8 ผลิตภัณฑ์การลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดที่ต้องพิจารณา [+คำเตือนเล็กน้อย]

มีการผลักดันการลงทุนอย่างต่อเนื่องเกือบตลอดเวลาระหว่างความปลอดภัยและการเติบโต ความปลอดภัยให้การคุ้มครองเงินต้น แต่ไม่มีศักยภาพในอนาคตมากนัก

อันที่จริง ด้วยอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน การลงทุนอย่างปลอดภัยอาจสูญเสียเงินจากภาวะเงินเฟ้อ

นั่นคือสิ่งที่จำเป็นต้องเติบโต มีความเสี่ยง แต่การลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดจะเอาชนะความเสี่ยงเหล่านั้นได้ และทำให้เงินของคุณเติบโตได้หลายครั้ง

เหตุใดการลงทุนระยะยาวจึงต้องเป็นเช่นนั้น

หากการลงทุนระยะสั้นเป็นเรื่องการรักษาทุน การลงทุนระยะยาวเป็นเรื่องของ การสร้างความมั่งคั่ง.

มันเกี่ยวกับการสร้างพอร์ตการลงทุนที่จะช่วยให้คุณมีรายได้ในภายหลังและตลอดชีวิตของคุณ นั่นอาจเป็นการเกษียณอายุหรือบางครั้งก็เร็วกว่านี้

แต่มันสามารถเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อคุณสร้างความมั่งคั่งที่จำเป็นเพื่อให้ระดับรายได้ที่คุณต้องการเพื่อดำรงชีวิต

การลงทุนระยะยาวหมายถึงการยอมรับความเสี่ยงจำนวนหนึ่งเพื่อแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยทั่วไปหมายถึงการลงทุนประเภทตราสารทุน เช่น หุ้นและอสังหาริมทรัพย์

พวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดเนื่องจากมีศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าของเงินทุน

พวกเขาจำเป็นต้องทำการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอระยะยาวของคุณเป็นจำนวนมาก

การรักษาความปลอดภัยที่มีดอกเบี้ยอาจทำให้ได้รับคะแนนเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ในแต่ละปี แต่การแข็งค่าของเงินทุนสามารถสร้างผลตอบแทนเป็นตัวเลขสองหลัก และนำไปสู่การเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของคุณอีกหลายครั้งในอนาคต

การลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด

1. อสังหาริมทรัพย์

ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

หากคุณต้องการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์มากกว่าบ้านที่มีเจ้าของ หรือถ้าคุณไม่ต้องการที่จะจัดการกับความยุ่งยากในการเช่าอสังหาริมทรัพย์ มีตัวเลือก คุณสามารถลงทุนในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือ REIT สั้น ๆ

ข้อดีของ REIT คือคุณสามารถลงทุนใน REIT ได้เช่นเดียวกับที่คุณทำกับหุ้น คุณซื้อความไว้วางใจ และมีส่วนร่วมในการเป็นเจ้าของและผลกำไรของอสังหาริมทรัพย์พื้นฐาน

ผลตอบแทนจาก REIT โดยทั่วไปมาจากการจัดหาเงินกู้จำนองหรือการเป็นเจ้าของหุ้น ในกรณีที่เกี่ยวข้องกับความเท่าเทียมกัน ทรัพย์สินมักจะมีลักษณะเชิงพาณิชย์

ซึ่งอาจรวมถึงสำนักงาน ร้านค้าปลีก คลังสินค้าหรือพื้นที่อุตสาหกรรม หรืออาคารอพาร์ตเมนต์ขนาดใหญ่ เป็นโอกาสในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ด้วยเงินจำนวนเล็กน้อยและประโยชน์ของการจัดการอย่างมืออาชีพ

ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถซื้อหรือขายตำแหน่ง REIT ได้ทุกเมื่อที่ต้องการ

REITs ทำหน้าที่เหมือนหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงมาก ทั้งนี้เพราะอย่างน้อย 90% ของรายได้ต้องคืนให้กับนักลงทุนในรูปของเงินปันผล

ที่สามารถทำให้เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดที่คุณสามารถมีได้

จากประวัติรายได้และผลการดำเนินงานของ REITs พวกเขาสามารถเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดในพอร์ตโฟลิโอที่มีความสมดุล

การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นอีกวิธีหนึ่งในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ โดยไม่ทำให้มือของคุณสกปรก! มันเหมือนกับการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เว้นแต่จะเน้นที่อสังหาริมทรัพย์

ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ แต่แพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งช่วยให้คุณเลือกวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้แทบทุกวิธี

แตกต่างจาก REIT การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เปิดโอกาสให้คุณเลือกการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เฉพาะที่คุณต้องการเข้าร่วม คุณยังสามารถเลือกจำนวนเงินลงทุนของคุณได้ แม้ว่าจะมีมูลค่าเพียง 1,000 ดอลลาร์ก็ตาม

หนึ่งในแพลตฟอร์มการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุดคือ กองทุน.

