เนื่องจากคนส่วนใหญ่เปลี่ยนผ่านนายจ้างหลายรายในอาชีพการงาน เป็นเรื่องปกติที่พวกเขาจะทิ้งบัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไว้เบื้องหลัง
แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่บัญชีแต่ละบัญชีจะเติบโตต่อไปได้ด้วยตัวเอง แต่วิธีนี้มักไม่ค่อยเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการเงินของคุณ อันที่จริง คุณมักจะดีกว่าการใช้บัญชีเกษียณอายุเก่าของคุณ รวมทั้งแผน 403(b) กับคุณด้วย
โชคดีที่การหมุนเวียน 403(b) ของคุณไปยังบัญชีใหม่นั้นไม่ใช่เรื่องยากหรือใช้เวลานานขนาดนั้น ซึ่งคุณสามารถตรวจสอบได้ด้วยตนเอง เมื่อคุณออกจากนายจ้างแล้ว คุณมีทางเลือกหลายทางในการหมุนเวียนเงิน 403(b) ของคุณไปยังบัญชีเกษียณประเภทอื่น เช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA.
403(B) คืออะไร?
เมื่อคุณพูดคุยกับคนที่มี 403(b) เป็นเรื่องปกติสำหรับพวกเขาที่จะไม่เข้าใจว่าบัญชีเกษียณอายุประเภทใดที่พวกเขาถืออยู่จริง ที่จริงแล้วเมื่อถามพวกเขามักจะอ้างถึง "ที่พักพิงภาษี" ของพวกเขา เงินงวด”.
สาเหตุหลักมาจากเมื่อ 403(b) ถูกนำมาใช้ในตอนแรก บริษัทประกันภัยเป็นบริษัทแรกที่เข้ามามีส่วนร่วม ด้วยเหตุนี้คนส่วนใหญ่ที่มี 403 (b) มีเงินงวดที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี
อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่กรณีนี้เสมอไป แม้ว่าเงินรายปีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษีจะได้รับความนิยมในตอนแรก คุณจะพบว่าบริษัทการลงทุนอื่นๆ หลายแห่งมีส่วนร่วมในแผน 403(b) ที่ทันสมัย
อันที่จริง แผน 403(b) และการลงทุนที่พวกเขาถืออยู่นั้นมีความหลากหลายมาก ดังนั้น คำจำกัดความของบัญชีประเภทนี้จึงค่อนข้างหลากหลายและกว้างเช่นกัน ให้เป็นไปตาม สรรพากรบริการ, 403(b) แผนสามารถอธิบายได้ดังนี้:
แผน 403(b) หรือที่เรียกว่าแผนเงินงวดที่ต้องเสียภาษี (TSA) เป็นแผนเกษียณอายุสำหรับพนักงานบางคนของโรงเรียนของรัฐ พนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีบางแห่ง และรัฐมนตรีบางคน
บัญชีบุคคลธรรมดาในแผน 403(b) สามารถเป็นประเภทใดก็ได้ต่อไปนี้
- สัญญาเงินรายปีซึ่งเป็นสัญญาที่จัดทำผ่านบริษัทประกันภัย
- บัญชีคุมขังซึ่งเป็นบัญชีที่ลงทุนในกองทุนรวม
- บัญชีรายได้เกษียณที่จัดตั้งขึ้นสำหรับพนักงานคริสตจักร โดยทั่วไป บัญชีรายได้หลังเกษียณสามารถลงทุนในเงินรายปีหรือกองทุนรวมก็ได้
อย่างที่คุณเห็น แผน 403(b) อาจมีรูปแบบหรือการตั้งค่าที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับว่าแผนดังกล่าวจะนำเสนอที่ไหนและการเลือกประเภทใดที่ผู้ดูแลระบบแผนได้เลือกไว้
ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้คือแผน 403(b) ได้รับการปฏิบัติเหมือนกับแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุนในโลกแห่งความเป็นจริง อย่างแรกเลย แผนทั้งสองประเภทได้รับเงินสนับสนุนจากดอลลาร์ก่อนหักภาษี ทำให้การลงทุนเติบโตแบบรอการตัดบัญชีทางภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุ
ประการที่สอง แผน 403(b) เสนอเงินสมทบสูงสุดต่อปีเท่ากับแผน 401 (k) ซึ่งก็คือ 19,500 เหรียญสำหรับ 2021 หากคุณอายุ 50 ปีและต่ำกว่า หากคุณอายุมากกว่า 50 ปี คุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้ $6,500 ในปี 2559 ที่เรียกว่า “การบริจาคตามทัน”
ข้อดีของการใช้ 403(B)
หากคุณได้รับข้อเสนอแบบ 403(b) จากนายจ้างของคุณ เกือบจะเป็นความคิดที่ฉลาดที่จะเริ่มบริจาค อันที่จริง แผน 403(b) มีข้อดีที่แตกต่างกันหลายประการ ซึ่งบางแผนก็คล้ายกับที่เสนอผ่านแผน 401(k) แบบอิงนายจ้าง นี่คือประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดบางส่วนที่คุณจะได้รับจากการใช้ 403(b):
