งบประมาณครัวเรือนเฉลี่ยคืออะไร?

ฉันควรจะใช้จ่ายงบประมาณรายเดือนเท่าไหร่สำหรับค่าอาหาร? ฉันทานอาหารนอกบ้านมากเกินไปหรือไม่?

แล้วค่าเช่าล่ะ? ฉันใช้จ่ายมากเกินไปในค่าเช่าหรือบางทีค่าสาธารณูปโภค?

ทั้งหมดนี้เป็นคำถามที่ยาก เป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าเราใช้เงินมากเกินไปหรือน้อยเกินไป เว้นแต่เราจะอยู่ในจุดแดงตลอดเวลา แต่นั่นก็ไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด

สำหรับคำถามเหล่านี้ เรามักใช้หลักเกณฑ์ทั่วไป แต่กฎของหัวแม่มือเป็นเรื่องตลก

บางอย่างก็สมเหตุสมผล บางอย่างก็ไม่สมเหตุสมผล และส่วนใหญ่ไม่สามารถ "ยืนยัน" หรือ "พิสูจน์" ในทางที่มีความหมายได้

ที่กล่าวว่ากฎของหัวแม่มือเป็นแนวทางจริงๆ (แต่หลักเกณฑ์ของหัวแม่มือฟังดูแย่กว่า) ด้วยสถานการณ์และสถานการณ์มากมาย ไม่น่าเชื่อว่ามีกฎที่ใช้ได้กับทุกกรณี

กฎง่ายๆ ในการจัดทำงบประมาณก็คือ คุณควรจำกัดค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย (ยอดรวมของการจำนอง/ค่าเช่าบวกค่าสาธารณูปโภค) ไว้ที่ 30% ของรายได้จากการซื้อบ้านของคุณ นั่นเป็นกฎง่ายๆ ที่ฉันรวมไว้ในโพสต์เกี่ยวกับ อัตราส่วนเงินสำคัญที่ต้องจำ.

แม้ว่าสถานการณ์เฉพาะของคุณจะมีอิทธิพลอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในหมวดงบประมาณใดๆ ก็ตาม การมีแนวทางปฏิบัติเป็นการตรวจสุขภาพจิตก็นับว่าดี

แต่ขาดกฎเกณฑ์อะไรง่ายๆ ในการใช้จ่าย ควรจะใช้จ่ายไปกับสิ่งของต่างๆ เท่าไหร่ดี?

แม้ว่าเราจะไม่สามารถสร้างกฎสำหรับทุกคนได้ แต่การทบทวนว่าชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยใช้จ่ายเงินอย่างไรนั้นมีประโยชน์มาก

“รายจ่าย” เฉลี่ย

ชุดข้อมูลที่ดีที่สุดสำหรับข้อมูลประเภทนี้คือ สำนักสถิติแรงงาน '2017 การสำรวจค่าใช้จ่ายผู้บริโภค.

BLS รวบรวมข้อมูลประเภทนี้ผ่านการใช้แบบสำรวจ และเป็นหนึ่งในแบบสำรวจที่ครอบคลุมมากที่สุดเกี่ยวกับการใช้จ่ายและรายได้ของผู้บริโภค คุณสามารถอ่านของพวกเขา ภาพรวม สำหรับวิธีการ หากคุณดูที่สเปรดชีต จะมีรายละเอียดปลีกย่อยจำนวนมหาศาล สำหรับจุดประสงค์ของเรา เราจะดูตัวเลขทั่วไปที่สุด

รายจ่ายของหน่วยบริโภคทั้งหมดในปี 2560 มีดังนี้

• อาหาร: $7,729. พวกเขาแบ่งสิ่งนี้ออกเป็นอาหารที่บ้าน ($ 4,363) และอาหารนอกบ้าน ($ 3,365)
• เครื่องดื่มแอลกอฮอล์: $558
• ที่อยู่อาศัย: $19,884
• เครื่องแต่งกายและบริการ: $1,833
• การขนส่ง: 9,576 ดอลลาร์ (ซึ่งน้ำมันเบนซินและเชื้อเพลิงคิดเป็น 1,968)
• ดูแลสุขภาพ: $4,928
• ความบันเทิง: $3,203
• ผลิตภัณฑ์และบริการดูแลส่วนบุคคล: $762
• การอ่าน: $110
• การศึกษา: $1,491
• ผลิตภัณฑ์ยาสูบและอุปกรณ์การสูบบุหรี่: $332
• เบ็ดเตล็ด: $1,010
• เงินสมทบ: $1,873
• ประกันส่วนบุคคลและเงินบำนาญ: $6,771

หากคุณรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเข้าด้วยกัน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะเท่ากับ 60,060 ดอลลาร์

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่านี่คือค่าเฉลี่ยสำหรับทุกครัวเรือน ซึ่งรวมถึงครัวเรือนเดี่ยวไปจนถึงครอบครัวที่มีลูกหลายคน นอกจากนี้ยังรวมถึงครัวเรือนทั่วประเทศจากพื้นที่ที่มีค่าครองชีพแตกต่างกันอย่างมาก

เราตระหนักดีถึงข้อจำกัดของการใช้ตัวเลขทั่วไป ดังนั้นฉันจะเน้นที่จำนวนเฉพาะน้อยลงและให้ความสำคัญกับความสัมพันธ์มากขึ้น

หมวดหมู่งบประมาณส่วนบุคคลและเปอร์เซ็นต์

ในตอนท้าย เรามาดูกันว่าผู้คนใช้จ่ายเงินไปเท่าไหร่ในสัดส่วนของงบประมาณการใช้จ่ายทั้งหมดและรายได้ของพวกเขา

หมวดหมู่ค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลจำนวนมากตรงกับสิ่งที่คนทั่วไปจัดเป็นหมวดหมู่งบประมาณในสเปรดชีตงบประมาณหรือแอป

อาหารคืออาหาร ที่อยู่อาศัยคือค่าเช่าหรือการจำนองของคุณ ฯลฯ ต่อไปนี้คือหมวดหมู่เหล่านี้ โดยมีเปอร์เซ็นต์ที่คำนวณจากงบประมาณทั้งหมดของคุณ รวมทั้งเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนหักภาษี มีการกล่าวถึงยูทิลิตี้โดยเฉพาะ แต่นี่คือ ข้อมูลเกี่ยวกับค่าสาธารณูปโภคโดยเฉลี่ย.

สำหรับตารางนี้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดคือ 60,060 ดอลลาร์ และรายได้รวมก่อนหักภาษีคือ 73,573 ดอลลาร์

หมวดหมู่	จำนวน	% ของการใช้จ่าย	% ของรายได้
อาหาร	$7,729	12.87%	10.5%
– อาหารที่บ้าน	$4363	7.26%	5.93%
– อาหารนอกบ้าน	$3365	5.6%	4.57%
ที่อยู่อาศัย	$19884	33.1%	27%
- ที่หลบภัย	$11895	19.8$	16.17%
เครื่องแต่งกายและบริการ	$1833	3.05%	2.49%
การขนส่ง	$9576	15.9%	13.02%
– การซื้อรถยนต์	$4054	6.74%	5.51%
- ก๊าซเชื้อเพลิง)	$1968	3.27%	2.67%
ดูแลสุขภาพ	$4928	8.2%	6.7%
- ประกันสุขภาพ	$3414	5.68%	4.64%
ความบันเทิง	$3206	5.33%	4.36%
การดูแลส่วนบุคคล	$762	1.27%	1.04%
การศึกษา	$1491	2.48%	2.03%
เงินสมทบ	$1873	3.12%	2.55%
ประกันส่วนบุคคล	$6771	11.27%	9.2%
บำนาญ, ประกันสังคม	$6353	10.58%	8.63%
เบ็ดเตล็ด	$2010	3.34%	2.73%

นี่ก็ อภิธานศัพท์ของคำศัพท์ BLS. ฉันต้องค้นหาความหมายของสิ่งของต่างๆ มากมาย เช่น การบริจาคเงินสด สิ่งเหล่านี้คือการจ่ายเงินให้กับบุคคลหรือองค์กรและรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นค่าเลี้ยงดูและการบริจาคเพื่อการกุศล

ฉันคำนวณทั้งสองคอลัมน์เพราะฉันต้องการ แต่มันเป็นคอลัมน์สุดท้ายที่ฉันอยากจะสนใจจริงๆ ฉันเลือกคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนหักภาษี เพราะส่วนใหญ่คิดว่ารายได้ของเราเป็น "เงินเดือน" ไม่ใช่สิ่งที่เรานำกลับบ้าน