คุณสามารถลงทุนบนแพลตฟอร์มนี้ได้เพียง 500 ดอลลาร์ และผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 12% ถึง 14% ต่อปี

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของ Fundrise คือคุณไม่จำเป็นต้องเป็น นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง.

นั่นเป็นข้อกำหนดของแพลตฟอร์มการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่ และโดยพื้นฐานแล้วคุณต้องเป็นผู้ที่มีรายได้สูง/เป็นนักลงทุนที่มีสินทรัพย์สูง แพลตฟอร์ม crowdfunding ด้านอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่ควรค่าแก่การตรวจสอบ ได้แก่ เจ้าพ่ออสังหาริมทรัพย์, RealtyShares, และ Peerstreet.

เพียงแค่ตระหนักว่าแพลตฟอร์มการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่ ทำ กำหนดให้คุณต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง (รายได้สูง/มูลค่าสุทธิสูง) และไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุนทั่วไป

แต่นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันชอบ Fundrise เพราะพวกเขาไม่มีข้อกำหนดนั้น

อสังหาริมทรัพย์มักถูกกล่าวถึงเป็นทางเลือกแทนหุ้นว่าเป็นการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด นั่นเป็นเพราะว่าอสังหาริมทรัพย์ได้ให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับหุ้น อย่างน้อยก็นับตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง

วิธีพื้นฐานที่สุดในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คือการมีบ้านเป็นของตัวเอง อสังหาริมทรัพย์สามารถใช้ประโยชน์ได้มาก ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นเจ้าของ

ตัวอย่างเช่น เป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านที่มีเจ้าของครอบครองด้วย ลดลงเพียง 3%.

ซึ่งจะทำให้คุณสามารถซื้อบ้านมูลค่า 200,000 เหรียญสหรัฐด้วยเงินดาวน์เพียง 6,000 เหรียญ

แน่นอนว่าไม่มีการรับประกันว่าราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องอย่างที่เคยเป็นมาในอดีต แต่ถ้ามูลค่าบ้าน 200,000 ดอลลาร์เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าใน 20 ปี คุณจะได้รับผลตอบแทน 200,000 ดอลลาร์จากการลงทุน 6,000 ดอลลาร์!

นั่นไม่นับถึงความจริงที่ว่าการจำนองทรัพย์สินจะจ่ายมากกว่าครึ่งหนึ่งหลังจาก 20 ปี

และอย่าลืมว่าในขณะที่บ้านมีมูลค่าเพิ่มขึ้น ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่เหลือเชื่อ บ้านก็ยังให้ที่พักพิงสำหรับคุณและครอบครัวของคุณด้วย

ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

นี่คือขั้นตอนต่อไปจากการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง มันซับซ้อนกว่าบ้านที่มีเจ้าของเพราะการซื้อนั้นต้องสมเหตุสมผลจากมุมมองการลงทุน

ตัวอย่างเช่น ราคาซื้อและค่าขนส่งต้องต่ำพอที่จะครอบคลุมค่าเช่ารายเดือน

ภาวะแทรกซ้อนอีกอย่างก็คือ อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน จะต้องมีการจัดการ แต่คุณสามารถจ้างบริษัทจัดการอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพให้ทำเช่นนั้นได้โดยเสียค่าธรรมเนียม

ปัญหาอีกประการหนึ่งคือข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ แม้ว่าคุณอาจจะสามารถซื้อบ้านที่เจ้าของครอบครองได้ในราคา 3% แต่อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมักจะต้องการขั้นต่ำ 20%

หากราคาซื้อทรัพย์สินอยู่ที่ 200,000 เหรียญ คุณจะต้องคิดเงินล่วงหน้า 40,000 เหรียญ

มีสองวิธีในการสร้างรายได้จากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า:

1. รายได้ค่าเช่าและ
2. การแข็งค่าของทุน

ในตลาดส่วนใหญ่ทุกวันนี้ เป็นเรื่องยากมากที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อเช่าซึ่งจะลดกระแสเงินสดที่เป็นบวกในตอนเริ่มต้น การทำลายแม้กระทั่งเป้าหมายที่สมจริงยิ่งขึ้น

แต่เมื่อหลายปีผ่านไป ค่าเช่าก็เพิ่มขึ้น คุณจะเริ่มทำกำไรได้ ซึ่งจะสร้างรายได้ต่อเดือน

เหนือสิ่งอื่นใด เมื่อชำระเงินค่าจำนองของคุณแล้ว กระแสเงินสดที่เป็นบวกจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

