การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่สะดวกในการส่งเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง – ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือการส่งและรับการโอนเงินผ่านธนาคารมักจะมีราคาแพง หากคุณกำลังส่งการโอนเงินผ่านธนาคาร คาดว่าจะต้องจ่ายเงินระหว่าง $15 - $30
แต่มีบางวิธีที่ถูกกว่าในการส่งเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ฉันมักจะใช้ Zelle หรือ Venmo ซึ่งทั้งฟรีและใช้งานง่าย
หากคุณไม่ต้องการให้การโอนเงินเป็นแบบ "ทันที" การโอนเงิน ACH นั้นฟรีและใช้เวลาเพียงไม่กี่วันกว่าจะถึงบัญชีธนาคารของผู้รับ
สารบัญ
- ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารทำงานอย่างไร
- ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารโดยสถาบันการเงิน
- บัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร
- วิธีการรับส่วนลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน
- ทางเลือกอื่นในการโอนเงินผ่านธนาคาร
- กลโกงการโอนเงิน
- สรุป
ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารทำงานอย่างไร
เมื่อธนาคารแห่งหนึ่งส่งการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังอีกธนาคารหนึ่ง ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ส่งและผู้รับ นอกจากนี้ยังมีธนาคารตัวกลางที่ดำเนินการโอนและอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม อย่างที่คุณอาจคาดไว้เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน พ่อค้าคนกลางทุกคนต้องการส่วนหนึ่งของการดำเนินการ
เมื่อเราแสดงรายการค่าธรรมเนียมด้านล่าง เราจะแสดงรายการค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยธนาคารนั้นเท่านั้น หากมีธนาคารตัวกลางเข้ามาเกี่ยวข้อง ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะแยกจากกันและไม่รวมอยู่ในตาราง
ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารโดยสถาบันการเงิน
ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับหรือส่งการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศหรือระหว่างประเทศ ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมอาจสูงขึ้นหากคุณส่งด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เนื่องจากต้องแปลงเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
ในตารางด้านล่าง เราแยกย่อยในประเทศเทียบกับ การโอนเงินระหว่างประเทศ (int'l) รวมถึงการโอนเงินระหว่างประเทศเป็นสกุลเงินต่างประเทศหรือ USD หากธนาคารมีความแตกต่าง
N/A หมายถึง ธนาคารไม่ทำการโอนเงินประเภทนั้น ตัวอย่างเช่น Capital One 360 ไม่รองรับการโอนเงินระหว่างประเทศ
สุดท้าย ค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีพื้นฐาน ธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าสำหรับบัญชีระดับสูงกว่า
| ธนาคาร | ขาเข้า ภายในประเทศ ลวด |
ขาออก ภายในประเทศ ลวด |
ขาเข้า int'l ลวด |
ขาออก int'l ลวด |
|---|---|---|---|---|
| ธนาคารพันธมิตร | $0 | $20 | $0 | ไม่มี |
| ธนาคารแห่งอเมริกา | $15 | $30 | $16 | $35 ส่งเป็นสกุลเงินต่างประเทศ $45 USD |
| แคปิตอล วัน 360 | $0 | $30 | ไม่มี | ไม่มี |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | $5 ส่งเป็นสกุลเงินต่างประเทศ $40 USD |
| ธนาคาร CIT | $0 | $0-$10* | ไม่มี | ไม่มี |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $5 ส่งเป็นสกุลเงินต่างประเทศ $35 USD |
| ค้นพบธนาคาร | $0 | $30 | $0** | $30 |
| ธนาคารเอชเอสบีซี | $15 | $35 | $15 | $35 |
| ธนาคาร PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| ธนาคาร SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| ธนาคารทีดี | $15 | $30 | $15 | $50 |
| ธนาคารสหรัฐ | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $35 ส่งเป็นสกุลเงินต่างประเทศ $45 USD |
* CIT Bank เสนอการโอนเงินผ่านธนาคารฟรีด้วยยอดเงินปัจจุบัน $25,000 ขึ้นไป $10 หากยอดเงินปัจจุบันของคุณต่ำกว่า $25,000
