในการชำระค่าธรรมเนียม ATM รายเดือน
• ยอดคงเหลือต่ำกว่า $25,000 รับ 0.10% APY
• ยอดดุลขั้นต่ำ $25,000 จะได้รับ 0.25% APY

ตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงินในปัจจุบันได้รับ APY 0.45% คุณอาจพิจารณาเปิดบัญชีออมทรัพย์และ a บัญชีตลาดเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสามารถแข่งขันได้

ข้อดีอย่างหนึ่งของบัญชีตลาดเงินของธนาคาร CIT คือคุณไม่จำเป็นต้องรักษายอดเงินรายวันที่สูงหรือ ทำยอดรายเดือนขั้นต่ำเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเช่นบัญชีออมทรัพย์ของ CIT ที่รู้จักกันดี

ตัวสร้างออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์บิวเดอร์เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง โดยจ่าย APY สูงสุด 0.40% คุณจะต้องทำการฝากเงินขั้นต่ำ $100 ต่อเดือน หรือรักษายอดเงินคงเหลือเฉลี่ย $25,000+ ต่อวันเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

อ่านของเรา ธนาคาร CIT ทบทวน เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นกับ CIT Bank

ธนาคาร Axos

Axos Bank เสนอตัวเลือกบัญชีตรวจสอบหลายบัญชีและตัวเลือกการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงสองตัวเลือก คุณจะไม่เสียค่าบริการรายเดือน แต่บางบัญชีต้องมีเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ

• ค่าบริการรายเดือน: $0
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0 ถึง $1,000
• ตัวเลือกบัญชี: การตรวจสอบและการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

การตรวจสอบรางวัล

NS การตรวจสอบรางวัลธนาคาร Axos บัญชีน่าจะเป็นตัวเลือกบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในตัวเลือกบัญชีตรวจสอบฟรีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของ Axos Bank

นี่คือไฮไลท์ของบัญชี:

• เงินฝากเปิดขั้นต่ำ $50
• รับสูงถึง 1.25% APY
• ชำระค่าธรรมเนียม ATM ภายในประเทศได้ไม่จำกัด
• ไม่มีเงินเบิกเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ

ยอดเงินในบัญชีทั้งหมดสามารถรับดอกเบี้ยและเพลิดเพลินกับการถอนเงินจาก ATM ในประเทศฟรีด้วย

ในการรับอัตราดอกเบี้ยเต็มจำนวน (1.25% APY) คุณต้องดำเนินการสามอย่างในแต่ละเดือน

แต่ละการกระทำจะได้รับดอกเบี้ย APY 0.4166%:

• รับเงินฝากโดยตรงอย่างน้อย $1,000
• ซื้อบัตรเดบิตอย่างน้อย 10 ใบ (ซื้อขั้นต่ำ 3 ดอลลาร์)
• ทำการซื้อบัตรเดบิตอย่างน้อย 15 รายการ (ซื้อขั้นต่ำ 3 ดอลลาร์)

การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีออมทรัพย์ Axos Bank High Yield ให้ผลตอบแทน APY 0.61% ที่น่าดึงดูดใจ แต่คุณต้องทำการฝากเงินขั้นต่ำ $250 ซึ่งสูงกว่าธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่

ไม่มีห่วงที่น่าเบื่อที่จะข้ามผ่านเพื่อรับอัตรานี้เช่นอัตราการตรวจสอบรางวัล

เริ่มต้นกับ Axos Bank

Synchrony Bank

Synchrony Bank สามารถเป็นอีกหนึ่งทางเลือกของ Simple Bank ที่น่าสนใจซึ่งมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงหลายแห่ง

• ค่าบริการรายเดือน: $0
• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ตัวเลือกบัญชี: เงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงิน

แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีบัญชีเช็ค แต่บัญชีตลาดเงินสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้หากคุณถอนเงินน้อยกว่าหกครั้งต่อเดือน

บัญชี Money Market รับ APY สูงถึง 0.45% จากยอดคงเหลือทั้งหมด คุณสามารถเขียนเช็คกระดาษ ทำการซื้อบัตรเดบิตและถอนเงินจาก ATM

Synchrony Bank คืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ภายในประเทศสูงสุด 5 เหรียญต่อเดือน

การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงให้ผลตอบแทน APY 0.50% สำหรับยอดคงเหลือทั้งหมด

สามารถใช้บัตรเดบิตเสริมได้ แต่คุณสามารถถอนเงินได้สูงสุด 6 ครั้งต่อเดือนเท่านั้น

อ่านฉบับเต็มของเรา การตรวจสอบธนาคารแบบซิงโครนัส เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Synchrony

สรุป

ทางเลือก Simple Bank แต่ละรายการเสนอการเข้าถึงธนาคารฟรี หลายบัญชีจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากและการเข้าถึง ATM ฟรีก็เป็นเรื่องปกติ การมีเงินออมและการตรวจสอบในที่เดียวกันเป็นเรื่องง่าย และหลีกเลี่ยงความผิดหวังของธนาคารที่มีหน้าร้านจริง