ฉันยังเลือกก่อนหักภาษีเพราะมันง่ายกว่าการคำนวณเล็กน้อย สถานการณ์ด้านภาษีของทุกคนแตกต่างกัน และคุณสามารถลดหย่อนภาษีได้มากขึ้น ฯลฯ แต่รายได้ใกล้เคียงกันก็ใกล้เคียงกัน หากเป็นปัญหาใหญ่สำหรับคุณ ก็ปรับง่ายๆ

หมวดหมู่งบประมาณที่สำคัญและเปอร์เซ็นต์ของรายได้มีดังนี้

• อาหาร: 10.5%
• ที่อยู่อาศัย: 27%
• การขนส่ง: 13%
• ดูแลสุขภาพ: 6.7%
• ประกันภัยส่วนบุคคล: 9.2%
• การเกษียณอายุ (บำนาญ, SS): 8.63%

ประเด็นที่สำคัญ

นี่คือประเด็นสำคัญที่ฉันพบว่าน่าสนใจ

อาหาร 10%

เราทุกคนล้วนต้องการอาหารเพื่อความอยู่รอด และเป็นเรื่องที่น่าสนใจที่เห็นว่าคนอเมริกันโดยเฉลี่ยใช้เงิน 10% ไปกับอาหาร โดยแบ่งเป็นส่วนๆ ระหว่างการออกไปนอกบ้านกับการทำอาหารที่บ้าน ตารางข้อมูลสรุปของ BLS ไม่ได้รวมรายการฝ่าวงล้อมหนึ่งรายการ ซึ่งเท่ากับ 558 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ อันนั้นอยู่ในตาราง Excel ที่ใหญ่กว่าหากคุณต้องการดาวน์โหลด ฉันสงสัยว่า (ตกลง ฉันแน่ใจ) เราใช้เงินมากกว่า 558 ดอลลาร์สำหรับเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ทุกปี และอาจเน้นถึงความเสี่ยงของการพึ่งพาข้อมูลประชากรเช่นนี้มากเกินไป!

ฉันรู้สึกประหลาดใจที่ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาหารนั้นใกล้เคียงกันมากแม้กระทั่งระหว่างการทำอาหารที่บ้านกับการออกไปนอกบ้าน ที่กล่าวว่า ฉันคิดว่างบประมาณของเราใกล้เคียงกัน แม้ว่าจำนวนอาหารที่ปรุงเองที่บ้านจะมากกว่าจำนวนการรับประทานอาหารนอกบ้านอย่างมากมาย (อาหารเช้าทั้งหมด อาหารกลางวัน และอาหารเย็นส่วนใหญ่จะอยู่ที่บ้าน) ถึงกระนั้นก็น่าแปลกใจ

ที่อยู่อาศัยคือ 30%

ทั้งหมดนี้เริ่มต้นด้วยแนวคิดที่ว่าอัตราส่วนเงินสำคัญคือการรักษาต้นทุนที่อยู่อาศัยให้ต่ำกว่า 30% เราพบว่าค่าเฉลี่ยการใช้จ่ายเพื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 19,884 ดอลลาร์หรือ 27% ของรายได้เฉลี่ยก่อนหักภาษี

เห็นได้ชัดว่ายิ่งคุณจ่ายน้อยลง (ภายในเหตุผล) ก็ยิ่งดี แต่ 30% เป็นเกณฑ์มาตรฐานนั้นไม่สมเหตุสมผลหากคุณอยู่ในสถานการณ์ทั่วไป สิ่งนี้ได้รับผลกระทบเล็กน้อยจากผู้ที่อาศัยอยู่ที่บ้าน (และไม่จ่ายค่าเช่า) และผู้ที่มีค่าครองชีพสูงมาก พื้นที่ที่มีงานรายได้ค่อนข้างต่ำ แต่ดูเหมือนว่าค่าเฉลี่ยของประชากรจะทำให้กฎ 30% เป็นไปได้ หนึ่ง.

