Bloom Review: บทวิจารณ์การวิเคราะห์ 401 (k) ฟรี

เมื่อฉันยังโสดไม่มีลูก ไม่ต้องจำนอง และมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเพียง $35k ที่ต่ำกว่า 4%… มันไม่ยากเกินไปที่จะไถ ตันเงินเป็น 401 (k) ออกจากวิทยาลัย

ความยืดหยุ่นนั้นซ่อนข้อผิดพลาดไว้มากมาย

ในทศวรรษที่ผ่านมา ตลาดหุ้นผันผวนอย่างดุเดือด และไม่มีลายนิ้วมือ ตอนนี้บัญชีอยู่ในบัญชี Vanguard อย่างสบาย ๆ ซึ่งฉันดูเพียงเดือนละครั้งเท่านั้น บันทึกไว้ในมูลค่าสุทธิของฉัน.

จนกระทั่ง กลิ้งไป, ฉันไม่เคยคิดเกี่ยวกับ 401(k) ของฉันเลย ฉันเลือกเงินทุนบางส่วนเมื่อเริ่มทำงานตอนอายุ 23 ปี โดยไม่สนใจการจัดสรรทรัพย์สิน และเป็นเวลาห้าปี เงินบริจาคเข้าไปสู่สิ่งที่จิตใจที่ไร้เดียงสาของฉันอายุ 23 ปีตัดสินใจว่า "ดี"

ฉันควรจะคิดให้มากกว่านี้เกี่ยวกับการจัดสรร การปรับสมดุล และอื่นๆ เกี่ยวกับค่าธรรมเนียม สิ่งเดียวที่ฉันทำคือปรับสมดุลทุกปี

นี่คือสิ่งที่:

แผน 401(k) ขององค์กรหลายแห่งเต็มไปด้วยทางเลือกที่น่ากลัว

พวกเขาไม่ได้ตั้งค่าเช่น กองทุนแนวหน้า หรือ Fidelity ด้วยค่าธรรมเนียมต่ำและความโปร่งใสที่เราคาดหวัง พวกเขาซ่อนสิ่งที่พวกเขากำลังลงทุน สิ่งที่คุณจ่ายเป็นค่าธรรมเนียม และรายละเอียดอื่น ๆ ในเอกสาร หนึ่งในตัวเลือกแผนของฉันคือกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งเรียกเก็บเงินมากกว่า 1.5% ในแต่ละปี! ฉันรู้เพียงเพราะฉันเข้าสู่ระบบ ดาวน์โหลดไฟล์หนังสือชี้ชวน และค้นหาสิ่งโง่ๆ เพื่อหาค่าธรรมเนียม

สำหรับคนจำนวนมาก 401 (k) ของคุณคือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมาก นี่คือสิ่งที่จะเติบโตมากกว่า 40 ปีจนกว่าคุณจะเกษียณ คุณต้องตรวจสอบ 401(k) ของคุณเป็นประจำ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยอาจหมายถึงผลลัพธ์ที่ยิ่งใหญ่

401(k) บทวิจารณ์โดยนักวางแผนทางการเงินมีราคาแพง เป็นเพราะผู้ที่มีประสบการณ์ต้องการเวลาในการทบทวน เจฟฟ์ โรส เพื่อนของฉันเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยม และเขาเรียกเก็บเงิน 350 ดอลลาร์สำหรับ a 401(k) รีวิว (คุ้มค่าทุกเพนนีที่ฉันเดิมพัน) $350 ไม่มากพอที่จะทบทวนบัญชีเกษียณอายุห้าหรือหกหลัก แต่บางทีคุณอาจยังไม่พร้อมที่จะทำเช่นนั้น

หากฟังดูเหมือนคุณมีการเริ่มต้นที่จะตรวจสอบ 401 (k) ของคุณได้ฟรี (มันไม่ครอบคลุมเท่าที่เจฟฟ์จะทำ แต่ก็ไม่เสียค่าใช้จ่ายอะไร)

รับการวิเคราะห์ 401(k) ฟรีโดย bloom
(มันออนไลน์อย่างสมบูรณ์)

Bloom คืออะไร?

ประการแรก ข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับบริษัท

Bloom คือ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ สำหรับ 401(k) ของคุณ พวกเขาจะวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอของคุณฟรี แต่คุณค่าคือพวกเขาจะทำเพื่อ 401 (k) ของคุณว่า Betterment and Wealthfront ทำอะไรบ้างสำหรับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี พวกเขายังจะทำในอัตราคงที่ แทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณ

ตลอดบทความนี้ฉันพูดถึง 401(k) s เท่านั้น แต่พวกเขาทำเช่นนี้สำหรับ 403 (b), 401 (a), 457, Thrift Savings Plans (TSP) และ IRA บางส่วนด้วย

Bloom ก่อตั้งโดย Chris Costello, Kevin Conard และ Randy AufDerHeide คอสเตลโลและคอนาร์ดเป็นฝ่ายการเงิน AufDerHeide นำเทคโนโลยีมาให้ คอสเตลโลเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ซึ่งก่อนหน้านี้เคยร่วมก่อตั้งบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนด้วยสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมูลค่า 500 ล้านดอลลาร์ และยังทำงานร่วมกับลูกค้ารายบุคคลที่มีฐานะร่ำรวยอีกด้วย Conard ทำงานกับลูกค้าในบริษัทอื่นมา 15 ปี bloom ได้ระดมทุน Series B มูลค่า 9.15 ล้านดอลลาร์ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2017

นี่คือวิดีโออธิบายความยาว 30 วินาที (ตามด้วยภาพหน้าจอเมื่อฉันดู):