แต่มีแนวโน้มว่าการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าส่วนใหญ่จะมีการซื้อเพื่อเพิ่มมูลค่าของเงินทุน มันทำงานเหมือนกับที่ทำกับทรัพย์สินที่เจ้าของครอบครอง

ตัวอย่างเช่น หากคุณชำระเงินดาวน์ 20% (40,000 ดอลลาร์) สำหรับอสังหาริมทรัพย์มูลค่า 200,000 ดอลลาร์ และมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าใน 20 ปี คุณจะได้รับผลตอบแทน 200,000 ดอลลาร์จากการลงทุนล่วงหน้า 40,000 ดอลลาร์

และอีกครั้งหลังจาก 20 ปีการจำนองทรัพย์สินจะจ่ายมากกว่าครึ่งหนึ่ง

อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด

2. หุ้น

ในหลาย ๆ ด้าน หุ้นคือการลงทุนหลักในระยะยาว พวกเขามีข้อดีดังต่อไปนี้:

• เป็นการลงทุนแบบ "กระดาษ" ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจัดการทรัพย์สินหรือธุรกิจ
• พวกเขาเป็นตัวแทนของความเป็นเจ้าของในบริษัทที่สร้างผลกำไร การลงทุนในหุ้นคือการลงทุนในเศรษฐกิจอย่างแท้จริง
• หุ้นสามารถเพิ่มมูลค่าได้ ซึ่งมักจะน่าประทับใจในระยะยาว
• หุ้นจำนวนมากจ่ายเงินปันผล ให้คุณมีรายได้ที่มั่นคง
• หุ้นส่วนใหญ่มีสภาพคล่องสูง ทำให้คุณสามารถซื้อและขายได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย
• คุณสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณในบริษัทและอุตสาหกรรมต่างๆ มากมาย
• คุณสามารถลงทุนข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ

ประโยชน์มากมายของการลงทุนในหุ้นไม่เคยสูญเสียให้กับนักลงทุน ผลตอบแทนหุ้นเฉลี่ยต่อปีตาม S&P 500 อยู่ในลำดับของ 10% ต่อปี.

ซึ่งรวมถึงการเพิ่มทุนและรายได้เงินปันผล

และเมื่อพิจารณาว่าเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนในช่วงเกือบ 100 ปี หมายความว่า มันสร้างผลตอบแทนเหล่านั้นทั้งๆ ที่เกิดสงคราม ความตกต่ำ ภาวะถดถอย และตลาดหุ้นหลายแห่ง เกิดปัญหา

ด้วยเหตุผลดังกล่าว นักลงทุนเกือบทุกคนควรมีพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยบางส่วนในหุ้น แม้ว่านักลงทุนบางคนจะเป็นเทรดเดอร์ที่กระตือรือร้น และมีแม้กระทั่งบางคนที่มีส่วนร่วม เดย์เทรดกลยุทธ์การซื้อและถือในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะให้ผลลัพธ์ที่สอดคล้องกันมากที่สุด

มีหุ้นสองประเภทกว้างๆ ที่คุณอาจสนใจ หุ้นเติบโต และ หุ้นปันผลสูง.

หุ้นเติบโต

เหล่านี้เป็นหุ้นของบริษัทที่มีแรงดึงดูดหลักสำหรับการเติบโตในระยะยาว

พวกเขามักจะไม่จ่ายเงินปันผลเลย และถึงแม้จะจ่ายก็น้อยมาก บริษัทที่มีหุ้นเติบโตส่วนใหญ่นำผลกำไรกลับมาลงทุนในการเติบโต แทนที่จะจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้น

ผลตอบแทนจากหุ้นเติบโตนั้นน่าทึ่งมาก หุ้น Apple เป็นตัวอย่างที่ดีเยี่ยม เมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 1990 อาจเป็นได้ ซื้อน้อยกว่า $1. แต่ ณ วันนี้ Apple ซื้อขายที่ประมาณ 208 ดอลลาร์ต่อหุ้น

หากคุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์ในหุ้นในปี 1990 ตอนนี้คุณมีเงินประมาณ 208,000 ดอลลาร์!

