ประกันภัยรถยนต์ราคาถูกที่ดีที่สุดสำหรับปี 2021

ในขณะที่ข้อกำหนดการประกันภัยและจำนวนเงินความคุ้มครองขั้นต่ำอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใด ทุกคนที่ขับรถ ในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องมีประกันภัยรถยนต์ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง และเราทุกคนต่างต้องการอัตราที่ถูกที่สุดที่เราหาได้

จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับการประกันภัยรถยนต์นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการตั้งแต่อายุของคุณไปจนถึงประวัติการขับขี่ของคุณ ประเภทรถที่คุณมี และแม้แต่คะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม มีอีกปัจจัยหนึ่งที่อาจส่งผลต่ออัตราของคุณ นั่นคือความถี่ที่คุณซื้อนโยบายใหม่ที่มีราคาไม่แพง

หากคุณเคยทำประกันภัยรถยนต์มาระยะหนึ่งแล้ว คุณอาจสังเกตเห็นว่าอัตราของคุณค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป น่าเสียดายที่วิธีเดียวที่จะมีประกันภัยรถยนต์ราคาถูกตลอดไปคือการเต็มใจเปลี่ยนผู้ประกันตนทุก ๆ สองสามปี นั่นเป็นเหตุผลที่เราแนะนำให้รับใบเสนอราคาฟรีทุกครั้งที่ต่ออายุประกัน

หากต้องการอ่านบทวิเคราะห์เพิ่มเติม โปรดอ่านแหล่งข้อมูลนี้ต่อไป

ประกันภัยรถยนต์ที่ถูกที่สุดในปี 2564

รับข้อตกลงที่ยุติธรรมเกี่ยวกับ ประกันภัยรถยนต์ คือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการค้นหาว่าคุณต้องการความคุ้มครองมากน้อยเพียงใดและซื้อของไปรอบ ๆ จนกว่าคุณจะพบกรมธรรม์ที่คุณสามารถจ่ายได้

ในขณะที่คุณควรพิจารณาบริษัทประกันที่หลากหลายเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ราคาถูก ดังต่อไปนี้ บริษัทต่างๆ มักจะเสนอราคาที่ไม่แพงสำหรับประกันคุณภาพสูงที่จะช่วยให้คุณนอนหลับได้ดีขึ้นในเวลากลางคืน:

1. GEICO
2. ความก้าวหน้า
3. Allstate
4. สหรัฐอเมริกา
5. ฟาร์มรัฐ
6. อีรีประกันภัย
7. Amica Mutual

#1: GEICO

พวกเราส่วนใหญ่นึกถึง GEICO ประกันภัย เป็นบริษัทที่มีกิ้งก่าสีเขียวน่ารักอยู่เสมอ อย่างไรก็ตาม GEICO เป็นประกันภัยรถยนต์ที่ใหญ่เป็นอันดับสองในประเทศ พวกเขายังมีคะแนนความพึงพอใจของลูกค้า 97% และส่วนหนึ่งเป็นเพราะอัตราที่ต่ำที่พวกเขาเสนอให้แก่ลูกค้าที่ต้องการประหยัดเงิน

แม้จะมีอัตราการประกันรถยนต์ที่ไม่แพงของบริษัท แต่ GEICO ยังคงได้รับคะแนนสูงสำหรับการบริการลูกค้า อันที่จริงพวกเขาได้รับการจัดอันดับให้อยู่ใน 5 อันดับแรกในหกภูมิภาคที่แตกต่างกันภายในการศึกษาประกันภัยรถยนต์ในสหรัฐอเมริกาปี 2019 ของ J.D. Power บริษัททำให้การขอใบเสนอราคาประกันฟรีทางออนไลน์เป็นเรื่องง่าย และมีส่วนลดมากมายที่สามารถช่วยคุณลดอัตราค่าบริการให้ดียิ่งขึ้นไปอีก อะไรที่ไม่ควรรัก?

