ผมทั้งหมดเริ่มต้นในเดือนกรกฎาคม 2008 เมื่อบล็อก Good Financial Cents ของฉันถือกำเนิดขึ้น
ฉันมีความหลงใหลในการให้ความรู้ผู้คนเกี่ยวกับพื้นฐานของการลงทุนและการวางแผนทางการเงินมาโดยตลอด และฉันก็ยกระดับความตื่นเต้นนั้นขึ้นอีกระดับด้วยการสร้างบล็อก
ฉันโชคดีในแง่ที่ฉันได้เป็นอิสระและหลังจากเชื่อมั่น บริษัทนายหน้าแห่งใหม่ของฉันก็อนุญาตให้ฉันเริ่มเขียนบล็อกได้
สิ่งที่โชคร้ายในตอนนั้นคือ ฉันเป็นตัวแทนลงทะเบียน Series 7 ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าฉันจะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนบางอย่าง
แม้ว่า Series 7 ของฉันจะมีสัดส่วนเพียงเศษเสี้ยวของธุรกิจโดยรวมของฉัน แต่ฉันยังคงอยู่ภายใต้การควบคุมเต็มรูปแบบของ FINRA (กฎระเบียบอุตสาหกรรมการเงิน)
นั่นหมายความว่าอย่างไร?
การอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างเต็มรูปแบบของ FINRA หมายความว่าในการเผยแพร่บล็อกโพสต์ วิดีโอ หรือทำอะไรก็ตามบนไซต์ของฉัน ทุกอย่างต้องดำเนินการผ่านแผนกการปฏิบัติตามกฎระเบียบของฉันก่อน
นั่นหมายความว่าฉันจะเขียนบทความ แฟกซ์บทความพร้อมกับแบบฟอร์มการส่งการปฏิบัติตามข้อกำหนด จากนั้นรอการอนุมัติทางอีเมลเพื่อเผยแพร่ บทความซึ่งจะใช้เวลาระหว่างสามถึงเจ็ดวันทำการ พิมพ์การอนุมัติเพื่อเก็บไว้ในไฟล์สาขาของเรา แล้วทำการเปลี่ยนแปลงใดๆ ก่อน เผยแพร่
ฉันต้องได้รับการอนุมัติสำหรับ ทุกบทความ ฉันเผยแพร่บนเว็บไซต์ของฉัน ในขณะนั้นกว่า 800 บทความ!
ลองนึกภาพว่าพยายามติดตามสิ่งนั้น ฉันสัญญาว่ามันไม่สนุก
กระบวนการนี้เป็นฝันร้าย แต่หลังจากทำอย่างนี้มาเกือบปีแล้ว ผู้ช่วยของฉันและฉันก็ได้ปรับปรุงระบบให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ แม้จะมีประสิทธิภาพสูงสุด ผู้ช่วยของฉันและฉันใช้จ่าย ห้าถึงสิบชั่วโมงต่อสัปดาห์เพียงแค่จัดการกับการปฏิบัติตามข้อกำหนด – และนั่นไม่เกี่ยวอะไรกับการเขียนบทความจริงๆ การโพสต์บทความ การขัดเกลาบทความ และการจัดการอย่างอื่นที่ส่วนหลังของเว็บไซต์ของฉัน
สิ่งที่ทำให้แง่มุมของบล็อกแย่ลงไปอีกก็คือการมีเสียงพูดเป็นเรื่องยาก บทความในบล็อกของฉันจะต้อง "สมดุล" เสมอ และฉันก็ถูกห้ามไม่ให้พูดเช่น
“ฉันรัก Roth IRA และฉันคิดว่านี่เป็นหนึ่งในสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่เคยสร้างมา!”
แต่ฉันจะต้องพูดอะไรบางอย่างเช่น
“ฉันขอแนะนำให้นักลงทุนทุกคนพิจารณา Roth IRA เป็นส่วนหนึ่งของแผนการลงทุนของคุณ”
ฉันดูเหมือนนักการเมืองบ้าๆ ฮึ
จำเป็นต้องพูด การเรียกใช้บล็อกเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน เมื่อคุณเพิ่มเวลาในการจัดการปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนด!