เงินสมทบจะทำบนพื้นฐานก่อนหักภาษี ซึ่งสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ เช่นเดียวกับการบริจาคที่คุณอาจทำกับแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง เงินที่คุณฝากเข้า 403 (b) คือก่อนหักภาษี ดังนั้นเงินสมทบที่คุณทำทุกปีสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและช่วยให้คุณประหยัดค่าภาษีประจำปีได้
เงินออมของคุณเติบโตปลอดภาษี หลังจากที่คุณบริจาคเงินก่อนหักภาษีในแผน 403(b) เงินของคุณจะยังคงเติบโตปลอดภาษีต่อไปจนกว่าคุณจะเกษียณอายุและอื่น ๆ คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการแจกแจงเมื่อคุณรับเท่านั้น
รับเงินสมทบในภายหลังเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า เนื่องจากคุณจะไม่จ่ายภาษีในกองทุน 403(b) จนกว่าคุณจะเกษียณในกรณีส่วนใหญ่ คุณจึงมีศักยภาพที่จะจ่ายภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคตเช่นกัน เนื่องจากคนส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า จึงมีเหตุผลที่จะถือว่าพวกเขาอาจจ่ายภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคต
คุณอาจได้รับการจับคู่นายจ้าง เช่นเดียวกับแผน 401(k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง นายจ้างที่ไม่แสวงหาผลกำไรจำนวนมากที่ดูแลแผน 403(b) เสนอให้ตรงกับบริษัท นี่คือสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับ "เงินฟรี" ที่คุณเคยพบ ดังนั้นจึงควรให้เงินเพียงพอกับแผน 403(b) ที่สนับสนุนการทำงานของคุณเสมอ เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่
ขีดจำกัดการบริจาคยังคงค่อนข้างสูงในปี 2564 เช่นเดียวกับแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ระดับการบริจาคสูงสุดยังคงสูงสำหรับบัญชี 403 (b) สำหรับปี 2021 คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 19,500 ดอลลาร์สำหรับแผน 403(b) ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด หากคุณอายุ 50 ปีหรือน้อยกว่านั้น หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้อีก $6,500 ในสิ่งที่เรียกว่า เงินบริจาคทั้งหมดสำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปขณะนี้สูงถึง 26,000 เหรียญสหรัฐต่อปี
วิธีทำโรลโอเวอร์ 403(B)
เนื่องจากมีคนจำนวนมากทำงานให้กับนายจ้างหลายคนในช่วงปีที่ทำงาน จึงเป็นเรื่องปกติที่ผู้คนจะมีแผนเกษียณอายุหลายแบบ รวมถึง 401(k) s และ 403(b) s พวกเขาจำเป็นต้องพลิกกลับ
หากคุณโอนเงินเข้าบัญชี IRA แบบดั้งเดิมโดยตรง คุณจะหลีกเลี่ยงการหักภาษี ณ ที่จ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง 20% ที่ประเมินเมื่อถอนเงินเกษียณ
คุณสามารถเปิดบัญชี IRA ได้ที่สถาบันการเงินใด ๆ ที่เสนอบัญชีประเภทนี้ โดยทั่วไปแล้ว คุณจะต้องทำยอดหมุนเวียน 403(b) ให้เสร็จสิ้นภายในวันที่ 60 นับจากวันที่ได้รับเงินรางวัล
อย่างไรก็ตาม IRS อนุญาตให้มีข้อยกเว้นสองประการสำหรับกฎโรลโอเวอร์ 60 วัน ในกรณีของความยากลำบากทางการเงินหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน คุณอาจได้รับอนุญาตให้ได้รับการยกเว้น
ไม่รับประกันข้อยกเว้น และกรมสรรพากรจะต้องแสดงหลักฐานของความยากลำบากทางการเงิน เช่น การรักษาตัวในโรงพยาบาลหรือวิกฤตทางการเงินประเภทอื่นๆ สถานการณ์ที่ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้หลายรูปแบบ แต่โดยทั่วไปแล้วจะรวมถึงสถานการณ์ที่เงินของคุณถูกระงับในบัญชีของคุณด้วยเหตุผลบางประการ