เรียนรู้เพิ่มเติม

#2: ก้าวหน้า

เราทุกคนรู้จัก Flo โฆษกหญิงที่เล่นโวหารและโน้มน้าวใจซึ่งขายประกันรถยนต์จาก Progressive ทางโทรทัศน์ เงินออมที่เธอสัญญาไว้อาจจะแม่นยำมาก บริษัทตั้งข้อสังเกตจากการวิจัยว่าลูกค้าที่เปลี่ยนมาใช้โปรเกรสซีฟประหยัดเงินได้ 699 ดอลลาร์สำหรับประกันภัยรถยนต์ในปีแรก

ความก้าวหน้า ทำให้ง่ายต่อการรับใบเสนอราคาประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ฟรี ไม่มีข้อผูกมัด และยังมีส่วนลดมากมายที่จะช่วยให้คุณลดเบี้ยประกันภัยได้ ซึ่งรวมถึงส่วนลด 5% ขึ้นไปสำหรับการรวมกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์กับเจ้าของบ้านหรือกรมธรรม์ของผู้เช่า นี่อาจเป็นเหตุผลว่าทำไมปัจจุบันจึงมีลูกค้ามากกว่า 18 ล้านรายในช่วงเวลาหนึ่งๆ

เรียนรู้เพิ่มเติม

#3: Allstate

มีเหตุผลที่พวกเขาพูดว่า "คุณอยู่ในมือที่ดี" กับ ออลสเตทประกันภัย. บริษัทนี้ไม่เพียงแต่นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยคุณภาพสูงเท่านั้น แต่ยังเสนออัตราที่คนส่วนใหญ่สามารถจ่ายได้ Allstate ยังมอบส่วนลดมากมายสำหรับการมีประวัติการขับขี่ที่สะอาด มีนโยบายหลายข้อ ติดตั้งคุณลักษณะด้านความปลอดภัยบางอย่างในรถของคุณ และอื่นๆ

เนื่องจาก Allstate ให้คุณปรับแต่งกรมธรรม์ให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณ การซื้อความคุ้มครองรถยนต์ตามจำนวนที่คุณต้องการและจำเป็นจึงง่ายกว่าที่เคย Allstate ยังให้ลูกค้ากรอกข้อมูลพื้นฐานและรับใบเสนอราคาออนไลน์ฟรี และพวกเขา สัญญาว่าจะแนะนำคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองขั้นต่ำอย่างน้อยใน .ของคุณ สถานะ.

เรียนรู้เพิ่มเติม

#4: USAA

ในขณะที่ ประกันภัยรถยนต์จาก USA มีให้สำหรับสมาชิกในกองทัพและสมาชิกในครอบครัวที่เลือกเท่านั้น ผู้ให้บริการประกันภัยรายนี้เสนออัตราค่าประกันรถยนต์ที่ถูกที่สุดบางส่วน พวกเขายังอ้างว่าสมาชิกของพวกเขาประหยัดเงินได้เฉลี่ย 707 ดอลลาร์เมื่อเปลี่ยนจาก บริษัท ประกันรายอื่นเป็น USAA

นอกจากอัตราค่าประกันรถยนต์ที่ต่ำแล้ว USAA ยังมอบส่วนลดที่น่ายินดีสำหรับการรวมกรมธรรม์หลายกรมธรรม์เข้าด้วยกัน มีประวัติการขับขี่ที่สะอาดหมดจด มีส่วนร่วมในการฝึกอบรมการขับขี่เพื่อการป้องกันตัว และอื่นๆ อีกมากมาย

USAA ยังได้รับคะแนนสูงในมากกว่าหนึ่งภูมิภาคของสหรัฐอเมริกาใน J.D. Power’s 2019 U.S. Auto Insurance Studyซึ่งนำเสนอข้อมูลเชิงลึกจากลูกค้าประกันภัยรถยนต์กว่า 42,000 รายทั่วประเทศ

เรียนรู้เพิ่มเติม

#5: ฟาร์มของรัฐ

ฟาร์มรัฐ เป็นอีกหนึ่งบริษัทประกันภัยที่มีชื่อเสียงระดับประเทศที่ให้บริการประกันภัยรถยนต์ในราคาประหยัด พวกเขายังมอบส่วนลดสำหรับการขับขี่อย่างปลอดภัย การรวมกรมธรรม์มากกว่าหนึ่งรายการ อุปกรณ์กันขโมย และอื่นๆ อีกมากมาย

State Farm ยังติดอันดับ 5 อันดับแรกในเก้าภูมิภาคที่ระบุโดย J.D. Power ในรถยนต์ล่าสุดของพวกเขา ศึกษาความพึงพอใจของประกันภัย โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ข้อเสนอกรมธรรม์ ราคา และลูกค้า บริการ. พวกเขายังช่วยให้รับใบเสนอราคาฟรีสำหรับประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ได้ง่าย ดังนั้นจึงไม่มีข้อแก้ตัว

