บริการเต็มรูปแบบเทียบกับ โบรกเกอร์ลดราคา — แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

คุณรู้อยู่แล้วว่าวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไปคือการลงทุนเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม ในการลงทุน คุณต้องมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

นักลงทุนทั่วไปส่วนใหญ่ไม่สามารถไปซื้อขายหุ้นโดยตรงได้ จำเป็นต้องมีคนกลางแบบมืออาชีพแทน นายหน้าช่วยลดช่องว่างระหว่างนักลงทุนและการเข้าถึงตลาดโดยตรง

โบรกเกอร์มีสองประเภทหลัก: บริการเต็มรูปแบบและส่วนลด นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อตัดสินใจว่าจะเลือกบริการเต็มรูปแบบหรือ นายหน้าส่วนลด.

บริการเต็มรูปแบบเทียบกับ โบรกเกอร์ลดราคา — ความแตกต่างคืออะไร?

ด้วยโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ คุณจะได้รับแพ็คเกจทั้งหมด คนอื่นจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณให้คุณ ดำเนินการแทนคุณ ในอดีต โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบเป็นทางเลือกเดียว และอาจมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง

แต่วันนี้ โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามาก อย่างไรก็ตาม พวกเขายังคงให้คำแนะนำและแนวทางการลงทุนแก่คุณ และจัดการพอร์ตโฟลิโอในนามของคุณ คาดว่าจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการจัดการตามจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชี โดยทั่วไป โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบจะเรียกเก็บเงินระหว่าง 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ

สิ่งที่ควรทราบอีกประการหนึ่งคือโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบจำนวนมากต้องมีบัญชีขั้นต่ำ คุณอาจจำเป็นต้องมีสินทรัพย์ $100,000 หรือ $250,000 หากคุณต้องการทำงานกับโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ แม้ว่าโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบบางรายจะเสนอบริการให้กับผู้ที่มีทรัพย์สินน้อยกว่า แต่ต้นทุนที่สัมพันธ์กันอาจสูงกว่าจริง

ในทางกลับกัน, โบรกเกอร์ส่วนลด ให้โอกาสคุณในการยกของหนักด้วยตัวเอง คุณสามารถเข้าถึงแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์ที่ช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้เอง พวกเขาอาจมีเครื่องมือที่เป็นประโยชน์ เช่น เครื่องคัดกรองหุ้น เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจว่าสิ่งใดดีที่สุดสำหรับคุณ ตราบใดที่คุณเข้าใจวิธีการใช้เครื่องมือ คุณก็อาจจะทำได้ดีมากด้วยตัวของคุณเอง

โบรกเกอร์ส่วนลดให้คำแนะนำทั่วไปที่จำกัด แต่ค่าคอมมิชชั่นต่ำกว่ามาก คุณสามารถประหยัดเงินค่าธรรมเนียมได้มากด้วยนายหน้าส่วนลด

เมื่อต้องพิจารณานายหน้าส่วนลด

โบรกเกอร์ลดราคาเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการช่วยเหลือคุณหากคุณไม่มีเงินจำนวนมากล่วงหน้าหรือคุณชอบที่จะมีส่วนร่วมในการตัดสินใจลงทุนของคุณเป็นการส่วนตัว

นี่คือคุณลักษณะบางประการของผู้ที่อาจได้รับประโยชน์จากการใช้นายหน้าส่วนลด:

• ชอบการควบคุม: ด้วยนายหน้าส่วนลด คุณจะรับผิดชอบพอร์ตโฟลิโอของคุณทั้งหมด คุณเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะซื้อและขายอะไร — และเมื่อใด คุณ กำหนดกลยุทธ์การลงทุนของคุณ และมีหน้าที่ดำเนินการ หากคุณต้องการมีส่วนร่วมในพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นการส่วนตัว นายหน้าลดราคาก็สมเหตุสมผล
• สะดวกสบายด้วยเทคโนโลยี: โบรกเกอร์ส่วนลดจำนวนมากมีแพลตฟอร์มการซื้อขายที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งพวกเขาใช้ คุณต้องรู้สึกสบายใจที่จะเรียนรู้แพลตฟอร์มใหม่และใช้เพื่อการค้า
• ไม่มีเงินมาก: โบรกเกอร์ส่วนลดจำนวนมากมีบัญชีขั้นต่ำ $0 และจะอนุญาตให้คุณ เริ่มซื้อขายด้วยเงินเพียง $25. คุณอาจสามารถซื้อหุ้นเศษส่วนและเริ่มต้นได้แม้ว่าคุณจะไม่มีเงินเป็นจำนวนมากก็ตาม นอกจากนี้ ค่าคอมมิชชั่นต่ำ ดังนั้นผลตอบแทนของคุณจึงไม่ได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียม.
• มั่นใจในความสามารถของคุณในการวิเคราะห์ข้อมูล: สุดท้าย หากคุณมั่นใจในความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลและตัดสินใจได้ดี นายหน้าส่วนลดอาจเป็นทางเลือกที่ดี คุณยังสามารถใช้นายหน้าส่วนลดได้หากคุณพอใจกับความคิดที่จะทำผิดพลาดในขณะที่คุณเรียนรู้

ด้วยโบรกเกอร์ส่วนลด คุณจะมีตัวเลือกมากมายและรับผิดชอบสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไป หากแนวคิดนั้นดึงดูดใจคุณ — หรือคุณเพียงแค่ต้องการพื้นที่ราคาถูกเพื่อเริ่มต้นสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ — นายหน้าส่วนลดอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

เมื่อใดที่ควรพิจารณานายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

ในทางกลับกัน คุณอาจรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับการมีผู้เชี่ยวชาญที่ดูแลพอร์ตโฟลิโอของคุณ และยังมีข้อดีอื่นๆ ที่อาจมาพร้อมกับการใช้นายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

ต่อไปนี้คือคุณสมบัติบางประการที่อาจทำให้โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณ:

• คุณรู้สึกไม่สบายใจกับแนวคิดในการจัดการการลงทุนของคุณเอง สำหรับคนจำนวนมาก ความคิดในการลงทุนนั้นน่ากลัวมากจนไม่อยากจัดการพอร์ตโฟลิโอ หากคุณกำลังจะอยู่ภายใต้ความเครียดมากมาย การส่งต่อให้ผู้เชี่ยวชาญจากนายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล
• คุณไม่มีเวลาจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ มีเหตุผลมากมายที่คนร่ำรวยและประสบความสำเร็จจำนวนมากไม่ได้จัดการการลงทุนของตนเอง พวกเขาไม่มีเวลา การมีส่วนร่วมเป็นการส่วนตัวอาจใช้เวลานาน หากคุณต้องการใช้เวลาเพื่อสิ่งอื่นนอกเหนือจากการจัดการพอร์ตโฟลิโอ นายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบสามารถช่วยได้มาก
• คุณมีเงินเพียงพอที่จะทำให้มันคุ้มค่า โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบบางรายเสนอส่วนลดเมื่อคุณมีสินทรัพย์จำนวนหนึ่ง หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดนั้นก็สามารถ ทำให้ต้นทุนการลงทุนของคุณสามารถจัดการได้มากขึ้นเล็กน้อย.

โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบบางแห่งต้องการสินทรัพย์ขั้นต่ำ ใช้ที่ปรึกษา robo หากคุณไม่สามารถทำตามขั้นต่ำและคุณไม่สบายใจในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง ที่ปรึกษา Robo มีบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำกว่ามาก ดังนั้นคุณไม่ต้องกังวลกับการมีความมั่งคั่งมากมายอยู่แล้ว

ที่ปรึกษา robo จะช่วยขจัดความเครียดจากการจัดการพอร์ตโฟลิโอ และทำได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายที่แขนและขา

Robo Advisors เหมาะกับที่ไหน?

