การตรวจสอบบัญชีการใช้จ่าย Chime

อัปเดต 7/6/21: ก่อนดำเนินการใด ๆ ควรสังเกตบทความเกี่ยวกับ ProPublica ในหัวข้อ “แอพธนาคารปิดบัญชีกะทันหัน บางครั้งก็ไม่คืนเงินให้ลูกค้า” ในขณะที่ฉันไม่รู้แน่ชัดว่าเกิดอะไรขึ้น การพัฒนานี้เกี่ยวข้อง

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันบอกคุณว่ามีธนาคารที่รวมคุณสมบัติของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเข้ากับการออมอัตโนมัติของแอปไมโครออมทรัพย์

นั่นคือเสียงระฆัง หากคุณกำลังสร้างธนาคารตั้งแต่ต้น สิ่งเหล่านี้คือคุณสมบัติที่ผู้คนให้ความสำคัญ

Chime เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน บริการด้านการธนาคารที่จัดทำโดย The Bancorp Bank หรือ Stride Bank, N.A., Members FDIC

สารบัญ

1. ชิมเมอร์คือใคร?
2. Chime เสนออะไร?
3. ข้อดีและข้อเสีย
4. Chime เหมาะกับใคร?
5. การเปลี่ยนแปลงล่าสุด ณ เดือนพฤศจิกายน 2019
6. Chime Alternatives

ชิมเมอร์คือใคร?

ก่อนที่เราจะก้าวไปข้างหน้า เรามาทำความเข้าใจพื้นฐานกันก่อน

Chime white-label ให้บริการธนาคารของ The Bancorp Bank ซึ่งเป็นบริษัทเดียวกับที่ให้บริการด้านการธนาคารสำหรับบทสวดของธนาคารเอกชน ธนาคาร Bancorp คือ FDIC #35444 และได้รับการประกันอย่างแข็งขันจาก FDIC ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2543

โดย "ป้ายขาว" ที่ฉันหมายถึงคือทุกแง่มุมทางกฎหมายของการบริหารธนาคารได้รับการจัดการโดย Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK) Chime เลเยอร์บริการของพวกเขา เงินคืน แอพของพวกเขา ฯลฯ นอกเหนือจากข้อเสนอของธนาคาร Bancorp แม้ว่าจะใช้บริการธนาคารของ The Bancorp Bank แต่ Chime ได้สร้างคุณลักษณะและสิทธิพิเศษเหนือเครื่องยนต์ที่จัดหาให้

ธนาคาร Bancorp ให้อำนาจแก่พันธมิตรที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีป้ายกำกับส่วนตัวมากกว่า 100 รายและดำเนินการ 232 พันล้านดอลลาร์ต่อปี พวกเขาเป็นบริษัทที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ และคุณอาจไม่เคยได้ยินชื่อบริษัทเหล่านี้มาก่อนเพราะพวกเขาทำงานอยู่เบื้องหลังของธนาคารอื่นๆ พวกเขาอยู่มาตั้งแต่ปี 2542 เป็น FDIC ผู้ประกันตนแต่มีสาขาเป็นศูนย์ เป็นป้ายกำกับส่วนตัวทั้งหมด

Chime เสนออะไร?

Chime เสนอบัญชีออมทรัพย์และตรวจสอบบัญชี (การตรวจสอบเรียกว่าบัญชีการใช้จ่าย) รวมถึงบัตรเดบิต Chime Visa ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำรายเดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี (เบิกเงินเกินบัญชีฟรีไม่เกิน $100) รวมถึงเครือข่าย ATM ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมซึ่งมีสถานที่ตั้งมากกว่า 24,000 แห่ง (พวกเขาใช้ MoneyPass ATM เครือข่าย)

เมื่อเปิดตัวครั้งแรก บัญชีออมทรัพย์ไม่ได้ให้ประโยชน์อะไรมากนักในแง่ของความสนใจ แต่นั่นก็เปลี่ยนไป ณ มีนาคม 2564 อัตราผลตอบแทนต่อปีของบัญชีออมทรัพย์ Chime คือ 0.50% APY.

คุณสมบัติที่ดีอีกประการหนึ่ง – การประมวลผลเช็ควันจ่ายเงินเดือนของคุณทันที ธนาคารบางแห่งระงับไว้สองสามวันสำหรับ "การประมวลผล" แต่ Chime จะดำเนินการทันทีเมื่อคุณตั้งค่าการฝากเงินโดยตรงและสามารถรับเงินให้คุณได้ก่อน 2 วัน

หากคุณเปิดใช้งานการออมอัตโนมัติ จะมีการปัดเศษทุกธุรกรรมบัตรเดบิตและโอนเงินนั้นจากบัญชีการใช้จ่ายของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ คุณยังสามารถให้โอนเงิน 10% ของเช็คทุกรายการเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติ

ส่วนผสมที่ขาดหายไปเพียงอย่างเดียวที่พวกเขาวางแผนที่จะแนะนำคือเงินฝากเช็ครูปถ่ายผ่านแอพของพวกเขา คุณต้องฝากเงินผ่านแอพของบุคคลที่สาม คุณสมบัติด้านการธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมดที่คุณคาดหวังอยู่ในนั้น (รวมถึงการชำระบิลทางอิเล็กทรอนิกส์และการส่งเช็คทางไปรษณีย์)

