แน็ปฟาซึ่งย่อมาจาก National Association of Personal Financial Advisors เป็นสมาคมวิชาชีพสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบมีค่าธรรมเนียมเท่านั้น NAPFA ทำงานเพื่อ ช่วยให้ผู้บริโภคแสวงหาคำแนะนำทางการเงินที่ปราศจากความขัดแย้ง.
NSoday ผู้บริโภคจำนวนมากต้องเผชิญกับทางเลือกที่ยากลำบากเมื่อพูดถึงผู้ที่จะจัดการเงินของพวกเขา
ทางเลือกนี้ทำได้ยากขึ้นด้วยที่ปรึกษาทางการเงินที่มีอยู่มากมาย บุคคลเหล่านี้บางคนซึ่งวางตัวเป็นที่ปรึกษาทางการเงินให้ข้อมูลที่มากเกินไปรวมถึงการขายผลิตภัณฑ์ที่อาจไม่ได้เพื่อประโยชน์ของคุณ
ที่ปรึกษาที่ "ให้บริการตนเอง" เหล่านี้ซึ่งทำเพื่อผลประโยชน์ของตนเองคือสาเหตุที่ NAPFA ถูกสร้างขึ้น
ความไว้วางใจคืออะไร?
ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมเหล่านี้ให้บริการในคฤหาสน์ที่ได้รับความไว้วางใจ ความไว้วางใจคือบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งอย่างถูกต้องตามกฎหมายและได้รับอนุญาตให้ถือครองทรัพย์สินเป็นความไว้วางใจสำหรับบุคคลอื่น ผู้ดูแลผลประโยชน์จัดการทรัพย์สินสำหรับ “ผลประโยชน์” ของบุคคลอื่นมากกว่าเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง (การลงทุน.com) ซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปในข้อเท็จจริงที่ว่าที่ปรึกษาบางคนไม่ได้ลงทุนเพื่อประโยชน์ของลูกค้าเสมอไป ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นเต็มจำนวนหรือบางส่วน ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีแรงจูงใจในการโปรโมตผลิตภัณฑ์ที่เพิ่มรายได้ให้สูงสุด
NAPFA ภาคภูมิใจในความจริงที่ว่าสมาคมนี้ให้ความสำคัญกับผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า เมื่อกล่าวเช่นนี้ NAPFA รับเฉพาะที่ปรึกษาที่ตรงตามมาตรฐานสูงสุดขององค์กรเท่านั้น มาตรฐานเหล่านั้นคือ:
- พวกเขาต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้านการศึกษาและการรับรองที่เข้มงวด
- พวกเขาต้องมีส่วนร่วมเป็นหลักในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินแบบองค์รวม (แทนที่จะเป็นเพียงที่ปรึกษาด้านการลงทุนหรือภาษี)
- พวกเขาต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องที่เข้มงวดที่สุดในอุตสาหกรรม
- พวกเขาต้องส่งให้ผู้เชี่ยวชาญภายนอกตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่มีผลประโยชน์ทับซ้อนที่ค่าคอมมิชชั่นนำมา
- พวกเขาต้องส่งแผนทางการเงินเพื่อให้เพื่อนร่วมงานตรวจสอบก่อนจึงจะสามารถเข้ารับการรักษาได้
คำนิยามนักวางแผนทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้น
อะไรเป็นตัวกำหนดว่านักวางแผนทางการเงินมีค่าธรรมเนียมเท่านั้น?