แน่นอนว่า Apple เป็นตัวอย่างของหุ้นเติบโตที่ประสบความสำเร็จแบบคลาสสิก มีเรื่องราวความสำเร็จอื่น ๆ แต่อย่างน้อยก็มีหุ้นเติบโตจำนวนเท่ากันที่ไม่เคยไปที่ใดเลย

และแม้แต่ในเรื่องราวความสำเร็จ ก็มักจะมีความผันผวนมากมาย หุ้นที่เพิ่มขึ้น 100 เท่าอาจพบการแกว่งอย่างดุเดือดในทั้งสองทิศทางตลอดทาง

หุ้นปันผลสูง

บริษัทที่ออกหุ้นปันผลสูงซึ่งตรงกันข้ามกับบริษัทที่มุ่งเน้นการเติบโตอย่างมาก ซึ่งให้ผลกำไรสุทธิจำนวนมากแก่ผู้ถือหุ้น

จากมุมมองของนักลงทุน หุ้นที่มีเงินปันผลสูงมักจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนแบบตราสารหนี้

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่ผลตอบแทนปัจจุบันของ a ตั๋วเงินคลังสหรัฐฯ อายุ 10 ปี 2.79%หุ้นปันผลสูงมักจะจ่ายมากกว่า 3% ต่อปี

ตัวอย่าง ได้แก่ AT&Tด้วยอัตราเงินปันผลตอบแทนปัจจุบัน 5.57% Verizonด้วยอัตราเงินปันผลตอบแทนปัจจุบัน 4.92% และ ไฟฟ้าทั่วไปด้วยอัตราเงินปันผลตอบแทนปัจจุบัน 3.61%

นี่ไม่ใช่คำแนะนำของหุ้นเหล่านี้ แต่เป็นตัวอย่างของประเภทของเงินปันผลที่มีอยู่

หุ้นปันผลสูงก็มีข้อดีอีกอย่าง เนื่องจากเป็นหุ้น พวกเขาจึงมีโอกาสที่เงินทุนจะแข็งค่าขึ้น อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลประจำปี 4% หรือ 5% บวก 5% ถึง 10% ต่อปีในการแข็งค่าของเงินทุน อาจสร้างหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ในความเป็นจริง นักลงทุนบางคนชอบหุ้นปันผลสูง การจ่ายเงินปันผลมักจะทำให้หุ้นมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นที่เติบโตอย่างแท้จริง แม้จะมีหลักฐานว่าอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลที่สูงเป็นฉนวนป้องกันภาวะตกต่ำในตลาดหุ้นทั่วไป

แต่หุ้นปันผลสูงก็ไม่มีความเสี่ยงเช่นกัน การลดลงของรายได้อาจทำให้บริษัทจ่ายเงินปันผลได้ยาก

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่บริษัทจะลดหรือเลิกจ่ายเงินปันผลโดยสิ้นเชิง อย่างที่คุณคาดไว้ ราคาหุ้นอาจทรุดตัวลงเมื่อเกิดขึ้น

วิธีที่ดีที่สุดที่จะซื้อหุ้นแต่ละตัวคือผ่านนายหน้าการลงทุนต้นทุนต่ำขนาดใหญ่ที่มีความหลากหลาย พวกเขาเสนอการผสมผสานที่ดีที่สุดของตัวเลือกการลงทุน ข้อมูลนักลงทุน และค่าธรรมเนียมการซื้อขายต่ำ (หรือไม่มีเลย)

นี่คือความเป็นไปได้บางประการ:

• พันธมิตรการลงทุน
• อี*เทรด
• TD Ameritrade

3. พันธบัตรระยะยาว – บางครั้ง!

พันธบัตรระยะยาวเป็นหลักทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยซึ่งมีอายุมากกว่า 10 ปี เงื่อนไขที่พบบ่อยที่สุดคือ 20 ปีและ 30 ปี

พันธบัตรระยะยาวมีหลายประเภท ได้แก่ พันธบัตรองค์กร รัฐบาล เทศบาล และต่างประเทศ

แรงดึงดูดหลักของพันธบัตรมักจะเป็นอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากมีลักษณะระยะยาว พวกเขามักจะจ่ายผลตอบแทนสูงกว่าหลักทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยระยะสั้น

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่ผลผลิตบน ปัจจุบันตั๋วเงินคลังสหรัฐฯ อายุ 5 ปี อยู่ที่ 2.61%ผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอายุ 30 ปีคือ 3.03% ผลตอบแทนที่สูงขึ้นคือการชดเชยนักลงทุนสำหรับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ระยะยาวมากขึ้น

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของพันธบัตรคืออัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น สมมติว่าคุณซื้อพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 30 ปี โดยให้ผลตอบแทน 3% ในปี 2561 แต่ภายในปี 2020 อัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์ที่คล้ายกันคือ 5%

ความเสี่ยงคือคุณจะถูกขังไว้ในพันธบัตรอีก 28 ปีในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตลาด

แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่เลวร้ายที่สุด ราคาพันธบัตรมีแนวโน้มเคลื่อนไหว ผกผันกับอัตราดอกเบี้ย นั่นหมายความว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น มูลค่าตลาดของพันธบัตรอ้างอิงจะลดลง

ในตัวอย่างข้างต้น พันธบัตรมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ที่จ่าย 3% หรือ 30 ดอลลาร์ต่อปี จะต้องลดลงเหลือ 600 ดอลลาร์เพื่อสร้างผลตอบแทน 5% ซึ่งสอดคล้องกับสภาวะตลาดใหม่