เรียนรู้เพิ่มเติม

#6: อีรีประกันภัย

อีรีประกันภัย เสนอความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ราคาไม่แพงพร้อมความคุ้มครองที่น่าสนใจมากมายที่คุณคาดไม่ถึง นโยบายพื้นฐาน ได้แก่ ความคุ้มครองสัตว์เลี้ยง ของใช้ส่วนตัว การซ่อมกระจกรถยนต์ และการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน เป็นต้น

ข้อเสียเล็ก ๆ น้อย ๆ ของ Erie Insurance คือพวกเขาต้องการให้คุณพูดคุยกับตัวแทนหลังจากที่คุณให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับนโยบายออนไลน์ของคุณที่ต้องการ อย่างไรก็ตาม Erie Insurance ได้รับคะแนนสูงสำหรับการบริการลูกค้า พวกเขายังได้รับอันดับ 1 ในด้านความพึงพอใจในการประกันภัยรถยนต์ในภูมิภาคกลางมหาสมุทรแอตแลนติกในการศึกษาล่าสุดของ J.D. Power

#7: Amica Mutual

Amica Mutual อ้างว่าลูกค้าสามารถประหยัดเงินได้เฉลี่ย 596 เหรียญสหรัฐฯ เมื่อเปลี่ยนบริษัทประกันภัยรถยนต์และซื้อกรมธรรม์อย่างใดอย่างหนึ่ง พวกเขาให้คำมั่นสัญญาในการออมโดยอิงจากข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาเสนออัตราที่ต่ำกว่าบริษัทประกันภัยอื่น ๆ และส่วนลดมากมายที่ผู้บริโภคเกือบทุกคนจะได้รับประโยชน์

หากคุณต้องการดูว่าคุณจะจ่ายค่าประกันจาก Amica เป็นจำนวนเท่าใด โปรดลงชื่อเข้าใช้เว็บไซต์เพื่อรับใบเสนอราคาฟรี

Amica Mutual ไม่เพียงมีคะแนน A+ กับ A.M. ดีที่สุด แต่พวกเขาได้รับการจัดอันดับที่ยอดเยี่ยมจาก J.D. Power เช่นกัน อันที่จริง J.D. Power ทำให้ Amica Mutual เป็นอันดับ 1 ในการจัดอันดับประกันภัยรถยนต์ในภูมิภาคนิวอิงแลนด์ในปี 2019

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันจ่ายค่าประกันภัยรถยนต์มากเกินไปหรือไม่?

จากการศึกษาในปี 2019 จาก Insure.com ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของประเทศสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์อยู่ที่ 1,457 ดอลลาร์ในปีนี้ อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้บอกเล่าเรื่องราวทั้งหมด หรือการรู้ค่าเฉลี่ยของประเทศช่วยให้ใครๆ รู้ว่าได้มากแค่ไหน พวกเขาจะจ่าย สำหรับความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์

ในความเป็นจริง ราคาของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่คุณสิ้นสุดนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ซึ่งบางอย่างอยู่เหนือการควบคุมของคุณ

ที่ที่คุณอาศัยอยู่เป็นปัจจัยหนึ่งที่คุณอาจไม่มีอำนาจมากนัก รัฐที่ต่างกันต้องการขีดจำกัดและจำนวนเงินความคุ้มครองที่แตกต่างกันสำหรับผู้อยู่อาศัย และบางรัฐก็มีราคาแพงกว่าที่อื่นๆ โดยทั่วไป

หากคุณสงสัยว่าที่ที่คุณอาศัยอยู่อาจมีบทบาทในการจ่ายค่าประกันรถยนต์เท่าใด ให้พิจารณารัฐที่แพงที่สุดและรัฐที่แพงที่สุดในปี 2019 ตาม Insure.com

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่แพงที่สุดในปี 2562 จำแนกตามรัฐ:

• มิชิแกน: $2,611
• ลุยเซียนา: $2,298
• ฟลอริดา: $2,219
• โอคลาโฮมา: $1,966
• วอชิงตัน ดีซี: $1,876
• แคลิฟอร์เนีย: $1,846
• โรดไอแลนด์: $1,834
• เดลาแวร์: $1,828
• นิวยอร์ก: $1,789
• เท็กซัส: $1,779

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่ราคาถูกที่สุดในปี 2562 แยกตามรัฐ:

• เมน: $845
• วิสคอนซิน: $951
• ไอดาโฮ: $1,040
• ไอโอวา: $1,047
• เวอร์จิเนีย: $1,063
• นิวแฮมป์เชียร์: $1,087
• นอร์ทแคโรไลนา: $1,095
• เวอร์มอนต์: $1,100
• นอร์ทดาโคตา: $1,164
• โอไฮโอ: $1,175

วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดค่าประกันภัยรถยนต์

การหาประกันรถยนต์ราคาถูกไม่ใช่เรื่องยาก แต่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้กระบวนการนี้ง่ายยิ่งขึ้น คุณอาจไม่สามารถย้ายไปยังรัฐอื่นเพื่อประหยัดเงินได้ แต่การใช้เวลาสองสามชั่วโมงในการค้นคว้าตัวเลือกทั้งหมดของคุณ สามารถลดเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณได้ในปีนี้

เคล็ดลับต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณจ่ายน้อยลงสำหรับการประกันภัยรถยนต์โดยไม่ต้องเสียสละความคุ้มครองที่คุณต้องการ

ร้านค้ารอบๆ

มีเหตุผลที่ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่อ้างว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้หากคุณเปลี่ยน บริษัท ประกัน ในขณะที่บริษัทประกันภัยบางแห่งเสนออัตราที่ต่ำกว่าโดยทั่วไป คุณจะประหยัดเงินได้เกือบทุกครั้งหากคุณเลือกซื้ออัตราและเปลี่ยนผู้ประกันตนเมื่อคุณพบกรมธรรม์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เปรียบเทียบอัตราค่าประกันรถยนต์จากบริษัทอย่างน้อย 3 หรือ 4 แห่งก่อนที่คุณจะตัดสินใจ หากคุณซื้อกรมธรรม์กับบริษัทประกันรายเดียว คุณจะไม่มีทางเปรียบเทียบราคาจากบริษัทหนึ่งไปอีกบริษัทหนึ่งได้

ตรวจสอบส่วนลด

ส่วนลดประกันภัยรถยนต์ยังสามารถมีบทบาทในจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายให้กับบริษัทประกันภัยต่างๆ และอาจมีคุณสมบัติได้ไม่ยากอย่างที่คุณคิด บริษัทประกันภัยบางแห่งเสนอส่วนลดสำหรับผู้ที่เรียนขับรถเพื่อการป้องกัน ในขณะที่บริษัทอื่นๆ ให้ส่วนลดอย่างล้ำลึกสำหรับลูกค้าที่มีประวัติการขับขี่ที่สะอาดสะอ้าน

อาจมีส่วนลดเพิ่มเติมสำหรับอุปกรณ์ความปลอดภัยเฉพาะ อุปกรณ์ป้องกันการโจรกรรม และเกรดที่ดี หากคุณยังเรียนอยู่ในวิทยาลัย

ขับรถถูกกว่า

ไม่ต้องสงสัยเลยว่ารถที่คุณขับจะมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับประกันภัยรถยนต์ ซึ่งเป็นหนึ่งในหลายเหตุผลที่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยงรถยนต์ราคาแพงที่มีการชำระเงินรายเดือนราคาแพง รถยนต์ที่ใหม่กว่าจะต้องใช้เงินมากกว่าในการเปลี่ยน และนั่นก็หมายถึงราคาประกันที่สูงกว่าราคาสติกเกอร์ที่ไร้สาระเสมอ

หากคุณสามารถขับรถที่เก่ากว่าและต้องเสียค่ารถได้ คุณก็จะสามารถซื้อความคุ้มครองในระดับที่ต่ำกว่าซึ่งจะทำให้ใช้เงินน้อยลงในระยะยาว ตัวอย่างเช่น คุณอาจไปได้โดยไม่ครอบคลุมหรือครอบคลุมการชนกันทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่ารถของคุณมีมูลค่าเท่าใด

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

เชื่อหรือไม่ แต่คะแนนเครดิตของคุณสามารถมีบทบาทในจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการประกันภัยรถยนต์ ไม่น่าแปลกใจเลยที่เครดิตไม่ดีสามารถผลักดันอัตราของคุณให้สูงขึ้นได้ในขณะที่เครดิตดีหรือดีมีผลตรงกันข้าม (ดูสิ่งนี้ด้วย: สินเชื่อที่ดีคืออะไร?)