ที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนเหล่านี้จะไม่ขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ โดยมีค่าคอมมิชชั่น ดังนั้นจึงไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ภายนอก พวกเขาได้รับการชดเชยโดยตรงจากลูกค้า ที่ปรึกษา NAPFA มีเป้าหมายร่วมกันเพียงข้อเดียว เพื่อค้นหาผลประโยชน์ทางการเงินที่ดีที่สุดของลูกค้า
สิ่งหนึ่งที่ฉันสังเกตเห็นเกี่ยวกับที่ปรึกษาของ NAPFA คือพวกเขาภาคภูมิใจในองค์กรของตนมาก และถือมันอย่างจริงจัง Roger Wohlner เพื่อนบล็อกเกอร์และ CFP® มืออาชีพ มีบทบาทอย่างมากในชุมชน NAPFA ฉันขอให้เขาแบ่งปันว่าทำไมการเป็นสมาชิก NAPFA ถึงมีความสำคัญกับเขามาก นี่คือสิ่งที่เขาพูด:
“NAPFA เป็นองค์กรของที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งมีความมุ่งมั่นอย่างสม่ำเสมอในการทำสิ่งที่ดีที่สุด สำหรับลูกค้าแต่ละรายของเราและเราแต่ละคนระบุสิ่งนี้ผ่านการลงนามในคำสาบานซึ่งเรายืนยันอีกครั้ง เป็นประจำทุกปี”
“นอกจากนี้ องค์กรยังประกอบด้วยกลุ่มที่ปรึกษาที่มีความหลากหลายมาก ซึ่งมีความรู้และประสบการณ์มากมายที่พวกเขายินดีจะแบ่งปันกับเพื่อนสมาชิก หากฉันมีคำถามเกี่ยวกับปัญหาของลูกค้า ฉันมักจะโพสต์คำถามนั้นในฟอรัมสนทนาของ NAPFA และจะได้รับคำตอบที่เป็นประโยชน์มากมายเสมอ ในกรณีอื่นๆ ฉันจะติดต่อเพื่อนสมาชิกโดยตรงและพบว่าพวกเขามีน้ำใจกับเวลาและความเชี่ยวชาญของพวกเขาเสมอ”
“ในระยะสั้น ฉันพบว่าการเป็นสมาชิกของฉันใน NAPFA ช่วยให้ฉันสามารถใช้ประโยชน์จากความรู้ของเพื่อนสมาชิกของฉัน เพื่อประโยชน์ของลูกค้า ฐานความรู้เพิ่มเติมนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับพวกเราที่ฝึกเดี่ยว”
คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับโรเจอร์ได้ในบล็อกของเขา Wohlner Financial หรือบริษัทของเขา ที่ปรึกษากลยุทธ์สินทรัพย์.
วิธีค้นหาที่ปรึกษา NAPFA
หากคุณสนใจที่จะจ้างที่ปรึกษา NAPFA สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือไปที่ เว็บไซต์. จากที่นั่น คุณจะเห็นจุดค้นหาที่ปรึกษาในหน้าแรก คุณสามารถค้นหาตามที่อยู่ รหัสไปรษณีย์ หรือชื่อ และหลังจากเลือก "ค้นหา" คุณจะมีรายชื่อที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนกับ NAPFA ที่ใกล้ที่สุดในพื้นที่ของคุณ
ทรัพยากร NAPFA
บน เว็บไซต์ NAPFAพวกเขามีลิงก์และแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมาย พวกเขาสามารถช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติ NAPFA ในพื้นที่ของคุณ พวกเขายังมีเอกสารการศึกษาที่เป็นประโยชน์เพื่อช่วยคุณเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะกับคุณ NAPFA มีการสัมมนาผ่านเว็บเพื่อการศึกษาจากที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในหัวข้อต่างๆ มากมาย
NAPFA ยังเป็นเจ้าภาพจัดการประชุมด้านการศึกษา การประชุมเหล่านี้มีชั้นเรียนสำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการเข้าร่วม NAPFA รวมถึงชั้นเรียนสำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการปรับแต่งทักษะของตน
ผ่านนิตยสาร Personal Finance ของ NAPFA และ Kiplinger เว็บไซต์นี้ให้บริการคำแนะนำทางการเงินฟรีหลายครั้งต่อปี คุณสามารถตรวจสอบวันที่ที่จะมาถึงหรือดูวิดีโอแชทสดผ่านเว็บไซต์ของพวกเขาและ เพจ Facebook ของ Kiplinger.