โดยปกติ คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มการบริจาคที่ลงนามแล้ว ซึ่งผู้ดูแลผลประโยชน์ของ IRA กำหนดเพื่อนำเงินเข้าบัญชี IRA คุณจะต้องตรวจสอบกับสถาบันการเงินเฉพาะแห่งเกี่ยวกับนโยบายโรลโอเวอร์ก่อนที่จะทำธุรกรรมเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในการดำเนินการ
เพื่อหมุนของคุณ 403(b) เป็น IRA. แบบดั้งเดิมคุณจะต้องปรึกษากับผู้ดูแลแผนของบัญชี 403(b) ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการเอกสารที่เหมาะสม บางส่วนจะต้องมีการร้องขอการแจกจ่ายให้เสร็จสิ้นก่อนที่จะสามารถทบยอดสินทรัพย์ได้
ในขณะเดียวกัน ผู้ดูแลระบบบางคนจะต้องได้รับจดหมายตอบรับจากผู้ดูแลผลประโยชน์/สถาบันการเงินของ IRA เอกสารเหล่านี้จะเป็นหลักฐานว่าเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีแผนการเกษียณอายุที่ถูกต้องตามกฎหมายข้อสังเกตสำคัญอย่างหนึ่ง: คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าโรลโอเวอร์ได้รับการประมวลผลเป็นลูกกลิ้ง 'โดยตรง' ซึ่งหมายความว่าการแจกจ่ายกองทุนจะต้องชำระและส่งไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์ของ IRA เท่านั้น หากการแจกจ่ายกองทุนจ่ายให้กับคุณ ผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะต้องหัก 20% สำหรับการหักภาษี ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง การหมุนเวียนบัญชี 403(b) เข้าสู่ IRA จะต้องดำเนินการให้ถูกต้อง ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องเสียภาษีสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด
ข้อดีและข้อเสียของการกลิ้ง 403 (B) ของคุณเป็น IRA. แบบดั้งเดิม
แม้ว่าประโยชน์ของการนำ 403(b) เก่าไปใช้กับบัญชีใหม่จะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ แต่ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะได้รับคือของขวัญที่มีตัวเลือกมากกว่าที่เคยมี
พูด, พูดแบบทั่วไป, พูดทั่วๆไป, IRA เสนอทางเลือกการลงทุนมากกว่าแผน 403(b). ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดที่คุณได้รับเมื่อทบ 403(b) ใน IRA คือข้อเท็จจริงที่ว่า IRA มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการลงทุนเงินของคุณ เมื่อเงินของคุณหมุนเวียนไปแล้ว คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวม กองทุนดัชนี และแม้แต่หุ้นเดี่ยวได้
หากแผน 403(b) ของคุณเสนอทางเลือกการลงทุนที่ค่อนข้างจำกัด การมี IRA แบบดั้งเดิมจะทำให้คุณรู้สึกว่าคุณมีตัวเลือกไม่จำกัดเพียงปลายนิ้วสัมผัส และถ้าคุณชอบรูปแบบการลงทุนบางอย่าง เช่น การลงทุนในกองทุนดัชนีเป็นส่วนใหญ่ การมี IRA แบบดั้งเดิมจะช่วยให้คุณยึดติดกับแผนดังกล่าวในระยะยาวได้ง่ายขึ้น
ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดที่มาพร้อมกับการนำ 403(b) เก่าไปใช้กับ IRA แบบดั้งเดิมคือ IRA อาจต้องใช้เงินมากขึ้นในการรักษาเมื่อเวลาผ่านไป ในกรณีที่คุณอาจไม่ได้ชำระค่าใช้จ่ายการทำธุรกรรมสำหรับ 403(b) ของคุณ คุณจะพบว่าการเรียกใช้ IRA แบบเดิมอาจมีค่าใช้จ่ายสูง
ข้อเสียอีกประการหนึ่งที่มาพร้อมกับ IRA แบบดั้งเดิมคือในกรณีที่คุณเคยยื่นเรื่อง สำหรับการล้มละลายหรืออยู่ในระหว่างการสิ้นสุดของคดีความ เงินของคุณใน IRA จะไม่ได้รับการคุ้มครองโดย NS พรบ.หลักประกันรายได้ลูกจ้างเกษียณ. พระราชบัญญัตินี้จัดตั้งขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่ลงทุนได้รับการกำหนดโดยเฉพาะสำหรับการเกษียณอายุและไม่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระหนี้ได้
บันทึก: เกี่ยวกับการพิจารณาคดีของ ERISA และ IRA ของคุณ อย่างน้อย $ 1,362,800 ในทรัพย์สิน IRA จะได้รับการคุ้มครองหากคุณยื่นคำร้องล้มละลาย.
