Synchrony Bank Review: การเปิดบัญชีคุ้มค่าหรือไม่?

หากคุณไม่เคยได้ยินชื่อ ธนาคารซิงโครไนซ์แต่เห็นโฆษณาทุกที่ในโลกออนไลน์ คุณจะไม่โดดเดี่ยว

อันที่จริง ถ้าคุณดูก่อนปี 2014 คุณจะไม่เห็น Synchrony Bank ที่ไหนเลย จากนั้นในชั่วพริบตา มันก็มีอยู่ทุกที่

นั่นเป็นเพราะว่า Synchrony Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 2546 แต่ดำเนินการในฐานะบริษัทในเครือของ GE Capital ตอนนี้เป็นธนาคารรายย่อย แต่พวกเขาไม่ได้พูดถึงประวัติของพวกเขามากนัก มันจะเสนอขายหุ้น IPO ในปี 2014 ใน NYSE โดยมีสัญลักษณ์ SYF เป็น 2.88 พันล้านดอลลาร์ มันไม่ได้ปรากฏขึ้นที่ไหนเลยเว้นแต่คุณจะพิจารณาการเสนอขายหุ้นแบบไม่มีที่ไหนเลย

(เรื่องนี้ฟังดูคุ้นๆไหม? Ally Bank เคยเป็น General Motors Acceptance Corporation ซึ่งเป็นหน่วยงานบริการทางการเงินของ GM และเรื่องราวเหล่านี้คล้องจองกัน)

แล้วใครล่ะ ธนาคารซิงโครไนซ์?

เกี่ยวกับ Synchrony Financial

พวกเขาเป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินที่ตั้งอยู่ในสแตมฟอร์ด รัฐคอนเนตทิคัต และให้บริการทุกอย่างที่คุณคาดหวังจากธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก เครดิต การเงิน และสินเชื่อ ในแง่ฆราวาส นั่นคือบัญชีเช็คและออมทรัพย์ บัตรเครดิต สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และอื่นๆ พวกเขายังให้บัตรเครดิตฉลากส่วนตัว (เป็นหนึ่งในบัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุด) ดังนั้นจึงเป็นกระดูกสันหลังที่อยู่เบื้องหลังบัตรเครดิตผู้ค้าปลีกยอดนิยมเช่น Amazon, Lowes, Walmart และ Gap

Synchrony Financial เป็นบริษัทแม่ Synchrony Bank เป็นสถาบันที่ให้บริการผลิตภัณฑ์เหล่านั้น พวกเขาเป็นผู้ประกันตน FDIC #27314 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ในยูทาห์

การเงินแบบซิงโครนัส (SYF) มีรายได้ 13.530 พันล้านดอลลาร์ในปี 2559 และเป็นส่วนหนึ่งของดัชนี S&P500

Synchrony Bank มีสาขาเพียงแห่งเดียวในบริดจ์วอเตอร์ รัฐนิวเจอร์ซีย์ – 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807 สาขาเปิดวันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 8.00 - 15.00 น. EST

คุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของ Synchrony Bank ได้โดยโทร 1-866-226-5638 (วันจันทร์ - วันศุกร์ 8.00 น. - 22.00 น. EST วันเสาร์ 8.00 - 17.00 น. EST ปิดวันอาทิตย์) เข้าสู่ระบบธนาคาร Synchrony คือ ที่นี่.

หมายเลขเส้นทางของ Synchrony Bank คือ 021213591

ผลิตภัณฑ์เงินฝากธนาคารแบบซิงโครนัส

Synchrony Bank นำเสนอเมนูผลิตภัณฑ์เงินฝากเต็มรูปแบบ – ตลาดเงิน (คล้ายกับการตรวจสอบ), การออม, การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง, บัตรเงินฝาก และแม้แต่บัญชี IRA

อัตราทั้งหมดที่อ้างถึงเป็นวันที่ :

• การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง: ไม่มีค่าบริการรายเดือน 0.50% APY ไม่มียอดขั้นต่ำ
• บัตรเงินฝาก: ระยะเวลาครบกำหนด 3 เดือนถึง 60 เดือน, เงินฝากขั้นต่ำ $2,000 และซีดี 12 เดือนให้ผลตอบแทน 0.50% APY
• ตลาดเงิน: ไม่มีค่าบริการรายเดือน เงินฝากเช็คมือถือ ไม่มียอดขั้นต่ำ สูงสุด 0.35% APY
• ไออาร์เอ: คุณสามารถเปิดบัญชี IRA ปกติหรือบัญชี IRA CD ได้

บัตรเครดิตธนาคาร Synchrony

บัตรเครดิตของธนาคาร Synchrony เรียกว่า บัตรเครดิต Synchrony HOME เป็นบัตรเครดิตแบบไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี บัตรสำหรับซื้อบ้านที่มีโปรโมชั่นจัดไฟแนนซ์ 12 เดือน ถึง 60 เดือน ที่ร่วมรายการ ผู้ค้าปลีก. ส่วนใหญ่เป็นร้านขายของตกแต่งบ้านหรือของตกแต่งบ้าน นอกจากนี้ยังมีเงินคืน 2% สำหรับการซื้อที่ต่ำกว่า 299 ดอลลาร์ โดยจ่ายเป็นเครดิตในใบแจ้งยอด

Synchrony Bank ยังออกบัตรเครดิตแบบ white-label หลายใบ ซึ่งหมายความว่า Synchrony Bank บริหารงานอยู่ แต่มีตราสินค้าที่มีชื่ออื่นๆ บัตรเครดิตที่ขับเคลื่อนโดย Synchrony Bank ยอดนิยมคือ บัตร Amazon Prime Store ของ Amazon.com – ซึ่งให้บัตรของขวัญ Amazon.com มูลค่า 10 เหรียญเมื่อได้รับการอนุมัติ บวกเงินคืน 5% ที่ Amazon.com โดยไม่มีขีดจำกัด ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี การจัดหาเงินทุนพิเศษสำหรับคำสั่งซื้อตั้งแต่ $149 ขึ้นไป และการคุ้มครองทั่วไปของบัตรเครดิต เช่น ความรับผิด $0

พวกเขายังให้พลังงานแก่บัตรขายปลีกอื่นๆ เช่น American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam's Club, Toys “R” Us, Walmart และอื่นๆ หากคุณมีไพ่ใบใดใบหนึ่ง คุณอาจเคยเห็น SYNCB ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ. ฉันมี SYNCB/PPC และรู้สึกประหลาดใจที่เห็นมัน เพราะฉันไม่รู้ว่ามันคือ Synchrony Bank / PayPal Credit! เป็นเรื่องปกติ แต่ดูแปลก ๆ

ค่าธรรมเนียมธนาคารและบทลงโทษ

เช่นเดียวกับธนาคารออนไลน์หลายแห่ง ไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำสำหรับบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน นอกจากนี้ยังไม่มีค่าบริการรายเดือน

ที่หายากคือเขาไม่เรียกเก็บเงินคุณ ค่าธรรมเนียมหากคุณถอน/โอนเกินหกครั้งในรอบใบแจ้งยอด. ธนาคารหลายแห่งจะเรียกเก็บเงินนี้เนื่องจากคุณไม่ควรทำ (ตาม Federal Reserve) ปฏิบัติกับบัญชีออมทรัพย์เหมือนบัญชีเช็ค แต่ Synchrony จะไม่ทำ เช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ ขอสงวนสิทธิ์ในการปิดบัญชีของคุณหากเกิดขึ้นมากเกินไป

ด้วยซีดีของพวกเขา จะมีค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนดหากคุณถอนตัวจากซีดีของคุณก่อนวันครบกำหนด:

• เทอม 12 เดือนหรือน้อยกว่า: ดอกเบี้ย 90 วัน ณ อัตราปัจจุบัน
• ระยะเวลามากกว่า 12 เดือนแต่ไม่เกิน 48 เดือน: ดอกเบี้ยธรรมดา 180 วัน ณ อัตราปัจจุบัน
• ระยะเวลา 48 เดือนขึ้นไป: 365 วันของดอกเบี้ยง่าย ๆ ที่อัตราปัจจุบัน