สองส่วนถัดไปของอัตราส่วนเงิน 30-20-50 นั้นคือคุณควรบันทึกรายได้ของคุณอย่างน้อย 20% (หรือใช้เพื่อชำระหนี้) และสำรอง 50% ที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (ที่น่าสนใจคือคนที่ไป เกษียณอายุก่อนกำหนดและเป็นอิสระทางการเงิน มักจะพยายามออม 50%+ ของรายได้)

คุณสามารถเล่นกับตัวเลขเหล่านั้นได้ แต่การจำกัดที่อยู่อาศัยของคุณไว้ที่ 30% หมายความว่าตัวเลขอื่น ๆ จะใหญ่กว่า

แต่ความท้าทายคือคุณไม่สามารถควบคุมต้นทุนที่อยู่อาศัยได้ตลอดเวลา Pew Charitable Trusts ได้วิเคราะห์สำนักสถิติแรงงานสำรวจการใช้จ่ายผู้บริโภค (เราใช้ข้อมูลเดียวกัน) และเห็นว่า ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยใช้จ่ายมากขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ มากกว่ารายได้ระดับกลางและระดับสูง ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยใช้จ่าย 40% เมื่อเทียบกับ 25% สำหรับคนกลางและ 17% สำหรับด้านบน

เป็นการยากที่จะก้าวไปข้างหน้าเมื่อคุณใช้จ่าย 40% เฉพาะที่ที่คุณอยู่

การขนส่ง – 13%

สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก การเป็นเจ้าของรถยนต์เกือบจะเป็นส่วนหนึ่งของความฝันแบบอเมริกัน อิสระในการเคลื่อนไหวเป็นสิ่งที่เหลือเชื่อและเป็นหนึ่งใน วิธีที่ดีที่สุดที่คุณสามารถลงทุนในตัวเอง ในขณะที่คุณก้าวขึ้นบันไดเศรษฐกิจ ไม่ต้องพึ่งพาการขนส่งสาธารณะ โดยเฉพาะในสภาพแวดล้อมที่ไม่ใช่เมือง สามารถประหยัดเวลาได้มาก

อย่างไรก็ตาม ฉันรู้สึกประหลาดใจที่สิ่งนี้มักใช้รายได้ 13% ของรายได้ ที่นัดฉันเป็นจำนวนมาก ส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อรถยนต์ซึ่งเป็นสิ่งที่คนทั่วไปมีมา 3-5 ปี และสัมพันธ์กับคำแนะนำที่คุณควรขับรถให้นานที่สุด หลังจากการซื้อ ส่วนที่เหลือส่วนใหญ่จะเป็นเชื้อเพลิงและการบำรุงรักษา หากคุณยังคงซื้อการดูแลใหม่ คุณจะต้องจ่าย 5% ของรายได้ของคุณทุกปี และนั่นก็เหมือนกับการจำนองอีก เกี่ยวกับสินทรัพย์ที่คิดค่าเสื่อมราคา

“เกษียณอายุ” 8.63%

ฉันเรียกหมวดนี้ว่าการเกษียณอายุ แต่ครอบคลุมเงินบำนาญ และฉันคิดว่าแผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) และประกันสังคมซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับรายได้ W2 ที่ 6.2%

หากคุณใช้ทุกอย่างตามมูลค่า นั่นหมายความว่าผู้คนบริจาคเงินบำนาญเพียง 2.03% เท่านั้น ประเภทนี้จับคู่เล็กน้อยกับอัตราการออมโดยรวมที่ติดตามโดย ธนาคารกลางเซนต์หลุยส์. อัตราการออมในเดือนพฤศจิกายน 2561 อยู่ที่ 6%

สิ่งเดียวที่เราสามารถพูดได้คือ 2% สำหรับการเกษียณอายุมักจะเป็นขั้นต่ำเปล่า ที่เกือบจะไม่เพียงพอ

ประกันส่วนบุคคล 9.2%

ประกันส่วนบุคคลครอบคลุมการประกันภัยของบุคคลนอกเหนือจากการประกันสุขภาพ ซึ่งรวมถึงประกันชีวิต การประกันการจำนอง ความรับผิดส่วนบุคคล ร่ม อุบัติเหตุ และความทุพพลภาพ ไม่รวมประกันบ้านหรือรถยนต์

9.2% ของรายได้ค่าเบี้ยประกันดูเหมือนจะเป็นตัวเลขที่สูงมากเมื่อพิจารณาว่าไม่รวมรายการประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดสองรายการของเรา – เจ้าของบ้านและประกันภัยรถยนต์

ฉันแน่ใจว่ายังมีสถิติที่น่าสนใจอีกมากมายให้จับตาดู แต่สิ่งเหล่านี้คือสถิติที่พุ่งเข้ามาหาฉัน

คุณคิดอย่างไร? มีอะไรทำให้คุณประหลาดใจไหม