** Discover เตือนธนาคารระดับกลางที่กำหนด อาจมีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน $20.
บัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร
ฉันไม่ได้ส่งการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นจำนวนมาก ดังนั้นฉันจึงไม่เคยมองหา "เพิ่มประสิทธิภาพ" การธนาคารของฉันเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ แต่กลับกลายเป็นว่าฉันทำมันไปโดยบังเอิญ
Ally Bank เป็นธนาคารหลักของฉันและอนุญาตให้โอนเงินเข้าในประเทศหรือระหว่างประเทศได้ฟรี หากฉันต้องการรับการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งยังไม่เคยเกิดขึ้นจริงเลย ฉันจะถูกส่งไปที่บัญชี Ally Bank ของฉัน
สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารซึ่งฉันได้ลงทุนไปสองสามครั้ง ฉันใช้บัญชีธนาคาร CIT ของฉัน หากคุณมียอดเงินคงเหลือมากกว่า $25,000 การโอนเงินผ่านธนาคารนั้นฟรี เป็นแถบที่ค่อนข้างสูง แต่พวกเขาจะเรียกเก็บเงินคุณเพียง 10 เหรียญสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารหากคุณไม่มียอดเงินคงเหลือดังกล่าว $10 ถูกกว่าที่อื่นในรายการ
วิธีการรับส่วนลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน
มีหลายวิธีที่จะได้รับส่วนลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารไม่มากนัก แต่บางครั้งคุณอาจได้รับส่วนลดเล็กน้อยหากคุณดำเนินการกระบวนการโอนเงินผ่านธนาคารออนไลน์ทั้งหมด
ค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้ในการเปิดเผยข้อมูลมักเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารที่สาขาของธนาคาร หากคุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทางออนไลน์ คุณสามารถประหยัดเงินได้ไม่กี่ดอลลาร์ ($$5 – $10) ธนาคารบางแห่ง เช่น Ally Bank ออนไลน์ทั้งหมด ดังนั้นสิ่งที่คุณเห็นคือสิ่งที่คุณจ่ายไป
ทางเลือกอื่นในการโอนเงินผ่านธนาคาร
การโอนเงินผ่านธนาคารสะดวกแต่มีราคาแพง – มีทางเลือกอื่น
หากคุณต้องการโอนเงินและไม่รีบร้อน การโอนเงิน ACH มักจะง่ายกว่า ACH ย่อมาจาก Automated Clearing House และเมื่อใดก็ตามที่มีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์บางอย่าง ก็อาจจะผ่าน ACH การฝากโดยตรง เช่น ดำเนินการผ่าน ACH ACH ส่วนใหญ่ใช้เวลาสองสามวัน แต่มีบางอย่างที่เรียกว่า Same Day ACH ซึ่งมีวงเงิน 100,000 ดอลลาร์ (เพิ่มขึ้นเมื่อต้นปีนี้จาก $25,000) และใช้งานได้จริงให้ความรู้สึกคล้ายกับการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่มีราคาถูกกว่ามาก นอกจากนี้ยังมี ACH 1 วัน ฯลฯ
99.9% ของเวลา ACH นั้นใช้ได้ ดังนั้นหากมีผู้ขอการโอนเงินผ่านธนาคาร ให้ดูว่าพวกเขาจะทำการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเดิมๆ หรือไม่
คุณยังสามารถพิจารณาใช้เครื่องส่งเงินเช่น Western Union หรือ MoneyGram. ด้วยบริการเหล่านี้ คุณมักจะโอนเงินค่อนข้างเร็วเช่นกัน และคุณต้องชำระค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าที่ธนาคารเรียกเก็บ สำหรับ MoneyGram คุณสามารถส่งเงินถึง 10,000 ดอลลาร์ให้คนอื่นในสหรัฐอเมริกาได้ในราคาเพียง 1.99 ดอลลาร์ (11.99 ดอลลาร์หากคุณเติมเงินในการทำธุรกรรมด้วยบัตรเครดิต) หากพวกเขารับเงินด้วยบัตรเดบิต
หากคุณกำลังโอนไปยังต่างประเทศ ค่าใช้จ่ายในการโอนเงินผ่านธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก หากเป็นกรณีนี้ ให้พิจารณาใช้บริการของบุคคลที่สาม เช่น ฉลาด. ค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่ามาก คุณจะได้รับอัตราแลกเปลี่ยนที่แท้จริง (และไม่ใช่ตัวเลขที่สูงเกินจริงที่เป็นส่วนสำคัญ) และเงินก็ไปถึงที่นั่นอย่างรวดเร็ว คุณสามารถส่งเงินของคุณไปยังบัญชี Wise ของคุณผ่าน ACH ดังนั้นจึงจำกัดค่าธรรมเนียมของคุณอย่างมาก
ดูรีวิว Wise ฉบับเต็มได้ที่นี่.