ฟรี 401(k) การวิเคราะห์ 5 นาที

การวิเคราะห์นั้นเร็วมาก – ใส่วันเกิดของคุณ (เพื่อกำหนดอายุของคุณ) แล้วตามด้วยอายุที่คุณต้องการเกษียณ

ข้อมูลในภาพหน้าจอเหล่านี้ใช้เพื่อจุดประสงค์ในการสาธิตเท่านั้น ไม่ใช่ข้อมูลของฉัน การวิเคราะห์เป็นจริงแม้ว่า (โดยใช้อายุและเป้าหมายอายุเกษียณของฉันที่ 65)

จากนั้นคุณจะถูกถามคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง (คุณจะทำอย่างไรถ้าตลาดหุ้นพัง อธิบายงานที่สมบูรณ์แบบของคุณ ฯลฯ) เพื่อสร้างความเสี่ยง

หลังจากที่คุณสร้างบัญชี Bloom คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชี 401(k) ของคุณได้:

สักพัก การวิเคราะห์มันจะแสดงให้คุณเห็นว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับสิ่งที่ควรจะเป็นสำหรับคนอายุเท่าของคุณและต้องการเกษียณเมื่อคุณ:

เมื่อคุณทำคะแนนต่อไป คุณจะต้องอ่านบทวิเคราะห์แต่ละส่วนเพื่อดูว่าสิ่งใดควรปรับปรุง

ตัวอย่างเช่น ภายใต้ค่าธรรมเนียม ดูเหมือนว่าฉันจ่ายเงินมากเกินไป ค่าธรรมเนียมปัจจุบันของฉัน 0.30% สูงกว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมเพียง 0.17%

หลังจากดูไฟเตือนแล้ว (ความเสี่ยงและการกระจายความเสี่ยง) คุณจะเห็นสรุปการตรวจสอบ:

มีข้อมูลมากมายที่คุณสามารถใช้เพื่อปรับเปลี่ยนสิ่งต่างๆ ได้ด้วยตัวเอง แต่ Blooom ให้บริการแบบชำระเงินซึ่งมีค่าใช้จ่ายเพียง 10 เหรียญต่อเดือน

ไม่นานหลังจากที่คุณได้รับสรุปการตรวจสอบที่คุณจะได้รับการเรียกเก็บเงิน ดังนั้นคุณจะได้รับการวิเคราะห์ก่อนที่พวกเขาเคยขอบัตรเครดิต

บริการต่อเนื่องของ Bloom

คุณจะได้อะไรจากค่าธรรมเนียมของคุณ?

พวกเขาจะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณทุกๆ 95 วัน หากจำเป็น เพื่อให้ตรงกับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ หากคุณต้องการเปลี่ยนการจัดสรรเป้าหมาย Bloom จะปรับเปลี่ยนในวันที่ปรับสมดุลครั้งถัดไป

พวกเขายังจะปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อให้ตรงกับเส้นทางร่อนของคุณ ซึ่งการจัดสรรของคุณจะเปลี่ยนไปตามอายุและใกล้เกษียณ พวกเขาจะลดการจัดสรรหุ้นของคุณและเพิ่มพันธบัตรเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น

สุดท้ายมีการสนับสนุนส่วนบุคคลด้วย ได้รับอนุญาต ที่ปรึกษาทางการเงิน คุณสามารถถามพวกเขาอะไรก็ได้ (ฉันไม่ได้ทดสอบด้วยตัวเอง)

สิ่งที่บลูมหายไป

สิ่งที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันสังเกตเห็นคือ Bloom ไม่ได้คำนึงถึงการจัดสรรสินทรัพย์ทั้งหมดของพอร์ตโฟลิโอของคุณ สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเป็นเพียงชิ้นเดียว ดังนั้น คุณจึงต้องจำไว้ว่าคุณต้องการให้ 401(k) ทำอะไรหากอยู่นอกมาตรฐาน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง สมมติว่าคุณเก็บเงินลงทุนในหุ้นส่วนใหญ่ไว้ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี เพราะคุณต้องการกำไรจากการลงทุนในระยะยาวที่น่าพอใจ หากคุณใส่พันธบัตรไว้ใน 401 (k) เนื่องจากเงินปันผลจากพันธบัตรไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินทุนระยะยาว Blooom จะคิดว่าคุณเปิดเผยมากเกินไป

โชคดีที่คุณปรับการจัดสรรได้จึงไม่ใช่เรื่องใหญ่

บลูมคุ้มไหม?

การวิเคราะห์ฟรีนั้นคุ้มค่า มันสามารถบอกคุณถึงสิ่งที่คุณไม่เคยคิดมาก่อน เช่น เงินทุนบางส่วนของคุณอาจมีค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป หรือหากการจัดสรรของคุณไม่สอดคล้องกัน

สำหรับการจัดการอย่างต่อเนื่องนั้นคุ้มค่าหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับคุณและ 401(k) ของคุณ หากคุณเป็นคนประเภทที่จะปรับสมดุล 401(k) ของคุณทุกไตรมาส ตรวจสอบค่าธรรมเนียม และตรวจสอบเพื่อดูว่า การจัดสรรนั้นสอดคล้องกับการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของคุณ… คุณอาจไม่ต้องการมัน (เว้นแต่คุณต้องการจ่าย $120 และ อัตโนมัติ…)

(เอฟดับบลิว เป็นแฟนตัวยงของการซื้อเวลา)

ลองดูและแจ้งให้เราทราบว่าคุณคิดอย่างไร:

รับการวิเคราะห์ 401(k) ฟรีโดย bloom