ค่าปรับดอกเบี้ยเหล่านี้เป็นมาตรฐานอย่างเป็นธรรม - เหมือนกับที่ Bank of America และธนาคารรายใหญ่จะเรียกเก็บ

มาตรฐานทองคำของการลงโทษอัตราซีดีคือ Ally Bank:

• ระยะเวลา 24 เดือนหรือน้อยกว่า: ดอกเบี้ย 60 วัน ณ อัตราปัจจุบัน
• เงื่อนไขมากกว่า 24 เดือนแต่น้อยกว่า 36 เดือน: ดอกเบี้ย 90 วัน ณ อัตราปัจจุบัน
• เงื่อนไขมากกว่า 36 เดือนแต่น้อยกว่า 48 เดือน: ดอกเบี้ยธรรมดา 120 วัน ณ อัตราปัจจุบัน
• ระยะเวลา 48 เดือนขึ้นไป: ดอกเบี้ยธรรมดา 150 วัน ณ อัตราปัจจุบัน

เกือบจะไม่ยุติธรรมเลยที่จะเปรียบเทียบบทลงโทษกับ Ally Bank เนื่องจากโทษนั้นต่ำที่สุดสำหรับการถอนออกก่อนกำหนด

สิทธิพิเศษความภักดี

Synchrony Bank ยังเสนอ "Loyalty Perks" ที่ตอบแทนคุณสำหรับการออม

ในขณะที่สถาบันส่วนใหญ่ เช่น บัตรเครดิต จะตอบแทนคุณสำหรับการใช้จ่าย – Synchrony จะตอบแทนคุณสำหรับการออม

ระดับ Perks ขึ้นอยู่กับยอดเงินและเวลาของคุณกับ Synchrony:

• ขั้นพื้นฐาน: ยอดคงเหลือต่ำกว่า $10,000 และน้อยกว่า 1 ปี
• เงิน: ยอดคงเหลือ 10,000 ดอลลาร์ – 49,999.99 ดอลลาร์ และ 1 ปีขึ้นไป
• ทอง: ยอดคงเหลือ 50,000 ดอลลาร์ – 99,999.99 ดอลลาร์ และ 2 ปีขึ้นไป
• แพลตตินั่ม: ยอดคงเหลือ $100,000 – $249,999.99 หรือ 3 ปีขึ้นไป
• เพชร: ยอดคงเหลือ $250,000+ หรือ 5+ ปี

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดีหลักคล้ายกับธนาคารออนไลน์อื่น ๆ คุณจะได้รับค่าธรรมเนียมต่ำ/ไม่มีเลย เครือข่าย ATM ที่กว้างขวางเนื่องจากการเป็นพันธมิตร บัตรเดบิต อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก และแอปสมาร์ทโฟนมีประสิทธิภาพมากกว่า พวกเขาเสนอเช็คฟรีสำหรับบัญชีตลาดเงินและมีการชำระคืน ATM มูลค่า $ 5 Loyalty Perks เป็นส่วนเสริมที่ดีที่เราไม่พบที่อื่น

ข้อเสียก็คล้ายกัน – ไม่มีสาขาใดที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้ และทุกอย่างเกิดขึ้นผ่านแอพ (หรืออาจจะทางไปรษณีย์) หรือทางออนไลน์ คุณต้องสบายใจที่จะทำงานกับธนาคารออนไลน์ทั้งหมดหากต้องการใช้บริการ Synchrony Bank ส่วนตัวฉันไม่มีปัญหาแต่ถ้าคุณไม่สบายใจ Synchrony Bank จะไม่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ

บทสรุป

Synchrony Bank นั้นใช้ได้ แต่ก็ไม่ได้ทำให้ฉันตื่นเต้นแต่อย่างใด

ฉันไม่เคยแนะนำให้ไล่ตามอัตราให้เปลี่ยนธนาคารเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด แต่ถ้าคุณเป็นธนาคารอันดับ 1 นั้นเก่า ธนาคารอิฐและปูนที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ… คุ้มค่าที่จะดูการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงนี้ บัญชีผู้ใช้.

เยี่ยมชมธนาคาร Synchrony