กว่าสองปีที่ฉันทำแบบนี้ และอิจฉาที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนของฉันอย่างแรง คู่หูที่สามารถโพสต์ในบล็อกของพวกเขาได้อย่างอิสระเพราะพวกเขาได้ทิ้งหลักทรัพย์ Series 7 ของพวกเขา ใบอนุญาต
ฉันจะไม่โกหกฉันหึง!
ไม่เพียงแต่ฉันอิจฉาเท่านั้น ฉันยังรู้สึกหงุดหงิดอีกด้วย ผมเป็นคนประเภทที่อยากจะพูดอะไรก็อยากจะพูด ถ้าฉันอยากทำอะไรสักอย่าง ฉันก็อยากทำ ฉันไม่ต้องการขออนุญาตพูด ตลอดเวลาที่ฉันเปิดบล็อกด้วยวิธีนี้ นั่นคือสิ่งที่รู้สึก
ฉันต้องได้รับอนุญาตให้พูดในสิ่งที่ฉันต้องการจะพูด และนั่นก็ไม่เจ๋ง
อะไรส่งฉันข้ามขอบ?
นอกจากบล็อกของฉันจะได้รับการตรวจสอบและควบคุมอย่างเข้มงวดแล้ว การปรากฏตัวบนโซเชียลมีเดียของฉันก็เช่นกัน นั่นคือ Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube และสิ่งอื่น ๆ ในพื้นที่โซเชียลมีเดีย
ดังนั้นฉันจึงเป็นคนบ้าทวิตเตอร์ #proudofit
เมื่อฉันเริ่มใช้งาน Twitter ฉันต้องทำให้โปรไฟล์ Twitter ของฉันได้รับการอนุมัติโดยการปฏิบัติตามข้อกำหนด ได้รับการอนุมัติและในการสนทนาที่ฉันพูดคุยกับเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบเก่า เธอบอกฉันให้
“แค่ระวังสิ่งที่คุณทวีตหรือโพสต์บน Facebook ตราบใดที่คุณอยู่ในแนวทางเดียวกันกับบล็อกของคุณ คุณก็ควรจะไม่เป็นไร”
ฉันนำคำแนะนำของเธอมาไว้ในใจ และในปีหน้า ฉันก็ทวีตและเล่นเฟสบุ๊คจนเกิดพายุ!
ในเดือนกรกฎาคม 2010 บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของฉันได้ออกประกาศที่ระบุว่าหากที่ปรึกษาจะใช้งานบน Facebook และ Twitter ว่าทุกอย่างจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าก่อนที่จะเผยแพร่
อ่านแล้วแทบอ้วก
นั่นไม่ถูกต้องใช่ไหม
หากต้องการให้อัปเดตสถานะ Facebook ของฉันต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหรือไม่
หรือถ้ามีคนส่งข้อความถึงฉันทาง Twitter และฉันต้องการ @reply พวกเขา ฉันต้องส่งคำตอบไปยังแผนกการปฏิบัติตามกฎระเบียบและรอการอนุมัติจากพวกเขาก่อนที่ฉันจะพูดได้
ไม่ มันไม่มีทางเป็นไปได้ มันบ้าไปแล้ว!
น่าเสียดายที่มันอาจจะบ้าไปแล้ว แต่มันคือความจริง ในการพูดคุยกับเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบคนใหม่ของฉัน เธอเปิดเผยกับฉันว่าความกลัวที่มืดมนที่สุดของฉันเป็นความจริง: การสื่อสารบนโซเชียลมีเดียทั้งหมดจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
ข้าพเจ้าพยายามพูดด้วยเหตุผลบางอย่างกับพวกเขา ข้าพเจ้าได้นำเสนอสถานการณ์ต่อไปนี้แก่พวกเขา:
สมมติว่าเป็นเย็นวันศุกร์ และครอบครัวของฉันและฉันกำลังจะไปทานอาหารค่ำของ Applebee และฉันต้องการไปที่หน้า Facebook ของฉันในขณะที่ฉันทานอาหารเย็นเพื่อพูดว่า
“ที่ Applebee กับครอบครัวมีช่วงเวลาที่ดี”
ข้อกำหนดก่อนการอนุมัติสำหรับการสื่อสารทางโซเชียลมีเดียหมายความว่าฉันจะต้องรอจนถึงเช้าวันจันทร์ วันทำการถัดไป พิมพ์การอัปเดต Facebook ที่แน่นอนนั้น ส่งแฟกซ์ไปที่แผนกการปฏิบัติตามข้อกำหนดของฉัน จากนั้นรอสามถึงห้าวันทำการเพื่อให้พวกเขาอนุมัติ จากนั้นตราบเท่าที่พวกเขาอนุมัติ ฉันสามารถเผยแพร่บน Facebook ของฉันได้ อัปเดต ประมาณหนึ่งสัปดาห์หลังจากข้อเท็จจริง ฉันไป Applebee's กับครอบครัว?