คุณจะยังคงได้รับมูลค่าเต็ม 1,000 ดอลลาร์ในพันธบัตรหากคุณถือไว้จนครบกำหนด แต่ถ้าคุณขายในราคาตลาดที่มีส่วนลด คุณจะเสียเงิน

พันธบัตรสามารถเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดได้อย่างไร

หากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราที่คุณซื้อพันธบัตร มูลค่าตลาดของพันธบัตรอาจสูงขึ้น

ลองใช้ตัวอย่างเดียวกันกับด้านบน ยกเว้นว่าในปี 2020 อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรอายุ 30 ปีลดลงเหลือ 2%

เนื่องจากพันธบัตรของคุณให้ผลตอบแทน 3% มันอาจเพิ่มขึ้นเป็นมูลค่าตลาดที่ 1,500 ดอลลาร์ ซึ่งจะให้ผลตอบแทนที่แท้จริง 2% ($30 หารด้วย 1,500 ดอลลาร์)

ในความเป็นธรรมต่อความเป็นจริง นั่นเป็นสถานการณ์ที่ไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ในขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยยังคงวิ่งที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ตัวอย่างเช่น พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอายุ 30 ปีให้ผลตอบแทนมากกว่า 15% ในปี 2524 และใช้เวลาส่วนใหญ่ของทศวรรษนั้นเป็นตัวเลขสองหลัก

ผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวได้รับมากขึ้นในช่วง 6% ถึง 8% หากเป็นกรณีนี้ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจากที่นี่อาจดูไม่น่าเป็นไปได้ แต่ใครจะรู้ล่ะ?

กองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

กองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนไม่ใช่การลงทุนอย่างแท้จริง แต่ทำหน้าที่เป็นพอร์ตการลงทุนของหุ้นและพันธบัตรจำนวนมาก

บางส่วนได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ ในขณะที่บางรายการติดตามดัชนีตลาดยอดนิยม

แต่เนื่องจากการกระจายความเสี่ยงและการจัดการนั้น การลงทุนแต่ละอย่างจึงเป็นหนึ่งในการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด

กองทุนมีค่ามากสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนแต่ไม่รู้กระบวนการมากนัก สิ่งที่คุณต้องทำคือจัดสรรเงินลงทุนจำนวนหนึ่งให้เป็นกองทุนอย่างน้อยหนึ่งกองทุน และเงินจะถูกลงทุนให้กับคุณ

นอกจากนี้ คนส่วนใหญ่ที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรแต่ละหุ้นไม่ได้ดำเนินการเช่นเดียวกับกองทุน

กองทุนมีข้อได้เปรียบเหนือการจัดการการลงทุน คุณสามารถใช้เงินทุนเพื่อลงทุนในตลาดการเงินในแบบที่คุณต้องการ

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการลงทุนในตลาดทั่วไป คุณสามารถเลือกกองทุนที่อิงตามดัชนีแบบกว้างๆ เช่น S&P 500 กองทุนยังสามารถลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร

พันธบัตรเหมาะอย่างยิ่งสำหรับกองทุน ในฐานะนักลงทุนรายย่อย การกระจายหุ้นกู้จำนวนมากอาจเป็นเรื่องยาก นักลงทุนจำนวนมากไม่เข้าใจการลงทุนในพันธบัตรอย่างถ่องแท้ การใช้กองทุนเพื่อการจัดสรรพันธบัตรของคุณสามารถให้การจัดสรรพันธบัตรที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพและมีการกระจายความเสี่ยงที่ดี

คุณยังสามารถลงทุนในภาคตลาดเฉพาะได้ ซึ่งอาจรวมถึงเทคโนโลยีขั้นสูง ซึ่งคุณสามารถเลือกกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญนั้นได้ คุณสามารถทำสิ่งเดียวกันกับการเกษตร พลังงาน อสังหาริมทรัพย์การดูแลสุขภาพหรือยา

แม้กระทั่งการลงทุนในแต่ละประเทศหรือภูมิภาคเฉพาะ เช่น ยุโรปหรือละตินอเมริกา

ในสภาพแวดล้อมการลงทุนในปัจจุบัน มีกองทุนสำหรับความเชี่ยวชาญแทบทุกอย่าง ซึ่งทำให้การลงทุนตามอุตสาหกรรมหรือที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ที่โปรดปรานเป็นเรื่องง่ายสำหรับคุณ

4. กองทุนรวม

กองทุนรวมมักจัดอยู่ในหมวดหมู่ของ กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน นั่นหมายความว่าวัตถุประสงค์ของกองทุนไม่ได้เป็นเพียงการจับคู่ดัชนีตลาดที่อ้างอิงเท่านั้น แต่เพื่อให้มีผลประกอบการที่ดีกว่า