ที่ปรึกษา Robo เป็นตัวเลือกไฮบริดระหว่างโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและส่วนลด กับ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์คุณจะได้รับคุณสมบัติบางอย่างของนายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ เช่น การจัดการสินทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติ ฝ่ายบริหารมักจะได้รับการดูแลด้วยความช่วยเหลือของ an อัลกอริทึมและตามหลักการทั่วไปแทนที่จะเป็นกลยุทธ์ส่วนบุคคลที่ได้รับการปรับแต่งอย่างแท้จริง

คุณไม่จำเป็นต้องจัดการกับการจัดการด้วยตัวเองเมื่อคุณใช้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ นอกจากนี้ คุณยังเข้าถึง a ส่วนลดค่าธรรมเนียม. บ่อยครั้ง คุณสามารถขอความช่วยเหลือจาก Robo-advisor ได้ในอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายที่นายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

นี่อาจเป็นตัวเลือกที่สมเหตุสมผลหากคุณกำลังมองหาวิธีที่จะ "ตั้งค่าและลืมมันไป" โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการจำนวนมาก และถ้าคุณไม่จุกจิกเกินไปเกี่ยวกับการปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณให้เป็นแบบส่วนตัว

Robo-ที่ปรึกษา	การลงทุนและค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ	อันดับของเรา
	การลงทุนขั้นต่ำ: $500 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.25% - 22.3%	9/10รีวิวความมั่งคั่ง
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0.89%	9.5/10ทบทวนทุนส่วนบุคคล
	การลงทุนขั้นต่ำ: $ ช่วงค่าธรรมเนียม: %- %	/10 ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0%	8.5/10การตรวจสอบการเงิน M1
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.00%- 0.00%	8/10Ally Invest Managed Portfolios ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $1 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0.25%	8.5/10รีวิว SoFi Wealth
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.5%- 0.72%	8/10รีวิว OpenInvest
	การลงทุนขั้นต่ำ: $ ช่วงค่าธรรมเนียม: %- %	/10 ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $5,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.45% - 0.45%	8/10MEGI รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0.50%	8/10รีวิว รวยง่าย
	การลงทุนขั้นต่ำ: $50,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.30%- 0.30%	8/10บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $10,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.50% - 0.50%	7/10FutureAdvisor ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $1 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0%	8/10WiseBanyan รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $500 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.30%- 0.30%	7.5/10การตรวจสอบผลงานหลักของ E*TRADE
	การลงทุนขั้นต่ำ: $1,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.25%- 0.45%	7/10MarketRiders รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $2,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.00%- 0.50%	7/10รีวิว SigFig
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.50% - 0.50%	6/10ปรับสมดุล IRA ทบทวน

บรรทัดล่าง

ไม่ว่าคุณจะเลือกโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบหรือส่วนลด คุณก็จะสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้ แม้กระทั่งการใช้ a โบ๊ทแอดไวเซอร์ช่วยคุณได้ตลอดทาง.

ในท้ายที่สุด สิ่งที่คุณเลือกขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนตัวและรูปแบบการลงทุนของคุณเป็นหลัก สำหรับผู้ที่ชอบลงมือปฏิบัติจริงและมีเวลาทุ่มเทให้กับการตัดสินใจลงทุน โบรกเกอร์ส่วนลดอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด คุณนั่งบนเบาะคนขับอย่างมั่นคงและน่าตื่นเต้นที่ได้มีส่วนร่วม

แต่โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม หากรูปแบบการลงทุนของคุณเป็นแบบไม่ต้องลงมือมากกว่า นอกจากนี้ยังเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณสนใจเพียงต้องการความช่วยเหลือในการบรรลุเป้าหมายระยะยาวและ ไม่อยากยุ่งกับรายละเอียด — หรือไม่มีเวลาสร้างและดูแล พอร์ตโฟลิโอ หากคุณมีทรัพย์สินที่เข้าเกณฑ์สำหรับบัญชี การปล่อยให้คนอื่นจัดการอาจเป็นเรื่องโล่งใจ

คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับความเป็นจริงของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ และตัดสินใจเลือกที่จะช่วยให้คุณใช้เวลาและเงินให้เกิดประโยชน์สูงสุดในระยะยาว