คำตอบง่ายๆ ของเธอเพียงคำเดียวคือ “ใช่”
ฉันรู้สึกพ่ายแพ้
อารมณ์เล็กน้อย
ฉันจำอารมณ์ทั้งหมดที่เกิดขึ้นในสมองของฉันในขณะนั้นไม่ได้ แต่ฉันรับรองได้เลยว่าไม่มีอารมณ์ใดที่ดี ฉันไม่อยากเชื่อเลย
ฉันอยากจะเถียง ฉันอยากจะตะโกนและกรีดร้อง แต่ฉันรู้ว่ามันจะไม่ช่วยฉัน ฉันรู้ว่านี่เป็นการตัดสินใจขององค์กร และแม้ว่าพวกเขาจะรู้สึกว่าพวกเขากำลังทำสิ่งที่ถูกต้องสำหรับที่ปรึกษาของพวกเขา แต่จากมุมมองของฉัน พวกเขาคิดผิดอย่างมหันต์
*ฉันเดาว่าฉันควรจะพูดในการป้องกันของพวกเขา ตอนนี้พวกเขาได้เปิดตัวโปรแกรมเก็บถาวรที่อนุญาตให้สังคมทั้งหมด การอัปเดตสื่อจะถูกเก็บถาวร ซึ่งช่วยให้ที่ปรึกษาของพวกเขาไม่ทวีตหรืออัปเดต Facebook โดยไม่ต้องทำล่วงหน้า การอนุมัติ.
ฉันควรจะพูดถึงตอนที่สนทนาด้วยว่าฉันกำลังทำอย่างนั้นอยู่แล้ว ฉันจ้างบริการเก็บถาวรแล้ว โดยจ่ายเงิน 50 เหรียญต่อเดือนเพื่อเก็บถาวรเนื้อหาโซเชียลมีเดียของฉัน แม้ว่าพวกเขาจะไม่เคยแนะนำให้ฉันทำเช่นนั้น แต่ฉันคิดว่ามันจะเป็นการตัดสินใจที่ฉลาดในส่วนของฉันที่จะทำ มัน.
ได้เวลา
เมื่อฉันวางสายกับเจ้าหน้าที่กำกับดูแล ฉันรู้ว่าถึงเวลาแล้ว ฉันรู้ว่าไม่มีทางที่จะทำงานในตำแหน่งนี้และยังคงทำงานและยังคงมีความสุข ฉันเชื่อ 1000% ว่าโซเชียลมีเดียและทุกอย่างออนไลน์ไม่ใช่แค่หนทางแห่งอนาคต แต่มันคือ คือปัจจุบัน – และหากฉันต้องการเติบโตอย่างมีกลยุทธ์ต่อไป ฉันจำเป็นต้องมีการครองราชย์อย่างเสรีของผู้ประกอบการแบบดั้งเดิม ถึงเวลาปล่อยตัวและเริ่ม RIA ของตัวเอง (Registered Investment Adviser)
ฉันไม่ต้องการที่จะทำให้คุณเบื่อกับรายละเอียดเกี่ยวกับงานวิจัยที่ฉันเริ่มค้นหาว่าตัวเลือกของฉันคืออะไร แต่ท้ายที่สุด สิ่งที่ต้องทำคือการจัดตั้งบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนของฉันเอง (ซึ่งฉันทำ: Alliance Wealth Management LLC) ฉันจำเป็นต้องยกเลิก Series 7 ของฉัน ทำให้ไม่สามารถรับค่าคอมมิชชันได้อีก
ธุรกิจของฉันจะมีค่าธรรมเนียม 100% และก็เท่านั้น
ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ เกือบ 90% ของธุรกิจของฉันนั้นคิดค่าธรรมเนียมอยู่แล้ว แต่ฉันมีรายได้เป็นเปอร์เซ็นต์ที่มาจากค่าคอมมิชชั่นที่สามารถหาได้ก็ต่อเมื่อฉันมีซีรีส์ 7 ในอุตสาหกรรมการเงิน เราเรียกสิ่งนี้ว่า “เส้นทาง”