ตัวอย่างเช่น แทนที่จะลงทุนในหุ้นทั้งหมดใน S&P 500 ผู้จัดการกองทุนอาจเลือกหุ้น 20, 30 หรือ 50 ตัวที่เขาหรือเธอเชื่อว่าจะมีอนาคตที่ดีที่สุด

เช่นเดียวกับในภาคอุตสาหกรรม แม้ว่าอาจมีบริษัท 100 แห่งที่มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมเฉพาะ แต่ผู้จัดการกองทุนอาจเลือก 20 หรือ 30 แห่งที่เขาหรือเธอเชื่อว่ามีแนวโน้มมากที่สุด

ผู้จัดการกองทุนอาจใช้เกณฑ์ต่างๆ ในการตัดสินผู้มีประสิทธิภาพสูงสุด ซึ่งทั้งหมดขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของกองทุน

ตัวอย่างเช่น กองทุนบางแห่งอาจสนับสนุนรายได้หรือการเติบโตของรายได้ คนอื่นอาจมองหามูลค่า - ลงทุนในหุ้นที่มีพื้นฐานแข็งแกร่ง แต่ขายต่ำกว่าคู่แข่งในอุตสาหกรรมเดียวกัน

ผู้จัดการกองทุนรวมมีระดับความสำเร็จที่แตกต่างกันในการจัดการเชิงรุก อันที่จริง ส่วนใหญ่ไม่ได้ทำผลงานได้ดีกว่าตลาด เกี่ยวกับ .เท่านั้น 22% ของกองทุนรวมมีผลประกอบการดีกว่า 5 ปี.

5. ETFs

ETFs ถูกจัดตั้งขึ้นคล้ายกับกองทุนรวม โดยเป็นตัวแทนพอร์ตหุ้น พันธบัตร หรือการลงทุนอื่นๆ

แต่ต่างจากกองทุนรวม ETF's are จัดการอย่างอดทน นั่นหมายความว่าแทนที่จะเลือกหลักทรัพย์เฉพาะเจาะจงในกองทุน กองทุนจะลงทุนในดัชนีอ้างอิงแทน

ที่พบมากที่สุดคือ S&P 500 นั่นทำให้กองทุนเปิดกว้างสู่ตลาดขนาดใหญ่ของสหรัฐ

และเนื่องจากประกอบด้วยบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในแทบทุกอุตสาหกรรม จึงรวมภาคอุตสาหกรรมหลักทั้งหมดไว้ด้วย

อีทีเอฟยังสามารถลงทุนในหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็กตามดัชนีที่เป็นตัวแทนของตลาดเหล่านั้น

ในแต่ละกรณี ETF จะพยายามจับคู่การจัดสรรในดัชนีพื้นฐานอย่างใกล้ชิด ซึ่งรวมถึงไม่เพียงแค่จำนวนหุ้นในดัชนีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการจับคู่เปอร์เซ็นต์ที่แสดงในดัชนีของหลักทรัพย์แต่ละรายการด้วย

ข้อจำกัดของ ETF คือพวกเขาเพียงพยายามให้ตรงกับประสิทธิภาพของดัชนีพื้นฐาน ไม่เกินกว่านั้น

แต่โดยทั่วไปแล้ว ETF นั้นมีต้นทุนที่ต่ำกว่ากองทุนรวม เช่น กองทุนรวมเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมาก ค่าโหลด ระหว่าง 1% ถึง 3% ของการลงทุนของคุณ ETF ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลด

ค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักใน ETF คือค่าคอมมิชชั่นของนายหน้า ซึ่งมักจะเทียบได้กับหุ้น และดำเนินการระหว่าง $5 ถึง $10 ที่บริษัทนายหน้าลดราคารายใหญ่

การเปิดรับตลาดเฉพาะ รวมกับต้นทุนการซื้อขายที่ต่ำ ทำให้ ETF สมบูรณ์แบบหากคุณกังวลเกี่ยวกับการสร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่มีความสมดุลเป็นส่วนใหญ่

และเนื่องจากสามารถซื้อแบบต่อหุ้นได้ พวกเขาจึงต้องใช้เงินลงทุนน้อยกว่ากองทุนรวมมาก ซึ่งโดยทั่วไปต้องใช้เงินลงทุนในจำนวนเงินคงที่ กล่าวคือ 3,000 เหรียญขึ้นไป

6. แผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี

นี่ไม่ใช่การลงทุนจริง แต่เป็นการเพิ่มมิติที่สำคัญให้กับกลยุทธ์การลงทุน เมื่อคุณถือเงินลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ

สิ่งแรกและสำคัญที่สุดคือการหักลดหย่อนภาษีของเงินสมทบของคุณ แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือ การเลื่อนภาษีของรายได้จากการลงทุน.