กับคดีมันเป็นอีกเรื่องหนึ่ง ขึ้นอยู่กับประเภทของคดีความที่คุณเข้าไปพัวพัน และที่สำคัญที่สุดคือกฎเกณฑ์ที่สร้างขึ้นในรัฐที่คุณอาศัยอยู่
ตัวเลือกอื่น: แปลง 403 (B) ของคุณเป็น Roth IRA
หากคุณไม่ต้องการรวม 403(b) ของคุณเป็น IRA แบบดั้งเดิม คุณสามารถลองเปลี่ยนเป็น Roth IRA แทนได้ เนื่องจาก Roth IRAs ได้รับเงินทุนหลังหักภาษี อย่างไรก็ตาม มีข้อควรพิจารณาด้านภาษีจำนวนมากที่ควรพิจารณาหากคุณเลือกที่จะเพิ่ม 403(b) ของคุณลงในบัญชีประเภทนี้
เมื่อคุณหมุนบัญชี 403 (b), 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีภาษีอื่น ๆ ลงใน Roth IRA คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้จากจำนวนเงินที่คุณหมุนเวียนในปีนั้น ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าจำนวนมากหากคุณมีเงินจำนวนมากที่บันทึกไว้ใน 403(b) ของคุณแล้ว แต่หลายคนก็ยังทำอยู่ด้วยเหตุผลมากมาย
เนื่องจาก Roth IRA ได้รับเงินทุนหลังหักภาษีแล้ว จึงทำงานแตกต่างกันเมื่อคุณใช้และเมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มแจกจ่าย นี่คือประโยชน์บางส่วนที่คุณจะได้รับจากการกลิ้ง 403 (b) ของคุณเป็น Roth IRA:
คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้เมื่อคุณเริ่มแจกจ่าย
เนื่องจาก Roth IRA ได้รับเงินทุนหลังหักภาษี คุณจึงสามารถเริ่มกระจายรายได้ปลอดภาษีเมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณ หากคุณคิดว่าคุณอาจอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุในอีกหลายปีหรือหลายสิบปีนับจากนี้ การมีรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษีอาจเป็นประโยชน์อย่างมากต่อการเงินของคุณ
การเป็นเจ้าของ Roth IRA สามารถช่วยให้คุณกระจายภาระภาษีของคุณได้ในปีต่อ ๆ ไป
หากคุณมีแผน 403 (b) หรือ 401 (k) การเพิ่ม Roth IRA เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการกระจายภาระภาษีของคุณ ที่ซึ่งคุณจะจ่ายภาษีรายได้จากการแจกจ่ายจากบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเมื่อเกษียณอายุ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีเงินได้จาก Roth IRA ของคุณ
คุณไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) ที่กำหนดในทุกช่วงอายุ
ในกรณีที่บัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีส่วนใหญ่เช่น 401 (k) s และ 403 (b) กำหนดให้คุณต้องเริ่มแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) เมื่ออายุ 70 1/2 Roth IRA ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าว หากคุณต้องการเก็บเงินไว้ในบัญชีของคุณไปตลอดชีวิต Roth IRA จะยอมให้คุณทำเช่นนั้นโดยไม่มีค่าปรับ
ทายาทของคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บภาษีเมื่อพวกเขาได้รับ Roth IRA ของคุณ
เนื่องจาก Roth IRA ได้รับเงินทุนหลังหักภาษี จึงช่วยให้ทายาทของคุณได้รับเงินปลอดภาษีได้ง่ายเมื่อคุณเสียชีวิต หากคุณกังวลเกี่ยวกับการทิ้งทายาทของคุณด้วยใบกำกับภาษีจำนวนมากและเทปสีแดงจำนวนมาก คุณสามารถวางใจได้ว่า Roth IRA ของคุณจะไม่ทิ้งอะไรทั้งนั้น
ที่จะเปิด Roth IRA
คุณมีตัวเลือกมากมายให้เลือกเมื่อคุณตัดสินใจ ที่จะเปิด Roth IRA. แทบทุกโบรกเกอร์สามารถช่วยคุณเริ่มต้นบัญชีได้ แต่บัญชีเหล่านั้นบางบัญชีอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการจัดการและการซื้อขายที่ซ่อนอยู่ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว นี่คือสามตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของฉันสำหรับ Roth IRA ของคุณและเหตุผลบางประการที่ทำให้พวกเขาลงทุนอย่างมั่นคง