ในภาพหน้าจอทางด้านขวา ค่าใช้จ่ายในการส่ง 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ให้กับใครบางคนในสหภาพยุโรปในสกุลเงินยูโรคือ 8.24 ดอลลาร์เท่านั้น
นี่คืออัตราแลกเปลี่ยนที่แสดงบน Bloomberg ในเวลาต่อมา (ผันผวนตลอดทั้งวันแต่ก็ใกล้เคียงมาก):
MoneyGram สามารถส่งเงินไปต่างประเทศได้ และไม่มี "ค่าธรรมเนียม" แต่อัตราแลกเปลี่ยนอาจไม่สูงเท่ากับ Wise ดังนั้น "ค่าธรรมเนียม" จึงถูกสร้างขึ้นในการแลกเปลี่ยน อาจสะดวกกว่าหากคุณตั้งค่า MoneyGram เรียบร้อยแล้ว
หากคุณกำลังส่งเงินภายในสหรัฐอเมริกา นี่คือรายการของ หลายวิธีในการส่งเงินให้เพื่อน.
กลโกงการโอนเงิน
เมื่อส่ง โอนเงินผ่านธนาคาร รู้ว่าคุณแทบไม่มีการป้องกันการฉ้อโกง คิดซะว่าเป็นการให้เงินใครซักคน เมื่อส่งเงินแล้ว แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้เงินคืนหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น
กฎทั่วไปคืออย่าส่งการโอนเงินไปยังบุคคลที่คุณไม่รู้จัก
ต่อไปนี้คือบางสิ่งที่น่าจับตามอง:
- ญาติโทรแจ้งเหตุฉุกเฉินโดยไม่อยากให้คุณบอกใคร
- พวกเขาเปลี่ยนรายละเอียดการโอนเงินในนาทีสุดท้าย
- คุณได้รับเช็คมากกว่าที่เป็นหนี้และผู้ส่งขอการเปลี่ยนแปลงผ่านการโอนเงิน
- เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพต้องการโอนเงินค่าธรรมเนียมหรือเงินประกันก่อนที่คุณจะเห็นการเช่า
- หากคุณกำลังซื้อสินค้าออนไลน์และผู้ขายยอมรับเฉพาะการโอนเงินผ่านธนาคาร
- หากคุณได้รับรางวัลหรือจะได้รับเงินกู้ แต่ต้องโอนเงินค่าธรรมเนียมบางอย่างก่อน
ที่นี่คือ ข้อมูลจาก FTC หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหลอกลวงประเภทนี้
สรุป
การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่รวดเร็วในการส่งเงินให้ผู้อื่น แต่อาจมีราคาแพง หากคุณกำลังส่งเงินในสหรัฐอเมริกา ให้มองหาทางเลือกที่ถูกกว่า เช่น Venmo หรือ Zelle หากคุณกำลังส่งเงินไปต่างประเทศ พิจารณาบริการเช่น MoneyGram, หรือ ฉลาด.
นอกจากนี้ พึงระวังว่าผู้หลอกลวงชอบการโอนเงินผ่านธนาคาร เพราะเมื่อส่งเงินแล้ว ยากที่จะได้เงินคืน ดังนั้น โปรดแน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังส่งเงินไปให้ใคร ตรวจสอบรายละเอียดกับคนที่คุณไว้วางใจอีกครั้งเสมอ