ข้อดีและข้อเสีย

พวกเขาเคยเสนอ $5 เพื่อเปิดบัญชีแต่ไม่มากไปกว่านั้น มันไม่ใช่สิ่งจูงใจที่ดีเมื่อเทียบกับ ธนาคารบางแห่งจะให้คุณหลายร้อยดอลลาร์. การรับเช็คเงินเดือนของคุณก่อนกำหนดสองวันและไม่มีเงินเบิกเกินบัญชีค่าธรรมเนียมสูงถึง 100 ดอลลาร์ถือเป็นข้อดี

ข้อเสียเพียงอย่างเดียวที่ฉันเห็นคือบัญชีออมทรัพย์ไม่ได้ให้ดอกเบี้ยมากนัก ซึ่งต่ำกว่าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์อื่นๆ เป็นเรื่องดีที่คุณได้รับเงินออมโดยอัตโนมัติ แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำนี้อาจเป็นตัวทำลายข้อตกลงสำหรับบางคน ตรวจสอบการฝากเงินผ่านแอพของบุคคลที่สามนั้นไม่เหมาะ แต่ก็แทบจะไม่ดีเลย

พวกเขายังไม่เสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากที่คุ้นเคยเช่นใบรับรองเงินฝากหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อเช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ ไม่มี biggie แม้ว่า

พวกเขาใช้เครือข่าย MoneyPass ATM และ 24,000 ATM ของพวกเขา… แต่หากออกไปข้างนอกแล้วคุณจะถูกเรียกเก็บเงิน $2.50 ต่อธุรกรรม

Chime เหมาะกับใคร?

เป็นการยากที่จะมองข้ามอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ถ้าคุณต้องการธนาคารที่เรียบง่ายและตรงไปตรงมาพร้อมการออมอัตโนมัติ ไม่มีค่าธรรมเนียม และบัตรเดบิต – Chime ทำเช่นนี้

พวกเขาได้รับคะแนนที่ดีในแอปและประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้ สิ่งเดียวที่ทำให้คะแนนลดลงคืออัตราดอกเบี้ย เพื่อความเป็นธรรมแม้ว่าความแตกต่างระหว่าง 1% และ 0% นั้นเล็กน้อย ฉันต้องการ 1% แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนเล็กน้อย

พิจารณาว่าพวกเขาไม่เรียกเก็บเงินคุณอย่างอื่น เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจหากคุณชอบการออมอัตโนมัติแต่ไม่ต้องการจ่าย $5/เดือน ให้กับรายการที่ชอบ ตัวเลข (ขึ้นอยู่กับว่าคุณประหยัดได้เท่าไร คุณอาจยอมมอบดอกเบี้ยนั้นก็ได้)

การเปลี่ยนแปลงล่าสุด ณ เดือนพฤศจิกายน 2019

ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ในช่องสีเหลืองข้างต้น Chime เพิ่งจะได้รับรางวัลจากบัตรเดบิตและโบนัสการลงชื่อสมัครใช้ $5 โบนัสไม่เคยมีอิทธิพลอย่างมากต่อการพิจารณาว่าบัญชีนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่ แต่การสูญเสียรางวัลนั้นเป็นเรื่องใหญ่ เดิมทีเรามี Chime ที่ 85 มันไม่ใช่ 90 เพราะอัตราดอกเบี้ยแทบไม่มีเลย

หากไม่มีบัตรเดบิตเงินสด ฉันไม่แน่ใจจริงๆ ว่า Chime เหมาะกับตลาดไหน คุณได้รับบัญชีออมทรัพย์ที่มีการสรุปธุรกรรมเดบิตเพื่อช่วยให้คุณประหยัดหรือไม่? เช็คเงินเดือนของคุณเมื่อสองวันก่อน? ฉันไม่แน่ใจจริงๆว่าค่าอยู่ที่ไหน นั่นเป็นเหตุผลที่คะแนนลดลงเหลือ 75

Chime Alternatives

เมื่อคุณนำรางวัลออกไปแล้ว Chime จะกลายเป็นบัญชีตรวจสอบออนไลน์ที่ฝากเช็คของคุณเร็วกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมสองวัน

ถ้าฉันต้องเลือกธนาคารหลัก ฉันควรเปิดบัญชีที่ ธนาคารพันธมิตรรับ APY 0.50% ในบัญชีออมทรัพย์ของฉัน และรับเช็คเงินเดือนตามปกติ Ally Bank ไม่มีขั้นต่ำ ไม่มีค่าบำรุงรักษา และมีแอพที่ให้คุณทำทุกอย่างที่คุณต้องการ (เช่น เช็คเงินฝากผ่านแอพมือถือ)

หากคุณต้องการแอพ microsavings คุณสามารถให้ โอ๊ก ลอง. พวกเขาเล่นมากขึ้นในด้านการลงทุนและมีค่าธรรมเนียม แต่ควรค่าแก่การดู