หากคะแนนเครดิตของคุณต้องดำเนินการบ้าง การปรับปรุงให้ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปสามารถช่วยให้คุณจ่ายค่าประกันรถยนต์น้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป

กำลังมองหาวิธีง่ายๆ ในการปรับปรุงเครดิตของคุณหรือไม่? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนกำหนดหรือตรงเวลา เนื่องจากประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35% ของคะแนน FICO ของคุณ นอกจากนี้ ให้พิจารณาการชำระหนี้เนื่องจากจำนวนเงินที่คุณค้างชำระตามวงเงินเครดิตของคุณคิดเป็นอีก 30% ของคะแนนของคุณ

เคล็ดลับอื่นๆ ที่สามารถช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ ได้แก่ การไม่เปิดหรือปิดบัญชีใหม่มากเกินไป และเปิดบัญชีเก่าไว้เพื่อขยายระยะเวลาเฉลี่ยของประวัติเครดิตของคุณ

เลือกกรมธรรม์ที่มีการหักลดหย่อนที่สูงขึ้น

จำนวนความคุ้มครองที่คุณซื้อจะส่งผลต่ออัตราการประกันรถยนต์ของคุณ แต่คุณสามารถลดต้นทุนการประกันรายเดือนของคุณได้หากคุณเลือกหักลดหย่อนภาษีที่สูงขึ้น คุณจะต้องจ่ายเงินทันทีหากจำเป็นต้องยื่นคำร้องด้วยวิธีนี้ แต่คุณสามารถประหยัดเงินจากค่าประกันรายเดือนและรายปีได้ ตามหลักการแล้วคุณไม่จำเป็นต้องยื่นคำร้องและคุณสามารถเก็บเงินออมได้

ซื้อความคุ้มครองขั้นต่ำของรัฐ

ระบุจำนวนเงินความคุ้มครองขั้นต่ำเป็นปัจจัยสำคัญที่อาจส่งผลต่ออัตราการประกันรถยนต์ของคุณ หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีวงเงินคุ้มครองขั้นต่ำสูง เช่น อลาสก้าหรือเมน คุณจะต้องจ่ายประกันในอัตราที่สูงขึ้นอย่างไม่ต้องสงสัย ไม่ว่าคุณจะพยายามไม่ทำหนักแค่ไหนก็ตาม

หากคุณสงสัยเกี่ยวกับความครอบคลุมขั้นต่ำในรัฐของคุณ คุณสามารถค้นหาว่าคุณต้องซื้อจาก สถาบันข้อมูลประกันภัย.

เพียงจำไว้ว่ามีความเสี่ยงที่มาพร้อมกับการซื้อความคุ้มครองขั้นต่ำของรัฐ และนั่นรวมถึงการถูกฟ้องร้องหากคุณอยู่ที่ ความผิดพลาดในอุบัติเหตุและความคุ้มครองของคุณไม่เพียงพอที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถยนต์ และการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอื่นๆ คุณ.

นโยบายมัด

แม้ว่าการเปลี่ยนประกันภัยรถยนต์จะเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงิน แต่คุณมักจะประหยัดเงินได้มากขึ้นอีกหากต้องการย้ายประกันประเภทอื่นที่คุณมีไปยังบริษัทประกันรายใหม่ คุณอาจจะซื้อประกันรถยนต์ แต่การขอใบเสนอราคาสำหรับประกันเจ้าของบ้าน ประกันผู้เช่า และกรมธรรม์อื่นๆ ที่คุณมีอาจเป็นเรื่องที่ฉลาด

หากคุณยินดีที่จะย้ายกรมธรรม์ทั้งหมดของคุณไปยังบริษัทประกันรายใหม่ คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยไม่สูญเสียจำนวนเงินที่คุ้มครอง

ปรับแต่งนโยบายตามความต้องการของคุณ

โปรดจำไว้ว่า แม้ว่าคุณสามารถซื้อประกันได้ทุกอย่างภายใต้แสงแดด คุณไม่จำเป็นต้องทำ ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว ความครอบคลุมและการชนกันอาจไม่สำคัญหากรถของคุณมีราคาไม่แพงและสามารถเปลี่ยนได้ง่าย

เช่นเดียวกับความคุ้มครองเพิ่มเติมที่คุณสามารถซื้อได้เพื่อประกันทุกอย่างตั้งแต่ของใช้ส่วนตัวไปจนถึงกระจกหน้ารถของคุณ ยิ่งคุณสามารถทำประกันได้มากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งจ่ายโดยรวมน้อยลงเท่านั้น