หมายความว่าการลงทุนของคุณสามารถสร้างรายได้และมูลค่าเพิ่มจากทุนปีแล้วปีเล่า โดยไม่มีผลกระทบทางภาษีในทันที กองทุนจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนออกจากแผนเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี โดยมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 10% ต่อปี หากคุณอยู่ในกรอบภาษี 30% ผลตอบแทนจากการลงทุนหลังหักภาษีของคุณจะเหลือเพียง 7%

หลังจาก 30 ปี บัญชีจะเติบโตเป็น $76,125.

หากลงทุน 10,000 ดอลลาร์เท่ากันในแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีโดยมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยต่อปี 10% จะไม่มีผลทางภาษีในทันที

หลังจาก 30 ปี การลงทุนของคุณจะเติบโตเป็น $174,491.

คุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก 98,000 เหรียญสหรัฐฯ เพียงแค่มีการลงทุนของคุณในแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี!

นั่นเป็นเหตุผลที่ไม่มีการพูดคุยเกี่ยวกับการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดโดยไม่พิจารณาแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี

คุณควรใช้ประโยชน์จากบัญชีใดๆ ที่คุณมี ซึ่งรวมถึง:

• IRA .แบบดั้งเดิม
• Roth IRA
• 401(k)
• 403(ข)
• TSP
• โซโล 401(k)
• SEP IRA
• ง่าย ๆ IRA

บัญชีใดบัญชีหนึ่งเหล่านี้ควรมีความสำคัญในการลงทุนระยะยาว

Roth IRAs

Roth IRA สมควรได้รับการกล่าวถึงเป็นพิเศษ

นั่นเป็นเพราะมันมีรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ถูกต้อง ปลอดภาษี ไม่ใช่แค่รอการตัดบัญชี

กับ Roth ตราบใดที่คุณมีอายุอย่างน้อย 59 ½ ปีเมื่อคุณเริ่มแจกจ่าย และคุณอยู่ในแผนอย่างน้อยห้าปี การถอนเงินใดๆ ที่คุณทำนั้นไม่ต้องเสียภาษี

และเนื่องจากคุณอาจมีรายได้ในการเกษียณมากกว่าที่คุณคิด อย่างน้อยการมีบางส่วนมาจาก Roth IRA จึงเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยม บางคนสับสนเกี่ยวกับ Roth IRA เพราะคำว่า "IRA"

พวกเขาอาจสับสนกับ IRA แบบดั้งเดิม

แต่ถึงจะมีความคล้ายคลึง แต่ก็มีความแตกต่างกันมากระหว่าง Roth และ IRA แบบดั้งเดิม. ฉันรัก Roth IRA และเมื่อคุณเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาแล้ว คุณจะต้องการเริ่มต้นทันที

7. Robo-ที่ปรึกษา

นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งในการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นมือใหม่และไม่รู้ว่าจะต้องทำอย่างไรจึงจะประสบความสำเร็จ ที่ปรึกษา Robo เข้ามาอย่างรวดเร็วภายในเวลาไม่ถึงทศวรรษ และดึงดูดนักลงทุนจากประสบการณ์ทุกระดับ

เหตุผลก็เพราะที่ปรึกษา robo จัดการการลงทุนทั้งหมดให้คุณ

สิ่งที่คุณต้องทำคือเติมเงินในบัญชีของคุณ แล้วแพลตฟอร์มจะสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ซึ่งรวมถึงการลงทุนซ้ำเงินปันผลและการปรับสมดุลตามความจำเป็น

หลายคนถึงกับเสนอบริการพิเศษ เช่น การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี.

พวกเขาสร้างพอร์ตโฟลิโอของทั้งหุ้นและพันธบัตรโดยใช้ ETF ที่มีต้นทุนต่ำ แต่บางคนก็ลงทุนในทางเลือกอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์และโลหะมีค่า คุณสามารถหาที่ปรึกษาโรโบที่ครอบคลุมทุกมุมการลงทุนที่คุณคิดได้

ที่ปรึกษา robo บางคนที่เราชอบ ได้แก่:

• ดีขึ้น
• มั่งคั่ง
• พันธมิตรการลงทุน

หากคุณต้องการเริ่มลงทุนแต่ไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร robo-advisor เป็นวิธีเริ่มต้นที่โดดเด่น

8. ค่างวด

ฉันต้องสารภาพตั้งแต่แรกว่าฉันมีความรู้สึกผสมปนเปกับค่างวด

เงินงวดบางส่วนเป็นการลงทุนที่มั่นคง แต่อย่างอื่นควรหลีกเลี่ยงอย่างสมบูรณ์ เงินรายปีน้อยกว่าการลงทุน และสัญญาการลงทุนที่คุณทำกับบริษัทประกันภัยมากขึ้น