การเงิน M1
กับ M1บัญชีการลงทุนของคุณแต่ละบัญชีจะแสดงเป็นวงกลมที่เต็มไปด้วยหุ้นและ ETF มากถึง 100 ชิ้น เมื่อเปิด Roth IRA ด้วย M1 คุณกำหนดเป้าหมายสำหรับบัญชีของคุณ เพื่อให้คุณได้พบกับพวกเขา M1 มี 60 พายที่มุ่งเน้นเป้าหมายให้คุณเลือก
แต่ถ้าคุณต้องการสร้างพายของคุณเอง เลือกว่าจะลงทุนอะไรและจัดสรรให้แต่ละส่วนเท่าไหร่ คุณมีอิสระที่จะทำเช่นนั้น การเปิดบัญชีนั้นฟรี แต่ในการเริ่มลงทุนใน Roth IRA คุณจะต้องทำการฝากเงินเริ่มต้น $500
M1 ให้อิสระแก่คุณในการขับเคลื่อนการลงทุนของคุณโดยไม่มีอุปสรรคในการดูแลรักษา ซึ่งเปลี่ยนการให้คำแนะนำแบบโรโบ การเงิน M1 ไม่เสียค่าธรรมเนียมและไม่มีค่าใช้จ่ายในการลงทุนขั้นต่ำหลังจากการฝากเงินครั้งแรก ทำให้คุณสามารถจัดการบัญชีอย่างผู้เชี่ยวชาญในเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นได้
ดีขึ้น
ดีขึ้น เป็นตัวอย่างที่ดีของการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแบบแฮนด์ออฟ เมื่อคุณสร้างบัญชีด้วย Betterment คุณจะต้องกรอกแบบสอบถามเพื่อประเมินเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หลังจากนั้น Betterment จะออกแบบพอร์ตโฟลิโอรอบ ๆ คำตอบของคุณ เลือกว่าจะลงทุนที่ไหนและสร้างสมดุลในบัญชีเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมาย
ดีขึ้น ยังให้ตัวเลือกแก่คุณในการดำเนินการตามการสนับสนุนสูงสุดของ IRS โดยอัตโนมัติ โดยจะปรับการลงทุนรายเดือนของคุณหากวงเงินเปลี่ยนแปลง Betterment เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการจัดการบัญชีของคุณ ระหว่าง .25% ถึง .40%
ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นอาจใช้ได้ผลกับคุณจริง ๆ เมื่อเปรียบเทียบกับค่าธรรมเนียมคงที่ที่เรียกเก็บโดย. บางส่วน คู่แข่งของ Betterment ทำให้โซลูชันการลงทุนแบบง่ายของพวกเขาเป็นที่ปรึกษาโรโบที่แข็งแกร่งสำหรับคุณ รอธ ไออาร์เอ
พันธมิตรการลงทุน
ภายหลังการเข้าซื้อกิจการ Trade King ครั้งล่าสุด พันธมิตร ทำให้การลงทุนอัตโนมัติง่ายกว่าที่เคย รวมถึงการลงทุนใน Roth IRA
ด้วยการรีวิวการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยม ซอฟต์แวร์ที่เป็นมิตรกับผู้ใช้เน้นการใช้งานได้จริงและใช้งานง่าย และไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขายหุ้น พันธมิตรการลงทุน เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีเกษียณ
บัญชี Roth IRA ของ Ally Invest ไม่มีค่าบำรุงรักษาหรือค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งหมายถึงค่าธรรมเนียมบัญชีเดียวที่คุณจะจ่ายได้ เห็นว่ามีการยกเลิกบัญชีของคุณหรือทำการโอนเงิน Roth IRA ทั้งหมดของคุณจาก Ally. ของคุณให้เสร็จสิ้น บัญชีผู้ใช้.
บรรทัดล่าง
หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุ 403(b) หรือหลายบัญชีเหลืออยู่กับนายจ้างเก่า ควรพิจารณาว่าคุณควรรวมบัญชีเหล่านั้นเป็นบัญชีใหม่หรือไม่
โดยส่วนใหญ่ การทำเช่นนี้จะช่วยให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นด้วยการรวมการเกษียณอายุไว้ในที่เดียว นอกจากนี้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกการลงทุนมากขึ้นหรือดีขึ้นหากคุณเลือก IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA สำหรับการโรลโอเวอร์ของคุณ
และเช่นเคย คุณควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ ก่อนที่คุณจะทำการเคลื่อนไหวทางการเงินครั้งใหญ่หรือหมุนเวียนบัญชีเก่า ยิ่งคุณรู้จักและถามคำถามมากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น