จูบ $36k ลาก่อน
ตามเส้นทางที่ฉันได้รับ ฉันพร้อมที่จะสละรายได้รวมประมาณ 36,000 เหรียญต่อปีโดยการเปลี่ยน. ก่อนที่คุณจะเริ่มคิดว่าฉันเป็นมหาเศรษฐี และ $36,000 ไม่ได้มีความหมายกับฉันมากนัก ฉันรับรองได้เลยว่าคุณคิดอย่างนั้น
ฉันสร้างธุรกิจมาเป็นเวลากว่าสิบปีแล้วและต้องละทิ้งรายได้เพียงเพื่อที่ฉันจะได้ใช้ Facebook และ Twitter เป็นยาเม็ดที่ยากจะกลืนกิน อย่างที่คุณจินตนาการได้ มันเป็นยาที่ยากยิ่งกว่าสำหรับภรรยาของฉันที่จะกลืน!
ไม่ใช่การตัดสินใจของฉันในชั่วข้ามคืน แต่เป็นการตัดสินใจที่หนักอึ้งในใจฉัน ฉันเชื่อเสมอว่าถ้าคุณมีศักยภาพหรือความสามารถที่จะ ทำในสิ่งที่คุณรัก, ทำในสิ่งที่ชอบ, ตื่นเช้ามาทำในสิ่งที่ฝัน, แล้วคุณต้องไปตามมัน
ฉันรู้ว่าฉันจะสูญเสียรายได้จำนวนมาก แต่ฉันก็รู้ด้วยว่าด้วยอิสระที่ฉันจะมีขึ้นเอง RIA ไม่เพียงแต่จะทำการตลาดให้กับธุรกิจวางแผนทางการเงินของฉันเท่านั้น แต่ยังหารายได้เพิ่มเติมจากบล็อกของฉัน ซึ่งในที่สุดฉันก็จะทำสำเร็จ สำหรับมัน.
ฉันแน่ใจ 100% หรือไม่? ไม่ได้อย่างแน่นอน.
ฉันเชื่อในตัวเอง 100% หรือเปล่า? ฉันทำอย่างแน่นอน
ฉันก็เลยเหนี่ยวไก
ในที่สุดฉันก็ตัดสินใจในเดือนมกราคม 2011 เพื่อทำมัน ฉันรู้ว่าในใจของฉันมันเป็นสิ่งที่ฉันต้องทำ เพื่อทำการเปลี่ยนแปลงนี้ ฉันต้องการให้แน่ใจว่าฉันไม่ได้เพียงแค่ละทิ้งลูกค้าที่ฉันทำงานด้วยมานานหลายปี และความสัมพันธ์ที่ฉันสร้างไว้เพียงเพื่อความฝันของฉัน ฉันต้องการให้แน่ใจว่าลูกค้าของฉันจะได้รับการดูแลเมื่อฉันก้าวกระโดดครั้งนี้
ลูกค้าที่ฉันมีตลอดเส้นทางในธุรกิจของฉันถูกย้ายไปที่หนึ่งในหุ้นส่วนเก่าของฉัน ซึ่งทำงานในอาคารเดียวกันกับฉัน
ฉันรู้สึกดีกับการตัดสินใจครั้งนี้ และรู้ว่าบุคคลนี้จะดูแลลูกค้าเหล่านี้อย่างดี เพื่อที่ฉันจะได้มีสมาธิกับการสร้างธุรกิจในแบบที่ฉันต้องการ
ท้ายที่สุดแล้ว มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับเสรีภาพ และตอนนี้สามารถควบคุมชะตากรรมของฉันได้อย่างเต็มที่และฉันจะไม่มีวิธีอื่นอีกแล้ว🙂
คุณเคยก้าวเดินตามความฝันอย่างกล้าหาญหรือไม่? มันมีโอกาสมากขนาดไหน? อะไรทำให้คุณเคลื่อนไหวในที่สุด?