คุณใส่เงินจำนวนหนึ่ง ไม่ว่าจะล่วงหน้าหรือในช่วงเวลาที่กำหนด ในการแลกเปลี่ยน บริษัทประกันภัยจะให้รายได้เฉพาะแก่คุณ คำนั้นอาจเป็นจำนวนปีที่แน่นอนหรือตลอดชีวิตก็ได้

นั่นฟังดูดี แต่สิ่งที่ฉันไม่ชอบคือการพิมพ์ที่ดี

เนื่องจากสัญญาของพวกเขา ค่างวดจึงมีรายละเอียดมากมาย และบางส่วนก็ไม่สวยนัก

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่เงินรายปีตลอดชีพจะจ่ายรายได้ให้คุณแม้ว่าการลงทุนของคุณจะหมดลง หากคุณเสียชีวิตก่อนเกิดเหตุการณ์นั้น ยอดเงินคงเหลือจะคืนให้กับบริษัทประกันภัย

ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มรับรายได้ที่ 65 และคุณมีชีวิตอยู่ถึง 95 คุณชนะ แต่ถ้าคุณอดอาหาร 75 คุณจะสูญเสีย หรืออย่างน้อยทายาทของคุณจะ

เงินงวดส่วนใหญ่ไม่ใช่การลงทุนที่ดี ค่างวดที่เปลี่ยนแปลงได้จะนึกถึงได้อย่างรวดเร็ว พวกเขาลงทุนในกองทุนรวมที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท ประกันภัยซึ่งมักจะไม่ดีเท่าที่คุณสามารถเลือกได้เอง

ตัวแทนประกันภัยมักจะพยายามอย่างหนักสำหรับเงินงวดเหล่านี้ ซึ่งควรเป็นคำเตือนในตัวเอง

ค่างวดที่ดีที่ควรค่าแก่การพิจารณา

แต่มีบางอย่างที่คู่ควรแก่การพิจารณาว่าเป็นการลงทุนระยะยาว

หนึ่งคือเงินงวดที่จัดทำดัชนีคงที่

สิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับสิ่งนี้คือมีความปลอดภัยอย่างแท้จริง – ค่าสามารถขึ้นได้เท่านั้น ไม่สามารถลดลงได้

อีกอย่างที่ฉันชอบคือค่างวดคงที่

เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุเพราะทำงานเหมือนกับซีดี คุณลงทุนด้วยเงิน และคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งมีการค้ำประกันและรอการตัดบัญชี พวกเขาสามารถตั้งค่าเพื่อให้คุณมีรายได้ตลอดชีวิต

และอีกอย่างคือรายได้รอตัดบัญชี

สิ่งเหล่านี้ทำงานเหมือนกับ IRA ในการนั้น คุณลงทุนเงินเป็นครั้ง ๆ สะสมรายได้จากการลงทุน แล้วแจกจ่ายเป็นรายได้ตลอดชีพที่รับประกัน สิ่งเหล่านี้ยังมาพร้อมกับการรับประกันอัตราดอกเบี้ย

เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณไม่ได้รับแผนบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิม

เตรียมพร้อมที่จะฝ่าฟันอุปสรรค – ทั้งหมดนี้เป็นส่วนหนึ่งของเกม

ความเสี่ยงจากการลงทุนระยะยาวคือสามารถมีมูลค่าลดลงได้ตลอดเวลา แน่นอนว่าเป็นการลงทุนในตราสารทุนและไม่มีหลักประกันในเงินต้น

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด

มีการถกเถียงกันอย่างต่อเนื่องระหว่างการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุด – หุ้น พันธบัตร หรืออสังหาริมทรัพย์ แต่จากมุมมองด้านการลงทุน เป็นการโต้เถียงที่ไม่คุ้มที่จะใช้เวลากับมันมากเกินไป

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดมักจะใส่เงินบางส่วนในแต่ละสาม

สินทรัพย์การลงทุนที่แตกต่างกันมีประสิทธิภาพเหนือกว่าผู้อื่นในตลาดการเงินที่แตกต่างกัน หุ้นอาจเป็นการลงทุนหลักในปัจจุบัน แต่อสังหาริมทรัพย์อาจเข้ามาแทนที่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า และหลังจากนั้นก็ค่อยซื้อพันธบัตร

เน้นให้น้อยลงว่าคุณควรเลือกสินทรัพย์ประเภทใด และให้มากขึ้นเกี่ยวกับการจัดสรรให้สำเร็จระหว่างทั้งสาม

เนื่องจากเราไม่สามารถรู้ได้ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร และการลงทุนจะเป็นอย่างไร กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการลงทุนในทั้งสามอย่างนี้ตลอดเวลา