ฉันจะเริ่มลงทุนในตลาดหุ้นได้อย่างไร?

แม้ว่าการลงทุนในตลาดหุ้นอาจดูน่ากลัวในตอนแรก แต่อาจเป็นกุญแจสำคัญในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ การไม่โดนลอตเตอรีหรือสร้างธุรกิจที่เจริญรุ่งเรืองซึ่งคุณสามารถขายได้ การซื้อหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปมักจะเป็นหนทางสู่ความมั่งคั่งที่ง่ายที่สุด

หลังจากที่ทุกบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยจ่าย APY 0.05% ตามธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์ ผลตอบแทนเฉลี่ยของตลาดหุ้น อยู่ที่ประมาณ 10% ต่อปี ก่อนคำนวณอัตราเงินเฟ้อ

เว้นแต่ว่าคุณต้องการให้เงินของคุณอ่อนกำลังลงในบัญชีออมทรัพย์ที่มีค่าน้อยลงทุกปีที่ผ่านไป การเรียนรู้ที่จะลงทุนควรอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการสิ่งที่ต้องทำของคุณ

6 ขั้นตอนในการเริ่มลงทุนในตลาดหุ้น

แต่คุณจะเริ่มต้นเส้นทางที่ซับซ้อนฉาวโฉ่และมีศักยภาพที่จะทิ้งคุณได้อย่างไรเงินน้อย กว่าที่คุณเริ่มต้น? ต่อไปนี้คือขั้นตอนสำคัญบางประการที่คุณควรดำเนินการเพื่อเริ่มต้น

1. ระบุเป้าหมายของคุณ

ถามตัวเองว่าคุณคาดหวังอะไรจากการลงทุนในตลาดหุ้น ตัวอย่างของเป้าหมายการลงทุนอาจรวมถึง:

• ทำกำไรได้เร็วด้วยการลงทุนระยะสั้นและขายหุ้นต่อให้ราคาสูงขึ้น
• การสร้างแหล่งรายได้ passive ที่คุณสามารถใช้ได้ในภายหลัง
• เพิ่มรายได้จากการลงทุนเพื่อให้ครอบคลุมการเกษียณอายุของคุณหรือ
• ประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายเฉพาะ

ในขณะที่คุณระบุเป้าหมายของคุณ ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินพิเศษเพื่อลงทุนเป็นประจำ ในขณะที่ยังมีเงินสดสำรองไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตเป็นจำนวนมากหรือมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง คุณอาจพิจารณาจ่ายออกก่อนที่จะเริ่มลงทุน ท้ายที่สุดแล้ว อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตโดยเฉลี่ยในปัจจุบันมีมากกว่า 16% และคุณอาจไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ใกล้เคียง

2. เริ่มต้นด้วยบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ

มีข้อดีที่มาพร้อมกับการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุ บัญชี เช่น ที่ทำงาน 401(k), SEP IRA หรือ Solo 401(k) ได้รับการยกเว้นภาษี ทำให้คุณมีโอกาสลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ (และด้วยเหตุนี้จึงจ่ายภาษีน้อยลง) เมื่อคุณบริจาค

ตัวอย่างเช่น ด้วยแผน 401(k) จากงานของคุณ คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $19,500 ในปี 2020 และอีกครั้งในปี 2021 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคได้อีก $6,500 ต่อปี ซึ่งเรียกว่า “เงินสมทบที่ตามมา” จำนวนเงินที่คุณบริจาคจะถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ดังนั้นภาระภาษีของคุณจึงลดลง

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ "การจับคู่นายจ้าง" จากเงินสมทบในบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน ตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของบริษัทของคุณเพื่อเรียนรู้ว่านายจ้างของคุณเสนอผลประโยชน์นี้หรือไม่

บัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณารวมถึงแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณสามารถหักเงินสมทบ IRA แบบดั้งเดิมทั้งหมดออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ หากคุณไม่มีแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน อีกทางเลือกหนึ่งคือ ระดมทุน Roth IRA ซึ่งช่วยให้คุณมีส่วนร่วมโดยใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีแทน ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการหักภาษีสำหรับการบริจาค แต่กองทุน Roth IRA ปลอดภาษีและคุณสามารถแจกจ่ายได้เมื่อถึงวัยเกษียณโดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ

ในปี 2564 ขีดจำกัดการบริจาคสำหรับ IRA จะยังคงเหมือนเดิมในปี 2020 คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA ได้มากถึง 6,000 ดอลลาร์ หรือ 7,000 ดอลลาร์ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

3. เปิดบัญชีนายหน้า

นอกจากการลงทุนเพื่อการเกษียณแล้ว คุณยังสามารถเปิดบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีได้อีกด้วย คุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้าสำหรับการเปิดบัญชีนายหน้า แต่คุณจะได้รับโอกาสในการซื้อและขายหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ หรือซื้อและถือไว้ในระยะยาว

มีความยอดเยี่ยม ตัวเลือกบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับผู้เริ่มต้น หรือนักลงทุนที่มีประสบการณ์ซึ่งหลายแห่งให้คุณลงทุนในความสามารถบางอย่างโดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ บริษัทชั้นนำบางแห่งที่ควรพิจารณา ได้แก่:

• Betterment: ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น
• Robinhood: ดีที่สุดสำหรับไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ
• การเงิน M1: ดีที่สุดสำหรับการค้าเสรี

4. เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม

คุณอาจไม่มีทางเลือกมากนักหากคุณลงทุนในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานในตอนแรก หากคุณมีตัวเลือกในการเลือกบริษัทนายหน้า คุณจะต้องเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่ต้องระวัง ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจไม่มีอยู่จริงหรือสูงถึง 1% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ (หรือมากกว่านั้น)
• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย กองทุนเฉพาะ เช่น กองทุนดัชนีหรือกองทุนรวม อาจมีค่าธรรมเนียมนี้
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อซื้อหรือขายหุ้นหรือหลักทรัพย์อื่น
• โหลดด้านหน้า ค่าธรรมเนียมนี้สามารถเรียกเก็บจากการลงทุนล่วงหน้าบางส่วน
• ค่าธรรมเนียมบัญชีรายปี ค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บเฉพาะสำหรับการใช้บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ

นี่เป็นเพียงค่าธรรมเนียมหลักบางส่วนที่ต้องระวัง แต่ก็มีอีกมากมาย หากคุณต้องการทราบว่าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมในบัญชีการลงทุนของคุณเป็นจำนวนเท่าใด เครื่องมือวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุฟรีจาก Personal Capital เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

5. เริ่มต้นง่ายๆ ด้วยการลงทุน

คุณคงเคยได้ยินมามากมายเกี่ยวกับ "หุ้นร้อน" ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และวิธีที่นักลงทุนที่เข้าสู่ตลาดก่อนกำหนดได้มั่งคั่งจากการอยู่ถูกที่ในเวลาที่เหมาะสม น่าเสียดายที่นักลงทุน "ปกติ" ส่วนใหญ่ไม่ได้ยินเกี่ยวกับหุ้นที่น่าสนใจจนกว่าจะสายเกินไป

ในฐานะนักลงทุนมือใหม่ มันคือ มักจะดีที่สุดเพื่อให้กลยุทธ์ตลาดหุ้นของคุณเรียบง่าย โดยลงทุนในสิ่งที่คุณเข้าใจ การลงทุนเริ่มต้นที่ควรพิจารณา ได้แก่ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ซึ่งประกอบด้วยการลงทุนต่างๆ ที่ติดตามดัชนีหรือมุ่งเน้นไปที่ภาคอุตสาหกรรมเฉพาะ คุณยังสามารถยึดติดกับกองทุนดัชนี ซึ่งเป็นการลงทุนประเภทอื่นที่ติดตามดัชนีและส่วนใหญ่เป็น "การส่งต่อ" สำหรับนักลงทุน

กองทุนวันที่เป้าหมาย เป็นการลงทุนง่าย ๆ อีกประเภทหนึ่งที่ต้องพิจารณา กองทุนเหล่านี้รวมถึงการเลือกหุ้นและพันธบัตรที่ปรับความเสี่ยงน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อกองทุนเป้าหมายที่มีอายุการใช้งานจนถึงปี 2050 ความเสี่ยงของคุณจะสูง ในตอนแรกแต่ค่อยๆ ลดลงเมื่อคุณเข้าใกล้ปี 2050 หรือ “วันที่เป้าหมาย” ใดก็ตามที่คุณเลือก เกษียณอายุ

6. วิจัยก่อนกระโดดกลยุทธ์ที่ซับซ้อน

หากคุณอยากรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่ซับซ้อนกว่านี้ คุณจะต้องเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการลงทุนและเมื่อใด แหล่งข้อมูลบางส่วนที่ควรเปลี่ยนเป็นหนังสือการลงทุน เช่น:

• หนังสือเล่มเล็กแห่งการลงทุนสามัญสำนึก โดย John C. Bogle
• การลงทุนแบบ All-In-One สำหรับ Dummies โดย Eric Tyson

คุณยังสามารถตรวจสอบฟอรั่มการลงทุนชั้นนำเช่น ตามหาอัลฟ่า หรือ ฟอรั่ม Bogleheadsใช้เวลาในการอ่านคำถามและคำตอบจากนักลงทุนที่ด้านบนของเกม

โพสต์บล็อกที่สามารถช่วยคุณเริ่มต้นกับข้อมูลพื้นฐานด้านการลงทุน ได้แก่:

• วิธีการลงทุนสิ่งจำเป็นสำหรับผู้เริ่มต้นและคนกลาง
• วิธีการทำงานของตลาดหุ้น
• วิธีซื้อหุ้นออนไลน์

บรรทัดล่าง

การลงทุนในตลาดหุ้นอาจเป็นเรื่องน่ากังวล แต่เริ่มต้นด้วยการลงทุนโดยสามัญสำนึก (เช่น บัญชีเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้าง) และการลงทุนที่ไม่ซับซ้อน (เช่น กองทุนดัชนี) ช่วยให้คุณผ่อนคลายใน ดำเนินการช้า

เมื่อเวลาผ่านไปและด้วยประสบการณ์ที่มากขึ้น คุณจะมีความรู้สึกที่ดีขึ้นว่าเมื่อใดและเมื่อใดไม่ควรหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของตลาดหุ้น